Seguro auto com nome sujo

Está com o nome negativado, mas não quer correr o risco de circular por aí com seu carro sem um seguro? Então acompanhe este artigo e veja como funciona o seguro auto com nome sujo!

Há tempos que o seguro auto deixou de ser um investimento na proteção de um patrimônio, passando a ser um serviço essencial.

Afinal, os índices de violência estão cada vez maiores.

Atrelado a essa informação existe o fato de que a economia nacional vem se tornando cada vez mais complicada.

Prova disso, são os altos índices de desemprego, não é à toa que existem tantas pessoas com o nome negativado.

No entanto, essas pessoas, assim como todas as outras que possuem um carro, precisam proteger seus veículos e seus orçamentos de possíveis prejuízos, e o melhor caminho para conseguir isso é através de um seguro auto.

Mas, será que é possível fazer um seguro auto com nome sujo?

Se você está nessa situação e quer saber a resposta para essa pergunta, acompanhe este artigo e descubra mais sobre esse assunto.

Posso fazer um seguro auto com nome sujo?

Mesmo negativado, você poderá contratar uma proteção para o seu automóvel.

Mas será preciso tomar alguns cuidados e atender a requisitos mais específicos.

De um modo geral, qualquer pessoa pode contratar um seguro auto.

No entanto, não significa que essa contratação seja simples, isso porque as seguradoras fazem uma análise do perfil dos motoristas antes de aceitarem a proposta.

E, sim, o fato de ter dívidas em aberto pesa contra o consumidor e pode provocar a negativa da empresa em oferecer proteção.

As empresas de seguro podem acreditar que, pelo fato de o cliente estar com o nome negativo, existem maiores chances de ele ter problemas com o pagamento do seguro auto, por isso, é possível que ela que se negue a oferecer a proteção.

No entanto, nem todas as empresas pensam assim, a maioria das seguradoras aceitam pessoas com o nome sujo, mas acabam cobrando um valor maior dessas pessoas, como uma maneira de se proteger de possíveis calotes.

O ideal é verificar diretamente sobre a questão com a seguradora de sua escolha, seja a Liberty Seguros, Porto Seguros ou outras.

Posso fazer um seguro de automóvel em nome de outra pessoa?

Algumas seguradoras não analisam o condutor principal, apenas o segurado, neste caso se você estiver com o nome sujo, mas morar com alguém que não esteja, é possível fazer o seguro no nome dessa pessoa.

Portanto, sim, é possível fazer um seguro de automóvel em nome de outra pessoa, mas fique atento.

Não são todas as seguradoras que permitem isso e, neste caso é fundamental que a análise de perfil do condutor seja feita com base nos seus dados e não nos do segurado.

Essa análise do perfil do usuário é feita para definir, além da possibilidade de contratação, o custo do seguro.

Por isso, são avaliados também dados como a idade do cliente, sua experiência no trânsito, locais de tráfego e onde o carro permanece estacionado.

Informações desse tipo indicam as chances de que o usuário sofra um sinistro.

Geralmente, as seguradoras consideram homens solteiros como os mais sujeitos a problemas, e por isso seus seguros são mais caros.

Como funciona a análise de crédito no seguro auto?

No caso da análise de crédito como parte do perfil, a empresa avalia as chances de inadimplência do usuário.

Caso considere os riscos altos, ela tem o direito de negar a cobertura.

Entretanto, toda vez que uma proposta é negada, a seguradora auto precisa informar quais foram os motivos para que isso acontecesse.

Assim, o consumidor obtém a chance de regularizar os problemas e tentar uma nova proposta.

É importante destacar que os critérios para negativa variam por seguradora.

Por isso, sempre realize diversas cotações.

A negativa por uma seguradora não significará, obrigatoriamente, a negativa pelas demais.

Qual o prazo para que minha proposta seja analisada?

Após o consumidor fazer a cotação do seguro desejado, a seguradora fará uma verificação e poderá ou não aprovar a apólice.

Esse processo, entre a solicitação do seguro e a resposta da empresa,  pode levar até 15 dias.

Caso a seguradora não dê uma resposta dentro deste prazo, seja ela positiva ou negativa, ela automaticamente é obrigada a aceitar a proposta feita pelo segurado.

E lembre-se, se ela recusar é obrigada a informar o motivo dessa recusa.

Se eu fizer o pagamento à vista, as chances do meu seguro ser recusado diminui?

Se a ideia é fazer um seguro e diminuir as chances de ter a proposta recusada por estar com o nome sujo, uma dica é optar pelo pagamento à vista.

Nesse caso, para garantir a proteção ao carro, será preciso primeiro fazer o pagamento total do seguro.

Assim,  os riscos de inadimplência para a seguradora desaparecem, fazendo com que a proteção seja aceita mais facilmente.

Mas lembre-se que é importante verificar a possibilidade com a companhia, pois cada uma possui regras específicas sobre o assunto.

Vou pagar mais pelo seguro por estar com o nome sujo?

Quem está com o nome negativado precisa preparar o bolso.

Como os riscos de inadimplência são grandes, as seguradoras que aceitam esse tipo de segurado costumam elevar o valor da apólice.

Isso acontece para cobrir possíveis riscos, e pode fazer com que o valor da apólice fique bem mais caro do que para um usuário não negativado.

Fora isso, os custos do seguro vão variar, apenas, com a análise do perfil do condutor e as coberturas escolhidas.

Quanto mais completa for a proteção do carro, mais caro o seu prêmio (custo) costuma ser.

Você pode, então, considerar diminuir o número de coberturas na apólice.

Porém, analise bem essa possibilidade.

Por exemplo: se você mora em uma cidade em que inundações são comuns, a proteção contra este tipo de ocorrência é fundamental.

Geralmente, o custo desta cobertura será muito menor do que arcar com os prejuízos por conta própria.

Ou seja, elimine do contrato apenas as proteções que se mostrarem desnecessárias.

Para fazer a melhor escolha, é interessante contar com um bom corretor de seguros.

Especialista no assunto, ele terá maior facilidade em indicar as melhores opções ao seu automóvel.

Qual a recomendação para fazer um seguro auto com nome sujo?

Se você ainda está pensando que quem tem nome sujo não pode fazer seguro, saiba que não é bem assim que isso funciona.

Como mencionado aqui, é possível sim, mas existirão algumas diferenças na contratação.

Por isso, vale a pena estar atento a algumas recomendações.

A primeira delas é tentar regularizar a sua situação financeira com a empresa devedora.

Acredite, em muitos casos vale mais a pena negociar a dívida e regularizar o nome, do que pagar a mais para contratar um seguro auto.

Para isso, é preciso conhecer as suas finanças.

Quais são seus gastos e renda mensal?

Quais custos supérfluos podem ser cortados, para que haja a possibilidade de pagamento da dívida?

No passo seguinte, é necessário entrar em contato com a empresa do débito e negociar.

Deste modo, o usuário pode obter descontos, especialmente dos juros.

Também é comum que as credoras permitam um parcelamento confortável.

Afinal, seu principal objetivo é receber o que lhe é devido.

Com a renegociação e início do pagamento, o nome do consumidor deixa de constar no cadastro de devedores.

Geralmente, ele é cadastrado em listas como o Serasa e o SPC.

Como resultado, torna-se muito mais fácil adquirir não somente o seguro auto, mas também outros produtos no mercado.

Se a regularização do seu nome não for possível, opte pelo pagamento à vista.

A contratação de um seguro auto mensal também pode funcionar, já que seguradora terá responsabilidade sobre o veículo por apenas um mês.

O que a SUSEP diz sobre o seguro com nome sujo?

A SUSEP – Superintendência de Seguros Privados, órgão que regula o comércio de seguros no Brasil, diz que as seguradoras não podem negar um seguro de um veículo apenas por seu proprietário estar com nome negativado.

A cada negativa, o consumidor precisa receber um relatório por escrito sobre as causas da rejeição da proposta.

Caso ela ocorra apenas pela inadimplência do consumidor sobre outras dívidas, a SUSEP precisa ser informada.

Assim, a seguradora auto poderá ser multada.

Em todo o caso, a seguradora pode negar renovar o seguro se as parcelas de um contrato anterior estiverem em atraso.

Além disso, dever para a companhia de seguros pode dificultar o recebimento da indenização, especialmente integral.

Nessas situações, a empresa costuma exigir o pagamento completo da apólice, antes de liberar os valores para cobertura do prejuízo do consumidor.

Caso o usuário permita, a seguradora também pode descontar os valores em aberto do que seria a indenização total.

Segundo as regras da SUSEP, não há nenhuma restrição para a cobrança de valores a mais para quem possui o nome negativado sendo as seguradoras livres para calcular os riscos e valores cobrados.

Posso renovar o seguro com nome sujo?

Se você estava com o nome regularizado quando contratou o seguro auto, mas devido um imprevisto acabou ficando com o nome sujo, saiba que a seguradora não pode cancelar sua cobertura por causa disso.

Mas se está chegando à data da renovação do seguro e você está preocupado se conseguirá ou não renovar o seguro com nome sujo, saiba que é possível sim conseguir renovar o seguro, mas que pode haver alguns problemas nesse processo.

O principal deles é que o valor do seu prêmio pode subir por causa da negativação do seu nome.

Por isso, se for possível, procure regularizar sua situação antes de realizar a renovação do seu seguro..

É possível contratar um plano de seguro auto mais barato, mesmo com o nome sujo? 

Sim. Mas como informado acima, só pelo fato de estar com o nome sujo, isso representa um risco para as seguradoras.  

Então, existem formas de deixar o plano mais barato, mas referente ao valor acima da média, já que o nome do condutor está negativado. Para isso, é preciso: 

• Contratar o seguro de carros em nome de uma mulher, já que para esse perfil o seguro é mais barato; 
• Morar em uma região com baixo índice de roubos; 
• Contratar apenas as coberturas que acredita serem mais importantes; 
• Comprar um modelo de carro que não esteja entre os mais visados por bandidos; 
• Possui garagem coberta; 
• Ser casado e com filho, o que mostra ser um motorista mais responsável; 
• Não usar o veículo para fins comerciais; 
• Entre outros. 

Mas, lembre-se de que o valor do seguro para quem tem o nome negativado pode ser sim mais caro do que se o nome não estivesse sujo. Portanto, essas dicas acima são para reduzir o valor em cima desse cálculo, para seu perfil, e não deixar o contrato mais barato no geral. 

O ideal, e muito indicado, é realizar a cotação do seguro de veículo com várias seguradoras, como Liberty Seguros, MAPFRE, Allianz Seguros, entre outros.  

Como tirar um carro com nome sujo?

Agora que você já sabe que quem tem restrição no nome pode fazer seguro de veículo, pode estar se perguntando como comprar um carro.

Afinal, se você ainda não tem um auto, será que também consegue comprar carro com nome negativado?

De novo, a resposta é sim, mas há uma série de questões que precisam ser avaliadas.

A menos, é claro, que você quite o veículo à vista.

Se for esse o caso, você não terá problemas.

Um carro é um bem de alto valor e é difícil adquirir o veículo sem uma prova de que você pode pagar por ele.

Pessoas negativadas são vistas pelas financeiras como aquelas que têm dificuldades de quitar seus débitos.

A ideia é simples: se você não quitou um débito anterior, por que o banco confiaria que você vai quitar esse?

Mas nós sabemos que sua dívida em aberto pode ter acontecido por vários motivos.

Como um imprevisto nas finanças.

Ou mesmo um descontrole financeiro, mas que você está colocando em ordem.

O ponto é que, mesmo com o nome negativado, você pode, sim, conseguir pagar o carro.

Inclusive se ele for algo de primeira necessidade ao seu dia a dia.

Por exemplo, quando você realmente precisa dele para se desenvolver ou trabalhar.

Então, há opções para que você adquira um veículo, mesmo que negativado. Veja abaixo.

Refinanciamento de bem

Se você já tem outro bem, pode utilizá-lo como garantia do empréstimo ou financiamento do carro.

Um outro veículo pode servir como garantia, ou mesmo um imóvel.

Ao contar com essa garantia, a financeira terá mais segurança de que você vai quitar seu débito.

Afinal, do contrário, seu bem servirá para pagar os valores.

Renegocie a dívida

Se você tem uma dívida em aberto, pode tentar negociá-la com o devedor. Aproveite as vantagens de poder negociar as dívidas on-line.

Fazendo isso, você deixará claro para o financiador do carro que está colocando seus débitos em dia.

Ou seja, se você tem colocado tudo em ordem, deve conseguir manter suas parcelas do financiamento em dia, não é mesmo?

Transfira a titularidade

Uma outra opção é pedir para que alguém financie o veículo para você. No nome dela.

Mas, neste caso, é essencial que seja uma pessoa próxima e de extrema confiança.

Além disso, você precisará ter cuidado ainda maior para manter os valores das parcelas em dia.

Isso porque, se ficar sem pagá-las, o nome de outra pessoa será levada ao SPC.

Com certeza, essa situação vai gerar enorme mal-estar e pode até levar a um processo judicial.

Já pensou ter alguém próximo te cobrando algo na justiça?

Dê uma boa entrada

Se possível, tire das suas economias ou economize por um tempo.

Então, utilize esse dinheiro para dar uma boa entrada na compra do veículo.

Dessa forma, mesmo com o nome negativado, as financiadoras terão mais facilidade em aceitar negociar com você.

Isso porque elas já terão recebido boa parte do valor parcelado.

Lembre-se, também, de organizar bem a sua vida financeira.

Assim, você não terá problemas em manter suas contas em dia.

Então, poderá adquirir um carro negativado e um seguro auto com nome sujo.

Agora você já sabe que essa história de quem tem nome sujo não pode fazer seguro é um mito, e que mesmo sendo mais difícil e até um pouco mais caro, é possível sim fazer um seguro auto com nome sujo, será muito mais simples contratar a proteção que você precisa.

Lembre-se de realizar várias cotações.

Assim, haverá maior chance de encontrar a proteção com o melhor preço e cobertura, e que não negue o serviço ao seu veículo.

*Publicado em 19/12/2017 e atualizado em 12/05/2021.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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