Entenda tudo sobre o seguro auto para jovens

Quando se chega aos 18 anos é normal a ansiedade de tirar a habilitação e poder dirigir o seu carro. Mas, é claro, que esse momento tão esperado não deve ser estragado por qualquer motivo. Saiba sobre o seguro auto para jovens e veja como aproveitar melhor essa fase tão esperada.

Quando você tem um carro, está exposto a um certo risco, seja em relação ao roubo ou a colisões e, por isso, é que existe o seguro auto para jovens.

Isso mesmo.

Os recém-habilitados podem contar com um produto voltado às suas necessidades, que vai garantir todas as coberturas que o veículo e o seu condutor precisam.

Dessa forma, será possível ir para aula, para a balada, sair com a(o) namorada(o) e fazer tudo o quiser com o carro, sem ficar preocupado.

Como funciona o seguro auto para jovens

Mas, antes de contratar o seguro auto para jovens você precisa entender melhor como ele funciona.

Por isso, vamos lhe explicar.

O seguro auto jovem é voltado para as pessoas que possuem idade entre 18 e 25 anos, habilitação há pouco tempo e, muitas vezes, estão começando no mercado de trabalho.

A ideia do seguro é oferecer algumas coberturas ao veículo que são bastante úteis no cotidiano, porém, algumas seguradoras vão mais além.

Elas contam com produtos voltados aos jovens, oferecendo muito mais do que a cobertura para o veículo, mas alguns benefícios aos motoristas, como curso de direção emocional e outros.

Dependendo da seguradora escolhida é possível encontrar uma produto específico para esse público, mas, isso não significa que não seja possível ter outro tipo de seguro.

Por exemplo, o Porto Seguro Auto Jovem é um produto que existe no mercado e oferta seguro auto para menores 25 anos.

Ele tem uma série de benefícios como curso de direção defensiva.

O seguro tradicional, pode ser adquirido por pessoas de qualquer idade, entretanto, pode não oferecer alguns benefícios exclusivos como os que citamos.

Por que ter um seguro auto para jovens?

Você deve estar pensando que nada de ruim vai acontecer com você e seu carro.

Esse é um sentimento bastante comum, principalmente quando se trata de jovens.

Mas a verdade é que a todo momento você está exposto a algum tipo de risco e, quando se trata dos jovens, ele é ainda maior.

Um levantamento realizado pela Organização Mundial da Saúde (OMS) apontou que a 2ª causa principal de morte no Brasil entre pessoas de 18 a 25 anos são os acidentes de trânsito.

Se olhar o cenário mundial, essa passa a ser a principal causa.

Um outro dado, específico da cidade de São Paulo, apresentado pelo Sistema de Informações Gerenciais de Acidentes de Trânsito do Estado de São Paulo (Infosiga), aponta que nos três primeiros meses de 2019 foram registradas 1.205 mortes no trânsito.

Um outro levantamento, realizado pelo Denatran, aponta que nos últimos 20 anos houve uma melhora em relação aos acidentes de trânsito a partir de 2012, mas em 2017 esse índice voltou a preocupar como é possível ver na figura abaixo.

E de todos os acidentes de trânsito que ocorrem, os jovens estão envolvidos na parte deles.

Para se ter uma ideia, motoristas de 18 a 25 anos se envolvem 4 vezes mais em acidentes fatais do que pessoas com idades entre 30 e 45 anos.

Esse grupo se põe em risco pela falta de habilidade ao volante, a sensação de conseguir liberdade acelerando mais do que deve e por participar de rachas.

Por isso, mais do que qualquer outra faixa etária, eles precisam de um seguro auto para jovens.

Mesmo os que dirigem respeitando as leis de trânsito acabam expostos devido aos maus motoristas.

Por que o seguro é mais caro?

Você já deve ter ouvido falar que o seguro auto para jovens é mais caro, e isso é realmente verdade, especialmente em relação aos homens de 20 anos.

Porém, esse é o momento em que mais se precisa deste serviço e, por isso, não dá para abrir mão dele.

Já deu para perceber que os jovens são os que mais se envolvem em acidentes e isso quer dizer que eles apresentam um risco maior, sendo esse um dos motivos dos valores mais elevados.

Somam-se aos riscos aumentados de se envolver em acidentes de trânsito a falta de experiência ao volante, a imprudência da idade, dirigir embriagado ou sob o efeito de substância ilícitas e o uso do veículo de noite e madrugada com maior frequência.

Dessa forma há motivos sólidos para que o seguro auto seja mais caro.

Não está convencido?

Se ainda não está convencido, saiba que os homens com idades entre 22 e 29 anos são responsáveis por 22% das internações por acidentes de trânsito em São Paulo.

Além disso, de janeiro a outubro de 2017, o DPVAT indenizou 325.638 mil vítimas de acidentes de trânsito, sendo que 75% são homens e 49% possuem entre 18 e 34 anos.

A pesquisa “O Jovem e o Trânsito”, feita com pessoas de 12 a 17 anos, revelou ainda mais sobre o que se pensa sobre o trânsito.

Dos entrevistados, 1/3 admitiu não usar o cinto de segurança no banco dianteiro e 65% dizem não usar o cinto de segurança no banco traseiro.

Outro índice assustador é que 83% deles sabem que os pais ou os responsáveis possuem atitudes imprudentes no trânsito, mas mesmo assim confiam neles ao volante.

Isso pode acabar refletindo no número que vemos.

A Liberty Seguros fez um levantamento considerando mais de 155 mil acidentes com jovens de 18 a 25 anos.

Durante a madrugada foi onde se registraram acidentes de maior gravidade (53,5%), e na sequência aparece a noite (18%), manhã (15%) e tarde (13,5%).

O seguro para jovens sempre será o mais caro?

É bem possível que surja uma dúvida em relação do que acontece no dia a dia.

Possivelmente, já viu uma pessoa mais velha pagando mais caro por um seguro do que alguns homens de 20 anos.

Isso realmente pode acontecer devido a outros fatores envolvidos na formulação do valor do seguro que consideram além da faixa etária do segurado.

Uma pessoa que usa o carro para trabalhar, mora em uma área de risco, que tem um modelo de carro bastante visado pelos bandidos, tem um histórico de sinistro ou contrata muitas coberturas adicionais pode pagar mais caro que um jovem, independentemente da sua idade.

Portanto, se deve considerar os demais fatores, entretanto, se as características dos segurados forem parecidas, na grande maioria das vezes a pessoa mais nova paga mais caro.

Escolha um modelo que possua um seguro mais barato

Se o jovem for ganhar ou comprar um carro para ele usar exclusivamente, vale a pena pesquisar entre os modelos que possuem um seguro mais em conta.

Isso porque, alguns modelos de carro são menos visados pelos bandidos e também possuem um custo de reparos mais baixo, com peças mais acessíveis.

Por isso, uma boa ideia é preferir por modelos que não tenham saído de linha e que não sejam importados, pois nesse caso, se houver um dano, o conserto sairá mais barato, e a seguradora terá que arcar menos com esse prejuízo.

Afinal, um dos pontos que as seguradoras levam em conta é o possível prejuízo que o cliente poderá dar caso ela precise pagar uma indenização.

Abaixo, confira algumas cotações realizadas por outros condutores jovens e tenha uma ideia de quanto custa o seguro de um carro!

Preço do seguro auto para jovens

O valor pago pelos motoristas jovens em alguns casos chega a ser 90% maior do que em algumas faixas etárias.

Porém, essa diferença não costuma ser tão grande em todas a situações.

Para se ter uma ideia, pessoas com cerca de 20 anos pagam em torno de 29% a mais do que uma de 35 anos.

Existem muitos fatores que podem influenciar no valor do seguro auto para jovens, por isso, não se pode levar essas porcentagens como regra, mas é um fato que normalmente as mulheres acabam levando vantagem e pagando menos que os homens.

Veja alguns exemplos de quanto custa um seguro auto para jovens.

Seguros para jovens com valores de até R$ 3.000,00

Modelo	Perfil do condutor	Localidade	Preço
Onix Ltz 1.4 Spe 4 Flex 4P 2017	Feminino, 24 anos	Porto Velho – Ro	R$ 2.539,10
Polo 1.6 Mi Total Flex	Masculino, 24 anos	Joinville – Sc	R$ 2.573,46
Saveiro Cross 1.6 Mi Total Flex 8V Ce 2013	Masculino, 19 anos	Masculino, 19 anos	R$ 2.682,74
S10 Blazer Dlx 2.8 4X4 Tb Interc. Diesel 2000	Masculino, 20 anos	São José Dos Pinhais – Pr	R$ 2.008,41
Fit Lx 1.4 1.4 Flex 8V 16V 5P Mec.	Masculino, 24 anos	Curitiba – Pr	R$ 2.072,35

Seguros para jovens com valores acima de R$ 3.000,00

Modelo	Perfil do condutor	Localidade	Preço
Ka 1.5 Titanium 12V Flex 5P Aut. 2019	Masculino, 21 anos	Masculino, 21 anos	R$ 5.046,20
Golf Highline 1.4 Tsi Total Flex Mec.	Feminino, 21 anos	Santa Maria – DF	R$ 4.664,10
Cronos Drive 1.8 16V Flex Aut. 2019	Feminino, 24 anos	Feminino, 24 anos	R$ 5.946,60

Qual é a seguradora com planos mais barato para o seguro de carro para jovens? 

Para saber o valor do seguro de veículos, é preciso fazer uma cotação personalizada. Acima você conferiu a tabela com cotações realizadas por outros condutores e pode perceber o quanto o preço varia. 

Portanto, somente após cotar é que você terá definido o quanto vai pagar pela proteção do seu veículo. Afinal, as seguradoras analisam de forma individualizada cada perfil de condutor, automóvel e também o plano solicitado, ou seja, os tipos de coberturas desejadas. 

Por exemplo, um jovem de 18 anos que deseja um seguro para carros com mais de 20 anos pode pagar mais na proteção do que outro jovem com o mesmo perfil, mas com um veículo de modelo mais novo. 

Todas as informações são importantes e pesam no cálculo do seguro para carros.

Somente assim é que se obtém o preço do seguro de carro. Então, não temos como afirmar qual é a seguradora com planos mais barato, já que as informações passadas no questionário de cotação possuem grande peso. 

Mas, existem as seguradoras de carro que trabalham com planos básicos, ou seja, com coberturas limitadas. Isso deixa o seguro de automóvel mais barato. Entre elas, a Azul Auto Leve, SulAmérica Seguros, Suhai Seguradora, Youse Seguros, entre outras. 

Diferenças entre jovens homens e mulheres

A idade importa bastante na hora de contratar o seguro, assim como o tempo que a pessoa possui habilitação e também o sexo.

O seguro para mulheres é mais barato, mesmo se elas forem jovens.

Ou seja, se um homem e uma mulher jovem que frequentem a mesma região forem cotar um seguro, mesmo que tenham a mesma idade, é provável que o seguro dela seja mais barato.

Em uma pesquisa ainda foi constatado que a variação de preços entre faixas etárias é maior entre os homens.

Ou seja, há uma diferença maior no valor de seguro de um homem de 20 anos e o de um homem de 40 anos.

Enquanto isso, apesar de haver diferenças, a variação de preço no seguro das mulheres foi menor.

Como economizar com o seguro auto jovem

Já foi possível perceber que os valores do seguro podem pesar no orçamento, porém, você pode economizar sem deixar de lado essa proteção para o seu carro.

Quando for fazer a cotação do seguro, vale a pena ter alguns pensamentos em mente e utilizar algumas estratégias que podem render boas negociações.

• Tenha um bom histórico de direção. Se não se envolveu em nenhum sinistro anteriormente, tem mais chances de conseguir um desconto na sua apólice;
• Escolha um veículo que não esteja entre os modelos mais roubados. Afinal, existem diferentes modelos de carro para jovens. Quanto mais visado pelos bandidos, maior tende a ser o valor do seguro auto;
• Instale equipamentos de segurança como alarmes e rastreadores. Além de diminuir as chances de roubo, aumentam as chances do carro ser encontrado, caso seja levado. As seguradoras entendem isso como uma redução de riscos e isso se reverte positivamente no valor do seguro;
• Compare qual das opções oferece o melhor custo-benefício. Nunca feche negócio sem antes pesquisar bastante e comparar;
• Se a seguradora tiver um seguro auto específico para jovens, opte por ele. Ele costuma oferecer mais vantagens e atender melhor às necessidades;
• Não caia na tentação de adquirir todas as coberturas existentes. Contrate apenas as que realmente irá precisar para andar com tranquilidade;
• Compare as opções de pagamento, muitas vezes quando se paga à vista ou em um menor número de parcelas se consegue um desconto significativo.

Seja prudente e ganhe o desconto por bom motorista

Mesmo sendo jovem, um bom motorista pode ganhar descontos.

Isso porque, ele representa um risco menor para a empresa seguradora.

Por isso, quanto melhor motorista o segurado for, mais vantagens ele ganha.

No momento de renovar a apólice ele pode ganhar bônus.

Esse bom comportamento pode ser traduzido em não acionar o seguro durante a vigência da apólice e não ganhar multas, por exemplo.

O desconto não se dá no momento da contratação do seguro mas pode acontecer no momento da renovação.

Como para o seguro a faixa etária dos jovens é de 18 a 25 anos, este seguro será renovado entre 6 e 7 vezes.

E se o motorista se comportar bem, terá desconto em todas essas renovações.

Dessa forma, quando completar os 25 anos, já terá um seguro bem mais barato, e poderá continuar utilizando desses benefícios enquanto renovar o serviço.

Vale ressaltar também que esses bônus ficam no CPF do motorista, assim, mesmo que ele troque de seguradora, continuará tendo acesso a seguros mais baratos.

Não acione o seguro quando não valer a pena!

Conforme dito anteriormente, o motorista que durante a apólice não aciona o seguro tem descontos no momento da renovação.

Por isso, se não valer a pena, o ideal é não acionar o seguro.

Essas situações acontecem quando o valor do reparo é muito próximo do valor da franquia.

Como o segurado precisa pagar a franquia de qualquer forma, se o valor restante que a seguradora for arcar for muito pequeno, vale mais a pena que o segurado realize o reparo por conta própria.

Opções de seguro baratos

Uma das opções disponíveis no mercado de seguro auto para jovens é da Porto Seguro.

A empresa tem um produto sob medida para os jovens condutores e com preços acessíveis.

Apesar de ainda não estar disponível em todas as cidades, para conseguir bons preços os jovens motoristas devem atender a alguns critérios.

Eles devem fazer o curso de direção segura e direção emocional.

Se optar pelo programa de relacionamento, tem a chance de conseguir um desconto de até 30%.

O programa instala um rastreador no veículo que monitora o desempenho do motorista e concede o desconto conforme os resultados no momento da renovação da apólice.

Além disso, se tem desconto pagando com o cartão de crédito Porto Seguro e permite que os pais também ganhem desconto.

Seguro para jovem para roubo e furto

Outra opção barata de seguro para jovem é o que cobre apenas roubo e furto.

Ele não é o mais indicado por não ter algumas coberturas que podem ser essenciais nessa faixa etária como as que atendem a colisões.

Porém, quem não tem como pagar por um seguro tradicional pode optar por um de roubo e furto para não ficar totalmente desprotegido.

Ele abrange apenas essas duas modalidades de sinistro e muitas vezes pode ser adquirido junto com um rastreador auto.

Dessa forma é possível ter um pouco mais de tranquilidade em relação à alguns fatores preocupantes.

O que é importante ressaltar é que não se pense apenas na questão financeira, por mais que se esteja procurando um seguro auto para jovens barato, as vezes vale a pena investir um pouco mais.

Se o orçamento estiver apertado veja as condições de pagamento, muitas vezes é possível parcelar e assim organizar as finanças.

Dessa maneira o seguro cabe no orçamento e se tem uma proteção completa.

O seguro vai além do preço

Analisar o preço é muito importante e fazer uma pesquisa também.

No entanto, esse não deve ser o único fator a ser levado em conta no momento de contratar um seguro.

Isso porque, é preciso analisar também a cobertura da franquia, os adicionais existentes e o atendimento que essa empresa costuma dar a seus clientes.

Nessa pesquisa de preços é importante também pesquisar pela reputação da empresa e certificar-se que ela presta um bom serviço, pois caso contrário, o barato pode sair caro.

Além disso, opções de proteção veiculares podem aparentar serem boas alternativas já que seus preços são mais baixos.

Porém, esse serviço não é um seguro auto, e sua adesão contém riscos, já que essas proteções não são regulamentadas pela SUSEP.

Avalie também os benefícios

Apesar de sempre se buscar os menores custos é preciso ficar atento ao que o seguro auto para jovem irá oferecer.

De nada adianta pagar barato se ele não contempla os serviços e coberturas que mais se precisa.

Se o jovem gosta de viajar e está sempre na estrada, é preciso ter uma garantia de atendimento se acontecer algum imprevisto.

Por isso, veja se o serviço de guincho conta com quilometragem ilimitada.

Se o jovem gosta de sair para beber com os amigos, o serviço de motorista amigo pode ser bastante útil.

É preciso analisar o uso e prever as situações que podem ocorrer, até porque se o carro é bastante usado ter apenas coberturas básicas pode não ser o mais indicado, apesar do menor preço.

Atente-se aos direitos do seguro auto para jovens

Não é porque se tem um seguro que você será indenizado em todas as situações.

É preciso entender muito bem como o serviço funciona.

É claro que o segurado possui uma série de direitos, mas dependendo de algumas atitudes pode perder a acesso a eles.

Por isso se atente a alguns pontos.

Uso de álcool ao volante

Todo mundo sabe que, por lei, se um motorista for flagrado dirigindo alcoolizado, além de ser multado, terá o seu carro apreendido e pode ter a habilitação suspensa.

Isso acontece porque ele assume o risco ao beber e pegar ao volante.

As seguradoras entendem da mesma forma.

Se ele optou por dirigir embriagado, está assumindo o risco.

É sempre bom verificar essa informação na apólice, porém, mesmo que não conste nada, ainda sim, a seguradora pode negar o pagamento da indenização nessas situações.

O mesmo é válido para dirigir sob efeito de outras substâncias ilícitas.

Informação falsa sobre perfil

Quando se faz a adesão do seguro é preciso preencher o formulário de perfil.

Se por algum motivo uma informação foi omitida ou alterada para se levar vantagem, isso pode acarretar na recusa do pagamento da indenização.

Por isso, o formulário deve ser preenchido com atenção e somente com informações verdadeiras.

Vale mais a pena pagar um pouco mais pelo seguro do que correr o risco de ter a indenização negada no futuro.

Atraso do pagamento

Se optou pelo pagamento à vista é preciso pagar até a data de vencimento para que o seguro comece a vigorar.

Nos casos em que se fez o parcelamento é preciso ficar atento para que não haja atraso nos pagamentos.

Se a parcela atrasar, as coberturas ficam suspensas e, dependendo do período, o seguro é cancelado.

Por isso, para não perder os direitos de usar as coberturas do seguro, mantenha o pagamento em dia.

E se eu deixar o seguro em nome do meu pai para economizar?

Como o seguro auto para jovem é mais caro, alguns optam por colocar o seguro em nome dos pais e incluir o jovem como condutor adicional.

Isso pode ser feito se realmente for verdade, caso contrário, entra na situação de mentir no formulário.

Se os pais são quem utilizam os veículos e os jovens apenas usam às vezes, isso pode ser feito, porém, a apólice tende a ficar em torno de 30% mais cara.

Entretanto, se o carro está em nome do jovem, é preciso verificar junto a seguradora essa situação.

Até porque não são todas que aceitam que o seguro auto para jovens seja feito em nome de terceiros.

Faça uma cotação online

Uma maneira de encontrar um bom valor de seguro auto para jovens é fazendo cotações online.

Dessa forma o cliente pode encontrar os melhores preços, as melhores condições e pesquisar qual a melhor opção.

Assim, as chances de fazer um bom negócio aumentam.

E não é porque o seguro para jovens é mais caro que não há opções mais baratas, e que se adequem melhor ao estilo de vida do segurado.

Além disso, é possível também entrar em contato com um corretor online que poderá tirar dúvidas e ajudar a escolher a melhor opção.

Em qualquer caso, inclusive no seguro para jovens, a pesquisa é muito importante.

Portanto, faça uma cotação personalizada e compare os planos de várias seguradoras, como a Porto Seguro auto jovem, Azul Seguros e outros.

Sabendo da importância de ter um seguro auto para jovens, lembre-se de contratar o seu assim que comprar seu carro.

Depois disso, é só aproveitar essa fase tão boa sem surpresas.

*Publicado em 25/05/2020 e atualizado em 28/09/2022.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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