Consórcio imobiliário vale a pena?

Saiba se o consórcio imobiliário vale a pena para você.

Muitas pessoas ficam em dúvida se um consórcio imobiliário vale a pena ou não. Para participar de um consórcio você já deve ter a intenção de comprar o seu primeiro ou segundo imóvel.

Ao procurar um consórcio, você vai entrar em um grupo com outras pessoas que possuem interesses em comum com os seus.

É um tipo de financiamento em que você paga parcelas sem juros e participa de assembleias ordinárias gerais para ser sorteado ou dar o seu lance no consórcio.

Mas como saber se eles valem a pena?

Para saber se os consórcios imobiliários valem a pena você pode e deve checar tanto os seus pontos positivos quanto os negativos. Afinal, nem tudo é feito apenas de bons lados, certo?

Prós do consórcio imobiliário

Confira os principais prós do consórcio imobiliário:

Não possui juros

Uma das principais vantagens e que chama mais atenção do consórcio é a inexistência de juros durante sua vigência.

Diferentemente de outros tipos de financiamentos imobiliários, esse não apresenta os juros absurdos que geralmente ocorrem.

Não tem entrada

Para participar de um consórcio você não precisará dar nenhum tipo de valor de entrada.

Ele é parcelado do início ao fim e você paga o mesmo valor em suas parcelas.

Menos burocracia

Os consórcios imobiliários são menos burocráticos que um financiamento para aquisição de imóveis.

O processo de entrar em um grupo é simples e rápido, além disso, as administradoras de consórcio fazem uma análise de crédito relativamente mais rápida.

Possibilidade de usar o FGTS

Nos consórcios existe o que chamamos de lance, e você pode usar o seu FGTS para dar um lance.

Você também pode utilizar para quitar o valor ainda devido ou então pagar parte das parcelas.

Outra forma de utilizar o seu FGTS, é como pagamento de uma diferença que possa ter entre o valor do imóvel e a sua carta de crédito.

Prazos variados

Diferentes administradoras de consórcio possuem diferentes planos, valores máximos e mínimos para as cartas de crédito, assim como os seus prazos.

Eles variam muito, podendo ser de 180 meses, 15 anos, ou menos. Mas você geralmente pode escolher o mais indicado para a sua situação.

Aceleração de contemplação

A contemplação mais simples e que ocorre mensalmente é via sorteio, sendo assim, é por sorte.

Mas existe uma forma de acelerar a sua contemplação: por meio de lances. Eles geralmente são de duas formas diferentes, podendo ser feito fixo ou livre.

O lance fixo ocorre quando a administradora coloca uma porcentagem fixa que deve ser oferecida para que você possa ser contemplado.

Já no caso do lance livre você pode dar a porcentagem que quiser, contanto que seja acima de um mínimo pré estabelecido pela administradora de consórcios.

Contras do consórcio imobiliário

Como tudo tem dois lados, vamos conferir também os contras desse tipo de financiamento:

Taxa de administração

Apesar de não apresentar juros ou necessitar de uma entrada, os consórcios em geral possuem uma taxa de administração que é diluída nas parcelas que serão pagas.

Ela varia muito de empresa para empresa e da carta de crédito que você irá adquirir.

Outras taxas

Além da taxa de administração existem a do seguro, taxa de adesão e a do fundo de reserva, que geralmente é de 1% a 2%.

Flutuação do mercado imobiliário

Os consórcios podem durar anos, talvez até mais de dez anos dependendo de suas condições.

E o mercado imobiliário é um dos mais instáveis que existem, sendo assim, você pode determinar um valor da carta de crédito em 2022 de acordo com o valor de mercado, e daqui 10 anos os imóveis podem estar o dobro do valor.

Ainda seria necessário muito dinheiro para arcar com essa diferença depois de tanto tempo da sua carta de crédito definida.

Prazos extensos

E para participar de consórcios é necessário muita paciência. Os prazos podem chegar a 180 meses ou mais, ou seja, 15 anos ou mais alguns outros.

E muitas vezes acabamos ficando impacientes em esperar tanto tempo para algo que se quer muito.

Multa de desistência

Cada administradora de consórcios possui suas próprias condições de desistência. Podendo existir ou não uma multa, mas o maior problema na verdade é receber o dinheiro investido.

Você não vai receber 100% do valor que investiu durante sua participação, isso depende da administradora.

E independente do valor que você vai receber, ele só é devolvido depois que o consórcio for finalizado, podendo levar anos para que isso ocorra.

Para saber se um consórcio vale a pena para você, vai depender muito do seu objetivo e de quais são as suas necessidades.

Um consórcio imobiliário vale a pena para você se você não tem pressa e acha que um financiamento não valeria a pena.

Pense nas opções que possui e como elas irão funcionar para você!

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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