Como contratar um seguro auto barato

2 de janeiro de 2018

É possível contratar um seguro auto barato, fazendo pesquisas e entendendo como funcionam os serviços.

Você sabe que existe o seguro auto e acha que entende muito bem como ele funciona, mas na hora de contratar um seguro auto barato, fica na dúvida do motivo da variação de preços.

Se isso acontece com você pode ser que não saiba tanto quanto imagina e, por isso, não consegue encontrar o seguro com o melhor preço.

Portanto, fizemos um guia explicando não apenas como conseguir pagar menos no seu seguro, mas quais são e quais fatores influenciam no valor.

Como contratar um seguro auto barato

Tipos de seguro auto existentes

Existe mais de um tipo de seguro e cada um funciona de uma maneira diferente e também tem a sua própria maneira de segurar o veículo.

Proteção veicular

A proteção veicular não pode ser confundida com o seguro auto, apesar dessas empresas fazerem propaganda, como se tratasse da mesa coisa.

A proteção veicular é um produto oferecido por uma espécie de cooperativa, ou seja, um grupo de pessoas se junta e assume os riscos dos carros segurados.

Se alguma coisa acontecer ao veículo, os custos são compartilhados entre todos. Apesar de normalmente terem um valor mensal mais baixo, quando ocorre sinistro, a mensalidade pode aumentar para cobrir os custos.

Além disso, elas não são autorizadas pela Susep, fazendo com que o segurado fique desamparado em algumas situações.

Seguro sem avaliação de perfil

O seguro sem avaliação de perfil costuma ser mais simples e também menos abrangente.

Ele é ofertado por uma seguradora vinculada à Susep, porém, possui uma cobertura mais restritiva, normalmente voltada a proteger o veículo apenas contra roubo e perda. Em alguns casos, as seguradoras permitem que se contratem algumas coberturas extras.

A questão é que o que está sendo protegido é apenas o veículo, por isso, não se leva em consideração quem está na direção e nem seus hábitos.

O valor do seguro costuma ser o mesmo para todos que possuem o mesmo modelo de veículo, uma vez que esse é o único item considerado para estipular a apólice.

Seguro com avaliação de perfil

O seguro com avaliação de perfil é o mais abrangente de todos, também conhecido como seguro tradicional.

Ela considera o perfil do motorista e seus hábitos para estabelecer o valor do seguro, além, é claro, de considerar o modelo do veículo.

As coberturas são muito mais abrangentes e incluem, além de roubo e furto, colisão, seguro contra terceiros, seguro para passageiros, proteção para vidros e muitas outras.

Por ser mais abrangente, acaba sendo possível personalizar as coberturas de acordo com as necessidades de cada motorista.

Seguro auto popular

Essa é uma modalidade de seguro com avaliação de perfil, porém, se difere um pouco por conta do tipo de veículo que é destinado.

Ele é voltado para os carros com mais de 5 anos de circulação e no caso de reparo, as seguradoras podem utilizar peças recondicionadas.

Como é formado o preço do seguro do carro

A formação de preços, no geral, leva em consideração os riscos envolvidos. O seguro sem avaliação de perfil é o único que não considera esses fatores, apenas o valor do veículo, uma vez que de acordo com as coberturas oferecidas essa é a única questão que importa.

Porém, se está buscando por um seguro tradicional, veja o que pode influenciar no valor do seguro auto barato.

Idade

A idade do segurado influencia bastante no valor do seguro. Os jovens são os que pagam mais caro para proteger os veículo.

Isso acontece devido a dois fatores: falta de experiência ao volante a alto envolvimento em acidentes.

Um relatório recente da Organização Mundial da Saúde (OMS) identificou que acidentes de trânsito e a principal causa de morte entre jovens de 10 a 19 anos.

Sexo

Ser homem ou mulher pode influenciar bastante no valor do seguro. No geral, os homens pagam mais para segurar os veículos por se envolverem mais em acidentes.

Para se ter uma ideia, das indenizações pagam pelo DPVAT de janeiro a novembro de 2017, 75% foram para homens.

Como contratar um seguro auto barato

Modelo do veículo

O modelo do carro é outro ponto de atenção, isso porque os que figuram na lista dos mais roubados tem um custo mais alto. Quanto mais visado o veículo, maior o seu risco.

Local de residência

O local em que se reside também influencia, existem algumas áreas de risco que tem um valor mais alto.

Para determinar os locais, é avaliado a taxa de criminalidade no local e quando considerado muito perigoso faz com que o preço do seguro se eleve.

Estacionamento

Se o seu carro fica parado na rua, é bem provável que pagará a mais pelo seguro.

Já quem deixa o carro em uma garagem ou estacionamento tende a pagar cerca de 8% a 12% menos.

Condutores adicionais

Além do motorista principal, é impossível adicionar outros condutores ao veículo. Conforme as pessoas que são adicionados, o valor pode aumentar ou diminuir.

Se adicionadas pessoas experientes ao volante, com mais idade o valor tende a diminuir, já a inclusão de jovens encarece o seguro.

Histórico de direção

Se o condutor possui um bom histórico de direção, isso quer dizer que não se envolveu em sinistros recentemente e nem cometeu infrações no trânsito, tem chances de pagar menos.

Itens de segurança no veículo

Ter alarmes e rastreadores ajuda a diminuir o valor do seguro. Isso acontece porque esses itens dificultam um roubo, impedindo que o carro seja levado.

Horário de utilização do carro

Os hábitos de uso do veículo não são deixados de fora. Quem usa o carro mais à noite e de madrugada, paga mais uma vez que nesses horários aumenta o índice de roubos.

Porém, um levantamento realizado pelo DPVAT, apontou que os horários com maior número de acidentes são um pouco diferentes. Eles ocorrem principalmente entre as 13:00 e 19:59.

Como contratar um seguro auto barato

Essas são apenas alguns dos fatores considerados. Para se ter uma ideia melhor, quando for contratar o seu seguro auto veja o questionário, todos os itens que lá estão, de alguma forma, influenciam no valor do seguro.

Como contratar um seguro auto barato?

Para conseguir reduzir valor do seguro, é preciso saber contratar o tipo de seguro certo e evitar os itens que aumentam o valor do seguro. Veja algumas dicas de como conseguir isso.

Evite os carros que apresentam maior risco

Se ainda não comprou o seu carro, vale a pena verificar quais modelos figuram entre os mais roubados.

Sempre fuja dos que estão no topo da lista, eles, com certeza, tem um valor mais alto para proteção.

Faça simulações

Faça muita pesquisa de valores e simule o quanto custa em cada seguradora, considerando as diferentes coberturas.

Simule o quanto achar necessário até que encontre uma cobertura adequada às suas necessidades e com um seguro auto barato.

Tenha ajuda de um corretor

Apesar da possibilidade de fazer a cotação e contratação do seguro de forma online, o corretor ainda tem grande valia.

Ele pode apresentar novas seguradoras ou coberturas desconhecidas, sem dizer que conhece alguns macetes para baratear os seguro.

Não contrate o que não precisa

São muitas as coberturas adicionais oferecidas pelas seguradoras, mas será que precisa de todas elas?

Veja o que cada uma oferece e se realmente vai precisar disso, muitas são desnecessárias e não as contratando, fará uma grande economia.

Não faça economias que podem te prejudicar

Tudo bem que você quer um seguro mais barato, mas de nada adianta contratar um seguro sem análise de perfil apenas porque é mais barato.

Ele não possui todas as coberturas que um seguro tradicional oferece e se acontecer alguma coisa, você pode ter de arcar com todos os custos dos eu próprio bolso.

Atenção ao preencher o formulário

Como falamos, o formulário serve para que sejam definidos os riscos com base no perfil, por isso, atenção ao que vai escrever.

Dedique um tempo para fazer o preenchimento e sempre coloque informações verídicas. Um erro pode causar problemas no futuro.

Estipule a franquia

É regra, se a franquia aumenta, o prêmio diminui e vice-versa. Só que aumentar a franquia nem sempre pode ser um bom negócio, apesar de parecer em um primeiro momento já que você terá um seguro auto barato.

Se há um risco grande se sofrer um sinistro e ter de acionar o seguro, essa não é a melhor opção. Isso porque a franquia precisa ser paga integralmente, já o prêmio pode ter o seu valor parcelado.

Veja o que cabe no seu bolso.

Opções de seguro auto baratas

Existem diferentes opções para contratar o seu seguro auto barato. Veja uma relação de algumas delas.

Seguradora Valores mensais a partir de
Ituran R$ 69,90
Youse Seguro Auto R$ 35,00
Suhai Seguros R$ 79,90
Auto Pop – SulAmérica R$ 50,00
Caixa Seguradora R$ 220,00 (por ano)

É importante que você procure um seguro auto barato, mas que atenda bem o seu perfil. Na Smartia.com.br, você envia seus dados e selecionamos a melhor proposta de acordo com seu perfil.

*A Smartia não se responsabiliza pelos valores aqui mencionados, visto que o preço do seguro pode variar conforme o perfil de cada motorista.

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