Qual seguro é mais barato? Do carro novo ou do carro usado?

| Autor: Jeniffer Elaina

Qual seguro é mais barato? Ao contrário do que se imagina, os carros novos tem um seguro maior do que o carro usado. Veja alguns exemplos de preço de seguro de carro novo e do carro usado e entenda qual o mais barato.

É fato que os veículos já desvalorizam assim que saem da concessionária e isso muitos já sabem. Mas o que ainda muitos motoristas não sabem é que esses veículos possuem o seguro mais barato do mercado. 

Em muitos casos, quanto mais desvalorizado o automóvel ficar, conforme os anos passarem, mais caro o seguro para carros ficará. Mas, por que isso acontece? 

De acordo com as seguradoras, um carro zero oferece menos riscos de problemas mecânicos, além de que suas peças são mais fáceis de serem encontradas. Porém, isso não é regra, já que existem carros mais velhos que possuem seguro mais barato. Entenda! 

Qual seguro é mais barato? Do carro novo ou do carro usado?

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O seguro de carro novo ou do carro usado é mais caro?

Por serem novidade no mercado os roubos e furtos são baixos já que não existem muitas unidades e chamam pouco a atenção. Para você entender melhor, deixamos uma tabela de cotação de seguros abaixo.  

Assim, você poderá comparar os preços dos seguros de carros nacionais e importados. Então, poderá encontrar um padrão de encarecimento do seguro ao compará-lo com o preço do veículo, ao ficar mais em conta. 

Note que o valor nominal aumenta pouca coisa, então não faz muita diferença. Mas, ao comparar o preço pago pelo veículo com o valor do seguro auto, vai verificar que ele é elevado. 

Para isso, consideramos o preço médio do mercado para saber qual o seguro mais barato.

Fizemos uma tabela e assim conseguimos identificar qual o preço do seguro de carro novo e do seguro de carro usado.

É possível verificar qual seguro tem o valor mais elevado comparando o percentual do valor do veículo x do seguro e não apenas o custo fixo.

Para escolher os carros pesquisados, verificamos os modelos mais vendidos em março de 2020 com base  da fenabrave.

*O preço do carro que utilizamos é o sugerido pela tabela FIPE.

Qual seguro é mais barato?

Para saber qual seguro é mais barato, fizemos algumas simulações para que entenda a diferença. Veja abaixo:

Tabela seguro de carro novo e seguro de carro usado

Modelo Ano Preço médio do seguro Valor do veículo Valor do seguro x Valor do veículo (%)
ONIX 2020 R$ 1.800,00 R$ 49.165,00 3,66%
ONIX 2019 R$ 1.700,00 R$ 50.279,00 3,38
KA 2020 R$ 1.800,00 R$ 40.637,00 4,42
KA 2019 R$ 1.700,00 R$ 38.523,00 4,41
HB20 2020 R$ 1.800,00 R$ 46.490,00 3,87
HB20 2019 R$ 1.800,00 R$ 46.422,00 3,87
ARGO 2020 R$ 1.800,00 R$ 43.239,00 4,16
ARGO 2019 R$ 1.800,00 R$ 40.359,00 4,45
GOL 2020 R$ 1.900,00 R$ 41.373,00 4,59
GOL 2019 R$ 2.000,00 R$ 36.982,00 5,4

 Fonte: MeuSeguroNovo.com.br e Veiculos.fipe.org.br/. Consulta feita em abril/20.

Em todos os casos é possível perceber que os modelos 2020 possuem o valor de seguro de carros mais elevado que os modelos 2019.

Só que diferentemente do que vinha ocorrendo em anos anteriores, o carros novos estão com um seguro mais elevado, dessa forma o percentual deixa evidente que eles estão mais caros que os preços de carros usados.

Podemos então perceber que o mercado está mudando e que atualmente o seguro é mais barato para os carros usados do que os novos, mesmo havendo menores chances de problemas mecânicos.

Mas, é importante saber que o preço de carro nem sempre é o que vai determinar um seguro barato ou caro.

As coberturas são as mesmas para o carro novo e usado?

Quem vai contratar proteção para o carro encontra as mesmas coberturas disponíveis para os carros novos e usados.

Dessa forma, é possível contratar coberturas para roubo, furto, colisões, vidros, terceiros, passageiros e muitas outras.

Entretanto, o seguro de carro barato não deve contar com muitas adicionais, caso contrário o seu preço sobe.

A situação muda quando se trata de carros com mais de 10 ou 15 anos, nesse caso pode não ser possível contratar um seguro tradicional.

Como já falamos fica difícil encontrar peças de reposição para esses casos e a seguradora de veículos pode recusar o veículo ou ofertar o seguro auto popular que possui um funcionamento diferente.

No caso do seguro popular é possível conseguir um seguro de carros mais baratos para um carro usado, porém, as coberturas são mais restritas.

E mesmo assim, quando fazemos a comparação do valor do veículo com o percentual que será pago pelo seguro, pode não compensar.

É possível economizar no seguro?

Não importa se está contratando ou renovando o seguro para um carro novo ou usado, sempre é possível economizar um pouco seguindo algumas dicas.

Em alguns casos é possível conseguir um bom desconto, em outros a redução será pequena, mas, vale a pena investir nela.

Veja como economizar:

  • Faça diversas simulações e compare ante de escolher o seguro;
  • Avalie os carros que apresentam o maior risco, o seguro deles é mais caro;
  • Tenha ajuda de um corretor para receber boas dicas e orientações;
  • Contrate apenas as coberturas que precisa;
  • Tenha atenção ao preencher o formulário;
  • Analise qual a franquia mais interessante;
  • Se possível deixe o carro estacionado na garagem;
  • Tenha um rastreador veicular.

Quem busca um seguro para carros barato vai encontrar como opção mais vantajosa o do veículo novo, porém é possível economizar nos carros mais antigos em outros pontos como redução do número de coberturas tendo um bom histórico de direção.

Qual seguradora oferece o seguro auto mais barato? 

Como você viu acima, o valor do seguro de carros é calculado com base na cotação realizada pelo motorista. Ou seja, as seguradoras fazem uma análise de risco após receber informações sobre o perfil do condutor, vistoria do veículo e as coberturas que ele deseja contratar. 

Portanto, a idade do condutor, endereço, veículo, tipo de plano que ele quer, entre outras informações é que definem os preços do seguro de carros. Assim sendo, o fato de ser um carro barato ou caro, conforme Tabela Fipe, não influencia totalmente no valor, assim se é um carro usado ou novo. 

Afinal, o preço de carro interfere mais no caso de um sinistro de roubo e furto para a seguradora. Ou seja, se você comprar um carro mais barato e um mais caro, mas contratar o mesmo tipo de plano para ambos os veículos no seu nome, vai perceber que o segundo ficará mais caro. Então, em caso de roubo a seguradora terá que reembolsá-lo de acordo com o valor da Fipe. 

Mas, se você comprar um carro mais barato e antigo, não significa que vai pagar menos do que seu amigo pagará por um carro novo. Afinal, carros antigos podem gerar um custo elevado para a seguradora, em caso de reposição de peças. Então, não importa muito se a cotação é para carros usados baratos ou caros, ou veículos novos. 

Portanto, para saber quais são os seguros de carros mais baratos, você precisa realizar uma cotação personalizada em cada seguradora.  

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Assim, você poderá comparar o que cada empresa oferece e contratar o seguro de carro mais barato e com as coberturas certas.

*Publicado em 22/04/2020 e atualizado em 05/08/2021.

*Smartia.com.br não se responsabiliza pelos valores aqui mencionados, visto que o preço do seguro pode variar conforme o perfil de cada motorista.

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