Seguro auto pode ser feito com a documentação atrasada?

Você tem se perguntado se o seguro auto pode ser feito com a documentação atrasada? Se sim, acompanhe este artigo e tire suas dúvidas sobre como a documentação atrasada pode impactar no seu seguro de automóvel ou se a documentação moto que esteja atrasada poderá te prejudicar ao cotar o seguro. 

Todo mundo sabe que para contratar um seguro auto é preciso estar com a documentação em dia.

No entanto, é comum encontrar pessoas que estejam com um ou outro documento de moto ou carro atrasado e mesmo assim precise contratar um seguro.

Se este é o seu caso, saiba que as seguradoras costumam contar com um prazo de 15 dias corridos para analisar a proposta de solicitação de seguro, e podem recusar assumir o risco do seu seguro por causa desses atrasos.

Mas não se preocupe, neste artigo explicaremos melhor como o licenciamento atrasado ou outro documento do carro atrasado funciona e quais são os impactos que pode promover em seu seguro auto.

Seguro auto pode ser feito com a documentação atrasada?

Antes de qualquer coisa é importante que você saiba que é possível sim contratar um seguro auto com a documentação do veículo atrasada.

Isso dependerá diretamente das políticas internas da seguradora em questão e de qual documentação está em atraso, se é licenciamento moto ou carro sem documento.

Todos os anos os motoristas e proprietários de veículos precisam renovar a documentação de seus veículos pagando algumas taxas como o IPVA – Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores, o seguro DPVAT – Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre e o licenciamento do veículo, por exemplo.

Existem inúmeros motivos que podem levar uma pessoa pagar licenciamento de moto ou carro atrasado ou outras dessas taxas.

No entanto, nem todos esses documentos quando atrasados impedem a contratação de um seguro auto.

Qual é a documentação atrasada que impede a contratação do seguro auto?

Geralmente, entre eles o único que costuma ser motivo de negativa para a contratação de um seguro auto é o licenciamento atrasado.

Mas saiba que, este não é o único motivo que pode fazer com que uma seguradora se recuse a assumir o risco de um seguro auto.

É muito comum encontrar pessoas que tiveram suas propostas de seguro auto recusadas pelas empresas do ramo.

Geralmente os principais motivos que levam as seguradoras a recusar o seguro são:

1. Documentação atrasada ou irregular;
2. Problemas na vistoria prévia: veículo não coincide com o da proposta de seguros, excesso de avarias, veículos modificados (rebaixados, tunados etc.);
3. Motoristas com histórico recorrente de sinistros;
4. Irregularidades com as informações de perfil passadas pelo cliente;
5. Inadimplência, já que as seguradoras fazem consulta ao Serasa.

Quando a seguradora recusa a proposta de seguro do cliente, ele deve ser informado dessa decisão dentro do prazo de 15 dias, por telefone e/ou e-mail.

Durante esse período de análise, algumas seguradoras podem promover uma cobertura de seguro provisória.

A partir dessa data de recusa, o cliente poderá contar com uma cobertura provisória por mais dois dias úteis apenas.

Nestes casos, o ressarcimento dos valores pagos é feito em até 10 dias corridos a partir da data da recusa.

Mas as recusas por falta de pagamento e falta de vistoria prévia são automáticas e imediatas.

Vale dizer que, nem todas as seguradoras oferecem esse tipo de cobertura provisória, a maioria delas, não promove cobertura nenhuma durante este período de análise.

E se o seu seguro já estiver contratado e atrasar a documentação do veículo?

Pode acontecer de uma pessoa renovar a contratação do seguro antes da data de renovação da documentação do carro e acabar atrasando o pagamento de alguma das taxas, ficando consequentemente com a documentação irregular.

Nestes casos é comum haver dúvidas sobre o funcionamento do seguro, principalmente dúvidas como, o seguro paga em caso de sinistro envolvendo veículo com documentação em atraso?

Se você está nesta situação e quer saber melhor como proceder, continue lendo.

Se você quer saber se o seguro paga em caso de sinistro envolvendo veículo com documentação em atraso, saiba que a resposta é depende.

Geralmente, quando se trata de um sinistro caracterizado como perda total, a seguradora costuma pagar a indenização normalmente.

Neste caso, podem ocorrer duas situações, ou a seguradora exige a regularização desses documentos para o pagamento da indenização, ou ela desconta o valor referente a regularização desses documentos da indenização e cuida disso.

Isso acontece porque, quando um veículo é considerado como perda total, a indenização é paga como estipulada na apólice, e o veículo passa a pertencer à seguradora que, para poder arrumá-lo e leiloá-lo ou vender suas peças, precisará que a documentação esteja em dia.

Agora, se você se envolveu em um sinistro de perda parcial e precisa acionar o seguro para realizar os reparos necessários, dependendo da seguradora você não precisará regularizar a documentação do veículo antes.

O que fazer se me envolver em uma colisão de veículo com documento atrasado?

É muito importante manter a documentação do seu carro sempre em dia, pois, se você se envolver em uma colisão de veículo com documento atrasado, poderá ter sérios problemas.

Entre eles situações como a recusa da seguradora em realizar o pagamento indenizatório, multas por circular com o veículo com a documentação irregular e até mesmo a apreensão do veículo até que toda a documentação seja regularizada.

No entanto, esse é um direito seu, visto que a documentação do veículo é apenas uma situação cadastral junto ao DETRAN (Departamento Estadual de Trânsito), e não interfere no motivo e/ou efeito da colisão.

Ou seja, se respeitar as regras da apólice, e se colisão for uma das coberturas contratadas, o seguro cobre veículo com documento atrasado.

Caso a empresa se recuse a cobrir os danos, acione esse ressarcimento judicialmente, pois é seu direito!

Outra dúvida comum sobre esse assunto é se é possível fazer B.O. com documento do carro atrasado.

Saiba que, se você precisar fazer um B.O. por causa do acidente poderá ter seu veículo apreendido e não conseguirá registrar a queixa por estar com documento atrasado.

Veja quais são as principais dúvidas sobre documentação e seguro veicular

Separamos algumas das principais dúvidas relacionadas à documentação e seguro veicular existentes atualmente.

Acompanhe e entenda melhor sobre se o seguro auto pode ser feito com a documentação atrasada:

Posso fazer seguro com IPVA atrasado?

Sim, você pode fazer seguro com IPVA do carro atrasado.

Esse é um imposto sobre propriedade e o não pagamento dele não serve como impedimento para a contratação de um seguro veicular.

No entanto, é importante que ele esteja em dia, assim como todos os demais documentos do seu veículo.

O seguro cobre veículo com IPVA atrasado?

Nesses casos, a situação é mais delicada.

É possível acontecer do cliente esquecer ou mesmo atrasar o pagamento do IPVA, e nesse período sofrer algum sinistro e precisar acionar o seguro do carro.

Quando isso acontece, normalmente as seguradoras promovem a indenização apenas depois que a situação do IPVA é regularizada.

Por isso, não deixe de pagar seu IPVA do carro em dia. Aproveite para pagar licenciamento de moto ou carro online.

Apesar dessa inadimplência não causar problemas na contratação do seguro, ela pode promover dores de cabeça em caso de sinistros, especialmente quando houver perda total.

Cada seguradora determina um montante específico de indenização, que fica listado na apólice do seguro.

Caso, após o sinistro, o carro esteja com a documentação atrasada, a empresa precisa que os valores sejam quitados.

Sejam eles o IPVA, licenciamento, seguro DPVAT e outros.

Dessa forma, a seguradora pode:

• Pagar os valores devidos “pelo carro” e descontá-los do montante total da indenização;
• Exigir que o consumidor quite os débitos, para só então liberar a indenização.

Essa condição de regularização prévia vale principalmente para os casos de perda total, mas também pode acontecer na indenização parcial.

Quais são os prazos para pagamento da indenização?

Como o modo de fazer varia de empresa para empresa, é importante manter tudo em dia e ter atenção ao contrato.

Imagine, por exemplo, que a seguradora peça ao consumidor para pagar os débitos.

Sem dinheiro, ele demora alguns meses para fazê-lo.

Nesse cenário, a indenização também demorará meses para ser liberada.

Geralmente, uma seguradora tem até 30 dias para liberar a indenização por conta do documento atrasado.

Este intervalo começa a ser contado a partir da entrega de todos os documentos básicos pelo consumidor.

Como exemplificado, o prazo pode ser suspenso na falta de documentos ou do pagamento dos impostos devidos.

As regras são da SUSEP – Superintendência de Seguros Privados.

Também é preciso dizer que existem prazos máximos para pagamento da indenização.

Para o segurado, esse intervalo é de até 01 ano.

Caso o processo não seja finalizado neste período, inclusive por falta de documentação, não há mais garantia de indenização.

O seguro cobre licenciamento atrasado?

Pagar licenciamento atrasado é  uma condição que depende de cada seguradora.

De maneira geral sim, o seguro cobre licenciamento atrasado.

No entanto, em alguns casos a seguradora pode descontar o valor do licenciamento atrasado na apólice, inclusive no cado do licenciamento moto.

O licenciamento atrasado impede pagamento de seguro?

Não. Caso aconteça um sinistro com seu veículo, e você esteja com o licenciamento atrasado, não se preocupe: o licenciamento vencido não impede pagamento de seguro.

Porém, como já explicado, é possível que a empresa desconte o valor do documento atrasado na indenização, ou simplesmente a faça apenas depois que a documentação for colocada em dia.

De qualquer forma, você não perde o direito a receber a indenização com o atraso do licenciamento.

Agora que você sabe um pouco mais sobre o funcionamento e a contratação do seguro auto para carros com a documentação atrasada será bem mais fácil tomar decisões mais assertivas e exigir seus direitos.

Ainda estou com dúvidas, como proceder? 

Para sanar as suas dúvidas, entre em contato com um corretor de seguros. Caso ainda não tenha tido atendimento com o profissional, recomendamos a você preencher o formulário de cotação aqui em nossa página. 

Assim, um corretor de seguros parceiro entrará em contato e, além de obter o preço do seguro de carro ou moto, você também poderá sanar as suas dúvidas. 

Aproveite e verifique com o corretor a possibilidade de contratar um seguro de automóvel personalizado. Além disso, não contrate a proteção se ainda tiver alguma dúvida para não gerar problemas futuros. 

Veja com o profissional sobre o IPVA atrasado, licenciamento atrasado e qualquer outra questão que envolva o documento de moto, carros e outros.

Quais são os documentos necessários para contratar um seguro para carros? 

As empresas de seguro para carros costumam solicitar os seguintes documentos: CPF, RG e/ou CNH, e CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento do veículo) e CRV (Certificado de Registro do Veículo). 

Esses são os documentos solicitados comumente nas seguradoras, seja a Suhai, Youse, Sompo Seguros, entre outras empresas de seguro para carros, seguro para moto e outros veículos. 

Quais as melhores seguradoras para contratar seguro auto? 

As melhores seguradoras de seguro auto são as que atendem bem o cliente em caso de sinistros. Existem muitas no mercado nacional e antes de contratar qualquer uma delas, compare o que elas oferecem 

Faça uma pesquisa em sites que reúnem a avaliação da seguradora pelos clientes. Aqui no SeguroAuto.org nós já levantamos um ranking com as melhores seguradoras. 

Não se esqueça de informar o seu corretor de seguros sobre o licenciamento atrasado, bem como outro documento atrasado antes de cotar o seguro do carro ou mesmo o seguro para moto e outros veículos. No caso de motos, avise sobre a documentação moto atrasada. 

Assim, o corretor poderá te ajudar, além de sanar suas dúvidas. 

*Publicado em 15/05/2013 e atualizado em 30/01/2023.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

Quer saber mais? Veja Também!