10 melhores seguros residenciais

Falar nos melhores seguros residenciais é muito difícil, isso porque consumidores costumam ter percepções diferentes sobre os serviços e as necessidades podem interferir nos resultados.

Para tentar fazer um levantamento que represente melhor a realidade, fizemos duas pesquisas diferentes.

Uma delas seguiu uma pesquisa feita pelo Proteste e outra levou em consideração a percepção dos clientes.

10 melhores seguros residenciais

Imagem: Getty Images

10 melhores seguros residenciais, de acordo com o Proteste

O levantamento reuniu uma pesquisa com 124 apólices comercializadas por 10 seguradoras, em diferentes cidades do país.

Foram pesquisados perfis que consideram a proteção para prédio, conteúdo e prédio mais conteúdo.

Os cenários também foram limitados e incluem:

  • Apartamento de veraneio em Boa Viagem (Recife/PE) com cobertura de 90 mil reais para prédio e 10 mil reais para conteúdo;
  • Casa em Parque Copacabana (Belo Horizonte/MG) com cobertura de 118 mil reais para prédio e 12 mil reais para conteúdo;
  • Casa de veraneio em Pernambuco (Guarujá/SP) com cobertura de 135 mil reais para prédio e 15 mil reais para conteúdo;
  • Apartamento no Recreio (Rio de Janeiro/RJ) com cobertura de 160 mil reais para prédio e 20 mil reais para conteúdo;
  • Casa em Bela Vista (Porto Alegre/RS) com cobertura de 205 mil reais para prédio e 25 mil reais para conteúdo;
  • Apartamento em Vila Clementino (São Paulo/SP) com cobertura de 220 mil reais para prédio e 30 mil reais para conteúdo.

A seguradora HDI foi a que ofereceu o melhor custo-benefício em 5 dos 6 itens avaliados e foi classificada como a escolha certa.

Já a Bradesco foi eleita a melhor por ser mais completa, porém, deixou a desejar em relação à cobertura contra alagamento.

Veja como ficou o ranking geral:

10 melhores seguros residenciais de acordo com o Proteste

Imagem: Proteste

*Pesquisa relacionada em 2019.

10 melhores seguros residenciais, de acordo com o Reclame Aqui

Outra forma de analisarmos os melhores seguros residenciais é verificando a opinião dos clientes de acordo com as reclamações registradas no site Reclame Aqui nos últimos 6 meses, sendo que o levantamento foi realizado em agosto de 2020.

O site avalia diferentes critérios conforme o que os usuários registram e atribui uma nota para a seguradora, é essa que usaremos para estabelecer o ranking.

Nessa pesquisa consideramos as seguintes seguradoras: Cardif, HDI, Itaú Seguros, Liberty, Sompo, Caixa Seguradora, Santander, Porto Seguro, Bradesco Seguros, Sicoob,

Outras, como a Tokio Marine Reclame Aqui, Allianz, BB seguros, BV seguros, Mapfre,  Unimed Seguradora, Sicredi, Seguros SURA, Tokio Marine, Youse e Zurich não estão no ranking abaixo, mas você pode verificar direto no site.

Vale ressaltar que muitas das empresas de seguro para casa possuem mais de um produto e não apenas o seguro residencial, nesse caso, podem ter sido avaliados outros produtos que resultaram na nota final da seguradora.

Veja quais foram as que se destacaram como melhores seguros residenciais de acordo com as suas notas, no caso de empate foi utilizada a ordem alfabética para criar o ranking.

1º lugar – Sompo

A Sompo aparece com a nota pelo site de 8,3 e a classificação “Ótimo”.

Nos últimos doze meses ela teve 427 reclamações registradas, retornando a 415 delas.

Seu índice de solução chegou a 87% e 70,5% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa.

A Sompo Seguros recebeu 211 avaliações dos clientes reclamantes, o que atribuíram a ela nota média de 7,62.

Os principais problemas que resultaram em reclamações foram: demora no andamento do processo, demora na execução, sinistro e liberação de reparos.

Você pode verificar quais são as reclamações referentes ao produto de seguro residencial, direto no site do Reclame Aqui.

10 melhores seguros residenciais

 

2º lugar – Cardif

A Cardif ficou com a nota média de 7.9 e classificação “Bom”,  esta fornecida pelo site.

O período de avaliação compreendeu 01/03/2019 a 31/07/2020.

No período analisado foram realizados 1.862 registros sendo que 94.2% deles foram respondidos e 86.6% solucionados.

Portanto, a Cardif retornou a 1.754 das reclamações registradas.

O percentual de clientes que voltariam a fazer negócio é de 66.4% e a nota média que o consumidor deu a empresa é de 6.9, após 636 avaliações.

As reclamações mais frequentes são: demora no andamento do processo, demora na execução, estorno do valor pago e reembolso.

Você pode saber quais foram as reclamações registradas, sobre o seguro residencial apenas, acessando o site.

3º Lugar – Caixa Seguradora

A Caixa Seguradora aparece na sequência com nota 7.8 e a classificação “Bom”.

Durante o período pesquisado ela teve 3301 registros realizados e 3183 reclamações foram respondidas.

Em relação ao índice de solução ele fica em 83.2% e de clientes que voltariam a fazer negócio com a empresa em 63.3%.

Os tipos de problemas com maior incidência são: cobrança indevida, estorno do valor pago, cancelamento de apólice e reembolso.

Você pode pesquisar mais sobre as reclamações que os clientes fizeram sobre o seguro para casas, no site. Lembre-se que aqui estão além do seguro Caixa Seguros residencial.

4º lugar – Porto Seguro

Com nota 7.6 e classificação “bom”, a seguradora Porto Seguro aparece no ranking de seguradoras de seguro residencial confiável.

Ela recebeu, no período, 9.855 reclamações, retornando a 9.691 delas, resultando em 98.3% das reclamações registradas respondidas.

O índice de solução dos casos é de 81.6% e o total de clientes que voltariam a fazer negócio é de 66.3%.

Com isso, a Porto Seguro seguradora ficou com uma nota média do consumidor de 6,34. Sem contar que ela foi avaliada por 3.581 clientes reclamantes.

As reclamações mais frequentes são: cobrança indevida, mau atendimento, qualidade do serviço prestado e anuidade.

5º lugar – Itaú Seguros

A Itaú Seguros obteve nota 7.3 e classificação “Bom” pelo site do Reclame Aqui.

Essa é a que a classificação que a maioria das seguradoras da ranking conseguiram.

O número de reclamações da Itaú Seguradora é de 2235 e 2212 delas foram respondidas pela empresa.

O índice de solução ficou em 73.6%, de clientes que voltariam a fazer negócio em 60.1%.

A Itaú Seguradora recebeu 761 avaliações dos clientes, resultando na nota média de 6.22.

Dentre os casos que ocorrem com mais frequência está: sinistro, cobrança indevida, maus atendimento e cancelamento de apólice.

6º lugar – HDI

A HDI Seguros ficou com a nota 7.3 e a classificação “Bom” pelo site.

No período ela teve 2.150 casos registrados e 2107% deles foram solucionados.

Em relação aos clientes, 53.2% informaram que voltaram a fazer negócio com a empresa.

O índice de solução da HDI seguradora é de 85.5% e, dos 754 clientes que avaliaram, eles atribuíram a ela nota média de 5.63.

Os principais problemas encontrados são: demora no andamento do processo, demora na execução, liberação de reparos e sinistro.

Para saber quais foram os problemas relacionados ao seguro residencial da HDI seguradora, verifique no site do Reclame Aqui.

7º lugar – Liberty Seguros

Na última posição do ranking aparece a Liberty Seguros também com a nota 7.3 e classificação “Bom”.

A Liberty Seguros Reclame Aqui registrou 1372 reclamações registradas, retornando a 1353 delas.

Isso somou uma porcentagem de 98.6% delas que foram respondidas e 78.2% dos casos solucionados.

Já os clientes atribuíram a ela nota média de 5.92, após 461 avaliações.

No geral, 60.3% informaram que voltariam a fazer algum negócio.

Os principais problemas encontrados estão relacionados a: demora no andamento do processo, demora na execução, cobrança indevida e sinistro.

É possível verificar os problemas relacionados apenas a oferta de seguro residencial, direto no site.

10 melhores seguros residenciais

8º lugar – Sicoob

Em 7º lugar aparece a Sicoob com nota 7.1/10 pelo site. Sua classificação pelo Reclame Aqui também foi boa, sendo “Bom”.

Além disso, recebeu 1.434 reclamações registradas, retornando a 1.376 delas.

Dos casos reclamados no site, 96% foram respondidos e 73.8% deles solucionados.

Ela foi avaliada por 485 consumidores, ficando com a nota de 6.07.

Em relação ao percentual de clientes que voltariam a fazer negócios, ele é um pouco menor, é de 58,6%.

As reclamações mais frequentes são: cobrança indevida, mau atendimento, qualidade do serviço prestado e demora na execução.

9º lugar – Bradesco Seguros

A Bradesco Seguros teve 9.310 reclamações registradas, retornando a 9126 delas. Com isso, alcançou 98% de reclamações respondidas.

O site a classificou como “Bom” e com base no histórico, resultou em uma nota média de 7.1/10.

Dos casos registrados no Reclame Aqui Bradesco 76.5% foram resolvidos e o percentual de clientes que voltariam a fazer negócio é de 56,5%.

A nota média do consumidor ficou em 5,62, sendo avaliada por 3006 clientes reclamantes.

Os maiores problemas encontrados são referentes a: demora na execução, cobrança indevida, estorno do valor pago e demora no andamento do processo.

10º lugar – Santander

O Santander possui um número alto de reclamação, são 57.643, retornando a somente 56.684 delas.

Entretanto, atingiu o índice de retorno de 98.3% foram respondidas e 71% dos casos solucionados.

Isso fez com que o seguro Santander conseguisse obter a nota 7.0 do Reclame Aqui e a classificação de “Bom”.

No final, 60.5% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa.

Sem contar que o Santander recebeu 14.990 avaliações, o que lhe conferiu a nota de 5.8 pelo cliente.

As reclamações no Reclame Aqui Santander que ocorrem com mais frequência são referentes a: cobrança indevida, maus atendimento, qualidade do serviço prestado e valor abusivo.

10 melhores seguros residenciais

*Imagens: Reclame Aqui

Quanto custa um seguro residencial?

O preço do seguro residencial varia por diversas questões, já que são muitas as seguradoras residenciais no mercado. Por exemplo, o valor do plano da Itaú Seguradora é diferente do oferecido pela Caixa Seguradora. 

Isso também acontece por conta das proteções contratadas. É importante saber que cada empresa pode oferecer, além das coberturas mínimas, as que achar mais conveniente. 

Além disso, cada uma das seguradoras residenciais também oferece planos diferenciados. Ou seja, a Porto Seguro seguradora possui mais de uma possibilidade. Assim ocorre com outras, como a Cardif, o seguro Santander, a HDI Seguradora e outros. 

O ideal é você realizar uma cotação de seguro residencial com cada empresa e comparar o que elas oferecem. Dessa forma, poderá contratar o melhor plano, visando as coberturas e não apenas os preços. 

Agora que você já tem uma base para escolher os melhores seguros residenciais e proteger o seu lar, então leve em consideração a lista com os melhores seguros residenciais quando for fazer a sua adesão a um deles.

*Publicado em 24/09/2019 e atualizado em 03/08/2020.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

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