Como segurar um carro comprado em leilão

Nesse artigo, você vai entender como segurar um carro comprado em leilão, tirar suas dúvidas sobre o funcionamento do seguro para carros de leilão e saber quais cuidados tomar ao comprar um carro leiloado.

Muitas pessoas perguntam se veículos comprados em leilão de carro, ou recuperados de financiamento, podem adquirir seguro.

A resposta é sim, desde que o carro passe por uma vistoria e seja aprovado.

No fim, segurar um carro comprado em leilão demanda o mesmo processo do que o necessário com outros veículos.

É preciso, apenas, ter um pouco mais de cuidado.

Para começar, por exemplo, o veículo deve contar com um laudo de inspeção veicular fornecido pelo Detran (Departamento Estadual de Trânsito).

Esse laudo é o responsável por demonstrar que o carro está apto, dentro da lei.

Por meio dele, a contratação do seguro será aceita normalmente.

O principal problema dessa situação é que muitas seguradoras e bancos organizam leilões de veículos com documentação irregular ou adulterada.

Assim, após a compra, o veículo corre o risco de não ser aceito por uma seguradora.

Por isso, é preciso deixar claro que é sim possível fazer um seguro para carros de leilão.

No entanto, o veículo deve estar legalmente apto. Logo, é essencial ter cuidado na compra do auto.

Comprar um carro por preço muito inferior ao de mercado pode trazer várias armadilhas.

Veja tudo sobre segurar um carro comprado em leilão!

Tenha cuidado com os leilões de auto!

Quem não gostaria de comprar um veículo por preço mais baixo, como no leilão de carro?

Isso é possível por meio dos leilões — mas nem todos os leilões são confiáveis.

Pode acontecer, por exemplo, de o veículo ter seu chassi adulterado, algo que o leiloeiro não informará ao usuário.

Mas na hora de regularizar o veículo, poderão acontecer vários impeditivos.

É por esse motivo que, para participar de um leilão, você deve ter a certeza de que ele foi autorizado e está cumprindo as regras.

Um leilão pode ser feito por financeiras, seguradoras, Detran e mais, desde que autorizados pela Prefeitura Municipal.

Outro ponto a que o consumidor deve ficar atento é que, depois de adquirir um carro leiloado, ele não poderá reclamar indenização em relação ao estado do veículo que está adquirindo.

Por exemplo: se você adquirir um carro com perda total, que não consegue mais rodar, terá obtido apenas sucata.

Se você não verificou essa informação antes de arrematar o bem no leilão de carros, ficará apenas com o prejuízo.

Em todo o caso, o usuário deve ser informado sobre todos os problemas do carro no ato da compra, incluindo a possibilidade de recusa do seguro.

Dicas importantes para avaliar no leilão

Um auto com várias modificações em sua estrutura é um dos que costuma ser recusado pelas seguradoras.

Por isso, tenha cuidado com qualquer lugar que faça leilão de carros.

Se alguma informação for omitida, a seguradora não poderá ser responsabilizada com o veículo adquirido.

Isso fará do consumidor o único responsável por qualquer tipo de reparo necessário no veículo.

Para conhecer as normas do leilão de carro, você precisará ler seu edital.

O documento sempre fica disponível aos interessados no arremate, inclusive pela internet.

Então, basta pesquisar se é um carro sinistrado.

Outra dica é pedir comprovações de que os documentos do auto estão em dia.

Dessa forma, você terá a certeza de que conseguirá transferir o veículo para o seu nome depois.

Na dúvida, sempre consulte com a Prefeitura e/ou com o Detran se o leilão de carros foi autorizado.

Quais são os tipos de veículos encontrados em leilão?

Existem algumas categorias básicas de veículos encontrados em um leilão de carro.

Para ter certeza de que o seu carro de leilão estará apto a um seguro, é interessante que você conheça essas categorias e tenha atenção às características do bem adquirido.

Entre elas, têm o leilão de carros recuperados de financiamento, carros com sinistro, entre outros. Veja a seguir:

Veículo recuperado de financiamento

O veículo recuperado de financiamento consegue ser segurado de modo muito mais fácil do que os demais tipos de carro.

As probabilidades de ele ser aceito pelas seguradoras são bem maiores, pois, basicamente, o usuário só o perdeu porque deixou de pagar as parcelas do financiamento.

Nesses casos, os autos costumam ser apreendidos em perfeito estado, apenas como um modo de quitação da dívida com a financeira.

Vale dizer, porém, que esse tipo de veículo normalmente é aceito com percentuais que variam entre 75% e 95% do valor de tabela do carro.

Ou seja, em caso de perda total, o segurado não receberá o valor total da tabela FIPE.

Na verdade, receberá apenas uma porcentagem dele. Mas, fique atento e tire todas suas dúvidas sobre o leilão de veículos recuperados de financiamento.

Veículos recuperados de sinistros de médio ou grande porte

Nos casos de um carro sinistrado, é quase certo de que você conseguirá apenas uma proteção para roubo e furto do carro, sem coberturas para colisão.

Afinal de contas, o carro já terá avarias.

Mesmo que você conserte esses danos, os sinistros prévios aumentarão o risco de novos sinistros.

De qualquer modo, é importante ressaltar que cada caso é um caso.

Por isso, o ideal é que a corretora solicite uma análise completa da seguradora.

Carros que tiveram sinistros leves

Nesses casos, é importante que a seguradora avalie a apólice e analise o histórico do sinistro.

É bem provável que o valor coberto seja menor que o da tabela FIPE, mas será mais simples obter o seguro.

Sinistros leves não afetam tanto o risco de novos sinistros.

Veículo constando como “Sinistro Recuperado”

Como dito no tópico anterior, os sinistros leves não costumam ter tanta influência na hora de segurar um carro comprado em leilão.

Porém, um carro com sinistro recuperado pode não obter seguro.

Nessa situação, a indicação de sinistro recuperado significa que o sinistro foi, pelo menos, de porte médio.

Logo, eles foram mais graves, e seu conserto pode ter criado maior chance sinistro.

Afinal, uma peça que já quebrou tem mais chances de quebrar de novo.

As chances de contratação de um seguro nesses casos são bem baixas.

Veículo constando como “Sinistro Indenização”

Novamente, as chances de aceitação desse veículo por um seguro total serão remotas.

Isso porque, um sinistro total é aquele em que os danos ao veículo são maiores do que 75% do custo do carro.

Muitas vezes, após esse tipo de ocorrência o auto não consegue nem mais rodar.

As seguradoras não protegem “sucata”.

Chassi remarcado

Existe sim a possibilidade de aceitação no seguro de carro com chassi remarcado, mas  desde que a desvalorização da tabela FIPE fique entre 10 e 30%.

A remarcação do chassi acontece, por exemplo, quando o carro sofreu um acidente que danificou a marcação.

Também é feita após a alteração por roubo ou furto, e corrosão pelo tempo.

Como funciona a vistoria para avaliar as condições do veículo?

Como explicado, antes de fazer um seguro para carros de leilão, as seguradoras realizam uma vistoria no veículo, independente do seu modelo ou ano.

Essa inspeção averigua cada particularidade do carro, como lataria, pneus, números do chassi, acessórios e condições gerais do motor.

Tudo é bem examinado por ser um veículo comprado em leilão de carro.

Caso o veículo seja aprovado na vistoria técnica, e esteja com o laudo de inspeção veicular (realizado pelo Detran), serão pequenas as chances de recusa de segurar o carro comprado em leilão.

Ainda assim, vale dizer que as seguradoras não são obrigadas a segurar o veículo.

Isso nem mesmo se ele for aprovado na vistoria e tiver todos os documentos em dia.

As empresas conservam o direito de negar o serviço sempre que desejarem.

Será preciso, apenas, que elas apresentem essa recusa por escrito, justificando-a.

Como é possível fazer um seguro de carro de leilão?

Para ter mais chances de encontrar uma seguradora que aceite seu carro de leilão, é interessante que você siga algumas dicas. Acompanhe.

• Escolha um corretor de seguros que tenha parceria com diversas seguradoras. Ele poderá avaliar várias cotações de uma só vez, podendo encontrar uma empresa apta mais facilmente;
• Peça um orçamento com variação do percentual da FIPE incluso. Assim você aumenta a chance de aceitação, pois as seguradoras saberão que poderão pagar 90%, 75% em caso de perda total;
• Solicite variações de cotação para o seguro, com cobertura compreensiva (seguro total) e apenas para incêndio e roubo. Com coberturas variadas e, principalmente, mais básicas, as empresas tendem a aceitar o risco do carro leiloado mais facilmente.

Por que carro de leilão faz seguro com valor da tabela FIPE reduzido?

Talvez você esteja se perguntando porque as seguradoras, muitas vezes, não respeitam os 100% da tabela FIPE.

Isso acontece porque o valor de mercado do veículo não é mais o mesmo, após um sinistro e/ou leilão.

Se você pensar em vender esse veículo, perceberá que os valores serão bem menores do que a maioria dos carros do mesmo modelo e ano.

Afinal, um veículo leiloado é adquirido por valor abaixo do mercado.

Não é justo que um veículo comprado com descontos de 30% ou 40% na tabela FIPE seja assegurado com indenizações de 100% do valor de um carro novo.

Mas afinal, carro de leilão faz seguro?

Sim, carro de leilão, assim como veículos recuperados de financeira, fazem seguro.

No entanto, a contratação desse seguro dependerá das informações sobre o histórico do veículo e da vistoria.

Existem ainda outros quesitos que são avaliados pela empresa de seguros para a aceitação do veículo.

Entre eles estão a idade e tempo de habilitação do condutor, índices de roubo na região em que o carro circula e outros.

Com base nessas informações, a seguradora será capaz de qualificar melhor o risco de segurar seu carro.

Ou seja, as chances de que o auto sofra um sinistro e a empresa precise logo arcar com indenizações.

Com base nesses fatores, a seguradora decidirá pela aceitação ou negativa do carro no seguro.

Exija uma vistoria antes de aceitar o “Não”!

O seguro não pode ser recusado simplesmente por uma seguradora, sem sequer passar por uma vistoria técnica para a verificação da estrutura do carro.

Assim como também não é aceitável depreciar o veículo do segurado apenas por ele ser oriundo de leilão.

Essa prática é considerada abusiva e, com base no artigo 39, IX, do Código de defesa do consumidor, a recusa do serviço nessa situação não poderá acontecer a quem se disponha a adquiri-los.

Ou seja, a seguradora tem obrigação de justificar, de forma aceitável, sem devaneios, qual o motivo da negação da prestação de serviço.

Outro ponto importante é que a seguradora nunca pode cobrar valores abusivos simplesmente porque o carro foi comprado em leilão.

Caso ela faça isso, poderá sofrer com sanções.

Nesse caso, é importante fazer cotações com várias empresas e comparar os valores.

Vale lembrar que nenhuma das empresas pode cobrar taxas extras pelo fato do veículo ser proveniente de leilão.

Se isso ocorrer, a seguradora poderá ser denunciada à Susep (Superintendência de Seguros Privados) e ao Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) da sua cidade.

Seguradoras que aceitam carros de leilão

É difícil listar as seguradoras que aceitam carros de leilão, simplesmente porque a proteção varia pelo tipo de carro e o porquê dele ter sido leiloado.

Por isso, na hora de segurar o seu veículo, é importante pesquisar.

Faça sempre cotações com as mais variadas empresas, pois é provável que ao menos uma delas proteja seu veículo.

Para facilitar esse processo, vale a pena contar com um bom corretor de seguros.

O especialista tem canais diretos com as seguradoras, e poderá agilizar o processo de contratação.

A seguir, listamos algumas das principais seguradoras do País, com as quais você pode tentar contratar seu seguro.

• Porto Seguro;
• Itaú Seguros;
• Azul Seguros;
• Bradesco Seguros;
• SulAmérica;
• MAPFRE;
• HDI Seguros;
• Tokio Marine;
• Allianz.

*Verifique possíveis alterações nas regras, diretamente no site de cada seguradora.

Em todo o caso, lembre-se de comprar seu veículo em leilão apenas se tiver a certeza da sua possibilidade de uso.

Ele também deve estar com os documentos em dia e com todas as suas avarias informadas ao consumidor.

E atenção: verifique se o leilão foi mesmo autorizado pelos órgãos competentes.

Assim, você terá certeza de que está realizando um negócio dentro da lei.

Principalmente, terá maior facilidade em segurar um carro comprado em leilão.

Além disso, não tente esconder o fato de ser um carro de leilão, pois as seguradoras têm como saber se o carro é de leilão.

Como funciona o seguro para carro comprado em leilão?

Um seguro auto para carro comprado em leilão funciona como qualquer outro.

Isso significa que ele tem diversas coberturas e pode cobrir contra perda parcial e perda total.

Vamos começar pelas coberturas ao segurar um carro comprado em leilão.

As coberturas são as situações nas quais a seguradora paga pelo prejuízo do carro, caso algum sinistro aconteça.

Como já citamos, pode acontecer de as seguradoras apenas cobrirem furto e roubo do veículo.

Afinal, há casos em que as empresas consideram o risco do carro muito alto, não desejando arcar com o prejuízo de várias situações.

Mas existem também seguradoras que vão além.

É possível, por exemplo, contratar cobertura para colisão, incêndio e queda de raio.

Além dessas coberturas, mais básicas, há as que são consideradas adicionais.

Elas incluem a proteção de vidros, de equipamentos de mídia, proteção 24 horas, carro reserva e outros.

Na hora de contratar o seguro, é importante avaliar quais coberturas fazem sentido ao seu caso.

Um exemplo: você não precisará contratar proteção para inundação se a sua cidade não passa por esse problema.

Com as coberturas contratadas, o veículo será protegido em caso de perda parcial ou perda integral.

Veja abaixo o que é cada situação.

O que é a perda parcial?

A perda parcial do seguro auto acontece quando o veículo sofre um sinistro que pode ser consertado.

Para serem considerados assim, os danos precisam corresponder a, no máximo, 75% do valor de mercado do carro.

Para verificar a perda parcial, a seguradora vistoria o carro após o sinistro.

Então, o veículo será levado à oficina, para o seu conserto.

A seguradora paga parte dos custos do reparo, enquanto o segurado paga o restante.

A parte paga pelo usuário é chamada de franquia.

O custo da franquia do seguro fica definido em contrato, e pode ser fixo ou percentual.

Imagine que a sua franquia seja de R$ 1 mil.

Seu carro sofre um sinistro e seu reparo terá custo de R$ 5 mil.

Logo, você será o responsável por quitar R$ 1 mil à oficina que consertará o veículo.

Já a seguradora pagará os R$ 4 mil restantes.

A perda integral

Enquanto isso, a perda integral do seguro auto não cobra franquia.

Ela acontece quando os danos ao carro são superiores a 75% do seu valor de mercado.

Nessa situação, o veículo não pode ser consertado.

Então, o consumidor receberá a indenização integral do veículo.

Essa indenização terá valor próximo ao preço de mercado do auto, baseado na Fipe veículo.

Próximo pois, muitas vezes, as seguradoras não pagam 100% da tabela FIPE de um carro comprado em leilão de veículos.

A indenização integral do seguro auto também é paga em caso de furto ou roubo em que o carro não é recuperado.

Seja na perda parcial, seja na integral, as seguradoras têm até 30 dias para pagar a indenização ao usuário.

Porém, esse prazo só começa a contar a partir da data de entrega dos documentos necessários à empresa.

Geralmente, esses documentos incluem o BO (Boletim de Sinistro) do sinistro e o certificado do veículo.

Vale dizer que esse prazo pode ser suspenso caso seja preciso completar algum documento ou informação.

Então, ele voltará a ser contado de onde parou até o pagamento da indenização devida.

As regras foram determinadas pela Susep.

Como economizar no seguro auto para carros de leilão? 

Assim como para contratar o seguro de veículos em geral, para economizar no seguro auto você pode:  

• Contratar as coberturas essenciais, pois quanto menos coberturas, mais barato é o seguro; 
• Ter um bom perfil como motorista; 
• Contratar a proteção em nome de mulher, já que o seguro auto para mulheres é mais barato; 
• Cotar com mais de uma seguradora para comparar os preços x coberturas oferecidas; 
• Entre outros. 

Mas, como já informamos, as seguradoras de automóveis consideram diversas análises antes de calcular o preço do seguro. Entre elas, avaliam o valor do bem na Fipe veículo, para o caso de precisar reembolsar o bem no sinistro de roubo, furto ou perda total. 

Além disso, como também já mencionamos, se você comprou o bem em um leilão de veículos, saiba que pagará um valor superior ao que pagaria se o carro fosse adquirido de outra forma. 

O que fazer se a seguradora não aceitar fazer o seguro do meu carro? 

Se a seguradora não aceitar fazer o seguro do seu carro, faça cotação com outra. Mas, saiba que as empresas só podem se negar proteger determinado veículo se essa é uma condição especificada na proposta do seguro. 

Ainda assim, ela precisa especificar, descrevendo, o motivo da recusa e esta negativa só pode ocorrer dentro do prazo para aceitação do consumidor. 

Então, as seguradoras possuem um prazo de 15 dias para aceitar ou não proteger o veículo. Esta data é contada a partir do dia em que ela recebe a proposta pelo cliente. 

Saiba que o detalhe da recusa precisa estar escrito em um documento oficial.  

No geral, as empresas realizam a análise de risco completa, podendo solicitar mais documentos ao condutor, especialmente em caso de um carro de leilão.  

Assim sendo, o prazo de 15 dias fica suspenso, sendo contado a partir da nova entrega da documentação.  

Existem empresas de seguros de carros que oferecem um tipo de seguro temporário ao condutor, para que ele não fique desassistido nesse período de avaliação. 

Como o preço do seguro é definido?

Para cotar um seguro auto, as seguradoras avaliam diferentes fatores.

Eles incluem pontos sobre o carro e o perfil do motorista.

Juntas, essas informações permitirão que a empresa defina o risco de sinistro do veículo.

Quanto maior o risco de sinistro de um auto, mais caro será o seu seguro.

Por exemplo: motoristas do sexo masculino têm riscos de sinistro maior, pois sofrem mais acidentes.

Enquanto isso, as mulheres se envolvem menos em ocorrências de trânsito.

Logo, elas geralmente pagam menos pelo seguro auto.

Além do sexo do usuário, a seguradora avalia pontos como sua idade, tempo de CNH, profissão, o modelo e ano do carro, local de tráfego, local de estacionamento, número de coberturas etc.

Os dados são avaliados juntos, para que a empresa perceba com maior certeza o risco de sinistro.

Pronto! Agora você já sabe como segurar um carro comprado em leilão e tudo sobre o funcionamento do seguro.

Na hora de contratar sua proteção, não se esqueça de pesquisar!

As seguradoras avaliam diferentes aspectos para determinar o preço do seguro, e sua pesquisa pode garantir ofertas mais interessantes.

Como você percebeu, carros de leilão vantagens e desvantagens. Avalie as condições antes de comprar um para saber se os carros de leilões vale a pena.

Mas, se ficou com alguma dúvida sobre segurar um carro comprado em leilão, fale com um corretor de seguros.

*Publicado em 31/01/2012 e atualizado em 27/10/2022.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

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