Como saber se a seguradora de carro é confiável?

Antes de fechar negócio com uma empresa de seguro automotivo, é preciso descobrir se a seguradora de carro é confiável. Mas você sabe como descobrir essa informação? Acompanhe esse artigo e descubra como garantir o melhor negócio.

É muito importante que, antes de escolher uma empresa para fornecer um serviço, você se certifique de que essa é uma empresa responsável e realmente confiável.

Isso é ainda mais importante quando falamos da contratação de um seguro auto, pois os valores em risco são altos.

Você sabe se a sua seguradora de carro é confiável?

Ou se a empresa que você pretende contratar trabalha corretamente?

Nem todo mundo sabe como descobrir se uma seguradora de carros é confiável.

Por isso, criamos esse artigo: para mostrar como descobrir se a companhia que você planeja negociar a prestação de serviço é realmente responsável.

Acompanhe e descubra.

Como descobrir se a seguradora de carro é confiável?

Se certificar que uma seguradora de carro é confiável é o primeiro passo a ser tomado na hora de contratar um seguro automotivo.

Aliás, essa análise deve ser feita antes mesmo de você solicitar uma cotação de seguro de automóvel.

Assim, você não se sentirá tentado por preços baixos e depois terá a decepção de descobrir que a empresa não é uma boa opção.

O meio mais simples e eficaz de fazer a análise da seguradora de veículos é pesquisá-la junto ao órgão responsável pela regulamentação e fiscalização das empresas do setor.

Esse órgão é a Susep (Superintendência de Seguros Privados).

A Susep é uma organização nacional, responsável por fiscalizar e controlar todas as empresas que oferecem seguros particulares.

Todos os seguros, sejam eles, veiculares, residenciais ou de vida.

É ela quem garante que todas as leis vigentes ao setor sejam cumpridas pelas seguradoras, seja a Sompo Seguros, Azul seguradora, seguradora Porto Seguro, Allianz Seguros, Tokio Marine seguradora, HDI Seguros, Ituran, Pier Seguros, Bradesco seguro auto, Aliro Seguros, Youse, MAPFRE ou outras.

Atente-se a oferta

Um dos cuidados que o cliente precisa tomar é quanto à oferta que está sendo oferecida.

Esse pode ser um indicativo que a empresa não é de confiança.

Quando o cliente for pesquisar o valor e as coberturas do seguro, verá que dentre as empresas regulamentadas, há algumas diferenças quanto ao preço e a cobertura oferecida.

Geralmente coberturas mais completas tendem a ser mais caras e isso é uma prática comum entre as seguradoras, seja na seguradora Azul, MAPFRE, Youse, seguro Tokio Marine ou outras.

E com essas informações ele poderá escolher uma que se adapte a sua realidade e ao seu bolso.

Porém, ofertas muito mirabolantes e com um preço muito abaixo do que é praticado no mercado precisam de uma atenção redobrada do cliente.

Isso porque, assim como em qualquer produto, milagres não existem.

Por isso, quando se deparar com um seguro que seja muito mais barato e ofereça muito a mais do que o normal, tenha cuidado e não saia contratando-o sem antes pesquisar bem a empresa.

Por que é importante se certificar que uma seguradora de carro é confiável?

As seguradoras são empresas que se oferecem para assumir os riscos caso seus clientes tenham algum problema.

No caso do seguro de automóvel, uma seguradora de carros se responsabiliza a arcar com todos os processos burocráticos e despesas financeiras, de acordo com a cobertura contratada, caso qualquer problema aconteça com o veículo.

Além disso, certificar-se que a seguradora de carro é confiável é importante para garantir que o serviço contratado será realizado quando for necessário.

Existem muitas empresas no mercado que oferecem o serviço, mas não o entregam quando o cliente precisa dele.

Contratar uma seguradora de veículos ruim pode, por exemplo, te deixar com um enorme prejuízo pelo não pagamento da indenização.

Vale dizer que algumas seguradoras até pagam as indenizações, mas dificultam muito o processo.

Inclusive desconsiderando o prazo máximo para pagamento, estabelecido por lei.

Esse prazo é de 30 dias, contado a partir da abertura do pedido de indenização.

Contratar seguros pela internet é seguro?

Contratar um seguro pela internet pode ser bastante seguro.

No entanto, é preciso ter alguns cuidados.

Além de fazer essa contratação em uma seguradora confiável, o importante é também ter cuidado com o site.

Isso porque muitos golpistas criam sites falsos se passando pelas empresas, quando na verdade se trata de um golpe.

Por isso é importante sempre ficar atento a promoções muito extraordinárias e links recebidos de fontes duvidosas.

No mais, cotar um seguro online é seguro e pode ser uma grande ajuda.

Além disso, em seguros auto tradicionais, geralmente nem todo o processo será feito pela internet, sendo preciso que o cliente leve documentos até a empresa e o carro para uma vistoria.

Uma vantagem de realizar cotação online é que o cliente pode comparar por diversos preços sem sair de casa, com muito mais facilidade.

Assim, fica mais fácil de encontrar a melhor cobertura, com um bom preço entre as empresas que são confiáveis e seguras.

Sem contar que, realizar a cotação do seguro de carros com um corretor de confiança online também é uma maneira de se proteger e garantir que você não está caindo em um golpe.

Passo a passo para descobrir se a seguradora de carro é confiável

O primeiro passo para realizar a pesquisa sobre a confiabilidade da empresa é acessar o site da Susep.

Por meio dele, é possível verificar as informações importantes sobre a companhia a ser pesquisada, como sua autorização para atuar, CNPJ, localização da sua sede e mais.

Veja, a seguir, os passos necessários para realizar a pesquisa no site da Susep e descobrir se a seguradora de carro é confiável.

1. Acesse o site da Susep

Para começar, acesse o site da Susep.

Depois disso, procure pelas seguintes opções no menu localizado ao lado direito do site: “Informação ao público” → “Mercado supervisionado” → “Entidades supervisionadas”.

No menu lateral também há a opção “Consulta Empresas Autorizadas”, que garante acesso mais simples.

Você ainda pode clicar neste link e acessar a página correta diretamente.

2. Inserindo os dados para a pesquisa

Uma vez dentro da página de pesquisa no site da Susep, insira as informações necessárias, que são apenas três:

• Nome da companhia;
• Estado onde ela se localiza;
• Tipo de serviço oferecido.

Os espaços a serem preenchidos serão apresentados exatamente como na imagem a seguir.

3. Consulta dos dados

Feito o passo dois, basta clicar em “Procurar”.

Se a companhia de seguro estiver devidamente registrada, as informações importantes sobre ela aparecerão na tela seguinte.

Serão apresentadas, inclusive, informações sobre todos os seguros vendidos pela empresa e a localização de cada uma das suas unidades.

Então, você poderá confirmar se a companhia realmente se trata de uma seguradora de carro confiável.

Veja o exemplo na imagem abaixo.

Vale dizer que apenas uma empresa autorizada e com registro na Susep pode vender seguros de carro no Brasil.

Se a sua pesquisa não demonstrar resultados, significa que a companhia não tem registro e, portanto, não poderia atuar.

Fuja dessas empresas!

Se elas não seguem a lei, por que teriam a preocupação de cumprir um acordo com você?

Além disso, existem empresas que oferecem a chamada proteção veicular.

A proteção veicular é, muitas vezes, vendida como um seguro de carros, mas é bem diferente.

Nela, quem paga pelo prejuízo dos usuários são outros usuários, em uma espécie de risco compartilhado.

Esse tipo de serviço não é regulamentado, não segue as normas da Susep, e ainda tem casos frequentes de fraude.

Proteção veicular

A proteção veicular não é um seguro auto, e o motorista precisa ficar muito atento quanto a isso.

Apesar de ser uma alternativa para alguns motoristas, como esses serviços não possuem fiscalização da Susep, então fica difícil garantir que essas empresas prestam um bom serviço.

Portanto, sempre que possível é melhor optar por empresas que são fiscalizadas por algum órgão, pois caso elas não cumpram o que foi garantido em contrato, há a quem recorrer.

Sem contar que, como na proteção veicular, quem paga é o caixa da empresa, que é onde o dinheiro das mensalidades de todos os usuários é guardado, como uma espécie de poupança, caso haja mais de um sinistro com um custo alto ao mesmo tempo, ou muito perto um do outro, há o risco de o grupo de associados não terem dinheiro para manter os dois.

Dessa forma, é bastante possível que em um momento de imprevisto, o motorista fique desamparado, e acabe perdendo todo o dinheiro que investiu na esperança de ter um auxílio nesse momento, tendo que resolver os problemas do seu carro por conta própria.

Seguradoras ilegais não são seguros de carro

É muito importante que o cliente saiba que essas empresas ilegais de seguros auto não são seguradoras.

Ou seja, elas não podem ser comparadas a uma seguradora regularizada que presta um mal serviço.

Essas empresas, por não serem regularizadas na SUSEP, não podem ser consideradas seguradoras, e sim, golpes.

Por isso é importante ficar muito atento quanto a existência da empresa, o modo como ela presta o seu serviço e se ela realmente está regularizada.

As empresas que não estão dentro da lei oferecem grandes riscos de sumirem com o dinheiro e não prestarem nenhum auxílio no momento que o cliente precisar.

Ou então, de uma hora para outra podem fechar as portas e não darem mais notícias.

Pesquise mais sobre a empresa!

Outra dica importante para saber se a seguradora de carro é confiável é pesquisar sobre ela no Google, nas redes sociais e no Reclame Aqui.

Nesses portais, ficam disponíveis as opiniões de consumidores sobre a empresa, se ela cumpre os acordos, oferece boa assistência etc.

Saber como os consumidores atuais veem a companhia te dará maior segurança em trabalhar ou não com ela.

Afinal, se a empresa não oferece um bom serviço hoje, por que o ofereceria a você, em um novo contrato?

Avalie as principais reclamações e coloque-as na balança, verificando se vale mesmo a pena contratar a companhia.

Ranking Reclame Aqui

O Reclame Aqui além de ser um site de reclamações, tornou-se um site de avaliações, onde as notas são dadas justamente pelos usuários.

Dentre as empresas de seguro que mais se destacaram com boas notas estão essas abaixo:

• Suhai Seguros;
• Azul Seguros;
• Tokio Marine;
• Porto Seguro;
• Liberty Seguros;
• Sulámerica Auto;
• Bradesco Seguros;
• HDI Seguros;
• Allianz Seguros;
• Mapfre Seguros.

Ou seja, quem optar por contratar um seguro dessas empresas terá mais chances de ser bem atendido, e não cairá em golpes.

Antes de contratar um serviço como esse, pesquise o nome da empresa nesse site e veja o que os outros clientes estão falando.

Como saber se o corretor de seguros é confiável?

Na hora de contratar um seguro, pode valer a pena contar com o auxílio de um corretor.

Afinal de contas, o profissional é um especialista no assunto, e poderá te ajudar a encontrar as coberturas ideais ao seu carro.

Sem contar que, caso um sinistro ocorra, o corretor irá trabalhar como um intermediador entre você e a seguradora, facilitando o processo de indenização.

Mas será que o seu corretor é confiável?

Essa resposta pode ser respondida também por uma pesquisa feita no mesmo site da Susep.

A busca garantirá que a pessoa com quem você está negociando é realmente apta a promover esse tipo de serviço.

Veja nos próximos parágrafos como essa pesquisa pode ser feita.

A busca pelo corretor, e também pela seguradora, deve ser feita todos os anos, no momento de renovação do seguro.

Isso vai garantir que a empresa e o profissional continuam autorizados a trabalhar, dando mais segurança para você e o seu carro.

Etapas para a pesquisa do corretor de seguros

Para realizar a pesquisa do corretor no site da Susep, o processo é muito semelhante ao da pesquisa pela seguradora.

Primeiro, acesse o site da Susep e no mesmo menu lateral, localizado à direita, clique nas opções: “Informações ao mercado” → “Corretores de Seguros”.

Ou, se preferir, você pode clicar nesse link e ter acesso direto a página em questão.

Você será direcionado a uma página com uma série de opções de pesquisa.

Procure o link “Certidão de situação do registro do corretor” e digite os seguintes dados:

• Número de registro SUSEP;
• CPF ou CNPJ;
• Nome do profissional;
• Código de verificação.

Pronto! Caso o corretor esteja devidamente cadastrado no site da Susep, seus dados serão mostrados na próxima tela que se abrirá.

Mas, vale dizer que o preenchimento dos dados mencionados acima não são todos obrigatórios.

No entanto, quanto mais você souber a respeito do profissional, mais fácil será localizar as informações procuradas na pesquisa.

Como consultar dados sobre o corretor de seguros?

Para a consulta, você também pode simplesmente acessar o link e indicar o nome do corretor, nem que seja o primeiro nome e sobrenome.

Ao clicar em “Consultar”, você poderá visualizar uma lista de corretores, indicando se o registro daquele profissional está “Ativo”, “Antigo”, “Cancelado” ou “Suspenso”.

É importante negociar apenas com os corretores com o registro “Ativo”, pois esse cuidado com o cadastro demonstra a preocupação do profissional em atuar dentro da lei.

Mas, é muito importante que toda essa pesquisa, sobre seguradoras e corretores, sejam feitas antes de fechar negócio com uma companhia de seguros.

Assim, você poderá garantir que a seguradora de carro é confiável, e que o seu corretor te auxiliará sempre que necessário, especialmente após um sinistro.

Então, não existirão problemas quando o seguro precisar ser acionado.

Quais são as melhores seguradoras de carro? 

Nós já realizamos um ranking com as melhores seguradoras de seguro auto. Mas, recomendamos a você sempre pesquisar o que cada uma oferece e o serviço prestado, inclusive, pela experiência dos clientes. 

Para isso, visite as redes sociais, inclusive, da própria empresa de seguro de automóvel. Veja o que os clientes estão comentando. Além disso, consulte sites especializados, como o Procon, SUSEP, Reclame Aqui e outros. 

Faça uma lista com algumas das melhores empresas, como a Porto Seguro, Tokio Marine seguros, Azul Seguros, HDI Seguros, Ituran, Sompo Seguros, Pier Seguros, Bradesco seguro auto, Aliro Seguros, Youse, entre outras, e faça uma cotação de seguro auto para comparar o que elas oferecem e saber qual será o melhor seguro para carros. 

Mas, atenção! Não confunda seguradora de automóveis com empresa de proteção veicular, como a APVS Seguros. 

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

*Publicado em 08/05/2020 e atualizado em 29/09/2022.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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