Motivos Para Contratar um Seguro de Vida e Viver Com Mais Segurança

Procurando motivos para contratar um seguro de vida? Veja como proteger quem você ama e planejar seu futuro financeiro.

Motivos para contratar um seguro de vida ganham destaque em um cenário onde a busca por segurança financeira é crescente.

Em 2024, o setor de seguros no Brasil arrecadou R$ 435,56 bilhões, um aumento de 12,2% em relação ao ano anterior, consolidando sua expansão no mercado nacional.

Você já refletiu sobre como garantir o bem-estar da sua família diante de imprevistos? Segundo a consultoria Edelman, 54% dos brasileiros contrataram uma apólice de seguro de vida nos últimos quatro anos, indicando uma maior preocupação com a proteção financeira após a pandemia de Covid-19.

Especialistas apontam que o seguro de vida não é apenas uma medida de precaução, mas uma ferramenta essencial de planejamento financeiro, proporcionando tranquilidade e estabilidade para você e seus entes queridos.

O que é seguro de vida e como funciona?

Os motivos para contratar um seguro de vida começam a fazer mais sentido quando você entende, de forma clara, o que ele é e como ele realmente funciona.

O seguro de vida é uma proteção financeira contratada por pessoas que desejam garantir segurança para quem depende delas. Funciona como um acordo entre você e uma seguradora.

Você paga mensalidades, chamadas de prêmios, e em troca, a seguradora se compromete a pagar uma indenização aos beneficiários que você escolher, caso aconteça algo grave, como falecimento, invalidez ou doenças graves.

O grande erro que muita gente comete é pensar que o seguro de vida só serve para situações extremas. Na verdade, ele vai muito além disso.

Existem coberturas que você pode usar em vida, como auxílio em tratamentos médicos, proteção financeira em caso de perda da capacidade de trabalhar e até mesmo assistência funeral, que evita que a família tenha que lidar com esses custos em um momento tão delicado.

Além das coberturas básicas, as seguradoras também oferecem serviços adicionais, como:

• Orientação médica por telefone
• Descontos em farmácias
• Assistência domiciliar em casos de acidentes

Tudo isso transforma o seguro de vida em uma solução completa de proteção, que cuida não só do seu futuro, mas também do seu presente.

Motivos para contratar um seguro de vida ainda hoje

Você já parou para pensar no que aconteceria com a sua família se, de repente, você não pudesse mais garantir o sustento de todos? Essa é uma pergunta difícil, mas necessária.

Contratar um seguro de vida não é um gasto, é um investimento na segurança da sua família. Veja os principais motivos para fazer isso o quanto antes:

1. Garantia de Renda para a Família:
   Em caso de falecimento do provedor, a indenização paga pelo seguro ajuda a família a manter o padrão de vida. Isso inclui o pagamento de contas, alimentação, moradia e educação.
2. Proteção Contra Invalidez:
   Acidentes e doenças que causam invalidez podem impedir você de continuar trabalhando. O seguro garante um suporte financeiro para que você não dependa de terceiros.
3. Cobertura Para Doenças Graves:
   Câncer, infarto e AVC estão entre as principais causas de afastamento do trabalho no Brasil. Algumas apólices oferecem pagamento antecipado da indenização nesses casos.
4. Planejamento Sucessório Sem Burocracia:
   O seguro de vida não entra em inventário e é livre de impostos, o que evita atrasos e custos no recebimento do valor pelos beneficiários.
5. Tranquilidade Emocional Para Todos:
   Saber que você se planejou para proteger quem ama traz paz de espírito, além de ser uma atitude de cuidado e responsabilidade.

Segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), apenas 15% dos brasileiros possuem seguro de vida, o que mostra que ainda existe uma grande falta de informação sobre os benefícios dessa proteção. Isso reforça a importância de você agir agora, antes que seja tarde.

Benefícios do seguro de vida em vida

Quando falamos em motivos para contratar um seguro de vida, muitas pessoas imaginam que ele só serve para proteger a família após o falecimento do segurado. Mas isso é um grande equívoco.

O seguro de vida pode ser um aliado no seu dia a dia, oferecendo vantagens reais enquanto você está vivo e saudável. Veja alguns benefícios pouco conhecidos:

• Cobertura para Invalidez Permanente Total ou Parcial:
  Se você sofrer um acidente que o impeça de continuar trabalhando, o seguro oferece uma indenização para ajudar nas despesas e garantir sua estabilidade financeira.
• Auxílio no Tratamento de Doenças Graves:
  Você sabia que alguns seguros pagam antecipadamente em caso de diagnóstico de doenças como câncer ou doenças cardíacas? Isso permite que você tenha recursos para se tratar sem comprometer o seu patrimônio.
• Diárias por Internação Hospitalar:
  Se você precisar ser internado, o seguro pode pagar uma quantia diária para ajudar nas despesas que continuam chegando, como contas de água, luz, aluguel e outras.
• Serviços de Assistência 24h:
  Alguns planos oferecem serviços como orientação médica por telefone, descontos em farmácias, e até assistência domiciliar, ajudando você a cuidar da saúde sem sair de casa.

Esses benefícios mostram que o seguro de vida não é um produto que você contrata e esquece na gaveta. Ele pode fazer parte da sua rotina e ser usado em diferentes momentos da vida.

Como o seguro de vida protege sua família financeiramente

Ninguém gosta de pensar em perder alguém querido, mas a verdade é que a vida é feita de imprevistos. E quando algo acontece com quem é o principal responsável pela renda da casa, o impacto financeiro pode ser devastador.

O seguro de vida foi criado para amparar financeiramente quem você ama nos momentos mais difíceis. Veja como ele protege sua família:

• Manutenção do Padrão de Vida:
  A indenização do seguro pode ser usada para manter o pagamento das despesas essenciais, como alimentação, moradia e saúde.
• Educação Garantida para os Filhos:
  O valor recebido pode custear mensalidades escolares, cursos e até o ensino superior, garantindo o futuro profissional dos seus filhos.
• Quitação de Dívidas:
  Se você tiver financiamentos, empréstimos ou dívidas, o seguro pode impedir que esses compromissos recaiam sobre sua família.
• Reserva Para Novos Projetos:
  Além de cobrir despesas imediatas, o seguro também pode ser usado para realizar sonhos que estavam nos seus planos, como abrir um negócio ou comprar um imóvel.

Essa proteção permite que sua família tenha tempo e tranquilidade para se reorganizar emocionalmente, sem precisar se preocupar com as contas do dia a dia.

Leia também:

• Seguro de vida para empresários: proteja seu legado hoje

Diferenças entre seguro de vida individual e em grupo

Ao buscar motivos para contratar um seguro de vida, você certamente vai se deparar com duas opções: seguro de vida individual e seguro de vida em grupo.

Apesar de parecerem semelhantes, eles possuem diferenças importantes que impactam diretamente na proteção que você recebe.

Seguro de vida individual

• Personalização de Coberturas:
  Você escolhe o valor da cobertura, as proteções adicionais e os beneficiários.
• Validade Independente:
  O seguro continua válido mesmo que você mude de emprego, se aposente ou abra seu próprio negócio.
• Valor Fixo ou Reajustável por Idade:
  O preço é calculado de acordo com o seu perfil (idade, saúde, profissão) e pode se manter estável por um período ou ser reajustado anualmente.
• Maior Flexibilidade:
  Permite incluir coberturas específicas, como doenças graves, invalidez parcial ou total, diárias por internação e muito mais.

Seguro de vida em grupo

• Oferecido por Empresas ou Associações:
  Geralmente é contratado por empresas para seus colaboradores ou por entidades de classe.
• Custo Mais Baixo:
  O valor costuma ser mais acessível, já que o risco é diluído entre todos os participantes do grupo.
• Cobertura Padrão e Limitada:
  A personalização é limitada. As coberturas e valores são definidos pela empresa ou associação que contrata o seguro.
• Perda da Cobertura ao Sair do Grupo:
  Ao deixar a empresa ou associação, você perde o benefício, a menos que exista uma opção de portabilidade, o que nem sempre acontece.

Qual é o melhor?

Depende das suas necessidades.

• Se você busca uma proteção de longo prazo e personalizada, o seguro individual é a melhor escolha.
• Se você quer uma proteção acessível enquanto estiver empregado, o seguro em grupo pode ser uma boa alternativa, mas não deve ser a única.

Quando é o momento ideal para contratar um seguro de vida?

Muita gente acredita que o seguro de vida é algo que só deve ser contratado depois de uma certa idade, ou quando já se tem filhos. Mas a verdade é que quanto antes você contratar, melhor será o custo-benefício.

Por que contratar o quanto antes?

O preço do seguro de vida aumenta com a idade e pode ser ainda maior se você desenvolver problemas de saúde. Por isso, contratar enquanto você é jovem e saudável garante valores mais baixos e uma cobertura mais ampla.

Segundo a FenaPrevi, a maior parte das contratações acontece entre os 35 e 54 anos. No entanto, especialistas recomendam que a proteção comece ainda na juventude, especialmente para quem:

• Está começando a formar patrimônio.
• Tem pessoas que dependem financeiramente, como pais ou irmãos.
• Já pensa em formar uma família no futuro.

Situações ideais para contratar um seguro de vida

• Ao começar a trabalhar e ter uma renda estável.
• Ao casar ou iniciar um relacionamento sério.
• Ao ter filhos ou planejar a chegada deles.
• Ao comprar um imóvel financiado.
• Ao abrir um negócio ou se tornar empreendedor.

Não espere um problema surgir para pensar em contratar um seguro de vida. Antecipar-se é uma demonstração de cuidado com quem você ama.

Leia mais:

• Seguro saúde: saiba como funciona e qual a diferença para o plano de saúde

Como escolher o seguro de vida adequado às suas necessidades

Diante de tantas opções no mercado, escolher o seguro ideal pode parecer complicado. Mas com as perguntas certas, você consegue fazer uma escolha segura e alinhada com o que realmente precisa.

Passos para escolher o seguro ideal

1. Avalie Suas Responsabilidades Financeiras
   • Quem depende da sua renda?
   • Quais são as contas e compromissos que você não gostaria que sua família herdasse?
2. Defina o Valor da Cobertura
   • Faça um cálculo das despesas da sua família por pelo menos 3 a 5 anos.
   • Considere incluir custos com educação, saúde e moradia.
3. Escolha as Coberturas Adicionais
   • Invalidez permanente ou parcial.
   • Doenças graves.
   • Diárias por internação hospitalar.
   • Assistência funeral.
4. Compare Planos e Seguradoras
   • Verifique a reputação da seguradora em sites como o Reclame Aqui e a Susep.
   • Analise as condições contratuais, como carências, exclusões e reajustes.
5. Converse com um Corretor Especializado
   • Um profissional pode ajudar a entender as diferenças entre os produtos e indicar a melhor opção para o seu perfil.

Lembre-se: o melhor seguro de vida não é o mais barato, mas aquele que garante a proteção que você realmente precisa, sem surpresas na hora em que mais importa.

Mitos e verdades sobre o seguro de vida

Quando o assunto é motivos para contratar um seguro de vida, muitos acabam sendo influenciados por informações erradas ou antigas. Por isso, vamos esclarecer os principais mitos que ainda confundem quem pensa em contratar essa proteção.

Mito 1: seguro de vida é só para quem tem filhos

Verdade:
O seguro de vida é útil para qualquer pessoa que queira proteger quem depende dela. Isso inclui pais, irmãos, cônjuges e até você mesmo, com as coberturas em vida.

Mito 2: seguro de vida é caro e só ricos podem pagar

Verdade:
Existem planos acessíveis para diferentes perfis. Quanto mais cedo você contrata, mais barato o seguro fica. Há opções a partir de R$ 20 por mês, dependendo da idade e da cobertura escolhida.

Mito 3: o seguro só vale se a pessoa morrer

Verdade:
Como já explicamos, o seguro de vida também oferece benefícios em vida, como cobertura para doenças graves, invalidez e diárias hospitalares.

Mito 4: seguro de vida é complicado de contratar

Verdade:
Hoje você pode comparar planos online, de forma rápida e segura. Por exemplo, o comparador de seguros de vida da Smartia Seguros permite simular e escolher as melhores opções sem sair de casa.

Passo a passo para contratar um seguro de vida

Se você chegou até aqui, já sabe que motivos para contratar um seguro de vida não faltam. Agora, veja como é fácil dar o próximo passo:

1. Avalie suas necessidades

Pense em quem você quer proteger e quais despesas precisam ser cobertas em caso de imprevistos.

2. Defina o valor da cobertura

Estime o quanto sua família precisaria para manter o padrão de vida por alguns anos.

3. Escolha as coberturas extras

Inclua proteções como invalidez, doenças graves e diárias hospitalares, conforme suas necessidades.

4. Compare planos e preços online

Use ferramentas confiáveis como o nosso comparador de seguros de vida para encontrar as melhores opções de seguradoras reconhecidas no mercado.

5. Fale com um especialista, se preferir

A Smartia também oferece atendimento especializado para tirar dúvidas e ajudar na escolha do seguro ideal.

6. Contrate com segurança

Finalize a contratação pelo site da Smartia Seguros, com toda a praticidade e segurança que você precisa.

Conclusão: a importância de garantir seu futuro e o de sua família

Você viu ao longo deste conteúdo que motivos para contratar um seguro de vida não faltam. Seja para proteger a família em caso de falecimento, garantir suporte financeiro em momentos de doenças graves ou planejar o futuro com tranquilidade, o seguro de vida é uma escolha inteligente.

Nesse sentido, a Smartia Seguros é o lugar certo para você comparar, escolher e contratar o seguro que realmente faz sentido para o seu momento de vida. Somos especialistas em seguro de vida!

Inclusive, com o nosso já citado comparador de seguros de vida, você tem acesso rápido às melhores opções do mercado, com total transparência e praticidade.

Não espere o inesperado acontecer para agir. Faça sua cotação agora mesmo e descubra como é simples cuidar do que realmente importa: você e quem você ama.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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