O bônus pode deixar o seguro auto até 62% mais barato após 9 anos. Entenda como isso funciona e como pode conseguir esse desconto.
Um levantamento inédito de preços feito pela Smartia Seguros em parceria com a TEx comparou o preço do seguro em três das principais seguradoras do país e constatou o quanto compensa ser um bom motorista.
Proteger o carro é uma das preocupações de quem possui um veículo, pois a todo momento ele está sujeito a sofrer uma colisão, ser roubado ou furtado.
Esse pode ser um serviço que pesa no bolso, mas o bônus do seguro pode deixá-lo mais barato.
O bônus é um benefício que pode ser adquirido conforme o tempo que possui um seguro de carro.
Nesse período, acumulam-se pontos que serão convertidos em desconto no momento da renovação.
Essa é uma prática utilizada por todas as seguradoras, visando fidelizar os clientes e oferecer um benefício em troca e, em momentos como os atuais, em que se tem um aumento do custo do seguro, o bônus do seguro pode deixá-lo mais barato, evitar um cancelamento e ofertar vantagens.
Bônus pode deixar o seguro mais barato
A influência do bônus pode fazer com que quem possui um bônus 0 (menor pontuação) pague quase o dobro de quem possui um bônus 10 (maior classificação).
O desconto ocorre de forma gradativa e não existe um percentual para cada classe, fazendo com que cada seguradora escolha a forma como irá aplicá-lo.
O segurado não consegue fazer o cálculo do desconto que conseguirá ao renovar o seguro de um ano para outro, sendo necessário fazer essa solicitação ao corretor.
O acompanhamento dessa pontuação fica mais fácil, uma vez que está discriminada na apólice essa informação.
Ao cotar o seguro para um homem casado, de 35 anos, sem filhos, residente em São Paulo e que possui um Onix 2018 podemos ver os seguintes valores:
| Classe de Bônus | Seguradora 1 | Seguradora 2 | Seguradora 3 |
| Bônus 0 | R$ 1.427,08 | R$ 1.432,04 | R$ 3.082,59 |
| Bônus 1 | R$ 1.393,63 | R$ 1.310,51 | R$ 2.133,61 |
| Bônus 2 | R$ 1.216,59 | R$ 1.310,51 | R$ 2.048,25 |
| Bônus 3 | R$ 1.154,29 | R$ 1.228,16 | R$ 2.295,63 |
| Bônus 4 | R$ 1.045,28 | R$ 1.141,10 | R$ 1.908,10 |
| Bônus 5 | R$ 992,91 | R$ 1.093,11 | R$ 1.624,26 |
| Bônus 6 | R$ 934,80 | R$ 1.076,68 | R$ 1.543,10 |
| Bônus 7 | R$ 897,06 | R$ 1.042,71 | R$ 1.452,65 |
| Bônus 8 | R$ 991,88 | R$ 996,08 | R$ 1.324,33 |
| Bônus 9 | R$ 795,52 | R$ 926,98 | R$ 1.168,95 |
| Bônus 10 | R$ 795,52 | R$ 926,98 | R$ 1.168,95 |
Tabela: TEx. Novembro/2018
Analisando a seguradora 1
A diferença de valores para quem não possui nenhum ponto e quem já possui o seguro há 9 ou 10 anos é grande, variando de R$ 1.427,08 para R$ 795,52, o que equivale a quase 45% de redução do bônus zero para o 9 ou 10.
Nas demais situações existe uma redução gradativa de valores de uma classe para outra, com exceção da classificação 9 para a 10, a qual não tem variação. Da classe 0 para a 1 reduz-se quase 3% e do 1 para o 2 de quase 13%.
Veja na tabela a seguir a variação gradativa do valor de desconto a cada classe de bônus.
| Classes de Bônus | Redução de valores a cada classe de bônus – Seguradora 1 (aproximado) |
| Bônus 0 para Bônus 1 | 2,35% |
| Bônus 1 para Bônus 2 | 12,7% |
| Bônus 2 para Bônus 3 | 5,12% |
| Bônus 3 para Bônus 4 | 9,44% |
| Bônus 4 para Bônus 5 | 5,01% |
| Bônus 5 para Bônus 6 | 5,85% |
| Bônus 6 para Bônus 7 | 4,03% |
| Bônus 7 para Bônus 8 | Aumento de 10% |
| Bônus 8 para Bônus 9 | 20% |
| Bônus 9 para Bônus 10 | 0% |
Analisando a seguradora 2
Quando avaliamos a diferença de valores para o bônus zero e o 9 ou 10 (que também é o mesmo) vai de R$ 1.432,04 a R$ 926,98, dando uma diferença de R$ 505,06, o que equivale a uma economia de quase 35%.
Da mesma forma que na seguradora 1, não existe mudança de bônus para 9 ou 10 anos de seguro. Já do bônus 0 até o 1 a diferença é de 8,5%. Do bônus 1 para o 2 não houve diferença.
A seguir, você poderá visualizar a variação gradativa do valor de desconto a cada classe de bônus.
| Classe de Bônus | Redução de valores a cada classe de bônus – Seguradora 2 (aproximado) |
| Bônus 0 para Bônus 1 | 8,5% |
| Bônus 1 para Bônus 2 | 0% |
| Bônus 2 para Bônus 3 | 6,3% |
| Bônus 3 para Bônus 4 | 7% |
| Bônus 4 para Bônus 5 | 4% |
| Bônus 5 para Bônus 6 | 1,5% |
| Bônus 6 para Bônus 7 | 3,1% |
| Bônus 7 para Bônus 8 | 4,4% |
| Bônus 8 para Bônus 9 | 6,9% |
| Bônus 9 para Bônus 10 | 0% |
Analisando a seguradora 3
Já a terceira análise mostra uma diferença de R$ 3.082,59 a R$ 1.168,95 quando falamos de seguro 0 a 9 ou 10, também sem variação para 9 ou 10 anos de seguro, com as empresas anteriores. Nesse caso temos R$ 1.913,64 de diminuição do valor do serviço, cerca de 62%.
Quando comparamos o bônus 0 e o 1 a diminuição é de cerca de 30% e do 1 para o 2 de 4%.
Acompanhe na tabela a variação gradativa do valor de desconto a cada classe de bônus.
| Classe de Bônus | Redução de valores a cada classe de bônus – Seguradora 3 (aproximado) |
| Bônus 0 para Bônus 1 | 30,7% |
| Bônus 1 para Bônus 2 | 4% |
| Bônus 2 para Bônus 3 | Aumento de 12% |
| Bônus 3 para Bônus 4 | 16% |
| Bônus 4 para Bônus 5 | 14% |
| Bônus 5 para Bônus 6 | 5% |
| Bônus 6 para Bônus 7 | 5,89% |
| Bônus 7 para Bônus 8 | 8,8% |
| Bônus 8 para Bônus 9 | 11,7% |
| Bônus 9 para Bônus 10 | 0% |
Conclusão
Como dito, o valor do bônus não é padrão e varia conforme a seguradora, conforme pudemos ver acima. Ou seja, pode ser que outras seguradoras usem porcentagens diferentes.
Enquanto que na seguradora 3 há uma redução grande, de 62%, quando o motorista ganha a pontuação 9, na seguradora 2 é de 35% apenas.
Comparando o bônus 0 para o 1, a seguradora 1 oferece uma diferença de apenas 3%, enquanto que na seguradora 3 há diminuição de 30%.
Já o valor do 1 para o 2 nem mesmo se altera na seguradora 2, sendo que na 1 é de quase 13%.
Ao observar os demais valores, vemos que não existe mesmo uma fórmula, então mesmo que haja a diminuição em relação ao bônus, não existe padrão.
Entenda como funciona o bônus do seguro
O bônus é uma pontuação que o segurado acumula e pode ser convertida em desconto na renovação anual do seguro, que varia de 0 a 10, sendo essa última o limite máximo.
Existem diferentes casos que podem fazer com que você ganhe ou perca sua classe de bônus no seguro auto. Assim como existem diversas situações que não interferem na classe de bônus, nem acrescentando ou retirando.
A seguir mostraremos melhor os casos onde você perde ou ganha o bônus do seguro auto e como eles funcionam.
Casos onde você perde o bônus do seguro auto
-
Atraso na renovação do seguro
Sempre que você renova sua cobertura de seguro com atraso perde um ponto dos seus bônus.
Para ganhar pontos é preciso renovar o seguro no período correto. Veja na tabela abaixo como funciona essa pontuação:
| Período de Renovação
(dias corridos) |
Aplicação da Classe de Bônus |
| Até 30 dias do vencimento da apólice | Conceder 1 Classe |
| De 30 a 60 dias do vencimento da apólice | Manter a Classe |
| De 60 a 120 dias do vencimento da apólice | Reduzir 1 Classe |
| De 120 a 180 dias do vencimento da apólice | Reduzir 2 Classes |
| A partir de 181 dias após vencimento da apólice | Excluir a classe de Bônus |
-
Sinistros de perda parcial
No acionamento do seguro de perda parcial, o segurado perde um ponto do seu bônus. Por exemplo, se tiver três sinistros de perda parcial durante um ano de vigência do seu seguro e acionar o seguro nas três ocasiões, perderá três pontos do seu bônus durante esse ano.
-
Sinistro de perda total
Independentemente do motivo que tenha ocasionado o sinistro de perda total, sempre que ele for concretizado, o segurado perde um ponto do seu bônus.
Ou seja, se você tiver o veículo furtado ou roubado e não o recuperar, ou sofrer um acidente que cause danos com reparos iguais ou superiores a 75% do valor de compra do carro, terá sofrido um sinistro de perda total, e perderá um ponto do bônus.
-
Sinistro de danos a terceiros
Caso você tenha a cobertura de danos a terceiros e se envolva em um acidente, ao acionar o seguro para utilizar essa cobertura, perderá um ponto do seu bônus.
-
Seguro para passageiros
Você contratou a cobertura de APP – Acidentes Pessoais de Passageiros, se envolveu em uma colisão onde seu carro não sofreu nenhum dano, mas um passageiro dele sim? Então precisará acionar a cobertura APP, e neste caso, perderá um ponto do seu bônus.
-
Mudança de categoria do seguro auto
Se na renovação da sua apólice, ou mesmo durante o período de vigência da mesma, você realizar alguma mudança na categoria do seguro que faça com que o valor do seu seguro seja menor, perderá um ou mais pontos. Isso dependerá das regras internas de cada seguradora.
Casos onde você ganha bônus do seguro auto
Diferentemente dos casos onde você perde bônus no seu seguro auto, os casos onde você ganha os pontos do seu bônus são menores e mais simples de serem entendidos.
Sempre que você renovar seu seguro dentro do prazo estipulado para isso, sem nenhum registro de sinistro, ganhará um ponto da sua classe de bônus.
Casos onde você não perde nem ganha bônus do seguro auto
Existem quatro situações no seguro auto que não influenciam nos seus bônus, ou seja, você nem perde, nem ganha pontos quando elas acontecem.
Essas situações podem mudar de uma seguradora para outra, mas no geral as mais comuns são:
- Uso da assistência 24 horas: qualquer um dos serviços disponibilizados dentro da assistência 24 horas, podem ser usados quantas vezes forem preciosos, dentro do estipulado em contrato, sem que os pontos do seu bônus sejam alterados.
- Cobertura para vidros, lanternas, retrovisores e faróis: essa é uma cobertura adicional que também pode ser acionada varias vezes sem que o segurado perca nenhum ponto do seu bônus. Mas vale lembrar que está cobertura possui uma franquia.
- Uso dos benefícios: de modo geral, todas as seguradoras oferecem uma série de benefícios aos seus clientes, como clubes de descontos, serviços residenciais e etc. sempre que você solicitar um desses serviços, não perderá nem ganhará nenhum ponto do seu bônus.
- Trocar de seguradora: se você decidir mudar de seguradora, renovando sua apólice em outra empresa, dentro do período para isso, não perderá nenhum ponto do seu bônus por fazer isso. Mas também não ganhará nenhum ponto a mais por isso.
Assim, se resolver mudar de seguradora, mesmo tendo pontos no bônus do seguro poderá usufruir deles na nova empresa e obter os descontos. Isso é possível porque existe um sistema comum para compartilhar essas informações.
Para saber a sua classe atual de bônus existem duas opções: perguntar para o seu corretor ou verificar a informação na apólice.
Sabendo da classe de bônus, quando for renovar o seguro é possível informar ao corretor que o desconto seja concedido, mas na maioria das vezes isso é feito de forma automática.
O percentual de desconto varia conforme a seguradora e a pontuação, sendo possível em alguns casos chegar a 50% no valor final.
Quando for renovar a proteção do seu carro não esqueça de utilizar o bônus do seguro para pagar mais barato e não acione a seguradora sem necessidade, pois assim sua classe só aumentará.
Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878
Nenhum comentário