Como funciona a cobertura para danos morais no seguro auto

Você ainda tem dúvidas sobre assuntos relacionados ao seguro auto, como as coberturas oferecidas? Quer entender melhor como funciona a cobertura para danos morais no seguro auto? Então fique por aqui e descubra as respostas.

Muitas dúvidas surgem quando precisamos contratar um serviço, especialmente se estivermos falando de um seguro auto.

Entre as questões referentes a essa modalidade, existe uma cobertura em especial que sempre promove dúvidas. A cobertura para danos morais no seguro auto.

Se você quiser entender melhor como funciona a cobertura para danos morais no seguro auto, acompanhe esse artigo e tire todas as suas dúvidas sobre esse assunto. Veja mais.

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Imagem: Getty

Entenda o que é e como funciona a cobertura para danos morais no seguro auto

Geralmente, a cobertura para danos morais no seguro auto se encontra inserida em outra cobertura, aquela conhecida como cobertura para terceiros, ou RCF-V – Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos.

E, sempre vem acompanhada pelas coberturas de danos corporais e materiais.

No entanto, essa não se trata de uma regra, então o mais indicado é que o segurado sempre verifique com atenção junto a sua seguradora como essa cobertura está na sua apólice.

Em alguns casos a cobertura para danos morais no seguro auto trata-se de um serviço a parte e que deve ser contratado separadamente.

A cobertura para danos morais no seguro auto existe para que possíveis indenizações decorrentes de processos movidos por sinistros sejam cobertas.

Casos, por exemplo, em que o cliente insulta um terceiro depois de colidir com ele, e esse desacato é confirmado em juízo.

Essa cobertura também é útil quando o terceiro, lesado em um sinistro promovido pelo segurado, é diagnosticado como algum tipo de invalidez permanente, ou sofre alguma deformação.

Nessas situações a cobertura para danos morais no seguro auto deverá servir também para pagar indenizações e custas advocatícias e judiciais.

O que exatamente está incluso na cobertura de danos morais?

Para ser mais exato, a cobertura de danos morais engloba três tipos de danos que podem ser causados a uma pessoa pelo segurado, eles são:

  • Danos corporais ou pessoais: indenizações referentes a casos em que os terceiros envolvidos em um sinistro com o segurado sofram danos físicos mais severos como invalidez (temporária ou permanente) e morte. Além da indenização essa cobertura promove também o reembolso de despesas hospitalares e médicas, promovidas pelo sinistro.
  • Danos morais: a cobertura para danos morais entra em ação quando existem indenizações que devem ser pagas pelos segurado, seja por calúnias, danos estéticos ou morais.
  • Danos materiais: o atendimento que normalmente mais interessa aos segurados dentro da cobertura para danos morais no seguro auto é o de danos materiais. Ele garante o pagamento de todos os reparos necessários a outra pessoa envolvida no acidente com o segurado. Sejam esses reparos referente ao conserto do veículo ou fachada da casa, por exemplo.

Como funciona os valores indenizatórios da cobertura de danos morais?

É importante que você saiba que os valores indenizatórios são fixos e devem ser estipulados no momento da contratação do seguro. Ou seja, é o seguro quem define o valor máximo indenizatório de sua apólice.

O valor funciona da seguinte maneira, o segurado define o valor e todas as vezes que ele se envolver em um acidente e ter que arcar com os custos de outra pessoa, as indenizações e reembolsos saíram do valor estipulado por ele.

Por exemplo, você contratou uma cobertura de danos morais de R$ 70 mil, se envolveu em um acidente e precisou arcar com custas médicas e uma indenização por invalidez que juntas somam R$ 45 mil.

Você ainda terá um saldo para a cobertura de danos morais de R$ 25 mil no seu seguro para o pagamento de futuros danos ou indenizações causadas por você até o vencimento da sua apólice.

Quando as indenizações ultrapassam o valor fixado, o segurado deverá arcar sozinho com a diferença. A média atual do valor indenizatório nas contratações desse serviço, fica em R$ 50 mil.

Mas, esse é um valor que pode ser estipulado pelo segurado, então é interessante que se pesquise uma margem ideal para cada caso.

O DPVAT pode substituir a cobertura para danos morais no seguro auto?

Se neste momento você se deparou com essa dúvida a respeito do DPVAT, saiba que sua linha de raciocínio está certa.

De fato, o DPVAT funciona de maneira quase idêntica a cobertura para danos morais no seguro auto.

No entanto, ele não pode substituir a cobertura contratada em seu seguro por um simples, motivo. O DPVAT possui valores máximos indenizatórios e de reembolso muito baixos.

Logo, se você for intimado de maneira judicial a pagar às custas de uma pessoa e o valor máximo do DPVAT não for o suficiente para cobrir essa indenização, você deverá completar com o valor com seu dinheiro.

Além disso, os processos burocráticos do DPVAT são demorados e bem difíceis e, os números de recusa de pagamentos indenizatórios vem crescendo a cada ano.

Por isso, contar apenas com ele não é muito interessante.

Existe franquia para a cobertura de danos morais?

Está é outra dúvida bem comum sobre a cobertura de danos morais e seu funcionamento.

Muitas pessoas se questionam se é preciso pagar a franquia do seguro quando ele é acionado para a cobertura de danos morais.

A resposta é não, essa cobertura não cobra franquia para ser utilizada.

Se você se envolver em um acidente com outra pessoa e causar danos ao veículo dela, basta acionar a cobertura para que o seguro providencie os reparos necessários sem nenhum custo adicional para você.

No entanto, lembre-se que você está livre da franquia apenas no reparo do veículo da outra pessoa.

Para que você possa consertar o seu carro através do seguro, será preciso sim que você pague a franquia estipulada em contrato.

Compensa contratar a cobertura para danos morais no seguro auto?

Isso dependerá da cidade onde o segurado reside e das suas chances de promover um sinistro.

Se estamos falando de uma região onde acidentes são constantes e o segurado julgar que suas chances de causar um também sejam grandes, seja ele qual for, então sim, contratar essa cobertura pode ser um bom negócio.

O mais indicado é que o cliente pesquise as estatísticas de acidentes de sua região, e converse com seu corretor. Ele poderá ajudar na avaliação da necessidade de contratação desta cobertura.

O que a cobertura para danos morais no seguro auto não atende?

Existem algumas situações que não são atendidas pela cobertura para danos morais no seguro auto. Os chamados riscos excluídos são:

  1. Não há cobertura de danos promovidos a pais, filhos ou enteados, cônjuges e irmãos do segurado, assim como, pessoas que possuam qualquer grau de parentesco ou que dependam financeiramente do segurado;
  2. Funcionários do segurado a seu serviço;
  3. Sócios ou colegas de trabalho da mesma empresa que o cliente;
  4. Bens de terceiros, danificados em acidentes por estarem em poder do segurado.

Agora que você conhece melhor o que é danos morais no seguro de automóvel e sabe como essa cobertura funciona, esperamos que tenha mais clareza no seu dia a dia.

No entanto, se ainda houverem dúvidas, vale a pena procurar seu corretor, ou um profissional de confiança e solucioná-las.

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