8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro

Se você está pensando em contratar um seguro auto para seu veículo, mas deseja escolher a melhor seguradora. Acompanhe esse artigo e conheça as 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro!

Contar com um seguro auto é fundamental para quem não deseja correr o risco de ter grandes prejuízos.

No entanto, esse serviço não pode ser escolhido de qualquer jeito.

É preciso que tanto a empresa quanto a cobertura sejam as melhores possíveis de acordo com as necessidades e expectativas de cada um.

Escolher uma empresa de seguro auto não é uma tarefa simples, especialmente, quando se prioriza qualidade de serviços e preços justos, pois do mesmo jeito que não queremos contratar a empresa mais cara do mercado, também não devemos escolher uma seguradora apenas pelo preço baixo.

A fim de ajudar nessa escolha, preparamos um artigo com as 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro e ainda preparamos mais algumas informações importantes sobre o assunto que valem a pena ser acompanhadas.

Como escolher a melhor seguradora de carro

Obviamente, a definição de melhor seguradora de carro dependerá diretamente das necessidades e objetivos de cada cliente.

No entanto, separamos 8 dicas que poderão ajudar qualquer pessoa a saber como escolher a melhor seguradora de carro, veja a seguir quais são elas:

1. Conheça as coberturas disponíveis

A primeira das 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro, serve para as pessoas que ainda não compraram o carro.

Procure pesquisar valores e coberturas disponíveis para o modelo de carro que está pensando em comprar.

Existem muitos modelos que são parecidos no mercado, e possuem preços diferentes de cobertura, quando eles possuem cobertura.

Por exemplo, carros importados e que já estão fora de linha não costumam ser cobertos por nenhuma seguradora, simplesmente por serem mais visados em roubos e furto.

Por isso, se você ainda não comprou seu carro, pesquise entre as empresas de seguro qual a cobertura e valor para o modelo sonhado, e veja se vale a pena.

Já se você está pensando em comprar um carro 0km, vale a pena dizer que diversas montadoras possuem convênios com empresas de seguro, o que garante preços bem mais baixos, em algumas vezes até 50% menores.

2. Prefira os mais conhecidos

De preferência as empresas e corretores de seguro mais conhecidos, pesquise na família ou entre amigos qual seguro auto eles utilizam ou com quais corretores ele fecharam negócio e comece sua pesquisa entre essas empresas e profissionais.

Essa referência faz toda a diferença na hora de negociar, especialmente na hora de contratar um corretor de seguros, quando existe uma indicação a confiança se estabelece mais fácil.

Se você não conhecer nenhum, procure conversar com ao menos 3 profissionais diferentes, e depois compare os preços e condições.

Já as empresas mais conhecidas promovem prestações de serviço como o pagamento de indenização por exemplo, de maneira mais ágil, e todas elas possuem preços similares.

3. Compare várias empresas de seguro auto

Parece óbvio, mas muitas pessoas se contentam apenas em pesquisar em 2 ou 3 seguradoras antes de fechar o contrato.

E uma das principais dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro, e pesquisar em muitas empresas, quanto mais melhor.

O principal motivo pelo qual essa dica é importante é que muitas empresas oferecem coberturas semelhantes com valores bem distintos entre si, chegando a até 100% de diferença.

Se você estiver prestes a renovar o contrato, essa dica também é válida, o indicado e pesquisar em pelo menos 3 empresas antes de assinar a renovação da apólice.

4. Pesquise a reputação das empresas

Durante sua pesquisa sobre as empresas de seguro, não esqueça de considerar quesitos como consistente, histórico financeiro e atendimento ao cliente.

Consulte os órgãos responsáveis pela regulamentação dessa categoria que são:

• Superintendência de Seguros Privados;
• Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais;
• Previdência Privada e Vida;
• Saúde Suplementar e Capitalização.

Neles é possível encontrar informações seguras sobre essas empresas em todo o país.

Descubra também o que os clientes dessas empresas têm a dizer sobre o atendimento e a oferta de produtos e serviços, avalie o grau de satisfação deles.

Outra maneira de descobrir sobre o histórico da empresa é através de sites especializados no assunto.

E não esqueça de conhecer o histórico financeiro da seguradora, assim você não terá nenhum desprazer no caso de um sinistro.

5. Contrate apenas o realmente necessário

Certifique-se de que a cobertura e todos serviços oferecidos pela seguradora atendem às suas necessidades, e contrate apenas o que realmente é fundamental.

Por exemplo, se você é uma pessoa que sai pouco com o carro, é possível retirar muitos itens adicionais e coberturas da sua apólice, por outro lado, se você utiliza seu veículo todos os dias, ou mesmo como ferramenta de trabalho, vale a pena acrescentar alguns serviços como assistência 24h e carro reserva.

Mas fique atento pois se você tiver condições de utilizar o transporte público ao invés do carro reserva, é possível reduzir bem o valor da apólice.

6. Veja o valor da franquia

Quanto maior for o valor da franquia, menor será o valor pago na apólice, porém, é importante ressaltar que em caso de sinistro, a seguradora só cobrirá danos com valor de reparo maior que a franquia ou em caso de perda total.

Por isso, antes de optar pela franquia mais alta, tenha em mente que todos os danos que forem menores que o valor da franquia serão arcados apenas por você.

7. Estipule uma boa margem mínima para danos corporais e materiais

A renda populacional, assim como os valores dos veículos tem aumentado constantemente, e exatamente por esse motivo vale a pena subir o valor da cobertura RCF-V, ou cobertura de danos corporais e materiais para terceiros.

Escolha pelo menos uma margem mínima de R$ 100 mil reais para cobertura, pois, muitas vezes a diferença da cobertura de R$ 50 mil para R$ 100 mil, varia em um acréscimo de R$ 100 a R$ 200 reais na apólice.

É uma diferença pequena quando se compara com os reparos que você terá que pagar caso provoque um acidente envolvendo um carro de luxo.

8. Estacione sempre em garagens e tenha dispositivos antifurto

A maioria das seguradoras oferecem descontos e vantagens para clientes que não deixam seus carros na rua, especialmente durante a noite.

Esses descontos podem variar de 5% a 10% dependendo do período que o carro permanece em locais seguros como garagens e estacionamentos.

Isso também vale para carros que possuem dispositivo antifurto como rastreadores e bloqueadores, nesses casos o desconto pode chegar até 20% do valor da apólice.

Agora que você conheceu as 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro, veja quais são as 5 seguradoras de melhor reputação no mercado.

Ranking das 3 melhores seguradoras de 2022

A seguir mostraremos um levantamento feito em maio de 2022, com base em informações recolhidas no site do Reclame Aqui, dentro do período de 01/11/2021 – 30/04/2022.

Acompanhe a seguir e conheça o ranking resumido das 3 melhores seguradoras de carro 2022, por ‘serviços offline’, do Reclame Aqui.

Mas, se quiser conhecer um ranking mais completo, pode acompanhar neste link quais são as melhores seguradoras de carro.

Assurant Seguradora

A primeira do ranking de melhor seguradora de 2022 é a Assurant, que possui uma incrível marca de 94% de resolução de problemas, sendo que de 98.7% das reclamações feitas no site foram respondidas.

A Assurant Seguradora recebeu 454 reclamações no período de 6 meses no site da Reclame Aqui. Entre todas as avaliações feitas, 70.7% dos clientes disseram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Por isso, sua nota atribuída pelos clientes e pelo site Reclame Aqui é 7.79.

SulAmérica Seguros

Em 2º lugar no ranking das melhores seguradoras de 2022 vem a SulAmérica Seguros, com uma margem de resolução de problemas de 85.7% e 100% das reclamações atendidas pela empresa.

A SulAmérica Seguros recebeu dentro do período de 6 meses 242 reclamações e foi avaliada por 135 clientes.

Entre estes 72.9% disseram que voltariam a fazer negócios com a empresa e atribuíram a ela uma nota de 7.53.

Icatu

Em terceiro lugar no ranking das melhores seguradoras está a Icatu, com uma margem de 91.6% de resolução dos problemas, e de 99.7% de respostas às reclamações feitas.

A Icatu, recebeu 375 reclamações nos últimos 6 meses. Das 191 avaliações feitas no site do Reclame Aqui, 69.5% dos clientes disseram que voltariam a negociar com a empresa e atribuíram a Icatu uma nota de 7.68.

Essas são as 3 melhores empresas que oferecem seguradoras de acordo com a avaliação realizada pelo site do Reclame Aqui, através das opiniões dos clientes que entraram em contato com o site.

No entanto, é importante que você não se baseie apenas neste ranking e sim, agregue ele a outros rankings e indicações para que chegue a uma resposta mais precisa sobre qual a melhor seguradora de carro.

Saiba que as seguradoras Mitsui Seguros, Youse Seguros, Azul e outras também são boas e estão com excelente pontuação no site do Reclame Aqui. Basta fazer uma busca mais detalhada.

Como fazer uma boa cotação de seguro auto?

Como mencionado anteriormente, para escolher a melhor empresa e realizar uma boa contratação de seguro auto é importante realizar diversas cotações.

No entanto, é possível que algumas pessoas tenham dúvidas sobre como fazer uma boa cotação de seguro auto.

A melhor maneira de realizar esse passo é contando com o auxílio de um corretor de seguros ou uma empresa especializada no assunto.

Mas, se você preferir pode cuidar disso sozinho, neste caso, procure fazer tudo online.

A maioria das seguradoras disponibilizam a opção de realizar cotações online, preenchendo um formulário com as informações solicitadas sobre o perfil do condutor e o modelo do veículo, e as coberturas necessárias.

Você pode realizar essas cotações de maneira presencial, mas ao optar pela cotação online, economizará tempo e dinheiro, seja na Mitsui Sumitomo Seguros, MAPFRE, Justos Seguros ou outras.

É fundamental ressaltar a importância de fornecer apenas dados verídicos no ato da cotação. Assim, você evitará problemas ou confusões maiores.

Agora que você sabe quais as dicas mais importantes para escolher a melhor seguradora de carro, quais são as 5 melhores empresas do setor de acordo com o site do Reclame Aqui e como fazer uma cotação corretamente.

Será muito mais simples achar o melhor seguro auto para você, com as coberturas e preços que cabem nas suas necessidades.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

*Publicado em 25/06/2019 e atualizado em 23/05/2022.

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