Seguro de vida em grupo empresarial: como funciona?

Conheça os benefícios do seguro de vida em grupo empresarial e veja como ele transforma o cuidado com seus funcionários.

O seguro de vida em grupo empresarial é uma solução que protege colaboradores e fortalece empresas. Segundo a Federação Nacional da Previdência Privada (FenaPrevi), entre 2019 e 2023, a adesão a esse tipo de seguro cresceu mais de 140%, alcançando R$ 15 bilhões em prêmios emitidos.

Você já considerou como um benefício pode impactar a motivação da sua equipe? Oferecer um seguro de vida em grupo empresarial demonstra cuidado e responsabilidade, além de ser um diferencial competitivo.

Com coberturas que vão além da proteção em caso de falecimento, como assistência médica e suporte financeiro em situações adversas, esse benefício contribui para um ambiente de trabalho mais seguro e produtivo.

Não perca a oportunidade de valorizar seus colaboradores e fortalecer sua empresa. Descubra, nos tópicos a seguir, como o seguro de vida para grupos de trabalhadores pode ser um investimento estratégico para o seu negócio.

O que é seguro de vida em grupo empresarial e como funciona?

Seguro de vida em grupo empresarial é um benefício oferecido por empresas para garantir proteção financeira aos seus colaboradores e seus dependentes.

Ele funciona como um contrato coletivo, onde a empresa contrata uma apólice em nome de um grupo de funcionários. Assim, os custos são reduzidos e as condições, geralmente, mais acessíveis.

O valor da indenização é pago em caso de eventos como morte, invalidez ou diagnóstico de doenças graves, dependendo das coberturas escolhidas. A empresa é responsável por negociar com a seguradora, e pode optar por arcar com os custos ou dividir com os funcionários.

Esse seguro transmite uma imagem de responsabilidade social, fortalece o vínculo com os colaboradores e reduz o turnover. Segundo dados da FenaPrevi, mais de 17 milhões de brasileiros estão cobertos por seguros de vida em grupo, e o número cresce ano a ano.

Quem pode contratar um seguro de vida em grupo empresarial?

Qualquer empresa formalmente constituída pode contratar um seguro de vida em grupo empresarial. Isso inclui microempresas, empresas de pequeno porte, médias e grandes organizações.

O número mínimo de vidas para contratação pode variar de acordo com a seguradora, mas geralmente começa a partir de 3 a 5 colaboradores. Algumas seguradoras também oferecem opções específicas para microempreendedores (MEI) com no mínimo um funcionário registrado.

Além de empresas privadas, sindicatos, associações e cooperativas também podem contratar esse tipo de seguro para seus membros. O importante é que haja um vínculo formal entre a entidade contratante e os segurados.

Quais são as coberturas mais comuns do seguro de vida em grupo empresarial?

As coberturas variam entre planos básicos e avançados, mas as mais comuns incluem:

• Morte natural ou acidental: pagamento do capital segurado aos beneficiários.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA/IPD): indenização ao segurado em caso de incapacidade.
• Invalidez funcional permanente por doença (IFPD): quando a doença impede definitivamente o exercício de qualquer atividade.
• Diagnóstico de doenças graves: como câncer, AVC ou infarto.
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas (DMHO): em caso de acidente.
• Assistência funeral individual ou familiar: cobertura para custos com funeral.

Cada cobertura tem regras e condições específicas. Por isso, é importante que a empresa analise o perfil dos colaboradores antes de escolher as proteções mais adequadas.

Qual a diferença entre seguro de vida individual e seguro de vida em grupo empresarial?

A principal diferença está na contratação e nos custos. O seguro de vida individual é contratado diretamente pelo próprio segurado, com prêmios geralmente mais altos.

Já o seguro de vida em grupo empresarial é negociado coletivamente, reduzindo os custos por vida e oferecendo maior flexibilidade.

Aspecto	Individual	Grupo Empresarial
Contratante	Pessoa física	Pessoa jurídica (empresa)
Valor do prêmio	Mais alto	Mais baixo, devido ao risco diluído
Elegibilidade	Qualquer pessoa	Funcionários da empresa
Personalização	Alta	Média, com variações entre grupos
Pagamento	Totalmente pelo segurado	Pode ser da empresa ou compartilhado

Para empresas, o modelo em grupo é financeiramente mais viável e agrega valor como benefício corporativo. Para o colaborador, é uma forma de garantir proteção com menor custo ou até sem custo direto.

Por que oferecer seguro de vida em grupo empresarial aos seus colaboradores?

Oferecer seguro de vida em grupo empresarial mostra que a empresa valoriza sua equipe. Esse benefício fortalece a relação entre empresa e funcionário e é um diferencial competitivo no mercado de trabalho.

Empresas que oferecem esse tipo de proteção conseguem reduzir o turnover, melhorar o clima organizacional e aumentar o engajamento. Funcionários protegidos se sentem mais seguros, valorizados e motivados a permanecer na empresa.

Segundo uma pesquisa da Great Place to Work, empresas com benefícios estruturados têm 41% mais chances de reter talentos do que empresas que não oferecem segurança adicional aos colaboradores.

Além disso, o seguro em grupo melhora a imagem da empresa diante de clientes, investidores e parceiros, mostrando responsabilidade e cuidado com o capital humano.

Leia também:

• Como funciona o seguro de vida em grupo? Entenda

Quanto custa o seguro de vida em grupo empresarial e o que influencia o valor?

O custo do seguro de vida em grupo empresarial varia conforme diversos fatores. Em média, o valor por colaborador pode ir de R$ 10 a R$ 50 por mês, dependendo do plano escolhido e das coberturas contratadas.

Os principais fatores que influenciam o preço são:

• Número de funcionários segurados: quanto maior o grupo, menor tende a ser o custo individual.
• Faixa etária dos colaboradores: equipes com maior média de idade podem gerar prêmios mais altos.
• Coberturas contratadas: planos com mais coberturas ou maiores valores de indenização custam mais.
• Setor de atuação da empresa: empresas com atividades de risco (como construção civil) têm prêmios mais elevados.
• Capital segurado por colaborador: quanto maior o valor de cobertura, maior será o custo.

Muitas seguradoras oferecem planos moduláveis, permitindo ajustar as coberturas ao perfil da equipe e ao orçamento da empresa.

O seguro de vida em grupo empresarial oferece benefícios fiscais?

Sim. O seguro de vida em grupo empresarial pode ser deduzido como despesa operacional no Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ), desde que a empresa esteja no regime de Lucro Real.

Esse benefício é amparado pela Instrução Normativa SRF nº 11/96, que permite a dedução dos valores pagos com seguro de vida em grupo, desde que sejam para funcionários efetivos e o benefício esteja devidamente registrado na contabilidade da empresa.

Além disso, as indenizações pagas aos beneficiários são isentas de imposto de renda e não entram no inventário do colaborador falecido, o que garante mais agilidade e tranquilidade para a família.

Para empresas, isso representa economia tributária real e ainda melhora o pacote de benefícios sem aumentar a carga de impostos.

Como escolher a melhor seguradora para contratar seguro de vida em grupo empresarial?

Escolher a seguradora certa exige atenção a alguns critérios objetivos:

• Registro na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP): Verifique se a empresa está devidamente registrada no órgão regulador.
• Reputação no mercado: Avalie notas no Reclame Aqui, avaliações no Google, e histórico de reclamações.
• Tempo de mercado e solidez financeira: Empresas com longa atuação e estrutura sólida oferecem mais confiança.
• Variedade de planos: Prefira seguradoras que oferecem opções ajustáveis ao perfil da sua empresa.
• Agilidade no atendimento e sinistros: Verifique se há canais eficientes e se o prazo de indenização é rápido (média ideal: até 10 dias úteis).
• Consultoria e suporte ao RH: Algumas seguradoras fornecem suporte para apresentação do benefício e gestão da apólice.

Pesquise, compare propostas e solicite simulações com diferentes coberturas antes de tomar uma decisão.

Precisando de uma simulação? Use o nosso cotador de seguros de vida e economize tempo!

Como comunicar o benefício aos colaboradores e aumentar a adesão?

Muitos colaboradores não conhecem os detalhes do seguro de vida em grupo empresarial. Por isso, a forma como a empresa apresenta esse benefício faz toda a diferença na adesão e valorização por parte da equipe.

Aqui estão algumas estratégias simples e eficazes:

• Apresente o benefício em reuniões presenciais ou virtuais: Mostre as vantagens com exemplos práticos e linguagem acessível.
• Crie materiais visuais e objetivos: Use cartazes, e-mails e vídeos curtos explicando as coberturas.
• Dê espaço para perguntas: Responda dúvidas com transparência e disponibilize um canal para suporte.
• Inclua o benefício no onboarding de novos colaboradores: Isso reforça a imagem da empresa desde o primeiro dia.
• Compartilhe histórias reais: Exemplo de colaboradores que foram beneficiados pelo seguro aumenta a confiança e o interesse.

Quando o time entende o valor real do benefício, o engajamento cresce naturalmente.

Leia mais:

• Seguro de vida em grupo valor da indenização: quanto custa?

Principais erros ao contratar um seguro de vida em grupo empresarial

Contratar um seguro de vida em grupo empresarial exige cuidado. Alguns erros comuns podem comprometer o benefício e gerar frustração para empresa e colaboradores:

• Escolher apenas pelo menor preço: Preço baixo pode significar cobertura limitada e má reputação da seguradora.
• Ignorar o perfil da equipe: É importante adaptar as coberturas às necessidades dos funcionários.
• Não revisar a apólice anualmente: A empresa cresce, os perfis mudam, e o seguro precisa acompanhar essa evolução.
• Falta de clareza nos critérios de elegibilidade: Sem regras claras, pode haver conflitos ou exclusões indevidas.
• Comunicação deficiente com a equipe: Se os colaboradores não sabem o que o seguro cobre, o benefício perde valor.

Evitar esses erros protege a empresa de prejuízos financeiros e fortalece a relação com os funcionários.

Conclusão: por que o seguro de vida em grupo empresarial é um investimento inteligente?

Seguro de vida em grupo empresarial não é apenas um custo — é um investimento direto na proteção do seu time e na imagem da sua empresa. Em um mercado cada vez mais competitivo, oferecer segurança aos colaboradores é um diferencial estratégico.

Empresas que investem nesse benefício fortalecem sua cultura interna, atraem talentos e se posicionam com mais solidez no mercado. Além disso, podem aproveitar vantagens fiscais e operar com mais tranquilidade diante de imprevistos.

Aqui na Smartia Seguros, trabalhamos com os melhores seguros de vida do mercado, tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Para analisar opções que façam sentido na realidade da sua empresa, clique aqui e cote agora mesmo. Experimente essa facilidade!

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

Quer saber mais? Veja Também!