Como funciona e como aproveitar o bônus do seguro auto

Muito se houve a falar do bônus do seguro auto. Porém, nem sempre os segurados entendem como ele funciona. Acompanhe o texto e descubra agora tudo sobre o bônus do seguro auto. Saiba também como economizar no seguro e tire suas dúvidas nesse artigo.

A maioria das pessoas sabe que, quando um indivíduo possui pontos de bônus, pode obter um desconto no seguro.

Mas como obter essas deduções? Posso perdê-las? Se você se questiona aspectos deste tipo, este texto é para você!

Outra dúvida bastante comum dos usuários está relacionada aos valores de descontos. Não é incomum ouvirmos ”reclamações” de segurados que, ao renovarem o seguro, não tiveram os seus custos muito diminuídos. Afinal, qual o percentual das deduções? Veja a seguir!

Como funciona e como aproveitar o bônus do seguro auto

Imagem: Getty

O que é o bônus do seguro auto?

O bônus do seguro auto é uma espécie de bonificação, que as seguradoras disponibilizam aos clientes de acordo com o seu perfil.

Quando você contrata um seguro pela primeira vez, tem zero de bônus. Conforme o tempo passa, essa sua pontuação aumentará.

De modo mais preciso, um ponto é acrescido à classe de bônus do usuário por cada ano de uso do seguro, desde que algumas regras sejam cumpridas.

A pontuação das classes de bônus varia de 0 a 10. Por isso, quem tem um seguro auto há 10 anos, nunca sofreu um sinistro e sempre renovou o seguro rapidamente, terá a pontuação máxima.

Esse tipo de bonificação é vinculado ao CPF do segurado. Por isso, mesmo que haja a mudança de  seguradora ou de carro, os bônus continuarão a valer.

Quando acumulo classes de bônus?

Para acumular seus pontos de bônus na hora da renovação do seguro, o usuário precisa atender a dois requisitos:

  1. Não ter acionado o seguro após um sinistro durante a vigência do contrato anterior;
  2. Não demorar mais do que 181 dias para renovar a proteção do veículo.

Como faço para saber qual a minha classe de bônus do seguro auto?

A sua atual classe de bônus no seguro auto sempre consta na apólice. Caso você não encontre a informação, entre o contato com o seu corretor. Ele poderá lhe informar sobre o assunto.

Em todo o caso, você também pode estimar a sua classe. Basta calcular por quantos anos você já possui um seguro de carro, e quantas vezes já acionou a proteção por um sinistro. A diferença entre esses dois números resulta na sua classe de bônus.

De qualquer forma, lembre-se que um consumidor pode acumular, no máximo, 10 classes de bônus. Se você estimar 12 delas, ainda terá 10 pontos acumulados.

Qual o valor do desconto de acordo com o bônus do seguro auto?

Cada seguradora oferece um percentual de desconto específico, conforme a classe de bônus que o segurado se encontra.

Por isso, é importante analisar a tabela de bônus da empresa com a qual você trabalha. Assim, você terá a certeza da dedução do seu prêmio na próxima renovação.

Em muitos casos, os descontos oferecidos começam em torno de 5% e podem chegar a até 50%.

Aí, pode surgir a pergunta: “mas por que meu seguro não tem valor mais baixo, se o meu bônus só aumenta?”.

De um ano para outro, é comum que haja reajuste no valor do seguro, o que faz com que o preço aumente.

Além disso, podem ser adicionadas novas coberturas e os riscos envolvidos aumentam, junto com o prêmio.

Por exemplo: a cada ano, mais carros são roubados, e isso acaba influenciando no preço do seguro.

Como resultado, o seu seguro pode se manter no preço do ano anterior. Não significará que o bônus não foi aplicado, mas sim que o custo da proteção era maior.

Ou seja, caso a conta não tivesse o bônus associado, o valor do seu seguro poderia ser bem mais alto.

Quais os outros modos de economizar no seguro?

Além da classe de bônus, outros aspectos podem influenciar fortemente o custo do seguro de carro. Como o número de coberturas contratadas: geralmente, quanto mais completa a proteção, mais cara ela é.

Por isso, é interessante sempre adquirir apenas as proteções que façam sentido ao seu veículo. De nada adianta, por exemplo, proteger o carro contra inundações, se essas ocorrências não existem na sua cidade.

Também é interessante, sempre que possível, instalar dispositivos de segurança no carro. Como o alarme, que dificulta o furto ou roubo do veículo.

Já o rastreador de automóveis pode facilitar a recuperação do bem, diminuindo os custos da seguradora. Isso porque, quando o carro é levado e não recuperado, a seguradora precisa arcar com a indenização integral, maior.

Por outro lado, se o veículo é novamente entregue ao consumidor, a empresa costuma apenas quitar os valores para reparos.

Quando posso perder minha bonificação?

Da mesma forma que acumula bônus, o consumidor pode perdê-lo. Isso pode acontecer em diferentes situações: na demora para renovação da proteção, acionamento do seguro após um sinistro e a redução do seguro.

Demorar para renovar o seguro

Quanto mais tempo o usuário demora para renovar o seguro, mais pontos de bônus ele perde. O ideal é não deixar que a apólice vença para pesquisar preços em outras seguradoras.

Assim, ao fim do seguro, você terá a certeza se deseja continuar com a mesma empresa, ou se vai mudá-la. Bastará, então, assinar o contrato de renovação da proteção.

Veja, na tabela a seguir, a relação entre o período de renovação do seguro e os pontos de bônus do consumidor.

Período de Renovação (dias corridos) Aplicação da Classe de Bônus
Até 30 dias do vencimento da apólice Usuário ganha mais 1 Classe
De 30 a 60 dias do vencimento da apólice Usuário mantém a Classe atual de bônus
De 60 a 120 dias do vencimento da apólice Usuário perde 1 Classe
De 120 a 180 dias do vencimento da apólice Consumidor perde  2 Classes de bônus, obtendo desconto menor
A partir de 181 dias após vencimento da apólice Usuário não pode mais contar com nenhuma classe de Bônus

Sinistros e bônus

Toda vez que um sinistro acontece com o veículo e o seguro é acionado, o consumidor perde um ponto de bônus.

Isso ocorre tanto em casos de sinistro parcial, quanto de perda total. No sinistro parcial, é preciso reparar o veículo e pagar a franquia. A franquia é o valor de responsabilidade do usuário para o conserto do carro.

Imagine que a sua franquia é de R$ 1 mil, e o reparo do veículo terá custo de R$ 4 mil. Você será o responsável por quitar R$ 1 mil à oficina, enquanto a seguradora irá pagar os R$ 3 mil restantes.

Já em um sinistro total,  o dano causado ao automóvel é superior a 75% do preço do carro. Assim, o usuário recebe a indenização integral do veículo, para a compra de um novo auto.

Quanto mais vezes o seguro é acionado, mais perda há de pontuação, até que ela chegue a zero. Nesse caso, os bônus voltarão a ser contados após mais um ano de contrato, renovado sem o acionamento do seguro por sinistro.

Bônus no seguro contra terceiros

No caso do seguro para terceiros, mesmo o dano não tendo ocorrido no seu veículo, também haverá perda de pontuação do bônus.

A cobertura para terceiros é opcional, e conhecida como de Responsabilidade Civil. Com ela, a seguradora cobre o prejuízo no outro envolvido no acidente, sem que o usuário precise tirar valores do próprio bolso.

Seguro de passageiro e bônus

Este tipo de cobertura é muito semelhante à anterior, mas funciona para passageiros. Com ela, mais uma vez foi necessário solicitar ajuda da seguradora. Então, os bônus também diminuem.

Redução do seguro

Os seguros são classificados por categorias, o que corresponde ao valor e quantidade de coberturas que oferecem. Quando há a redução de categoria, também é possível que haja a redução do bônus.

Por exemplo: você possui um seguro completo, com cobertura contra roubo, furto, colisão e seguro contra terceiros.

No próximo ano, porém, prefere renovar apenas as coberturas que protegem contra roubo e furto. Por isso, poderá haver a redução do bônus.

Há algum modo de acionar a seguradora e manter os bônus?

Há sim um modo de acionar a seguradora e manter o bônus: utilizando os serviços 24 horas. Os serviços de assistência 24 horas não interferem nos bônus, pois não configuram sinistros.

Isso significa que, se você precisar utilizar o guincho, acionar o socorro mecânico, elétrico ou outros benefícios disponíveis 24 horas, não haverá nenhuma perda de bônus.

Se eu trocar de carro, perco o bônus?

Como já citado, as classes de bônus estão ligados ao CPF do usuário. Por isso, trocar de veículo não provoca a perda dos pontos.

Ainda assim, é preciso ter atenção. Você poderá contratar uma nova apólice para o seu carro novo, mas só irá contar com os bônus que já possuía.

Para chegar a uma nova classe, será preciso completar um ano inteiro com o novo seguro.

O ideal é sempre conversar com o seu corretor, para verificar se vale mesmo a pena contratar um novo seguro. Em alguns casos, é possível fazer um endosso da proteção.

Ou seja, fazer uma mudança na apólice, mudando o tipo de carro. Nesse cenário, o prazo para uma nova classe de bônus continuará contando normalmente.

Perco o bônus ao mudar de seguradora?

Mudar de seguradora não resulta na perda do bônus. Existe um cadastro comum entre as seguradoras, e elas conseguem verificar qual a bonificação que você possui, por meio do seu CPF.

Isso significa que você pode mudar de seguradora e levar os seus bônus para outra. Porém, lembre-se de tomar cuidado com o prazo entre o vencimento da apólice e a contratação da nova proteção.

Como explicamos ao longo do texto, a demora para a renovação do seguro acarreta na perda gradual de pontos.

É possível transferir as classes de bônus para outra pessoa?

A transferência de classes de bônus não é algo muito comum, mas algumas seguradoras aceitam fazê-lo. Nestes casos, a empresa realiza a chamada Transferência de Direitos e Obrigações (TDO).

Ela costuma ser feita entre cônjuges, de pais para filho (ou vice-versa) e entre sócios de uma empresa.

Outra opção é a transferência dos pontos de uma pessoa jurídica para uma pessoa física. Ou seja, entre uma empresa e um de seus sócios diretores e gerentes.

Empresas costumam contratar seguros para a sua frota de veículos para funcionários, por exemplo.

Agora que você já sabe tudo sobre o bônus do seguro auto, não espere a sua apólice vencer para fazer uma nova cotação. Faça uma pesquisa de preço agora mesmo e use os seus bônus para conseguir um desconto!

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