Como funciona o consórcio de dinheiro e como contratar um

Em busca de formas para adquirir aquele imóvel ou serviço que deseja? Informe-se sobre o consórcio de dinheiro, seu funcionamento e contratação.

Primeiro, cabe dizer que o termo consórcio de dinheiro é muito comum nos textos sobre o assunto. Mas consórcio de dinheiro em si, não existe. O que há são diferentes tipos de consórcios que fornecerão dinheiro para compra de um bem (móvel ou imóvel) ou serviço.

Porém, vamos utilizar o termo para tratar do consórcio de uma maneira geral, independente do tipo.

Acompanhe nosso artigo para compreender o que é, as etapas de um consórcio e orientações sobre como contratar o plano que te ajudará a alcançar seus objetivos.

Consórcio de dinheiro, o que é?

É uma união entre pessoas que desejam alcançar um bem ou serviço em comum através do autofinanciamento. Uma administradora de consórcios possibilita a união e estabelece valores mensais a serem pagos por todos os membros do consórcio.

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A administradora guarda a quantia que funciona como poupança única para o grupo. É através desse valor arrecadado que todos os integrantes receberão o valor necessário para comprar o bem ou serviço.

Adesão do consórcio

O interessado recorre à administradora de consórcio e se informa sobre o contrato. Elementos importantes devem ser esclarecidos nessa etapa. Por exemplo:

• duração do plano;
• número de mensalidades;
• valor da mensalidade;
• valor da carta de crédito (a quantia, equivalente a dinheiro à vista, destinada para compra do bem ou serviço);
• número de cotas do grupo;
• valor da taxa de administração e fundo comum, de reserva e seguro (se houver);

O plano será focado na categoria do bem ou serviço que o grupo pretende adquirir. Veja os mais comuns:

Tipos de consórcio de dinheiro

• De veículo automotor: carro, moto, aeronave, e outros itens desta natureza mencionados no contrato.
• De imóvel: bens imóveis estejam na planta ou construídos, construção ou reforma de imóvel, a depender do que consta no contrato;
• De serviço: viagens, cirurgias plásticas, pagamento de curso superior, etc.

Segundo o Banco Central (BC), entidade regulamentadora de consórcios, só podem ser adquiridos os bens ou serviços dentro da categoria escolhida.

Assim, o dinheiro não pode ser utilizado para “qualquer compra”. Um consórcio de imóveis não pode utilizar o dinheiro para pagar algum serviço, por ex.

Pagamentos

Os participantes do consórcio de dinheiro pagam suas parcelas mensais para arrecadar o valor com o qual eles serão contemplados.

O valor das parcelas inclui :

• taxa de administração: quantia destinada à empresa por gerenciar os processos do consórcio;
• fundo comum: valor que constituirá o caixa do grupo para aquisição do bem ou serviço;
• fundo de reserva: valor que visa garantir que o grupo funcione mesmo com fatores adversos, como participantes inadimplentes;
• Seguro: taxa destinada ao seguro cuja existência depende da empresa;

Contemplação

Momento no qual o contemplado receberá a carta de crédito e poderá comprar o bem ou serviço. Até o término do plano, cada um dos integrantes será contemplado.

O que é Assembleia

Quanto o grupo é totalmente preenchido, as assembleias se iniciam. Nelas, mensalmente, ocorre a contemplação dos participantes. A contemplação se dá por sorteio ou por lance:

Como funciona o sorteio

Chance de ser contemplado é igual para todos. A quantidade de sorteios mensais irá depender da quantia arrecadada pelo grupo.

Como dar lance no consórcio de dinheiro

Os participantes que não quiserem esperar que a sorte decida o momento da contemplação podem fazer lances fixos ou livres.

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Os fixos têm seu valor determinado pela administradora. Os livres têm seu valor definido pelo participante. A dinâmica é semelhante a de um leilão, quem oferta mais fica com a carta de crédito. Os critérios relativos ao lance devem constar no contrato.

Término do consórcio

Quando o período determinado no contrato acaba, tendo o participante quitado todas as parcelas e recebido a carta de crédito.

Como contratar um consórcio de dinheiro

Contratar um consórcio de dinheiro é simples e pode ser feito pela internet. Você também pode realizar a simulação antes de contratar o plano.

As administradoras costumam oferecer ambas opções em seus sites. Antes de contratar, tome os seguintes cuidados recomendados pelo BC:

• Visite o site do BC e cheque se a administradora pode funcionar;
• Pesquise pela empresa nos órgãos de defesa ao consumidor;
• Veja o ranking, elaborado pelo BC, com o número de reclamações registradas pelos clientes das administradoras;
• Leia com atenção o contrato antes de assinar e pagar;
• Realize os pagamentos de formas que possam ser comprovadas;

Importante:

Devido a pandemia de Covid-19, o BC realizou alterações temporárias em algumas regras do funcionamento de consórcios até o fim de 2020. Visite a página e confira as mudanças antes de contratar seu consórcio de dinheiro.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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