Por que o jovem paga tão caro no seguro auto e como deixá-lo mais barato

| Autor: Jeniffer Elaina

O sonho de comprar um carro é quase que unânime quando se completa a maioridade, porém muitas vezes o preço alto do seguro torna esse sonho um pesadelo, pois muitos deixam de contratá-lo devido ao valor elevado.

Há várias razões para isso: homens e mulheres jovens são considerados um grupo com maior risco de causar ou estar presente em acidentes. Além disso, há uma imagem atrelada de descaso com a posse, que supostamente faria com que eles não cuidassem bem do carro, evitando trocar peças, fazer as manutenções necessárias ou estacionar em lugares protegidos e seguros.

E é claro que essa imagem é injusta e desproporcional. Nem todos os jovens vão deixar de checar o óleo do carro, andar acima da velocidade ou então parar o carro na rua e não no estacionamento.  Aliás, pode ser justamente o contrário: por ser seu primeiro carro, o instrumento que vai possibilitar saídas, viagens e sua independência, ele pode cuidar muito melhor do que alguém que está já em seu quarto ou quinto modelo e o usa todo dia para ir ao trabalho.

Ou seja, estamos aqui falando de um grande problema para os jovens, que ao comprar ou ganhar seu primeiro carro precisam pensar em gastos muito importantes, sem necessariamente ter uma fonte de renda. E isso pode acabar com o sonho de ter um veículo antes mesmo dele acontecer.

Por que o jovem paga tão caro no seguro auto e como deixá-lo mais barato

A Smartia, site especializado na cotação de seguros online, fez uma pesquisa em parceria com a TEx, criadora do TELEPORT, a maior plataforma de seguros do Brasil, que hoje possui 10.000 usuários ativos em todo o país – considerando corretoras e seguradoras e totalizando milhões de cotações mensais.

Nessas novas análises sobre o mercado de seguros de carro, a questão do seguro de carros para jovens e seu preço foi também contemplada.

Pensando no problema citado acima, foi usado um perfil masculino, solteiro, de 18 a 25 anos, residente na cidade de São Paulo, que quer comprar um veículo de R$ 30 a R$ 50 mil.

Quais os carros mais segurados pelos jovens?

A pesquisa teve uma base de 5.461 cotações feitas nos últimos 60 dias e com ela foram selecionados os 10 modelos mais segurados entre jovens. Com a região metropolitana de São Paulo como foco, logo deu para notar que os modelos HB20 e Up! são os mais segurados.

Fox, Ka, Onix, Fiesta, March, Kwid, Focus e Etios vêm logo abaixo. Você pode ver a lista completa abaixo e também a porcentagem de seguros feitos, seguindo a pesquisa realizada.

Gráfico 1: 10 modelos de carros mais segurados pelos jovens nos últimos 60 dias. Fonte: TEx

Gráfico 1: 10 modelos de carros mais segurados pelos jovens nos últimos 60 dias. Fonte: TEx

Vale mencionar que o HB20 é o segundo modelo mais vendido em maio de 2018, e aqui ocupa a primeira posição. Já o Up! ocupa o 43º lugar na mesma lista de mais vendidos, só que o segundo quando o assunto é cotação de seguro para jovens, mostrando que, mesmo não sendo preferência nacional, é um modelo bastante procurado por essa faixa etária.

Qual o valor do seguro de carros para jovens?

Com base na lista dos 10 carros mais segurados pelos jovens, a TEx forneceu os valores de preço médio dos seguros, conforme amostra de nossa pesquisa feita em junho de 2018 e relativa aos últimos 60 dias, incluindo valor do prêmio total do casco + RCF (e IOF de 1,0738).

Gráfico 2: Valor médio do seguro dos 10 carros mais segurados por jovens

Gráfico 2: Valor médio do seguro dos 10 carros mais segurados por jovens

Veja que o March apresentou o menor valor médio de seguro para jovens, sendo de R$ 3.754,00, enquanto que o Focus apresentou o maior, de R$ 7.434,99.

Vale reforçar que esses valores podem variar conforme o bairro e o bônus de cada segurado, mas é possível ter uma média de quanto fica proteger seu veículo.

Há como deixar o seguro de carro para jovens mais barato?

É difícil escapar do preço alto do seguro de carro para jovens pelo simples fato que esse é um grupo considerado de risco. E só os anos e experiência no volante podem fazer o jovem sair desse conjunto aos olhos da seguradora.

Pelo fato do valor do seguro envolver diversos fatores, a pesquisa fez uma comparação com outros perfis para ver a variação de preços do seguro de carros para jovens.

Para isso, foi tomado como base o valor do seguro do HB20, que para um homem solteiro de 18 a 25 anos, residente na cidade de São Paulo, fica na média de R$ 5.945,63.

Esse valor pode ser comparado à mesma persona, mas residindo em outras capitais brasileiras. Enquanto que em Recife o seguro fica mais barato, com preço médio de R$ 4.538,95, Belo Horizonte possui o valor mais elevado para o mesmo perfil, sendo seu preço médio de R$ 7.330,83.

Brasília, Curitiba e Vitória apresentaram valores médios próximos dos de São Paulo, sendo de R$ 5.671,81, R$ 6.283,88 e R$ 5.848,99, respectivamente.

Dessa maneira, pode-se concluir a relevância que a localização tem na cotação do seguro de carro para jovens.

Há ainda outros fatores que podem deixar o seguro mais barato, como a instalação de rastreadores e outros itens de segurança, bem como dirigir com prudência, que dará um bônus no seguro e descontos em sua renovação.

Essas são escolhas que se tem muito mais controle – em comparação com a idade, que não dá para alterar, e a cidade onde você vive – e podem ser feitas de imediato.

E tudo começa na escolha do veículo

Como foi possível observar através da pesquisa, o seguro de um modelo pode apresentar bastante diferença de valores em relação ao outro, mesmo que seja para a mesma pessoa. Isso varia devido a fatores como o valor de tabela do carro e também seu índice de roubo, preços e facilidades em encontrar peças, etc.

Dessa maneira, caso queira pagar mais barato no seguro, deve começar optando pelos modelos com seguro mais em conta.

Com base na pesquisa acima, para um homem residente em São Paulo, as melhores escolhas seriam o Nissan March e Ford Fiesta, com valores de seguro abaixo de R$ 4.500. Caso não seja nenhum do seu estilo, pode ainda optar pelo Kwid, Onix e Fox, que ficam com preço do seguro abaixo de R$ 5.500.

Caso sua procura seja um carro 0 km e o preço do seguro seja um critério importante, os modelos Focus, Etios e Up! deviam ser os últimos a serem considerados, uma vez que os valores dos seguros são acima de R$ 6.000.

Lógico que seu gosto pessoal deve ser levado em consideração, mas quando se pensa em economizar não se pode deixar de considerar a escolha do modelo ideal. Talvez seja interessante comprar primeiro um dos modelos com seguros mais baratos para jovens e deixar para comprar os mais caros após ter um bônus no seguro que permita um desconto maior.

Informação é poder e o ideal é, antes de tomar qualquer decisão, seja de carro ou seguro, consultar os preços e saber exatamente quanto cada passo custará. Uma ferramenta como o site da Smartia pode ser de grande ajuda, já que seu perfil será identificado e o sistema fará uma rápida avaliação de qual seguradora se encaixa melhor com suas necessidades.

Saber esse valor de antemão, para assim comprar um carro que não tenha seguro alto e dirigir com prudência, tendo cuidado com essa posse tão importante, fará, sem dúvidas, o valor do seguro de carro ser mais barato.

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