Por que o jovem paga tão caro no seguro auto e como deixá-lo mais barato

| Autor: Jeniffer Elaina

O seguro auto para jovem não é dos serviços mais baratos, mas é muito importante. Acompanhe o texto e saiba tudo o que você precisa sobre o assunto.

Um seguro auto para jovens não difere muito de um seguro comum.

Isso mesmo que algumas seguradoras oferecerem serviços exclusivos para esse público.

Mas, antes de contratar a proteção, é essencial conhecer tudo sobre o serviço.

O sonho de comprar um carro é quase que unânime quando se completa a maioridade.

Porém, muitas vezes o preço alto do seguro torna esse sonho um pesadelo, pois muitos deixam de contratá-lo devido ao valor elevado.

Por que o jovem paga tão caro no seguro auto e como deixá-lo mais barato

Imagem: Getty

Por que o seguro de carro para jovens é caro?

Existem várias razões para isso. A primeira delas é que homens e mulheres jovens são considerados um grupo com maior risco de causar ou estar presente em acidentes.

Afinal de contas, eles possuem bem menos experiência no volante do que motoristas com mais de 25 anos.

Segundo relatório da OMS (Organização Mundial da Saúde), os acidentes de trânsito são a principal causa de morte de jovens de até 29 anos.

Além disso, há uma imagem atrelada de descaso com a posse, que supostamente faria com que esse público não cuidasse bem do carro.

A sensação das seguradoras é de que essas pessoas evitam trocar peças e fazer as manutenções necessárias, ou estacionam em lugares pouco protegidos e seguros.

É claro que essa imagem é injusta e desproporcional.

Nem todos os jovens vão deixar de checar o óleo do carro, vão andar acima da velocidade, ou então parar o carro na rua e não no estacionamento.  Aliás, pode ser justamente o contrário.

Por ser seu primeiro carro, o instrumento que vai possibilitar saídas, viagens e sua independência, o indivíduo pode cuidar muito melhor do auto do que alguém que está já em seu quarto ou quinto modelo e o usa todo dia para ir ao trabalho.

Ou seja, estamos aqui falando de um grande problema para os jovens.

Ao comprar ou ganhar seu primeiro carro, eles precisam pensar em gastos muito importantes, sem necessariamente ter uma fonte de renda.

Isso pode acabar com o sonho de ter um veículo antes mesmo dele acontecer.

Seguro de carro para jovens: dados sobre o setor

Agora que você já sabe porque um seguro para jovens é mais caro, deve estar cheio de perguntas.

Quais os veículos mais segurados? Como posso economizar?

Smartia, site especializado na cotação de seguros online, fez uma pesquisa em parceria com a TEx, criadora do TELEPORT, a maior plataforma de seguros do Brasil, que hoje possui 10.000 usuários ativos em todo o País – considerando corretoras e seguradoras e totalizando milhões de cotações mensais.

Nessas novas análises sobre o mercado de seguros de carro, a questão do seguro de carros para jovens e seu preço foi também contemplada.

Pensando no problema citado acima, foi usado um perfil masculino, solteiro, de 18 a 25 anos, residente na cidade de São Paulo, que quer comprar um veículo de R$ 30 a R$ 50 mil.

Quais os carros mais segurados pelos jovens?

A pesquisa teve uma base de 5.461 cotações feitas em junho de 2018 e, com ela, foram selecionados os 10 modelos mais segurados entre jovens.

Considerando a região metropolitana de São Paulo, logo deu para notar que os modelos HB20 e Up! são os mais segurados.

Fox, Ka, Onix, Fiesta, March, Kwid, Focus e Etios vêm logo abaixo.

Você pode ver a lista completa abaixo e também a porcentagem de seguros feitos, seguindo a pesquisa realizada.

Quais os carros mais segurados pelos jovens?

Gráfico 1: 10 modelos de carros mais segurados pelos jovens nos últimos 60 dias. Fonte: TEx

Vale mencionar que o HB20 foi o segundo modelo mais vendido em maio de 2018, e aqui ocupa a primeira posição.

Já o Up! ocupa o 43º lugar na mesma lista de mais vendidos, só que é o segundo quando o assunto é cotação de seguro para jovens.

Isso mostra que, mesmo não sendo preferência nacional, este é um modelo bastante procurado por essa faixa etária.

Qual o valor do seguro de carros para jovens?

Com base na lista dos 10 carros mais segurados pelos jovens, a TEx forneceu os valores de preço médio dos seguros, conforme amostra de nossa pesquisa feita em junho de 2018 e relativa aos últimos 60 dias a partir da data, incluindo valor do prêmio total do casco + RCF (e IOF de 1,0738).

Qual o valor do seguro de carros para jovens?

Gráfico 2: Valor médio do seguro dos 10 carros mais segurados por jovens

Veja que o March apresentou o menor valor médio de seguro para jovens, sendo de R$ 3.754,00, enquanto que o Focus apresentou o maior, de R$ 7.434,99.

Vale reforçar que esses valores podem variar conforme o bairro e o bônus de cada segurado, mas é possível ter uma média de quanto fica proteger seu veículo.

Há como deixar o seguro de carro para jovens mais barato?

É difícil escapar do preço alto do seguro de carro para jovens, pelo simples fato que esse é um grupo considerado de risco.

Só os anos e experiência no volante podem fazer o jovem sair desse conjunto aos olhos da seguradora.

Pelo fato do valor do seguro envolver diversos fatores, a pesquisa fez uma comparação com outros perfis, para ver a variação de preços do seguro de carros para jovens.

Para isso, foi tomado como base o valor do seguro do HB20, que para um homem solteiro de 18 a 25 anos, residente na cidade de São Paulo, fica na média de R$ 5.945,63.

Esse valor pode ser comparado à mesma persona, mas residindo em outras capitais brasileiras.

Enquanto que em Recife o seguro fica mais barato, com preço médio de R$ 4.538,95, Belo Horizonte possui o valor mais elevado para o mesmo perfil, sendo seu preço médio de R$ 7.330,83.

Brasília, Curitiba e Vitória apresentaram valores médios próximos dos de São Paulo, sendo de R$ 5.671,81, R$ 6.283,88 e R$ 5.848,99, respectivamente.

Dessa maneira, pode-se concluir a relevância que a localização tem na cotação do seguro de carro para jovens.

Franquia e dispositivos de segurança X preço do seguro

Após um sinistro parcial com o carro, o usuário receberá indenização para reparação do veículo.

Nesse caso, será necessário pagar franquia. Ou seja, a parte de responsabilidade do consumidor no conserto do auto.

A franquia pode ser negociada no momento de negociação do contrato. Quanto maior ela for, mais barato será o seguro.

Porém, lembre-se que, quanto maior a franquia, maiores serão seus custos após um sinistro.

A seguradora pagará uma parte mais branda do prejuízo parcial.

Há ainda outros fatores que podem deixar o seguro mais barato, como a instalação de rastreadores e outros itens de segurança, bem como dirigir com prudência, que dará um bônus no seguro e descontos em sua renovação.

Essas são escolhas que se tem muito mais controle – em comparação com a idade, que não dá para alterar, e a cidade onde você vive – e podem ser feitas de imediato.

Cuidado importante na hora de contratar o seguro de carro

Vale destacar a importância de informar a sua idade à seguradora.

Muita gente acha uma boa opção deixar que seus pais contrate o seguro do carro, o que vai ter um custo menor.

Afinal de contas, seus pais têm mais experiência ao volante do que você, podendo contratar um seguro mais barato.

O problema é que, após um sinistro, a seguradora avaliará todas as informações que tem disponível.

A empresa sempre compara os dados informados pelo cliente a realidade.

Caso perceba que você é o motorista principal do carro, e não seu pai/mãe, que contratou o seguro, a seguradora pode alegar fraude por parte do consumidor.

O resultado é que a empresa não pagará o valor da indenização, obrigando o usuário arcar sozinho com os prejuízos do sinistro.

Se desejar, a empresa ainda pode abrir processo judicial contra o indivíduo.

Tudo começa na escolha do veículo

Como foi possível observar por meio da pesquisa, o seguro de um modelo pode apresentar bastante diferença de valores em relação ao outro, mesmo que a contratação seja para a mesma pessoa.

Isso varia devido a fatores como o valor de tabela do carro e também seu índice de roubo, preços e facilidades em encontrar peças etc.

Dessa maneira, caso queira pagar mais barato no seguro, você deve começar optando pelos modelos com seguro mais em conta.

Com base na pesquisa acima, para um homem residente em São Paulo, as melhores escolhas seriam o Nissan March e Ford Fiesta, com valores de seguro abaixo de R$ 4.500.

Caso nenhum desses modelos seja do seu estilo, você pode ainda optar pelo Kwid, Onix e Fox, que ter preço do seguro abaixo de R$ 5.500.

Classes de bônus no seguro auto para jovens

Caso sua procura seja por um carro 0 km e o preço do seguro seja um critério importante, os modelos Focus, Etios e Up! deviam ser os últimos a serem considerados, uma vez que os valores dos seguros são acima de R$ 6.000.

Lógico que seu gosto pessoal deve ser levado em consideração mas, quando se pensa em economizar, não é possível deixar de considerar a escolha do modelo ideal.

Talvez seja interessante comprar primeiro um dos modelos com seguros e mais baratos para jovens , e deixar para comprar os mais caros após contar com um bônus no seguro, que permita um desconto maior.

As classes de bônus no seguro funcionam como um programa de pontos.

A cada vez que renova o seguro sem ter acionado nenhum sinistro no ano anterior, o usuário ganha uma classe.

É possível acumular até 10 pontos, e cada um deles gera um percentual de desconto no momento de renovação do seguro.

Adiar a compra de um carro com seguro mais caro por alguns anos pode garantir o desconto com classes.

As classes estão associadas ao CPF do usuário, e não ao carro ou seguradora.

Assim, é possível mudar de veículo e empresa e continuar a utilizar dos descontos acumulados.

Informação é poder e o ideal é, antes de tomar qualquer decisão, consultar os preços e saber exatamente quanto cada passo custará.

Uma ferramenta como o site da Smartia pode ser de grande ajuda, já que seu perfil será identificado e o sistema fará uma rápida avaliação de qual seguradora se encaixa melhor com suas necessidades.

Saber esse valor de antemão pode te ajudar a não comprar um carro com  seguro alto.

Sem dúvidas, isso vai deixar o valor do seguro de carro para jovens mais barato.

*Smartia.com.br não se responsabiliza pelos valores aqui mencionados, visto que o preço do seguro pode variar conforme o perfil de cada motorista.

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