Seguro auto popular: proteja o seu carro sem gastar tanto

Compare os tipos de seguro auto popular, entenda coberturas, preços e escolha o ideal para seu carro com segurança e economia.

O tema seguro auto popular ainda é uma dúvida para milhares de motoristas brasileiros. Você também já se perguntou se essa modalidade ainda existe ou se vale a pena?

Com a alta no custo dos seguros tradicionais, muitos estão em busca de alternativas viáveis para proteger seus veículos — especialmente carros mais antigos ou de menor valor de mercado.

Segundo dados da CNSeg, apenas 30% da frota brasileira possui seguro contratado. Isso significa que mais de 50 milhões de veículos circulam sem proteção. O motivo? O preço.

Mas e se houvesse uma forma de reduzir esse custo sem abrir mão da segurança? E mais: como saber qual opção é confiável, aprovada pelos órgãos reguladores e realmente vantajosa para o seu perfil?

Neste guia direto e confiável, você vai entender:

• O que mudou no seguro auto popular nos últimos anos
• Quais são as alternativas atuais no mercado
• Como comparar planos de forma clara e segura

Não perca esta oportunidade de entender como proteger seu carro sem gastar além do necessário.

O que é o seguro auto popular e por que ele foi descontinuado?

O seguro auto popular foi criado em 2016, por meio de uma resolução da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Seu objetivo era oferecer uma opção mais barata de seguro para veículos com mais de cinco anos de uso.

A principal característica do produto era a autorização para o uso de peças reutilizadas, desde que certificadas. Isso permitia uma redução significativa no valor da apólice, tornando o seguro mais acessível para quem não conseguia contratar uma cobertura tradicional.

Além disso, o seguro popular também permitia uma estrutura de coberturas mais enxutas, focando apenas nos riscos essenciais, como roubo e furto.

Reparos eram feitos com peças equivalentes, e algumas seguradoras incluíam cobertura contra colisão com limite de indenização parcial.

A proposta teve boa aceitação inicial entre consumidores de carros mais antigos e entre motoristas que procuravam por uma proteção básica a um custo reduzido.

Por que a SUSEP encerrou o seguro popular?

Em 2021, a SUSEP decidiu encerrar oficialmente o modelo do seguro auto popular como estava regulamentado. A justificativa foi que o mercado já havia se adaptado e desenvolvido produtos similares com mais flexibilidade e sem a necessidade de uma regulação separada.

Além disso, a exigência de certificação das peças reutilizadas limitava a escala do produto. As seguradoras enfrentavam dificuldades para oferecer o seguro com margens sustentáveis, o que fez com que poucas empresas aderissem efetivamente ao formato.

A SUSEP entendeu que o setor já oferecia produtos acessíveis por meio da liberdade tarifária, o que tornava a regulamentação específica do seguro popular desnecessária.

O que mudou no mercado de seguros desde então?

Desde o fim da regulamentação do seguro auto popular, o mercado passou a oferecer alternativas mais flexíveis, sem depender de normas específicas. O foco atual das seguradoras está em planos com coberturas personalizáveis e valores ajustados ao perfil do condutor.

Além disso, houve crescimento de soluções digitais que permitem cotação e contratação 100% online, com vistoria por aplicativo e emissão de apólice em minutos.

A aceitação de carros com mais de 10 anos também aumentou. Algumas seguradoras já oferecem planos para veículos com até 25 anos de uso, algo que era impensável anos atrás.

O mercado se adaptou e passou a entregar soluções com custo-benefício similar ao antigo seguro popular, mas com modelos mais sustentáveis e eficientes.

Quais são as alternativas ao seguro auto popular hoje?

Conheça a seguir!

Seguro com cobertura reduzida

Os seguros com cobertura reduzida são atualmente uma das principais alternativas ao antigo seguro auto popular. Eles oferecem proteção contra roubo, furto e perda total, mas não incluem colisões leves, danos a terceiros ou assistência 24h em muitos casos.

O valor da apólice é menor justamente por conta dessa limitação. Essa modalidade é indicada para veículos de menor valor de mercado ou para condutores que rodam pouco e preferem pagar menos por uma proteção essencial.

Muitas seguradoras também permitem contratar apenas coberturas avulsas, como assistência veicular ou carro reserva, o que ajuda a montar um plano mais enxuto e econômico.

Seguro para terceiros: quando vale a pena?

O seguro para terceiros é uma modalidade em que o veículo do segurado não tem cobertura direta. Em vez disso, a apólice cobre danos materiais e corporais causados a outras pessoas.

Essa opção pode custar até 70% menos do que um seguro completo, segundo simulações em portais especializados como Minuto Seguros e Serasa.

É uma solução prática para quem dirige com frequência, mas tem um veículo que não justifica o custo de uma proteção total. Também é comum em casos de carros muito antigos ou com peças difíceis de repor.

Planos econômicos e personalizáveis

Nos últimos anos, as seguradoras passaram a oferecer produtos mais modulares. O cliente escolhe apenas as coberturas que fazem sentido para sua rotina, como:

• Roubo e furto
• Incêndio
• Alagamento
• Danos a terceiros
• Assistência 24h
• Carro reserva

Isso tornou o seguro mais democrático. Em vez de um pacote fechado, o motorista monta seu plano com base em seu perfil, histórico e região. O resultado é um seguro mais barato, sem sacrificar a segurança.

Esses planos são acessíveis e muitas vezes já incluem vistoria digital, contratação por app e pagamento mensal sem cartão de crédito.

Clubes de proteção veicular são confiáveis?

Os clubes de proteção veicular não são seguros regulamentados pela SUSEP. Eles funcionam em sistema de rateio entre associados, onde cada membro paga um valor mensal e, caso haja sinistro, os custos são divididos entre todos.

Embora o custo seja mais baixo, essa modalidade não oferece garantias legais como um seguro tradicional. Em caso de inadimplência ou fraude dentro do grupo, o associado pode ficar desprotegido.

Especialistas alertam que o modelo é arriscado, especialmente para quem busca segurança jurídica e agilidade na resolução de sinistros.

Se o objetivo é economia, ainda é mais seguro buscar seguradoras autorizadas com planos reduzidos do que recorrer a associações com funcionamento paralelo ao setor regulado.

Quanto custa um seguro auto popular atualmente?

Embora o seguro auto popular, como modalidade oficial da SUSEP, tenha sido encerrado, as alternativas atuais no mercado seguem com preços acessíveis, especialmente para veículos populares.

Os valores médios para seguros de carros populares zero-quilômetro são:

Modelo	Seguro para homens	Seguro para mulheres
Fiat Argo	R$ 2.074	R$ 2.327
HB20 Sense	R$ 2.119	R$ 2.532
Onix Hatch	R$ 2.037	R$ 2.667
Kwid Intense	R$ 1.095	R$ 2.067
Mobi Like	R$ 1.843	R$ 2.104

Esses valores referem-se a seguros com coberturas básicas. Planos mais completos ou com adicionais podem ter variações.

Carros seminovos ou com mais de 10 anos de uso podem ter preços diferentes — normalmente entre R$ 1.300 a R$ 2.500, dependendo do modelo, local de residência e perfil do condutor.

Seguro auto popular para carros antigos: o que saber antes de contratar?

A maioria das seguradoras aceita veículos com até 15 ou 20 anos de fabricação. Porém, algumas empresas ampliaram esse limite, permitindo contratação de seguros com cobertura reduzida para carros com até 25 anos.

Veículos mais antigos têm acesso a planos com foco em roubo, furto e perda total. Em geral, quanto mais antigo o carro, maior o custo por risco ou menor a cobertura disponível.

Se o veículo tiver mais de 20 anos, a recomendação é procurar seguros básicos ou assistência veicular com cobertura de danos a terceiros.

Quais seguradoras aceitam veículos com mais de 20 anos?

Algumas seguradoras oferecem cobertura para carros antigos, com planos ajustados à realidade desses veículos. Entre elas:

• Azos Seguros: aceita veículos com até 25 anos em planos básicos
• Suhai Seguradora: cobre roubo e furto para veículos de qualquer ano
• Youse: planos com cobertura reduzida para veículos com até 20 anos
• Porto Seguro: cobertura específica para veículos mais antigos, via planos estruturados
• Tokio Marine e Mapfre: aceitam modelos com até 20 anos com plano mínimo

O importante é fazer simulações personalizadas. O mesmo veículo pode ser aceito por uma seguradora e recusado por outra.

Diferenças entre seguro para carros novos e usados

Carros novos geralmente recebem cobertura total, com maior facilidade de aceitação e valores de seguro proporcionalmente mais baixos pela confiabilidade do veículo.

Já os usados e antigos enfrentam:

• Mais restrições de aceitação
• Apólices com cobertura parcial
• Prêmios ajustados ao risco de peças escassas
• Franquias maiores, dependendo do estado do veículo

No entanto, a contratação de seguros básicos ainda pode ser vantajosa. Mesmo uma cobertura contra roubo e furto pode representar uma economia em caso de sinistro.

Como economizar na contratação de um seguro auto popular?

Antes de contratar qualquer seguro, analise como você utiliza o carro:

• Roda apenas fins de semana?
• Usa para trabalhar todos os dias?
• Mora em região com alto índice de roubo?

Essas respostas ajudam a definir a cobertura ideal, evitando pagar por serviços que você não usará. Informações precisas no cadastro também ajudam a reduzir o valor da apólice.

Compare seguradoras e planos com critérios reais

Use sites especializados ou plataformas diretas das seguradoras para simular diferentes cenários. Comparar coberturas e preços é o primeiro passo para economizar.

Critérios para comparar:

• Tipos de cobertura incluída
• Valor da franquia
• Assistência 24h e benefícios adicionais
• Reputação da seguradora no Reclame Aqui ou SUSEP

Evite escolher apenas pelo preço. O barato, se mal contratado, pode não oferecer suporte quando você mais precisa.

Reduzindo o valor da apólice com coberturas inteligentes

Uma das formas mais eficazes de economizar é customizar a apólice. Priorize:

• Cobertura contra roubo e furto
• Danos a terceiros (pode ser essencial em acidentes)
• Excluir colisão, se o carro for de valor muito baixo

Você também pode optar por franquias maiores, que diminuem o custo mensal, ou até seguros sob demanda, que só cobram quando o carro estiver em uso.

Além disso, instalar rastreadores e travas pode oferecer até 15% de desconto em algumas seguradoras.

Comparativo: seguro tradicional vs seguro auto popular e similares

O seguro tradicional oferece uma cobertura ampla, incluindo:

• Danos ao veículo (colisão, incêndio, alagamento)
• Roubo e furto
• Danos a terceiros
• Assistência 24 horas
• Carro reserva

Já os seguros mais enxutos, que surgiram como alternativas ao antigo seguro auto popular, costumam cobrir apenas:

• Roubo e furto
• Perda total
• Em alguns casos, danos a terceiros

Em relação aos preços, a diferença é considerável. Um seguro tradicional pode custar entre R$ 3.000 e R$ 5.000 por ano, dependendo do perfil do motorista e do veículo. Já os seguros com coberturas básicas variam entre R$ 1.000 e R$ 2.500, em média.

Principais diferenças entre planos enxutos e completos

Característica	Seguro completo	Seguro enxuto / alternativo
Cobertura contra colisão	Sim	Não ou com limite parcial
Danos a terceiros	Sim	Opcional
Roubo e furto	Sim	Sim
Assistência 24h	Sim	Opcional
Carro reserva	Incluso em alguns planos	Não incluso
Preço médio anual	R$ 3.000 a R$ 5.000	R$ 1.000 a R$ 2.500

Essas diferenças tornam os planos mais simples atrativos para quem busca economia e uma cobertura mínima eficiente.

Vantagens e desvantagens para cada perfil de motorista

Para motoristas com carro novo e de alto valor, o seguro completo é mais indicado. Ele protege o patrimônio de forma ampla e cobre desde pequenos danos até sinistros mais graves.

Para quem tem carro antigo ou roda pouco, os seguros com cobertura reduzida atendem bem à necessidade, especialmente se o orçamento é mais limitado.

Motoristas iniciantes também podem se beneficiar de planos mais simples no início da jornada, reduzindo custos até ganhar experiência e bônus por direção segura.

A escolha ideal depende do perfil do condutor, do valor do veículo e do nível de risco que o motorista está disposto a assumir.

O que observar no contrato de um seguro auto acessível?

Antes de assinar, leia com atenção quais coberturas estão realmente inclusas. Alguns planos só cobrem roubo e furto, sem oferecer nenhum tipo de assistência ou cobertura de danos.

Coberturas comuns:

• Obrigatórias: roubo, furto e perda total
• Opcionais: assistência 24h, carro reserva, cobertura para terceiros, vidros, retrovisores e faróis

Escolher o que realmente faz sentido para sua rotina é essencial para não pagar por itens desnecessários e não ficar desprotegido onde mais precisa.

Leia ainda:

• Seguro bom e barato existe? Tire suas dúvidas e veja opções!

Franquias, assistências e cláusulas escondidas

A franquia é o valor que você precisa pagar em caso de sinistro. Verifique se ela está compatível com a cobertura e com sua realidade financeira.

Leia o contrato com atenção para identificar:

• Restrições de uso da assistência
• Limites de cobertura em caso de colisão parcial
• Exclusões contratuais pouco visíveis

Alguns planos apresentam preços baixos, mas limitam o uso da assistência ou colocam franquias muito altas, tornando o serviço pouco vantajoso na prática.

Quando o barato pode sair caro?

Planos muito baratos podem parecer vantajosos, mas é importante verificar o que realmente está sendo oferecido. Um seguro que não cobre o que você precisa não é uma economia — é um risco.

Pagar menos pode ser uma boa escolha, desde que o plano cubra aquilo que é essencial para você. Caso contrário, em uma situação de emergência, o prejuízo pode ser bem maior do que a diferença economizada.

Conclusão: você não precisa pagar uma fortuna na proteção do seu carro

Você não precisa de um seguro caro para proteger o que é seu. As opções disponíveis hoje no mercado permitem montar um plano de acordo com o seu perfil, o seu carro e o seu orçamento.

Seja com coberturas reduzidas, personalizadas ou básicas, é possível contratar um seguro acessível e confiável — mesmo para veículos antigos ou de menor valor.

Na Smartia Seguros, você pode comparar várias opções e encontrar o plano ideal para o seu perfil em poucos minutos. Use agora mesmo o nosso cotador de seguros auto e veja quanto pode economizar sem abrir mão da proteção.

Seguro auto popular ainda existe?

Não. O seguro auto popular, como foi originalmente criado e regulamentado pela SUSEP, foi descontinuado oficialmente em 2021. A proposta inicial da modalidade incluía o uso de peças reutilizadas certificadas e uma estrutura de coberturas básicas, voltada para carros mais antigos. Atualmente, o mercado oferece outras alternativas com perfil semelhante, como seguros com coberturas reduzidas, personalizadas e acessíveis.

É possível contratar um plano barato e confiável?

Sim. Hoje, diversas seguradoras permitem que o cliente monte seu plano com base nas coberturas que realmente precisa. É possível contratar seguros com foco em roubo, furto e danos a terceiros por preços bem mais acessíveis do que um plano tradicional completo. O mais importante é garantir que a seguradora seja regulamentada e que as coberturas estejam claramente especificadas no contrato.

O que fazer se meu carro não for aceito por nenhuma seguradora?

Se o seu carro for muito antigo ou estiver fora do perfil de aceitação das seguradoras tradicionais, ainda há opções. Você pode:
Procurar por seguros com cobertura apenas para roubo e furto, que costumam ter aceitação mais ampla.
Buscar assistências veiculares com plano de proteção emergencial.
Tentar novas simulações com diferentes perfis e condições.
É recomendável fazer várias simulações com diferentes configurações no cotador da Smartia Seguros, o que pode ajudar a identificar opções mais compatíveis com o seu veículo.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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