Seu seguro foi recusado pela seguradora? Entenda por quê

| Autor: Jeniffer Elaina

Seu seguro foi recusado pela seguradora? Entenda quais motivos podem levar a seguradora a negar o seu seguro.

Pensando em proteger seu veículo, é bastante comum que as pessoas façam a cotação de um seguro auto. Mas você sabia que o seguro pode recusado pela seguradora? São vários os motivos que levam a essa recusa.

De qualquer forma, as seguradoras não utilizam os mesmos quesitos para avaliar seus consumidores.

Isso significa que, se recusado em uma empresa, o seu carro pode ser segurado por outra. Logo, é fundamental fazer cotações em diferentes companhias.

Também é importante conhecer os motivos que normalmente levam às recusas. Muitos deles podem ser ajustados pelo usuário, e então a contratação do seguro torna-se novamente possível. Acompanhe o texto e descubra tudo o que você precisa!

Seu seguro foi recusado pela seguradora? Entenda por quê

Como funciona a recusa do seguro pela seguradora?

As seguradoras podem se recusar a fazer algum tipo de seguro, desde que essa condição esteja previamente especificada na própria proposta de seguro.

Também é necessário que elas realizem essa recusa dentro do prazo para a aceitação do consumidor. Uma empresa de seguros tem prazo de 15 dias para aceitar ou não o seu seguro, contando a partir da data de recebimento da proposta.

Quando recusa o consumidor, a seguradora também precisa detalhar todas as razões associadas.

Para o segurado pessoa física, a seguradora fica limitada a uma solicitação para avaliar mais detalhadamente o pedido.

Ela pode requisitar, por exemplo, mais documentos ao consumidor. Assim, poderá fazer uma análise de risco mais completa.

Nesses casos, o período de quinze dias é suspenso, voltando a ser contado  a partir da data da entrega da documentação pedida.

Não é o objetivo da seguradora, porém, deixar o indivíduo desassistido. Por isso, enquanto avalia a sua proposta, a empresa pode oferecer uma espécie de seguro temporário ao motorista. O consumidor deverá pagar os valores correspondentes, e terá seu veículo cuidado.

Entretanto, se mesmo com uma nova vistoria, a seguradora recusa o pedido de seguro dentro do prazo de 15 dias, os valores já pagos pelo segurado devem ser devolvidos. A empresa tem até 10 dias para fazer este reembolso.

Cabe à seguradora determinar se haverá dedução do valor pago pelo segurado, dedução esta correspondente ao período em que houve a cobertura do seguro.

A medida deve fazer parte da apólice, com regras apresentadas ao consumidor desde o primeiro contato.

Se a seguradora não restituir o valor ao segurado em 10 dias, a conta deverá ter o seu valor atualizado conforme as normas em voga, incluindo a aplicação de juros de mora. Ou seja, o indivíduo deverá receber valor maior do que o pago.

Quando a seguradora recusa o seguro? Veja os motivos mais comuns do seguro recusado

Embora não haja normas que regulamentem a recusa do seguro, existem alguns motivos que são mais comuns para que ela ocorra.

Se o veículo é novo, nunca passou por uma avaria e está com a documentação em ordem, isso fica bem difícil de ocorrer.

Mas, se o caso não é esse, então há chances de o motorista ter a proteção do seu veículo negada. Veja, a seguir, os motivos mais comuns para que isso ocorra.

Perfil do condutor

Um dos motivos que podem levar a seguradora a recusar o seguro é o perfil do motorista. Isso porque, a empresa avalia os mais diferentes riscos relacionados ao condutor.

Para uma seguradora, não é interessante proteger indivíduos com grandes chances de sinistro. Afinal, nestes casos é preciso fazer o pagamento de indenizações, e isso gera “prejuízo” à companhia.

Os casos mais comuns de recusa acontecem para motoristas com habilitação suspensa, histórico de inadimplência e até mesmo um alto índice de sinistro.

Quem tem, ou já teve, processos administrativos e/ou judiciais por dirigir embriagado, também costuma ser recusado.

Além disso, muitas seguradoras não seguram motoristas jovens. Esses são considerados indivíduos inexperientes, e por isso mais sujeitos a sinistros. Os homens entre 18 e 24 anos são os que mais possuem proteção negada.

Tipo de veículo

Veículos de valor muito elevado são também pouco interessantes para as seguradoras. Assim como os modificados e os que já saíram de linha.

Isso porque, é difícil obter peças para a reposição, e as que existem podem custar caro à empresa de seguros.

Condições do carro

Carros que não foram aprovados pela vistoria também entram no grupo de automóveis normalmente não aceitos. Especialmente quando os veículos já foram sinistrados ou recuperados.

Irregularidades de documentação ou emplacamento,  e alteração do chassi, são outras razões comuns para a recusa.

Informações incorretas

As empresas de seguro ainda costumam negar a cobertura quando o consumidor entrega dados incorretos. Os dados podem ser corrigidos, mas, se tiver mentido de propósito, o indivíduo será facilmente recusado.

Nessa situação, a seguradora vê o risco de fraude, e não considera o segurado um bom negócio.

Quantas tentativas de seguro posso fazer?

Não há um limite de tentativas para conseguir o seu seguro. É possível fazer simulações e receber cotações inúmeras vezes. Porém, enquanto o motivo da recusa não sofrer alterações, dificilmente o cenário será alterado.

Se a seguradora pode recusar a proposta para um segurado, terei de ficar sem seguro?

Quem teve a proposta recusada não precisa ficar sem seguro. Primeiro é importante verificar qual foi o motivo da recusa.

Dependendo do caso, basta fazer as regularizações apontadas e novamente tentar fazer o seguro com a mesma empresa.

Se isso não for possível, faça cotações em outras seguradoras credenciadas pela  Susep (Superintendência de Seguros Privados).

Cada empresa pode utilizar critérios diferentes para fazer a avaliação, e isso facilita a obtenção de proteções pelos carros.

Se, ainda assim, você não obtiver sucesso, opte por um seguro sem análise de perfil. O mesmo para quando os motivos de recusa de seguro forem vinculados ao segurado.

Os produtos sem análise de perfil costumam ser mais simples, e normalmente protegem apenas contra roubo e furto.

O mais importante é que você saiba por que a seguradora recusou o seguro. Assim, o processo de achar uma nova, que aceite o seu veículo, será mais simples.

Vale salientar que, se o carro possuir alguma característica especial, o valor do seguro poderá ser mais caro.

Pensando neste aspecto, tenha o cuidado de obter apenas as coberturas mais interessantes ao seu veículo. Seja qual for o seguro.

Quanto maior o número de coberturas da proteção, mais cara ela costuma ser. Por isso, apenas as necessárias ao seu carro devem ser obtidas. De nada adianta, por exemplo, pagar pela cobertura de equipamento de som, se o seu carro não possui um.

Outros aspectos, como o perfil do usuário e o tipo de carro, também são avaliados para definir o preço do seguro.

Por isso, é importante fazer diversas cotações mesmo antes da recusa pela seguradora. Assim, você poderá encontrar empresas com preços e condições mais atrativas.

VOCÊ TAMBÉM VAI GOSTAR DE LER:

5 Comentários

  • Iracema says:

    Boa noite, procuro uma seguradora para meu veículo.

    Obrigada

  • Lecir says:

    Bom dia,

    Paguei durante quase 15 anos a seguradora Porto Seguros e nunca precisei usar o seguro. Recentemente sofri acidente de carro motivado por terceiros, onde tive perda total do veiculo. Quando procurei a seguradora para fazer o seguro para o meu novo carro zero, ela recusou, porque eu tive um sinistro. Total falta de compreensão e de respeito com o cliente. Isso pra mim é preconceito passível de danos morais.

    Att.

  • Paulo says:

    e se a seguradora, corretora simplesmente esquece de mencionar que o veículo não passou na vistoria? meu carro ficou mais de um mês sem seguro efetivado, e as parcelas foram pagas…

  • Jose Julio Ribeiro Rosais says:

    Existem muitos outros motivos para as seguradoras não aceitarem solicitação de seguro. As seguradoras, assim com as empresas de telefonia no Brasil, fazem o que bem entendem. E não estão nem aí para o consumidor!

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *