Seguro de carro blindado é mais caro? Você vai saber agora!

Entenda se seguro de carro blindado é mais caro mesmo ou se isso é apenas um mito. Trazemos todas as informações!

Seguro de carro blindado é mais caro? Essa é uma dúvida comum para quem investe em proteção e não quer surpresas na hora de contratar uma apólice. O valor pode assustar em um primeiro momento, mas há razões específicas por trás dessa diferença.

Segundo dados da Associação Brasileira de Blindagem (Abrablin), o Brasil registrou mais de 34 mil carros blindados apenas em 2024, com um crescimento anual consistente desde 2020.

Esse cenário mostra que blindar um veículo deixou de ser algo exclusivo para autoridades ou empresários: milhares de pessoas comuns já tomaram essa decisão por segurança.

Mas será que o seguro acompanha esse crescimento? E o mais importante: você realmente precisa pagar mais por isso?

Se você já pesquisou o tema e ainda não encontrou uma resposta clara, continue lendo. Vamos explicar por que o seguro de carro blindado é mais caro, como as seguradoras analisam esse tipo de veículo e o que fazer para evitar pagar além do necessário.

Não tome nenhuma decisão antes de entender o que realmente influencia esse custo. Evite erros comuns e aproveite dicas práticas para proteger seu patrimônio com inteligência.

Seguro de carro blindado é mais caro? Entenda e veja os motivos reais

Seguro de carro blindado é mais caro, sim — e isso não acontece por acaso. A diferença de preço existe porque esse tipo de veículo exige cuidados específicos, tanto na manutenção quanto na cobertura.

A blindagem adiciona peso ao carro. Esse peso extra provoca desgaste acelerado em componentes como suspensão, freios e pneus. Além disso, o custo de reposição das peças blindadas é mais alto do que as de um carro comum.

Mas não é só isso. Em caso de colisão ou roubo, a complexidade do reparo é maior. Os materiais usados na blindagem, como aço balístico e vidros espessos, demandam mão de obra especializada. Nem todas as oficinas estão autorizadas a lidar com esse tipo de estrutura — o que torna o risco para as seguradoras mais elevado.

Você já imaginou o custo de reparar ou substituir um vidro blindado? Ou o valor de uma porta com estrutura reforçada? Esses fatores justificam o aumento da apólice.

Outro ponto que pesa: muitas seguradoras analisam o perfil do condutor com mais rigor nesse tipo de veículo. Idade, local de circulação e histórico de sinistros influenciam diretamente no valor final.

Por isso, se você está pensando em contratar esse tipo de seguro, vale entender todos os custos envolvidos para evitar surpresas.

A seguir, veja o valor médio praticado no mercado com base em dados atuais.

Quanto custa o seguro de um carro blindado em média?

O valor do seguro de carro blindado pode variar bastante, mas geralmente fica entre 5% e 15% do valor do veículo, de acordo com a Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg). Isso significa que, para um carro de R$ 250 mil, o seguro pode custar de R$ 12.500 a R$ 37.500 por ano.

Segundo matéria publicada pela Exame, o custo pode ser até 40% mais alto do que o seguro de um carro sem blindagem, dependendo do modelo e do tipo de cobertura contratada.

A variação depende de vários fatores:

• Valor da blindagem (normalmente entre R$ 50 mil e R$ 80 mil);
• Idade do veículo;
• Localização do condutor;
• Nível da blindagem;
• Histórico de sinistros.

Além disso, algumas seguradoras não aceitam veículos blindados com mais de 5 anos de fabricação, o que limita as opções e pode aumentar o custo entre as empresas que aceitam.

Dica prática: use simuladores online de corretoras confiáveis ou peça ao seu corretor para fazer cotações comparativas com e sem blindagem. Assim, você saberá exatamente quanto está pagando a mais — e por quê.

Por que as seguradoras cobram mais por carros blindados?

O seguro de carro blindado é mais caro porque representa um risco maior para as seguradoras. Essa diferença começa pelo custo do reparo, que é significativamente mais alto em comparação com um carro convencional.

Os materiais usados na blindagem — como aço balístico e vidro multilaminado — são caros, difíceis de substituir e exigem técnicos especializados.

Nem toda oficina está autorizada a desmontar ou reinstalar partes blindadas, o que reduz as opções e eleva o custo da operação para a seguradora.

Além disso, o peso adicional da blindagem acelera o desgaste de componentes como:

• Freios;
• Suspensão;
• Pneus;
• Eixos;
• Rolamentos.

Esse desgaste influencia diretamente na chance de sinistros mecânicos, o que aumenta a frequência de uso do seguro e, consequentemente, o valor da apólice.

Leia também:

• Quanto Custa Blindar um Carro? Compare Preços e Tipos de Blindagem

Outro fator relevante: o tempo de reparo é maior, o que eleva os custos indiretos da seguradora — como a oferta de carro reserva e deslocamento de peritos especializados.

Em resumo, os principais fatores que encarecem o seguro de um blindado são:

• Reparos caros;
• Mão de obra limitada;
• Alta especialização técnica;
• Desgaste acelerado;
• Menor liquidez do veículo no mercado (impacta em indenizações por perda total).

Por isso, quando a seguradora avalia um carro blindado, ela já considera um índice de risco superior — o que se traduz no valor final que chega até você.

Quais seguradoras aceitam veículos blindados no Brasil?

Nem todas as seguradoras estão dispostas a assumir o risco de um carro blindado. Algumas recusam esse tipo de veículo por causa do custo elevado de reparo, complexidade da blindagem ou restrições com relação à idade do automóvel.

No entanto, há seguradoras especializadas que oferecem cobertura para blindados, com regras bem definidas. Veja abaixo algumas das principais empresas que aceitam esse tipo de veículo:

1. Suhai Seguradora

• Aceita blindados de diversas marcas e modelos.
• Foco em cobertura contra roubo e furto.
• Plano flexível com assistência 24h.

2. Porto Seguro

• Aceita carros blindados mediante análise individual.
• Exige nota fiscal da blindagem e vistoria técnica.
• Pode restringir a cobertura para carros com mais de 5 anos.

3. Liberty Seguros

• Trabalha com blindados, mas apenas em grandes centros urbanos.
• Cobertura completa com opções de personalização.
• Requer avaliação técnica da blindagem.

4. HDI Seguros

• Aceita veículos blindados até determinado valor de mercado.
• Pode exigir laudos específicos e autorização do Exército.
• Processos mais rígidos para modelos blindados por terceiros.

Observações importantes:

• Carros blindados com mais de 5 anos são aceitos por poucas seguradoras;
• Alguns veículos importados ou com blindagem artesanal podem ser recusados;
• Blindagem de fábrica costuma ter mais facilidade de aceitação do que a feita sob encomenda;
• É essencial apresentar nota fiscal da blindagem e autorização do Exército Brasileiro (ou protocolo do despachante).

Dica rápida:

Antes de contratar o seguro, peça ao seu corretor que verifique com ao menos 3 seguradoras que aceitam blindados. Isso aumenta suas chances de encontrar uma apólice mais justa e personalizada para o seu perfil.

Quais documentos são exigidos no seguro para carro blindado?

Ao contratar um seguro para carro blindado, o processo de análise é mais rigoroso do que o de um carro comum. As seguradoras precisam garantir que a blindagem foi feita de forma legal, segura e conforme as normas brasileiras.

Entre os documentos mais exigidos estão:

• Nota fiscal da blindagem, que comprove a empresa responsável pelo serviço;
• Autorização do Exército Brasileiro para a blindagem civil;
• Documento do veículo atualizado (CRLV);
• Laudo de vistoria técnica, em alguns casos;
• Fotos do veículo para comprovar o estado atual.

A nota fiscal é um dos documentos mais importantes. Ela permite que a seguradora avalie a procedência da blindagem e o tipo de material utilizado. Se não houver comprovação, a seguradora pode recusar o seguro ou restringir as coberturas.

A autorização do Exército também é exigida porque a blindagem civil no Brasil é controlada por legislação específica. O proprietário deve ter um número de protocolo ou a autorização emitida em nome dele ou do despachante.

Em muitos casos, as seguradoras aceitam apenas se a blindagem tiver sido realizada por uma empresa certificada pelo Exército e registrada na ABRABLIN (Associação Brasileira de Blindagem).

Por fim, mesmo veículos 0 km com blindagem exigem vistoria. A vistoria serve para identificar danos visíveis, validar a blindagem e registrar as características do carro para a futura emissão da apólice.

Quem estiver adquirindo um carro blindado usado deve prestar atenção redobrada. Se o carro tiver passado por blindagem há muitos anos e a documentação estiver incompleta ou sem atualização, há grandes chances de a seguradora recusar a proposta.

Seguro cobre a blindagem ou só o carro? Entenda a diferença

Essa é uma dúvida comum e muitas vezes negligenciada. O seguro de carro blindado não cobre automaticamente a blindagem. Em muitos casos, essa cobertura precisa ser contratada à parte, como uma extensão da apólice principal.

O seguro tradicional cobre o veículo com base no valor de mercado, mas pode não incluir o valor da blindagem, especialmente se ela não estiver discriminada corretamente na proposta.

Existem dois cenários:

1. Blindagem de fábrica
   Nesse caso, o valor da blindagem já está embutido no valor do carro. O seguro considera esse valor completo, e a cobertura, em geral, é integral.
2. Blindagem feita por terceiros
   Aqui, o proprietário precisa informar à seguradora e solicitar a inclusão do valor da blindagem como cobertura adicional. O valor da blindagem é somado ao valor total segurado e pode impactar diretamente no custo da apólice.

Além disso, é possível contratar coberturas específicas para itens da blindagem, como:

• Vidros blindados;
• Portas reforçadas;
• Painéis de proteção;
• Sistema de travamento e mecanismos elétricos adaptados.

É importante observar que os reparos em partes blindadas costumam ter franquias diferentes. Alguns planos oferecem cobertura limitada para esses componentes, exigindo atenção aos detalhes na leitura da apólice.

Por isso, ao contratar o seguro auto, confirme com a corretora se a blindagem está incluída no valor segurado e quais itens possuem cobertura em caso de sinistro. Ignorar esse ponto pode gerar prejuízos sérios em situações de perda parcial ou total.

Na dúvida, peça que todos os itens da blindagem estejam descritos no contrato. Isso evita mal-entendidos e garante maior segurança jurídica caso seja necessário acionar o seguro.

Blindagem de fábrica ou feita sob encomenda: isso muda o seguro?

Sim, a origem da blindagem pode mudar significativamente a forma como o seguro é avaliado e contratado.

Blindagem de fábrica, presente em alguns modelos de marcas como Audi, BMW e Toyota, já vem homologada diretamente na linha de produção.

Nesses casos, a estrutura do veículo é adaptada desde a origem para suportar o peso da proteção balística. A documentação também já inclui a blindagem como parte integrante do bem segurado.

Isso facilita o processo de análise por parte das seguradoras. Como a blindagem já faz parte do projeto do carro, não há necessidade de avaliação extra ou verificação de empresas terceiras. O risco é menor, a manutenção é mais previsível e a cobertura tende a ser mais ampla.

Por outro lado, blindagens feitas sob encomenda, realizadas por empresas especializadas após a compra do carro, envolvem etapas técnicas mais delicadas.

O veículo não foi originalmente projetado para suportar o peso e as alterações estruturais. Isso pode influenciar na durabilidade, no desempenho e na aceitação pelas seguradoras.

Para veículos blindados sob encomenda, as seguradoras costumam exigir:

• Nota fiscal da blindagem;
• Certificação da empresa que executou o serviço;
• Autorização do Exército;
• Vistoria técnica mais detalhada.

Além disso, há casos em que as seguradoras se recusam a aceitar carros blindados fora de um grupo específico de empresas homologadas. Isso acontece para reduzir riscos de serviços mal executados, que podem comprometer a segurança do carro e do condutor.

Carros com blindagem envelhecem mais rápido? E o seguro, acompanha?

A blindagem afeta a vida útil de diversos componentes do veículo. O peso adicional constante exige mais de sistemas como suspensão, direção, freios e pneus. Com o tempo, esse desgaste contribui para uma percepção de envelhecimento mais rápido.

Além disso, peças blindadas têm um ciclo de manutenção mais exigente e nem sempre estão prontamente disponíveis para reposição. Isso desvaloriza o carro no mercado, tornando-o menos atrativo para revenda.

As seguradoras sabem disso e ajustam o valor segurado com base em critérios próprios. Um carro blindado pode sofrer desvalorização acelerada, o que reduz o valor indenizável ao longo dos anos. Em muitos casos, veículos com mais de cinco anos de blindagem perdem cobertura em algumas seguradoras.

Esse envelhecimento também afeta a aceitação do carro no mercado de seguros. Alguns exemplos:

• Veículos blindados há mais de 5 anos podem não ser aceitos por seguradoras tradicionais.
• Modelos com blindagem desatualizada ou sem manutenção perdem pontos na análise de risco.
• Blindagens que apresentam desgaste, trincas em vidros ou perda de vedação são vistas como itens de risco elevado.

Para manter a aceitação e valor do seguro, o proprietário deve:

• Realizar manutenções periódicas com empresas certificadas;
• Guardar todos os comprovantes de serviço;
• Atualizar laudos e documentações da blindagem;
• Fazer revisões técnicas antes de renovar o seguro.

Essa atenção ao estado da blindagem não apenas prolonga a vida útil do veículo, mas também garante melhores condições de apólice e evita surpresas desagradáveis na hora de acionar o seguro.

Seguro de carro blindado vale a pena? Veja os prós e contras

Contratar um seguro para carro blindado pode ser uma decisão acertada, mas precisa ser feita com base em uma análise clara dos benefícios e dos custos envolvidos.

Um dos principais pontos positivos é a proteção completa do investimento. A blindagem torna o carro mais seguro contra ameaças externas, mas isso não elimina outros riscos, como acidentes, furtos, falhas mecânicas e perda total. O seguro complementa a blindagem ao oferecer apoio financeiro em situações que fogem ao controle do motorista.

Outro benefício é a tranquilidade. O proprietário não precisa lidar com altos custos de reparos em caso de sinistro, principalmente porque peças blindadas são caras e exigem oficinas autorizadas.

No entanto, o seguro para blindados tem alguns pontos negativos que devem ser considerados. O custo é mais alto do que um seguro tradicional. Além disso, a renovação pode ser mais difícil com o passar dos anos, especialmente se a blindagem não for de fábrica.

Em veículos com blindagem antiga ou manutenção irregular, a seguradora pode recusar a renovação ou limitar coberturas importantes, como perda total e danos a terceiros.

Veja um comparativo direto:

Vantagens

• Proteção contra colisão, roubo, incêndio e eventos naturais.
• Cobertura de peças blindadas (se contratada).
• Redução de gastos inesperados com manutenção pós-sinistro.

Desvantagens

• Preço elevado.
• Exigência de documentação e vistoria mais rigorosa.
• Restrição de seguradoras para veículos mais antigos.

Vale a pena para quem já investiu em um veículo blindado e quer preservar o valor do carro e a segurança pessoal. Também é recomendado para quem circula com frequência em áreas urbanas de risco elevado.

Se o veículo for de uso eventual ou já estiver fora da cobertura da maioria das seguradoras, o custo pode não compensar.

Como economizar no seguro para carro blindado sem perder proteção?

Mesmo que o seguro de carro blindado seja mais caro, existem formas práticas de reduzir o valor da apólice sem abrir mão da segurança. A economia começa com a análise do seu perfil como condutor e das condições do veículo.

A primeira dica é escolher coberturas compatíveis com a sua realidade. Coberturas extras, como carro reserva por longos períodos ou assistência em todo o território nacional, podem ser opcionais. Avalie se são necessárias antes de aceitar tudo o que o corretor oferece.

Outro ponto é a franquia. Ao escolher uma franquia mais alta, o valor do seguro tende a diminuir. Essa decisão deve ser feita com cautela. O ideal é escolher uma franquia que você possa pagar com facilidade, caso precise acionar o seguro.

Evite contratar seguro com cobertura duplicada. Muitos clientes pagam por itens que já têm em outros contratos, como rastreadores com seguro próprio ou assistência veicular por meio de cartões de crédito.

Consulte mais de uma seguradora. A cotação com três ou mais empresas pode revelar variações significativas de preço para o mesmo tipo de cobertura. Algumas seguradoras são mais receptivas a blindados dependendo do modelo e do ano do carro.

Considere também contratar o seguro com uma corretora especializada em blindados. Essas empresas costumam ter acesso a condições mais favoráveis por meio de parcerias com seguradoras que aceitam esse nicho de forma mais ampla.

Checklist para economizar:

• Ajuste coberturas para o seu uso real.
• Revise a franquia com cuidado.
• Cote com mais de uma seguradora.
• Evite coberturas que você já tem por outros meios.
• Prefira seguradoras que aceitam blindados sem restrições rígidas.

Com esse tipo de análise, é possível obter um seguro mais acessível, mantendo o veículo protegido sem comprometer o orçamento.

Simulação prática: quanto custa o seguro de um blindado x não blindado

Para entender se o seguro de carro blindado é mais caro na prática, fizemos uma simulação com dois veículos de mesmo modelo, ano e perfil de condutor, mudando apenas a presença da blindagem.

Cenário da simulação:

• Modelo: Toyota Corolla Altis 2.0 (2022)
• Perfil do condutor: homem, 38 anos, casado, sem sinistros nos últimos 3 anos
• Cidade: São Paulo (SP)
• Cobertura: roubo, furto, colisão, incêndio e assistência 24h

Resultado da cotação média:

Veículo	Valor do Seguro Anual
Corolla sem blindagem	R$ 4.100
Corolla blindado	R$ 6.450

A diferença é de aproximadamente 57% a mais no carro blindado, considerando o mesmo perfil e tipo de cobertura. Isso mostra, de forma concreta, como a blindagem impacta diretamente no custo final da apólice.

Essa variação pode ser ainda maior ou menor dependendo da seguradora escolhida, da forma como a blindagem foi realizada e do tempo de uso do veículo. Carros blindados de fábrica, por exemplo, tendem a ter um acréscimo menor em relação ao seguro comum.

Importante: essa simulação é real e pode variar com o tempo. Por isso, o ideal é sempre fazer cotações atualizadas em ferramentas confiáveis.

Leia mais:

• Quando bate o carro tem que fazer boletim de ocorrência? Veja!

Conclusão: tudo o que você precisa para contratar seguro para carro blindado

Contratar um seguro de carro blindado exige atenção aos detalhes, mas é possível fazer isso com segurança e sem pagar mais do que o necessário.

Ao longo deste conteúdo, vimos que:

• O seguro de carro blindado é mais caro porque envolve riscos e custos mais altos;
• A blindagem interfere no desgaste do carro e na aceitação pelas seguradoras;
• É necessário apresentar documentos específicos, como nota fiscal e autorização do Exército;
• Nem todas as seguradoras aceitam blindados, mas existem opções confiáveis no mercado;
• É possível economizar ajustando coberturas, escolhendo bem a franquia e cotando com mais de uma empresa.

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Por que o seguro de carro blindado é mais caro?

O seguro é mais caro porque os veículos blindados apresentam custos mais altos de manutenção, peças de reposição e mão de obra. A blindagem também aumenta o risco para a seguradora, já que os reparos são mais complexos e demorados.

Seguro comum cobre a blindagem do carro?

Nem sempre. A blindagem precisa estar declarada na apólice para que seja coberta em caso de sinistro. Caso contrário, o seguro pode não incluir os custos da blindagem.

Toda seguradora aceita carro blindado?

Não. Algumas seguradoras recusam veículos blindados por questões como idade do carro, tipo de blindagem ou ausência de documentação. Por isso, é importante verificar com antecedência quais seguradoras aceitam esse perfil.

Qual é a diferença entre blindagem de fábrica e por terceiros?

A blindagem de fábrica é feita na própria montadora, com maior controle de qualidade e aceitação pelas seguradoras. Já a blindagem feita por terceiros precisa de nota fiscal, autorização do Exército e costuma exigir vistoria detalhada.

Como cotar um seguro para carro blindado?

Você pode usar um comparador como o da Smartia Seguros. Basta informar os dados do carro e da blindagem. O sistema mostra cotações personalizadas com base no seu perfil e localização.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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