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O seguro de vida é um produto que as pessoas podem contratar junto a uma seguradora para garantir certa proteção financeira em determinados momentos. Ele funciona para casos de invalidez, durante o tratamento de uma doença, e em ocasiões de morte. Assim, o seguro permite deixar a família do segurado amparado financeiramente.
Desse modo, entender melhor sobre o valor e como ele funciona é essencial. Afinal, o que vem incluso no plano contratado varia por apólice de seguro e do acordo que a seguradora oferece. Continue acompanhando o texto e saiba mais sobre o assunto e a tabela de preços de seguro de vida.
Quais são os tipos de seguro de vida?
Existem dois tipos de seguro de vida: o individual e o em grupo. O seguro de vida individual é contratado por uma única pessoa. Para isso, o indivíduo entra em contato com uma seguradora e tem a opção de escolher um plano que mais lhe interessa.
Ele pode decidir, entre outros fatores, quais são as coberturas que deseja contratar conforme o seu estilo de vida e intenções. Também há a possibilidade de negociar as formas de pagamento.
Enquanto isso, o seguro de vida coletivo ou em grupo é contratado por uma empresa, sindicato ou associação. Assim, as pessoas vinculadas a essas instituições podem começar a contar com a proteção.
É a própria empresa que arque com o custo total do seguro ou, pelo menos, com um valor parcial. Já as associações, normalmente, dividem os custos com os seus colaboradores ou repassam a eles o valor integral das mensalidades.
Quais são as coberturas do seguro de vida?
Os seguros costumam oferecer algumas coberturas básicas, como morte e invalidez permanente ou parcial. Praticamente em qualquer cotação que você fizer, receberá propostas com essas coberturas. Mas elas ainda podem variar entre o BB Seguros, Icatu Seguros, Caixa Seguradora, Prudential, Itaú Seguros, Seguros Unimed e outras.
Entre as mais comuns, estão coberturas para:
- Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
- Diárias por internação hospitalar;
- Diárias por incapacidade temporária;
- Diagnóstico de doenças graves;
- Assistência funeral;
- Morte por acidente;
- Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença (ILPD) e outros.
Ainda existem seguros de vida com cobertura total e falamos mais sobre ele no nosso blog. Vem entender mais sobre o assunto para escolher o seguro ideal para você.
Quais são os preços de seguro de vida?
Os preços de seguro de vida costumam variar conforme os tipos de cobertura e a seguradora que está oferecendo o produto. O valor da indenização também pode fazer o custo do seguro aumentar.
Para a cotação, as empresas ainda avaliam a idade do usuário, a sua saúde e vários outros fatores. Para você ter uma ideia melhor sobre os custos do seguro de vida, montamos uma tabela. Ela é composta por cotações que fizemos de seguros de vida individual. Veja a seguir a tabela de seguro de vida:
| Seguradora | Nome do seguro | Valor mensal* |
| Bradesco | AP Premiável Bradesco | R$ 8,44 |
| Bradesco | Plano Econômico | R$ 38,53 |
| Bradesco | Plano Premium | R$ 104,99 |
| Caixa Seguradora | Caixa Fácil | R$ 6,43 |
| Caixa Seguradora | Seguro amparo | R$ 31,20 ao ano |
| Caixa Seguradora | Fácil Assistência Premiada | R$ 14,93 |
| Porto Seguro | Vida Mais Simples | R$ 4,24 |
| SulAmérica | Individual | R$ 41,35 |
| Banco do Brasil | BB Seguro Vida — Plano Básico | R$ 9,75 |
| Banco do Brasil | BB Seguro Vida — Plano Total | R$ 12,53 |
| Youse | Seguro de vida | R$ 10,12 |
| Fenasbac | Individual | R$ 16,07 |
*Verificar possíveis alterações nos preços de seguro de vida diretamente no site oficial de cada empresa. Alguns valores mencionados são ‘a partir de’ e podem ter sido alterados pela seguradora.
Vale ressaltar que cada cotação é individual e, para saber o valor exato que você pagará, é preciso cotar na instituição de sua preferência.
Quem pode fazer parte do seguro de vida?
Ao contratar o seu seguro de vida, a empresa também poderá oferecer a opção de inclusão de cônjuge e filhos. As regras variam entre cada seguradora, assim, os documentos e requisitos podem mudar em cada uma delas.
Com essas inclusões, os indivíduos também passam a ser segurados, como dependentes. A mecânica é muito semelhante à que acontece com a inclusão de dependentes no plano de saúde.
Outra opção é a inclusão do serviço de “Cesta Básica” no seguro. Nesse caso, o segurado define um período pelo qual, após um sinistro, os seus beneficiários receberão uma cesta básica mensal de alimentos.
Normalmente, esse período vai de três a seis meses e garante um pouco de segurança após o falecimento ou invalidez do segurado. Não deixe de verificar o que está estipulado na apólice de seguro.
Quais coberturas contratar no seguro de vida?
Para contratar o seu seguro de vida, tenha o cuidado de selecionar bem as suas coberturas. É importante ter um seguro completo e com todas as necessidades individuais. Porém, contratar coberturas de que você não precisa encarecerá o plano sem necessidade. Assim, avalie bem.
Por exemplo: um segurado que trabalha de forma autônoma pode se beneficiar da cobertura Diária de Incapacidade Temporária (DIT). Ela faz o pagamento da diária de trabalho do indivíduo durante o período que ele não puder exercer sua profissão. Isso acontece, normalmente, para afastamento por doença ou acidente.
Já um trabalhador formal, registrado ou concursado, não precisará dela, visto que o próprio INSS bancará com esses custos no caso de afastamento.
O que o seguro de vida não cobre?
Vale a pena ter cuidado com os riscos excluídos da apólice. Mesmo que seu seguro de vida seja bastante completo, várias situações não são cobertas. Elas ficarão listadas no contrato, você deve conhecê-las. Assim, terá a certeza de quando poderá, ou não, contar com a seguradora. Entre os riscos excluídos mais comuns estão:
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- Suicídio ocorrido durante o período legal de carência de dois anos;
- Contaminação radioativa;
- Prática de atos ilícitos pelo segurado ou seus beneficiários.
Quem pode ser o beneficiário do seguro de vida?
Os beneficiários são as pessoas que receberão a indenização caso ocorra algum sinistro. Então, nas ocasiões de doenças ou incapacidade, o beneficiário será o próprio segurado. Ele receberá o valor da indenização para poder se tratar e arcar com as suas despesas.
Em incidentes de morte do segurado, o beneficiário pode ser qualquer pessoa indicada pelo segurado na apólice. É mais comum que eles sejam os parentes mais próximos. Entretanto, isso não é uma regra e os beneficiários podem ser trocados a qualquer momento pelo segurado.
As indenizações de um seguro de vida não são consideradas heranças. Nesse sentido, são liberadas rapidamente após a morte do segurado, sem a necessidade de inventário ou pagamento de taxas e os valores são entregues de uma só vez aos beneficiários.
Mas algumas seguradoras também trabalham com a possibilidade de transformar a indenização em uma renda mensal. Vale a pena verificar quais são as regras sobre o assunto.
Posso contratar um seguro de vida em qualquer idade?
Grande parte das seguradoras faz seguros de vida apenas para pessoas com até 65 anos. Isso porque as empresas consideram os idosos como mais sujeitos a sinistros e à indenização. Em outras palavras, como é um público de alto risco, não interessa à seguradora.
Caso você tenha essa idade, é possível pesquisar no mercado e encontrar empresas para maiores de 65 anos, mas a busca pode ser mais difícil. Já para jovens e adultos, os planos disponíveis são mais amplos.
Independentemente da sua idade, é essencial dizer a verdade sobre a sua saúde na hora de contratar o seguro. Afinal, esse é um dos aspectos utilizados para a definição do custo da apólice.
Vale a pena contratar um seguro de vida?
Há quem pense que pagar por um seguro de vida é jogar dinheiro fora, mas, na verdade, ele é um investimento. Se alguma coisa acontecer com o segurado, ele ou seus familiares estarão amparados financeiramente.
Apesar de não ser um hábito do brasileiro ter um seguro, ele traz mais tranquilidade para diferentes situações e oferece um suporte em casos de imprevisto. Então vale a pena ter um seguro de vida, principalmente porque o valor investido é baixo em relação à tranquilidade que ele proporciona pensando no futuro.
Como deixar o seguro de vida mais barato?
Existem algumas formas de deixar o seguro de vida mais barato. Mas, para isso, é muito importante conversar com o seu corretor e ler com atenção o seu contrato. Além disso, confira com atenção as regras da SUSEP e se a seguradora está seguindo. É na apólice que estarão descritas todas as coberturas e serviços extras. Confira algumas formas de deixar o seguro de vida mais barato:
1. Contrate coberturas personalizadas
Negocie com o corretor de seguros um plano mais personalizado para você. Além disso, veja a possibilidade de contratar um plano com coberturas necessárias e com valores que vão contribuir nos momentos que mais precisar.
2. Escolha com atenção o valor de indenização
O valor final da indenização é influenciado pelo preço do seguro que você está disposto a pagar. Portanto, considere um plano que atenda ao que você precisa, pois nem sempre o mais barato é o melhor para você e a sua família.
3. Mantenha os cuidados com a saúde em dia
As seguradoras analisam se o segurado tem problemas de saúde. Isso mostra que ele tem mais riscos de sofrer um sinistro ou não. Ou seja, um alto risco de sinistro deixa a proteção mais cara.
Qual a diferença entre seguro de vida e seguro de acidentes pessoais?
Os seguro de acidentes pessoais são contratados por empresas ou pessoas que sabem que existe o risco maior de se envolver em um acidente. Nas profissões consideradas de risco é bem comum que os funcionários tenham esse tipo de seguro. Ele cobre situações em que a pessoa sofre invalidez permanente ou morte decorrente de um acidente.
Já o seguro de vida não cobre acidentes, ele é válido para situações de doença ou morte natural do segurado. Entretanto, é possível contratar os dois seguros e estar protegido em situações diversas.
Portanto, o seguro de vida é um ótimo benefício para você ter, seja para trabalhos em empresas ou para uso individual quando se trabalha de modo autônomo. Assim, o essencial é buscar por boas seguradoras e escolher a que melhor se encaixe com o seu perfil e preferência.
Como contratar um seguro de vida?
Para contratar um seguro de vida você precisa realizar uma cotação. Para isso, considere contar com mais de uma seguradora, a fim de comparar os planos, com preços e coberturas. Nesse processo, você vai responder um questionário sobre a sua saúde e afins, buscando entender o que você precisa para o seu seguro de vida.
Para ver qual o melhor seguro de vida que se encaixa no seu perfil, conte com a Smartia! Aqui, você responde várias perguntas para te mostrar seguradoras que condizem com o seu perfil. Acesse e faça a sua cotação em nosso site.
Mas se ainda ficou com dúvidas de como proceder a seguir e quer entender ainda mais sobre o tema, confira nosso blog sobre como fazer um seguro de vida. Até a próxima!
Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878
50 Comentários
Estou pensando em fazer um seguro de vida principalmente com diarias de internaçao. Minha dúvida no caso, é porque estou com um processo judicial e não posso movimentar conta bancária. Caso eu venha receber algo do plano, como faria?
Olá, Rodrigo. Caso você tenha interesse em contratar um seguro de vida com diárias de internação, você pode obter uma cotação personalizada por meio deste link: https://smtia.link/vida.
Atenciosamente,
Equipe Smartia
gostaria de contactar um corretor de seguro. quero assegurar meu imovel contra sinistros.
gostaria de contratar seguro do patrimonio contra temporal,
Boa tarde! Estou interessada em informações sobre seguro de vida.
Olá, Bárbara!
Por favor, preencha o formulário de cotação escolhendo uma das opções de seguro no topo da nossa página. Após, um corretor parceiro irá entrar em contato, informando os planos e preços do seguro. Você também poderá sanar dúvidas com ele.
Atenciosamente,
Equipe Smartia
Bom dia eu pago o seguro da cx a 7 anos estou pagando 124,00 ao mês está no nome de minha filha ,gostaria de saber quais são os direitos
dela quando eu falecer ,e o valor mais ou menos . obrigado
Olá, Maria!
Obrigada pelo contato.
Você precisa entrar em contato direto com a sua seguradora para ser atendido.
A Smartia é um site de cotação, que tem parcerias com seguradoras. Nós somos responsáveis somente pelo formulário de cotação.
Atenciosamente,
Equipe Smartia
Gostaria de fazer uma simulação do seguro de vida só pra minha esposa eu só vou poder usar o gmail dela e o telefone porque no momento estou sem celular
Olá, Franscisco!
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Tenho um conhecido que faleceu pagava o seguro de vida empresarial. Agente não sabe o valor da indenização
Olá, Roberto!
Você precisa entrar em contato direto com a empresa para sanar suas dúvidas.
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Atenciosamente,
Equipe Smartia
Boa noite,
Essa tabela de preços mensais que aparece das seguradoras, é para qual o valor de apólice?
Olá, Carmem!
Para saber o valor exato que você pagará, é preciso cotar o seguro. Para cotar todos os tipos de seguros e planos de saúde acesse https://www.smartia.com.br e clique na categoria desejada, no topo da página. Após, preencha o formulário de cotação para que um corretor parceiro entre em contato com você.
Atenciosamente,
Equipe Smartia
pretendo contratar um seguro de vida com o máximo de cobertura de indenização qual vocês me indicam?
Olá, Eduvaldo!
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Atenciosamente,
Equipe Smartia
Eu quero obter um seguro de vida pra garantir uma vida estável pra minha esposa
Olá, Vanderlei!
Obrigada pelo contato!
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Atenciosamente,
Equipe Smartia
Quero fazer um seguro de vida.
Olá, Isabel!
Obrigada pelo contato!
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Atenciosamente,
Equipe Smartia
Minha mãe morreu por morte natural e querem mandar um para preencher como se fosse morte acidental. A gente já pediu apólice e tem um prazo de 30 dias para ele nos enviarem e queria saber se os netos têm direito, pois sou a única filha viva e os dois filhos dela morreram e ela era viúva, ela não colocou nominal. Eu sou obrigada a dividir com os netos?
Olá, Leila!
Obrigada pelo contato.
Você precisa entrar em contato direto com seu advogado para ser atendida.
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Atenciosamente,
Equipe Smartia
Meu marido morreu e o seguro não quer me pagar, marca para receber, mais o dinheiro não está na conta. Como eu falo?
Olá, Fabiana!
Obrigada pelo contato.
Você precisa entrar em contato direto com a sua seguradora para ser atendido ou com a SUSEP.
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Atenciosamente,
Equipe Smartia
Olá! Gostaria de contratar um seguro de vida pra mim e meu marido.
Olá, Cleonice!
Obrigada por comentar na Smartia!
Por favor, preencha o formulário de cotação, clicando aqui: https://www.smartia.com.br/seguro-vida. Após, um corretor parceiro irá entrar em contato, informando os planos e preços do seguro. Você também poderá sanar dúvidas com ele.
Atenciosamente!
Gostaria de saber se posso colocar minha irmã no seguro de vida junto comigo.
Olá Elaine,
O seguro de vida pode ser em grupo ou individual, porém respeita diversas regras e para isso você tem que consultar a seguradora.
Caso queira solicitar uma cotação, você pode entrar em contato pelo formulário de nosso site: https://www.smartia.com.br/seguro-vida
Um corretor entrará em contato com a proposta e poderá tirar suas dúvidas.
Abraço!
Boa noite! Gostaria de saber qual o valor a ser pago por mês por um seguro. Quero fazer para meus filhos. Tenho 48 anos.
Olá, Roseli!
Obrigada por comentar na Smartia!
Você pode fazer a cotação on-line, gratuitamente, para receber os planos disponíveis, de forma personalizada, clicando em “Simular Seguro”: https://www.smartia.com.br/seguro-vida
Um corretor parceiro vai entrar em contato com você para tirar suas dúvidas e enviar as propostas das seguradoras.
Atenciosamente!
Se eu fizer um seguro de vida. E vier a falecer, os meus filhos, marido e netos ficaram seguros e protegidos?
Olá, Eliene!
Saiba que o seguro de vida irá ser pago conforme a sua contratação aos seus dependentes.
Antes de assinar o contrato, indicamos sempre a ler a apólice toda e tirar as suas dúvidas com o corretor.
Atenciosamente!
Olá! Entre contato comigo, meu chamo Betania.
Olá!
Obrigada por comentar na Smartia.com.br!
Por favor, qual é a sua dúvida?
Atenciosamente!
Qual o valor de seguro de plano funeral
Olá, tudo bem?
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Um corretor entrará em contato com a proposta e poderá tirar suas dúvidas.
Abraço!
Se eu pagar 200 reais em um seguro de vida, qual o valor da indenização por morte?
Olá Darlan, tudo bem?
O valor da indenização varia conforme a seguradora contratada e também coberturas extras.
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Gostaria de fazer um seguro de vida pagando barato por mês
Olá Tadeu, tudo bem?
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Olá, gostaria de obter informações sobre seguro!
Olá Vera, tudo bem?
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Abraço!
Olá, bom dia, gostaria de saber mais sobre o plano Premium.
Att.
Olá, gostaria de fazer um seguro de vida para deixar para duas filhas minhas, neste caso, pagando por mês uns 30,00 estaria dentro do meu orçamento.
21 98716XXXX aguardo contato e obrigado.
Bom dia Robson,
Obrigada por entrar em contato conosco.
Para fazer a cotação do seguro de vida, preencha o formulário na home page de nosso site e aguarde o contato de um corretor parceiro.
Atenciosamente.
Bom dia,
Eu estou a fim de fazer um seguro de vida.
Mas ainda estou em dúvida.
Att.
Boa tarde Fábio,
Obrigada pelo contato.
Entre em nosso site https://www.smartia.com.br e preencha o formulário para que um de nossos corretores parceiros entre em contato com você para tirar suas dúvidas e explicar todos os benefícios que o seguro de vida oferece.
Atenciosamente.
Boa noite, gostaria de informação sobre seguro do Banco do Brasil.
Tenho 40 anos.
Att
Boa noite,
Estou interessado no Seguro de Vida da seguradora Bradesco, plano Premium.
Enviar mais informações para o e-mail relacionado.
Atenciosamente,
Pedro Akihira Tanaca
Boa tarde Pedro, tudo bem?
Obrigada pelo contato.
Para receber uma cotação de seguro de vida, preencha o formulário em http://vemm.go2cloud.org/aff_c?offer_id=151&aff_id=1339 e aguarde o contato de um corretor.
Abraço