Coberturas do seguro auto: escolha certa para cada perfil

Entenda quais coberturas do seguro auto valem seu investimento. Compare, avalie e escolha melhor para dirigir tranquilo em 2025.

Coberturas do seguro auto podem parecer óbvias, mas você realmente sabe o que está protegido no seu contrato?

Segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), apenas 30% da frota brasileira possui seguro ativo. Isso significa que milhões de motoristas ainda dirigem desprotegidos, ou pior, acreditam estar protegidos quando na verdade não conhecem os limites da sua cobertura.

Você já se perguntou se o seu seguro cobre desastres naturais, colisões simples ou furtos de acessórios? Ou será que você contratou um seguro pensando estar protegido e descobriu tarde demais que alguns prejuízos não estavam incluídos?

É justamente por isso que entender as coberturas do seguro auto é uma etapa que não pode ser ignorada. Saber o que está ou não está incluso evita surpresas, protege o seu bolso e ainda te ajuda a escolher o plano que realmente vale a pena.

Prepare-se para descobrir, de forma clara e objetiva, quais são as coberturas que fazem diferença para o seu perfil, com exemplos práticos e orientações que vão além do que os principais concorrentes oferecem.

Continue lendo e garanta uma escolha segura para o seu carro e para o seu futuro!

O que são as coberturas do seguro auto?

Coberturas do seguro auto são as proteções contratadas para garantir que você não fique no prejuízo em caso de imprevistos com o seu veículo. Mas você sabe exatamente o que isso significa na prática?

Muita gente acredita que seguro cobre qualquer situação, mas isso está longe de ser verdade. O que o seu seguro cobre depende das coberturas contratadas na apólice.

Uma cobertura define em quais situações a seguradora deve pagar pelos danos. Isso pode incluir acidentes, roubo, furto, danos a terceiros, entre outras situações. Cada cobertura tem regras específicas, limites e exclusões.

Segundo a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o mercado brasileiro de seguros registrou mais de R$ 40 bilhões em prêmios emitidos apenas em seguros de automóveis em 2023.

Isso mostra o quanto os brasileiros se preocupam com a proteção do veículo, mas também revela um cenário cheio de opções que nem sempre são bem compreendidas.

• Você já leu a apólice do seu seguro?
• Sabe o que está de fato coberto?
• Ou será que está contando com proteções que não contratou?

Entender as coberturas do seguro auto é essencial para tomar uma decisão consciente, evitando sustos na hora de acionar a seguradora.

Nos próximos tópicos, você vai descobrir quais são as coberturas mais comuns, o que cada uma protege e como escolher a melhor para o seu perfil.

Principais tipos de coberturas do seguro auto

Escolher o seguro certo começa por entender o que cada tipo de cobertura oferece. Veja as mais comuns e o que você precisa saber sobre cada uma delas.

Cobertura compreensiva (Completa)

A cobertura compreensiva é a mais procurada. Ela cobre colisões, incêndios, roubo, furto e danos da natureza, como enchentes e quedas de árvores.

Segundo a CNseg, essa é a cobertura escolhida por 70% dos motoristas que contratam seguro auto no Brasil. Isso mostra que a maioria quer estar protegida contra diferentes situações.

Você usa o carro no dia a dia? Estaciona na rua? Mora em uma cidade com riscos de enchentes? Então, essa pode ser a melhor escolha para você.

Cobertura contra roubo e furto

Essa cobertura protege exclusivamente contra roubo e furto. Ela não cobre colisões ou danos da natureza. É uma boa opção para quem quer economizar, mas ainda assim garantir proteção contra perda total do carro.

Em grandes cidades, como São Paulo e Rio de Janeiro, o roubo de veículos ainda é uma preocupação constante. De acordo com o Fórum Brasileiro de Segurança Pública, um carro é roubado a cada quatro minutos no Brasil.

Você costuma deixar o carro em locais públicos? Essa cobertura pode fazer sentido para você.

Cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V)

Essa cobertura é obrigatória em países como os Estados Unidos, mas no Brasil ela é opcional. Mesmo assim, é muito recomendada.

Ela cobre danos que você pode causar a outras pessoas em um acidente, como amassados em outro carro, danos a imóveis ou lesões em terceiros.

Você já parou para pensar quanto custa consertar o carro de outra pessoa? Sem essa cobertura, o prejuízo sai do seu bolso.

Cobertura de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP)

Essa cobertura protege os passageiros do seu carro em caso de acidente, pagando despesas médicas, invalidez ou morte.

É uma escolha importante para quem leva a família ou colegas de trabalho no carro com frequência.

Coberturas adicionais que podem fazer a diferença

As coberturas adicionais são opcionais, mas podem tornar o seguro muito mais útil no dia a dia. Veja algumas que valem a pena considerar.

Assistência 24 horas

Quem nunca ficou na mão com o carro quebrado no meio do caminho? A assistência 24 horas oferece serviços como guincho, troca de pneus, chaveiro e até transporte alternativo.

Essa é uma cobertura que a maioria das seguradoras oferece como cortesia em pacotes básicos, mas vale conferir os limites e regiões atendidas.

Carro reserva

Ficar sem carro é um transtorno, principalmente se você usa o veículo para trabalhar. O carro reserva é uma solução prática.

Essa cobertura garante um carro temporário enquanto o seu está na oficina. O tempo de uso varia entre seguradoras, geralmente de 7 a 30 dias.

Proteção para vidros, faróis e retrovisores

Vidros, faróis e retrovisores são itens caros e fáceis de quebrar. Algumas apólices básicas não cobrem esses danos.

Essa cobertura adicional é uma solução econômica para evitar gastos inesperados com a troca desses itens.

Cobertura para acessórios e equipamentos

Se você tem som automotivo, rodas esportivas, kit multimídia ou qualquer outro acessório não original, essa cobertura pode proteger esses itens contra furto ou danos.

A maioria dos seguros não inclui esses equipamentos na cobertura padrão, então vale a pena contratar à parte se você investiu em acessórios.

Leia também:

• Veja como dirigir um carro do zero ao controle total

Como escolher a cobertura ideal para o seu perfil

Escolher o seguro certo depende do seu perfil de uso e das suas necessidades reais. Veja o que considerar.

Avalie como você usa o carro

• Usa o carro todos os dias ou apenas aos finais de semana?
• Deixa o carro na rua ou em garagem segura?
• Viaja com frequência ou só usa na cidade?

Quanto maior a exposição ao risco, maior a necessidade de uma cobertura completa.

Considere o valor do veículo

Carros novos e caros custam mais para reparar ou substituir. Nesse caso, uma cobertura compreensiva faz mais sentido. Já veículos mais antigos podem se beneficiar de uma cobertura contra roubo e furto.

Pense na região onde você mora ou trabalha

Áreas com alto índice de roubo ou enchentes exigem maior proteção. Pesquise o histórico da sua região.

Reflita sobre o seu perfil de condução

Se você é um motorista experiente, que dirige com cuidado, pode escolher um plano mais econômico. Já motoristas iniciantes ou que dirigem longas distâncias devem considerar uma cobertura mais ampla.

Fatores que influenciam no custo do seguro auto

Você já se perguntou por que o seguro do seu carro é mais caro que o do seu amigo, mesmo com modelos parecidos? O preço do seguro não é fixo. Ele é calculado com base em diversos fatores que avaliam o risco que você representa para a seguradora.

Idade e perfil do condutor

Pessoas mais jovens, principalmente entre 18 e 25 anos, costumam pagar mais. Isso acontece porque, estatisticamente, estão mais envolvidas em acidentes.

Além da idade, o perfil de uso também influencia. Motoristas que usam o carro para trabalho, como aplicativos de transporte, têm custo maior porque rodam mais e, consequentemente, estão mais expostos a riscos.

Histórico de sinistros e pontuação na CNH

Já precisou acionar o seguro alguma vez? Cada sinistro registrado pode aumentar o valor da renovação.

Outro ponto avaliado é a pontuação da sua CNH. Motoristas com histórico de multas graves ou suspensão da carteira pagam mais caro, pois são considerados de maior risco.

Modelo e ano do veículo

Carros mais caros têm peças mais caras. Isso eleva o custo da reparação em caso de acidentes. Modelos muito visados por ladrões também têm seguros mais caros, mesmo sendo populares.

Veículos com tecnologia avançada, como sensores e câmeras, também influenciam no preço, já que o custo para reparo é maior.

O que o seguro auto não cobre?

Por mais completo que seja, nenhum seguro cobre tudo. E é aqui que muita gente se engana.

Situações comuns que não estão cobertas pelas apólices padrão

Alguns exemplos comuns incluem:

• Danos causados por mau uso, como excesso de peso no veículo;
• Participação em corridas ilegais;
• Transporte de cargas não declaradas;
• Desgaste natural do veículo, como pneus carecas ou peças gastas.

Além disso, acidentes fora da área de cobertura ou uso do veículo para fins não informados na apólice podem deixar você sem assistência.

Importância de ler atentamente as cláusulas contratuais

Você já leu o contrato do seu seguro? Muitas pessoas assinam sem entender o que estão contratando.

É nas cláusulas contratuais que estão os detalhes do que está e do que não está coberto. Leia tudo com atenção. Se tiver dúvidas, pergunte ao corretor antes de fechar o contrato.

Dicas para economizar na contratação do seguro auto

Contratar um bom seguro não precisa pesar no bolso. Veja como economizar sem abrir mão da proteção.

Comparação entre diferentes seguradoras e planos

Você pesquisa antes de comprar um celular ou uma TV? Com seguro é a mesma coisa.

• Compare preços e coberturas em diferentes seguradoras;
• Verifique o que cada uma oferece além do preço;
• Algumas incluem assistência 24h, carro reserva e outras vantagens que podem fazer a diferença.

Use comparadores online, mas também fale com um corretor de confiança para receber orientações personalizadas.

Benefícios de programas de fidelidade e bônus por direção segura

Algumas seguradoras oferecem descontos para quem não aciona o seguro durante o contrato. Esse bônus pode reduzir até 30% do valor na renovação.

Além disso, programas que avaliam o seu modo de dirigir, usando aplicativos ou dispositivos no carro, também podem gerar descontos reais se você dirigir com segurança.

Tendências e inovações no mercado de seguros auto

O mercado de seguros está mudando. As seguradoras estão buscando soluções mais acessíveis e personalizadas para os motoristas. Conheça as principais inovações que já estão disponíveis no Brasil.

Seguro por uso (Pay-Per-Use) e seguros por assinatura

Você já pensou em pagar seguro somente quando usar o carro? É isso que o pay-per-use oferece.

Nesse modelo, você paga uma taxa fixa por mês e um valor variável conforme a quilometragem rodada. É ideal para quem usa o carro pouco e quer pagar menos.

Outro formato que vem ganhando espaço são os seguros por assinatura. Eles funcionam como um serviço mensal, sem contrato anual. Você pode cancelar ou trocar a qualquer momento, como já acontece com serviços de streaming.

Essas soluções trazem mais flexibilidade e economia para quem quer fugir dos contratos tradicionais.

Tecnologias de telemetria e seus impactos nas apólices

Você já ouviu falar em seguro com telemetria? Ele usa tecnologia para avaliar como você dirige.

Sensores ou aplicativos monitoram frenagens, acelerações, velocidade e horários de uso. Com esses dados, a seguradora calcula um preço mais justo, oferecendo descontos reais para quem dirige com segurança.

Essa tendência valoriza bons motoristas e estimula comportamentos mais seguros no trânsito.

Conclusão: tomando a decisão certa para sua proteção

Agora você já sabe que escolher as coberturas do seguro auto certas faz toda a diferença na hora de proteger o seu carro e o seu bolso.

Você conheceu:

• Os principais tipos de coberturas e suas vantagens;
• As coberturas adicionais que garantem ainda mais segurança;
• Os fatores que influenciam o preço do seguro;
• As limitações que você precisa conhecer para evitar surpresas;
• As melhores estratégias para economizar sem abrir mão da proteção;
• As novas soluções do mercado, como o seguro por uso e a telemetria.

Se você quer garantir a escolha certa, conte com a Smartia Seguros. Somos especialistas em oferecer as melhores coberturas para seguro auto, com atendimento de qualidade e total transparência.

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Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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