Como funciona o seguro residencial

Contratar um seguro residencial pode ser muito mais vantajoso do que você imagina. Afinal, esta é uma opção de seguro de casa capaz de proteger seu imóvel de uma série de problemas. Acompanhe este artigo e veja melhor como funciona o seguro imóvel e tire suas dúvidas!

Não há nada melhor do que voltar para casa depois de um dia longo de trabalho ou estudo e descansar, não é mesmo?

É em casa que nossas coisas mais importantes ficam guardadas, é neste imóvel que nós sempre encontramos o aconchego e o conforto possível e necessário.

Mesmo este sendo um ambiente fundamental do dia a dia de milhões de pessoas, quase nenhuma delas possui um seguro residencial para proteger esse ambiente.

Para se ter uma ideia, apenas 15% das residências no país contam com seguro residencial.

Se você chegou até este artigo é possível que você faça parte dessa porcentagem e esteja interessado em mudar essa situação.

Sendo assim, continue lendo e conheça melhor o que é e como funciona o seguro residencial.

O que é o seguro residencial?

O seguro residencial nada mais é do que uma proteção para possíveis problemas relacionados a sua casa.

Esse serviço conta com diferentes tipos de coberturas e pode ser contratado por qualquer pessoa.

Os seguros de casas servem para proteger o contratante de qualquer gasto inesperado ou problema que envolva sua residência, desde um arrombamento, até um problema elétrico, ou mesmo um acidente doméstico.

Imagine só chegar em casa e ver que o encanamento rompeu.

Ou, quem sabe, que um curto circuito deixou o imóvel às escuras. Como resolver esse tipo de problema?

Pior: como pagar sozinho por um prejuízo tão inesperado? É para evitar tantos incômodos que o seguro residencial existe.

Assim como um seguro de carro, a proteção de imóvel cobre uma série de problemas.

Quando os sinistros acontecem, o usuário pode entrar em contato e solicitar auxílio, ou até mesmo o ressarcimento do prejuízo, evitando o impacto nas contas de casa.

Como funciona o seguro residencial?

Como mencionado o seguro residencial serve para proteger uma residência, não apenas um imóvel de uso habitual como a casa ou apartamento em que você mora, mas também outros tipos de imóveis como casas de veraneio, fazendas ou imóveis de férias.

Sua principal função é proteger a parte estrutural do imóvel, por isso, é comum que as coberturas mais básicas incluem apenas proteção contra incêndio, queda de árvores ou aeronaves, explosões, quedas de raio, enchentes e outros fenômenos naturais.

No entanto, algumas coberturas mais completas do seguro podem proteger também os bens e as pessoas dentro da residência.

Oferecendo indenizações e ressarcimentos de valores da perda de eletroeletrônicos e móveis ou mesmo de tratamentos médicos em caso de acidentes domésticos.

Ou seja, qualquer tipo de propriedade pode ser protegido com o seguro residencial, além disso, existem coberturas que protegem os bens e pessoas dentro da casa segurada, contra diversos riscos.

Por essa múltipla proteção, em muitos lugares o seguro de casa, seguro apartamento e outros imóveis, é conhecido também como seguro multirrisco.

Para que essa proteção seja contratada o primeiro passo é definir o tipo de cobertura desejado e começar uma pesquisa.

Depois de avaliar as propostas entre as empresas pesquisadas, basta escolher aquela que melhor se adequa às suas necessidades e contratar.

A partir do momento em que você assinar a apólice e pagar o valor do prêmio, ou sua primeira parcela, o seguro de imóvel valerá.

Daí em diante, qualquer problema que você tenha em casa, e que esteja coberto na apólice, poderá ser facilmente resolvido apenas com um telefone acionando a seguradora.

Qual a cobertura do seguro residencial?

As possibilidades de coberturas variam muito de uma empresa para outra, por isso, é possível encontrar diferentes tipos de coberturas no mercado.

No entanto, a SUSEP – Superintendência de Seguros Privados, prevê que existe uma cobertura considerada como básica que deve ser oferecida por todas as seguradoras.

Ele inclui ainda danos causados por desmoronamento, despesas com salvamento e combate ao fogo, desentulho do espaço, queda de raio e explosão causada por gás e seguro contra incêndio residencial.

Caso qualquer uma dessas situações venha a acontecer, caberá apenas ao segurado acionar a seguradora para o ressarcimento dos prejuízos.

Os valores recebidos na proteção residencial deverão ser voltados tanto para reposição dos bens que são perdidos, quanto para a reforma necessária no espaço.

Porém, isso pode variar, dependendo do tipo de seguro contratado.

Para a proteção dos bens no imóvel, é necessário adquirir cobertura para o conteúdo.

Se o objetivo for proteger a estrutura ou construção, a cobertura será para o prédio.

Para ambos os cuidados, basta contratar cobertura para o prédio e conteúdo.

Além de uma cobertura básica, o consumidor pode optar por inserir coberturas adicionais em seu seguro de imóvel.

Nesse caso, é possível contar com proteções contra sinistros como:

• Incêndio provocado por explosão de aparelhos ou substâncias de qualquer natureza;
• Terremoto;
• Danos elétricos;
• Aguaceiro, tromba d’água ou chuva;
• Roubo ou furto qualificado, após invasão do imóvel;
• Quebra de vidros, incluindo janelas, espelhos e tampos de mesa;
• Enchente;
• Ruptura de encanamento, canalização, adutoras ou reservatórios;
• Vendaval, com ou sem granizo, furacão e tornado;
• Queimadas em zona rural;
• Impacto de veículos;
• Queda de aeronave.

Outros tipos de cobertura da proteção residencial

Existem três outras coberturas muito importantes em um seguro residencial para quem desejar contratar múltipla proteção.

São elas: a Responsabilidade Civil Familiar, o pagamento de aluguel e a assistência 24 horas.

Essas opções podem ser obtidas como adicionais no seguro, mas oferecem benefícios tão amplos que sempre valem a pena.

Basta verificar com a seguradora sobre a múltipla proteção no seu plano.

1. Responsabilidade Civil Familiar

Quando insere a cobertura de Responsabilidade Civil Familiar em seu seguro, o usuário garante que problemas com terceiros, ocorridos dentro do imóvel, possam ser indenizados.

Os danos cobertos por essa proteção são reembolsados se forem causados a terceiros pelo segurado, seu cônjuge, filhos, empregada doméstica ou animais de estimação residencial .

Por exemplo: se um dos seus convidados sofrer um acidente na escada, ele será indenizado pelo seguro imóvel.

Assim, as despesas do hospital poderão ser pagas, tal qual uma breve indenização.

O mesmo para o caso de o seu cachorro morder um vizinho que passou pelo portão, ou situações semelhantes com terceiros.

2. Pagamento de aluguel

Existem casos em que os danos ao imóvel são grandes, e é preciso realizar uma reforma antes que a sua família volte a ocupar o ambiente.

Mas onde todos serão acomodados? Simples: em uma casa alugada, com o pagamento do aluguel sendo feito pela seguradora.

A empresa arca com as despesas durante todo o tempo de reforma do imóvel.

Assim, todos são acomodados de modo confortável em um espaço seguro.

3. Assistência Residencial

Imprevistos não são incomuns em casa. O encanamento pode romper, a torneira da pia quebrar, as telhas serem levadas por um vendaval.

Porém, o consumidor não precisa consertar todos os estragos sozinho.

Se o seu seguro residencial possui cobertura de assistência 24 horas, bastará ligar para a seguradora.

A empresa, então, enviará ao imóvel alguém para ajudar. Entre os serviços disponibilizados no seguro de casa, por essa cobertura, estão:

• Chaveiro;
• Serviços para animais domésticos;
• Segurança e vigilância em situações de ameaça;
• Reparos hidráulicos em torneiras, sifões, chuveiros, encanamentos e outros;
• Reparos elétricos;
• Substituição de telhas etc.

O que o seguro residencial não cobre?

Apesar de todas as coberturas citadas, há situações e objetos que não são cobertas por um seguro apartamento ou de casa e outros.

Essas exceções são chamadas de riscos excluídos, e sempre aparecem na apólice do serviço.

É fundamental que o usuário conheça os casos não cobertos.

Assim, ele poderá se prevenir ainda mais contra os problemas, e evitar o contato improdutivo com a seguradora.

Alguns dos riscos excluídos mais comuns em um seguro residencial são:

• Erupção vulcânica ou outra convulsão da natureza;
• Falhas na construção;
• Guerra, comoção civil ou rebelião;
• Furtos sem vestígio de arrombamento;
• Lucros cessantes e danos emergentes.

Existem bens que também não são cobertos pela proteção residencial. Isso mesmo que a cobertura para conteúdo seja contratada pelo usuário.

Normalmente, os bens não cobertos possuem alto valor de mercado. Eles incluem:

• Pedras e metais preciosos;
• Obras e objetos de arte em geral;
• Joias;
• Raridades;
• Plantas;
• Papel-moeda;
• Cheques;
• Papéis de crédito;
• Manuscritos;
• Livros de contabilidade;
• Selos;
• Moedas cunhadas;
• Bens de terceiros (a menos que os bens estejam sob a responsabilidade do segurado para serviço de manutenção).

O que fazer após um sinistro?

Um sinistro nada mais é do que uma situação coberta pelo seguro de imóvel. Ele pode ser, por exemplo, um incêndio, inundação ou roubo qualificado.

Caso algumas dessas situações, ou outras previstas em sua apólice aconteça, o usuário deve entrar em contato com a seguradora o quanto antes, informando o ocorrido, feito isso a seguradora deverá orientá-lo sobre o passo a passo para obtenção do seu auxílio.

O aviso de sinistro pode ser feito por telefone e, muitas vezes, pela internet.

Sempre que couber, como após um furto, vale a pena registrar Boletim de Ocorrência na polícia.

Esse tipo de documento servirá como um comprovante do cenário em casa, podendo facilitar o trâmite para a indenização.

Graças às regras da SUSEP, a indenização dos seguros residenciais deve ser disponibilizada ao consumidor em até 30 dias.

Porém, esse prazo só começa a ser contado a partir da entrega dos documentos solicitados à seguradora.

É importante dizer que, caso a seguradora solicite mais algum documento ou informação, esse prazo de contagem para o recebimento da indenização é suspenso, e volta a ser contado apenas após a entrega dos documentos ou dados solicitados.

Existe franquia no seguro residencial?

Sim, assim como em qualquer outro tipo de seguro, o seguro de imóvel também possui uma franquia que deve ser paga quando um sinistro é acionado.

Esse valor varia de acordo com a contratação e deve ser pago apenas em casos de sinistros com perdas parciais, como problemas elétricos, vendaval e o impacto de veículos no imóvel.

Chamada também de POS – Participação Obrigatória do Segurado, a franquia geralmente tem custo correspondente a, no máximo, 10% do valor segurado para aquela cobertura.

Em alguns casos é possível que o valor da franquia seja descontado do montante referente a indenização, que será quitada pela empresa de proteção residencial.

É importante dizer que o prejuízo em casa só é coberto pela seguradora se for maior do que a franquia indicada no contrato.

Caso o valor do prejuízo parcial, independentemente do sinistro, seja menor do que o valor da franquia correspondente, os prejuízos deverão ser quitados pelo próprio usuário, sem o auxílio da seguradora.

Como escolher o seguro residencial?

O mercado oferece diferentes opções de seguro residencial.

Alguns são mais básicos, mas podem ser suficientes para quem deseja ficar protegido e economizar.

Outros, têm cobertura mais ampla, cheios de adicionais que podem fazer a diferença após um desastre.

Com tantos modos de proteger o seu imóvel, a escolha deve partir dos tipos de garantia desejadas e não se atentar apenas ao seguro residencial valor do plano.

Por isso, é importante que você sempre avalie com atenção todas as proteções oferecidas e o valor de cada cobertura.

Você também precisará levar em conta os bens segurados dentro do imóvel, e verificar se a seguradora vai cobri-los.

Obras de arte, por exemplo, não costumam ser cobertas.

Portanto, se você tiver itens de grande valor e quiser protegê-los, vale a pena considerar a contratação de um seguro específico para o objeto.

Outro ponto a avaliar é se as indenizações iriam suprir as suas necessidades.

Se o imóvel inteiro pegar fogo, o valor da indenização permitirá uma reconstrução?

É fundamental que você escolha o seguro residencial que cubra todas as suas perdas, mesmo que elas sejam altas.

Assim, o seguro imóvel realizará a sua função principal: evitar o seu prejuízo e dores de cabeça.

Verifique o seguro do seu condomínio

Ainda vale a pena verificar se o seguro do seu condomínio já não protege o seu apartamento.

Se sim, prefira adquirir um plano mais específico, como para os bens de valor.

Mas, se o seguro do condomínio não for completo, escolha um seguro apartamento com cobertura mais ampla com a seguradora residencial.

Por fim, tenha a certeza de que a empresa está realmente cobrindo aquilo que você deseja.

Antes de pagar pelo seguro, leia o seu contrato de forma atenta e completa.

Especialmente o tópico de riscos excluídos, que indica as situações em que o usuário não recebe indenização do seguro de imóvel.

Por que o seguro de imóvel é importante?

Imóveis estão sujeitos a problemas todos os dias.

Eles podem sofrer inundação, danos elétricos, incêndio, danos por quedas de árvores ou raios, e muito mais.

Sem os seguros de casas, o dono do local paga sozinho pelos prejuízos, o que pode doer bastante no bolso.

Por isso é tão importante contratar seguro de imóvel: para evitar que despesas repentinas atrapalhem a sua vida financeira.

Outro ponto é que um seguro residencial pode proteger terceiros que visitam a sua casa.

Vale a pena contratar um seguro residencial?

Como citado, um seguro imóvel evita prejuízos e pode tornar a sua casa mais segura.

Não só para os seus bens materiais, mas ainda para as pessoas que visitam o seu imóvel.

Sendo assim, contar com esse tipo de proteção sempre vale a pena.

Especialmente se a sua residência tiver certa tendência a problemas.

Uma casa próxima a um rio, por exemplo, está mais sujeita a inundações.

Não contar com um seguro de casa, seguro apartamento e outros, seria prejuízo certo ao usuário.

Qual a melhor proteção residencial?

Na hora de escolher o melhor seguro residencial, avalie bem as coberturas e empresas disponíveis no mercado.

São muitas as alternativas, e é interessante que você personalize os serviços conforme as suas necessidades.

Também vale a pena realizar cotações, porque os custos de um seguro são bastante diferentes entre as empresas.

Isso acontece porque, cada uma delas pode considerar fatores variados para a definição do valor de seguro.

Vale a pena também pesquisar melhor sobre a empresa, procure saber se ela trabalha de acordo com as normas exigidas pela SUSEP e está devidamente cadastrada junto ao órgão.

Além disso é importante conhecer seus índices de aprovação entre os clientes e o número de problemas que ela costuma ter com eles.

Existem muitas empresas no mercado que oferecem esse tipo de proteção e contam com diferentes coberturas e possibilidades de franquias.

Por isso, pesquisar com atenção é tão importante e não considerar apenas valor de seguro, mas sim considerar fazer a cotação seguro residencial com várias empresas.

Lembre-se sempre que, o melhor seguro residencial é aquele que se encaixa no seu bolso, e que atende a todas as necessidades do seu imóvel.

Quanto custa um seguro de imóvel?

Para saber quanto custa um seguro residencial, uma ótima dica é sempre fazer a cotação seguro residencial online.

Como são várias as empresas no mercado, a pesquisa pela internet pode tornar o processo de comparação mais simples.

Se preferir, você também pode entrar em contato direto com cada seguradora.

O valor seguro residencial é definido de acordo com vários fatores.

O número de coberturas, por exemplo, influencia diretamente no custo do seguro.

Assim como o tipo de imóvel, seu modo de uso, idade da construção e a propensão a sinistros.

A localização da residência e a segurança do local também são avaliadas.

Em todo o caso, é comum que os preços de um seguro imóvel correspondam, por ano, a apenas 0,5% do valor do imóvel.

O investimento vale a pena! Principalmente se pensarmos no quanto o usuário gastaria para cobrir os danos sozinho.

Agora que você conhece melhor o seguro residencial e seu funcionamento, além de sua importância, será muito mais simples escolher qual cobertura seguro residencial é mais necessária para sua casa e qual seguradora poderá prestar esse serviço.

Se precisar de ajuda com as cotações ou para mais informações, conte com nossos colaboradores.

Qual é a melhor seguradora de seguro imóvel?

No mercado nacional existem muitas seguradoras renomadas que oferecem seguro imóvel. Para saber qual é a melhor para você, é importante analisar quais são as suas necessidades. 

Assim, poderá conferir os planos de seguros de casas oferecidos por elas e quais coberturas estão inclusas. Lembre-se de não se apegar apenas ao valor seguro. 

Portanto, realize uma cotação seguro residencial com cada uma para comparar as coberturas e os preços de cada plano. 

Com isso, você conseguirá contratar a melhor opção, entre as melhores seguradoras de seguro de imóvel. Algumas delas são: 

• Seguro residencial Itaú 
• Porto Seguro residência 
• Seguro residencial Santander 
• BB seguro residencial   
• Seguro residencial Bradesco 
• Tokio Marine Residencial 
• seguro residencial Caixa 
• Unimed Residencial 
• Seguro residencial MAPFRE 
• SulAmérica seguro residencial

*Publicado em 22/08/2019 e atualizado em 06/08/2020.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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