Entenda qual a diferença entre prêmio e franquia no seguro

Você sabe qual é a diferença entre prêmio e franquia? Na hora de escolher o melhor seguro, cada detalhe é importante, então continue a leitura para descobrir!

Uma das medidas mais populares para evitar ter prejuízos financeiros quando surge um imprevisto, é a contratação de um seguro.

Na hora de decidir qual seguro se adequa melhor às suas necessidades, a pessoa precisa considerar com atenção cada aspecto envolvido. Para ajudar nessa tomada de decisão, preparamos um artigo que vai te ajudar a entender melhor um desses pontos: qual é a diferença entre prêmio e franquia.

Qual a diferença entre prêmio e franquia?

Para muitos, essa diferença pode parecer complicada, mas na realidade não é.

●     Prêmio

Diferente do que se pensa, o “prêmio” se refere não a quantia recebida, antes disso, é o valor que o segurado paga para a seguradora. Simplificando, o “prêmio” é o valor pago mensalmente para manter a vigência da apólice de seguro.

Esse “prêmio” ou mensalidade, tem valores variados, dependendo de vários aspectos, como o perfil do cliente, e os detalhes sobre o bem segurado, entre outros. Portanto, o valor do “prêmio” é calculado de forma individual.

●     Franquia

Já o termo “franquia” indica a quantia que a pessoa deverá pagar para que o bem segurado seja reparado. A “franquia” não é cobrada em todas as coberturas, e o seu valor não é fixo.

Assim como acontece no caso do “premio”, o valor da “franquia” também é calculado individualmente, considerando as características do segurado e do veículo.

Quais são os tipos de franquias de seguro?

Para entender plenamente sobre as franquias de seguro, é essencial conhecer as principais franquias.

1- Franquia isenta

Não é oferecida por todas as seguradoras e é válida apenas em situações definidas pelas SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), como em casos de perda total por acidente ou por roubo.

Com a franquia isenta, o segurado não desembolsa nenhum valor para reparar os danos causados pelo sinistro, o prejuízo recai sobre a seguradora, resultando em um “prêmio” do seguro com o valor mais elevado.

2- A franquia normal (Obrigatória)

Considerado o modelo padrão, propõe o pagamento de um valor médio (dividido as despesas de reparo ao meio entre a seguradora e o segurado) quando o seguro é acionado.

O custo da franquia normal varia de acordo com os hábitos do condutor, o tipo de veículo e seus usos.

3- A franquia reduzida

Franquia com um desconto que pode variar entre 25% e 50% do valor em comparação com o valor da franquia normal. Apesar deste desconto, nessa modalidade o custo do “prêmio” pode ficar mais alto.

Pode ser contratado através de um pagamento extra, no momento em que a apólice estiver sendo negociada. É perfeito para quem não quer ter gastos surpresa em caso de acidentes.

4- Franquia majorada (Facultativa)

Tipo de franquia que ao ser contratada gera menor custo na apólice, mas em caso de acidentes, pode gerar mais despesas, pois a taxa de franquia é mais cara do que as demais.

Na franquia majorada, o segurado pode acabar pagando mais do que a seguradora em caso de sinistro. Portanto, é indicada para motoristas cuidadosos ou que dirigem principalmente em cidades e quase não sofrem acidentes.

Resumindo

Os termos “prêmio” e “franquia”, se relacionam intimamente, porque a escolha de um influi diretamente nos custos do outro. O segurado, ao optar por uma franquia maior, paga um “prêmio” menor.

Ou seja, ambos são valores que o segurado irá pagar. A diferença entre prêmio e franquia está no objetivo de cada um. O prêmio consiste no valor pago mensalmente à seguradora para manter os benefícios ativos.

Já a franquia é cobrada apenas quando há a ocorrência de um sinistro onde o custo do reparo é superior ao valor da franquia. Quando esse custo é menor, o prejuízo recai apenas sobre o segurado, isentando assim a seguradora.

Para facilitar o entendimento, vamos utilizar o seguinte exemplo: caso o custo para consertar o veículo seja de R$ 6 mil, e sua taxa de franquia seja de R$ 2 mil, o segurado pagará esses R$ 2 mil e a seguradora o valor restante (R$ 4 mil).

Mas caso o valor do reparo seja de R$ 1.300,00 e o valor da franquia seja de R$ 2 mil, o segurado pagará o reparo sozinho.

Agora que você entende bem a diferença entre prêmio e franquia será mais fácil escolher o seguro perfeito para você!

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