8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro

| Autor: Jeniffer Elaina

Se você está pensando em contratar um seguro auto para seu veículo, mas deseja escolher a melhor seguradora. Acompanhe esse artigo e conheça as 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro!

Contar com um seguro auto é fundamental para quem não deseja correr o risco de ter grandes prejuízos.

No entanto, esse serviço não pode ser escolhido de qualquer jeito.

É preciso que tanto a empresa quanto a cobertura sejam as melhores possíveis de acordo com as necessidades e expectativas de cada um.

Escolher uma empresa de seguro auto não é uma tarefa simples, especialmente, quando se prioriza qualidade de serviços e preços justos, pois do mesmo jeito que não queremos contratar a empresa mais cara do mercado, também não devemos escolher uma seguradora apenas pelo preço baixo.

A fim de ajudar nessa escolha, preparamos um artigo com as 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro e ainda preparamos mais algumas informações importantes sobre o assunto que valem a pena ser acompanhadas.

8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro

Imagem: Getty

Como escolher a melhor seguradora de carro

Obviamente, a definição de melhor seguradora de carro dependerá diretamente das necessidades e objetivos de cada cliente.

No entanto, separamos 8 dicas que poderão ajudar qualquer pessoa a saber como escolher a melhor seguradora de carro, veja a seguir quais são elas:

  1. Conheça as coberturas disponíveis

A primeira das 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro, serve para as pessoas que ainda não compraram o carro.

Procure pesquisar valores e coberturas disponíveis para o modelo de carro que está pensando em comprar.

Existem muitos modelos que são parecidos no mercado, e possuem preços diferentes de cobertura, quando eles possuem cobertura.

Por exemplo, carros importados e que já estão fora de linha não costumam ser cobertos por nenhuma seguradora, simplesmente por serem mais visados em roubos e furto.

Por isso, se você ainda não comprou seu carro, pesquise entre as empresas de seguro qual a cobertura e valor para o modelo sonhado, e veja se vale a pena.

Já se você está pensando em comprar um carro 0km, vale a pena dizer que diversas montadoras possuem convênios com empresas de seguro, o que garante preços bem mais baixos, em algumas vezes até 50% menores.

  1. Prefira os mais conhecidos

De preferência as empresas e corretores de seguro mais conhecidos, pesquise na família ou entre amigos qual seguro auto eles utilizam ou com quais corretores ele fecharam negócio e comece sua pesquisa entre essas empresas e profissionais.

Essa referência faz toda a diferença na hora de negociar, especialmente na hora de contratar um corretor de seguros, quando existe uma indicação a confiança se estabelece mais fácil.

Se você não conhecer nenhum, procure conversar com ao menos 3 profissionais diferentes, e depois compare os preços e condições.

Já as empresas mais conhecidas promovem prestações de serviço como o pagamento de indenização por exemplo, de maneira mais ágil, e todas elas possuem preços similares.

  1. Compare várias empresas de seguro auto

Parece óbvio, mas muitas pessoas se contentam apenas em pesquisar em 2 ou 3 seguradoras antes de fechar o contrato.

E uma das principais dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro, e pesquisar em muitas empresas, quanto mais melhor.

O principal motivo pelo qual essa dica é importante é que muitas empresas oferecem coberturas semelhantes com valores bem distintos entre si, chegando a até 100% de diferença.

Se você estiver prestes a renovar o contrato, essa dica também é válida, o indicado e pesquisar em pelo menos 3 empresas antes de assinar a renovação da apólice.

  1. Pesquise a reputação das empresas

Durante sua pesquisa sobre as empresas de seguro, não esqueça de considerar quesitos como consistente, histórico financeiro e atendimento ao cliente.

Consulte os órgãos responsáveis pela regulamentação dessa categoria que são:

  • Superintendência de Seguros Privados;
  • Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais;
  • Previdência Privada e Vida;
  • Saúde Suplementar e Capitalização.

Neles é possível encontrar informações seguras sobre essas empresas em todo o país.

Descubra também o que os clientes dessas empresas têm a dizer sobre o atendimento e a oferta de produtos e serviços, avalie o grau de satisfação deles.

Outra maneira de descobrir sobre o histórico da empresa é através de sites especializados no assunto.

E não esqueça de conhecer o histórico financeiro da seguradora, assim você não terá nenhum desprazer no caso de um sinistro.

  1. Contrate apenas o realmente necessário

Certifique-se de que a cobertura e todos serviços oferecidos pela seguradora atendem às suas necessidades, e contrate apenas o que realmente é fundamental.

Por exemplo, se você é uma pessoa que sai pouco com o carro, é possível retirar muitos itens adicionais e coberturas da sua apólice, por outro lado, se você utiliza seu veículo todos os dias, ou mesmo como ferramenta de trabalho, vale a pena acrescentar alguns serviços como assistência 24h e carro reserva.

Mas fique atento pois se você tiver condições de utilizar o transporte público ao invés do carro reserva, é possível reduzir bem o valor da apólice.

  1. Veja o valor da franquia

Quanto maior for o valor da franquia, menor será o valor pago na apólice, porém, é importante ressaltar que em caso de sinistro, a seguradora só cobrirá danos com valor de reparo maior que a franquia ou em caso de perda total.

Por isso, antes de optar pela franquia mais alta, tenha em mente que todos os danos que forem menores que o valor da franquia serão arcados apenas por você.

  1. Estipule uma boa margem mínima para danos corporais e materiais

A renda populacional, assim como os valores dos veículos tem aumentado constantemente, e exatamente por esse motivo vale a pena subir o valor da cobertura RCF-V, ou cobertura de danos corporais e materiais para terceiros.

Escolha pelo menos uma margem mínima de R$ 100 mil reais para cobertura, pois, muitas vezes a diferença da cobertura de R$ 50 mil para R$ 100 mil, varia em um acréscimo de R$ 100 a R$ 200 reais na apólice.

É uma diferença pequena quando se compara com os reparos que você terá que pagar caso provoque um acidente envolvendo um carro de luxo.

  1. Estacione sempre em garagens e tenha dispositivos antifurto

A maioria das seguradoras oferecem descontos e vantagens para clientes que não deixam seus carros na rua, especialmente durante a noite.

Esses descontos podem variar de 5% a 10% dependendo do período que o carro permanece em locais seguros como garagens e estacionamentos.

Isso também vale para carros que possuem dispositivo antifurto como rastreadores e bloqueadores, nesses casos o desconto pode chegar até 20% do valor da apólice.

Agora que você conheceu as 8 dicas importantes para escolher a melhor seguradora de carro, veja quais são as 5 seguradoras de melhor reputação no mercado.

Ranking das 5 melhores seguradoras de 2019

A seguir mostraremos um levantamento feito em junho de 2019, com base em informações recolhidas no site do Reclame Aqui, dentro do período de 01/12/2018 até 31/05/2019.

Acompanhe a seguir e conheça o ranking resumido das 5 melhores seguradoras de 2019.

Mas, se quiser conhecer um ranking mais completo, pode acompanhar neste link quais são as 15 melhores seguradoras de carro de 2019.

1 – Suhai Seguradora

A primeira do ranking de melhor seguradora de 2019 é a Suhai, que possui uma incrível marca de 93,7% de resolução de problemas, sendo que de 100% das reclamações feitas no site foram respondidas.

A Suhai Seguradora recebeu 163 reclamações no período de 6 meses no site da Reclame Aqui, e possui uma média de prazo de respostas de 2 dias e 16 horas.

Entre todas as avaliações feitas, 82,1% dos clientes disseram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Por isso, sua nota atribuída pelos clientes e pelo site Reclame Aqui é 9.0.

Suhai Seguradora

2 – Mitsui Sumitomo Seguros

Em 2º lugar no ranking das melhores seguradoras de 2019 vem a Mitsui Sumitomo Seguros, com uma margem de resolução de problemas de 94,6% e 100% das reclamações atendidas pela empresa, com um tempo médio de resposta de 2 dias e 16 horas.

A Mitsui Sumitomo Seguros recebeu dentro do período de 6 meses 73 reclamações e foi avaliada por 39 clientes.

Entre estes 75,7% disseram que voltariam a fazer negócios com a empresa e atribuíram a Mitsui Sumitomo Seguros uma nota de 8.5.

Mitsui Sumitomo Seguros

3 – AIG Seguros Brasil

Em terceiro lugar no ranking das melhores seguradoras está a AIG Seguros Brasil, com uma margem de 82,2% de resolução dos problemas, e de 100% de respostas às reclamações feitas.

A AIG Seguros Brasil, recebeu 84 reclamações nos últimos 6 meses e 100% delas foram respondidas em um prazo médio de 11 horas, um dos menores do site.

Das 46 avaliações feitas no site do Reclame Aqui, 82,2% dos clientes disseram que voltariam a negociar com a empresa e atribuíram a AIG Seguros Brasil uma nota de 8.3.

AIG Seguros Brasil

4 – Seven Proteção Veicular

Em quarto lugar no ranking está a Seven Proteção Veicular, uma empresa também pouco conhecida, que conta com uma margem de resolução de 80,4%  e um total de 100% das reclamações feitas respondidas.

A Seven Proteção Veicular recebeu 101 reclamações no período de 6 meses e respondeu a todas em um prazo médio de 2 horas, o menor prazo entre as empresas mencionadas aqui.

Foram 57 avaliações realizadas no site por clientes e, destes 71,4% alegaram que voltariam a fazer negócio com a empresa. Isso atribui a empresa uma nota de 8.1.

Seven Proteção Veicular

5 – GS SEG

Apesar de ser uma empresa ainda pouco conhecida, a GS SEG ocupa o quinto lugar no ranking de melhores seguradoras.

Seus produtos mais comuns comercializados são rastreadores com seguro auto e dentro do período de 6 meses, a empresa teve um total de 100% de reclamações atendidas.

A GS SEG recebeu 112 reclamações nesse período e respondeu a todas elas, obtendo um índice de solução de problemas de 76,3%.

Ela recebeu 60 avaliações no site do Reclame Aqui e entre essas, 47,5% dos clientes alegaram que voltariam a negociar com a empresa. Por isso, sua nota no site é 7.0.

GS SEG

Essas são as 5 melhores empresas que oferecem seguro auto de acordo com a avaliação realizada pelo site do Reclame Aqui, através das opiniões dos clientes que entraram em contato com o site.

No entanto, é importante que você não se baseie apenas neste ranking e sim, agregue ele a outros rankings e indicações para que chegue a uma resposta mais precisa sobre qual a melhor seguradora de carro.

Como fazer uma boa cotação de seguro auto?

Como mencionado anteriormente, para escolher a melhor empresa e realizar uma boa contratação de seguro auto é importante realizar diversas cotações.

No entanto, é possível que algumas pessoas tenham dúvidas sobre como fazer uma boa cotação de seguro auto.

A melhor maneira de realizar esse passo é contando com o auxílio de um corretor de seguros ou uma empresa especializada no assunto.

Mas, se você preferir pode cuidar disso sozinho, neste caso, procure fazer tudo online.

A maioria das seguradoras disponibilizam a opção de realizar cotações online, preenchendo um formulário com as informações solicitadas sobre o perfil do condutor e o modelo do veículo, e as coberturas necessárias.

Você pode realizar essas cotações de maneira presencial, mas ao optar pela cotação online, economizará tempo e dinheiro.

É fundamental ressaltar a importância de fornecer apenas dados verídicos no ato da cotação. Assim, você evitará problemas ou confusões maiores.

Agora que você sabe quais as dicas mais importantes para escolher a melhor seguradora de carro, quais são as 5 melhores empresas do setor de acordo com o site do Reclame Aqui e como fazer uma cotação corretamente.

Será muito mais simples achar o melhor seguro auto para você, com as coberturas e preços que cabem nas suas necessidades.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

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