Simulação de seguro de vida: Faça o seu agora!

Descubra por que é importante fazer uma simulação de seguro de vida antes de prosseguir com a contratação.

Um seguro de vida serve como um plano B, uma forma de manter a segurança da sua família caso eventos inesperados aconteçam.

Apesar de girarem em torno do mesmo princípio básico – indenização em caso de morte ou invalidez – cada operadora possui condições diferentes e pode oferecer benefícios específicos. Seus planos, preços e coberturas variam, portanto, fazer uma simulação é uma boa forma de identificar se a empresa de sua preferência é capaz de oferecer o que você precisa.

Simular antes de comprar – Por quê?

Segundo uma pesquisa realizada em 2021 pela Vox Populi, 84% dos clientes dos planos de saúde estão satisfeitos com os seus convênios, mas qual é o segredo para encontrar a operadora certa?

A verdade é que não existe uma fórmula mágica que garanta satisfação total, porém medidas como a simulação, ajudam a contratar uma empresa que irá se adequar melhor ao seu perfil.

Ao realizar uma simulação é possível entender melhor o que cada empresa oferece, conhecendo seus planos principais e tendo acesso a lista de coberturas adicionais.

Outro benefício é poder comparar o que as empresas oferecem com o quanto elas cobram, esse passo é interessante pois o valor a ser cobrado não é tabelado, ou seja, empresas diferentes podem oferecer preços diversos para serviços similares.

Na simulação também é possível considerar as condições que as operadoras exigem para oferecer o seguro, por exemplo, cada empresa tem uma política diferente quanto a aceitar como segurado alguém que tenha determinadas doenças pré-existentes.

Como fazer uma simulação de seguro de vida?

Realizar a simulação de seguro de vida é bem simples, e pode ser feita pelo site da seguradora escolhida.

Colhendo os dados sobre a pessoa que deseja contratar o seguro, o simulador cruza as informações variáveis como as coberturas escolhidas e o capital segurado, chegando dessa forma ao custo base para o seguro de vida.

Durante a simulação o cliente precisará informar os seguintes dados:

Idade

Considerando que o objetivo principal de um seguro de vida é fornecer auxílio financeiro aos dependentes em caso de morte do titular, parece razoável então que a idade (e por consequência a expectativa de vida) entre nessa conta.

A lógica é bem simples, o nível de risco que a seguradora irá assumir é composto de alguns elementos, entre eles a idade do segurado. Nesse aspecto, quanto mais próximo da expectativa de vida o cliente estiver, maior o risco e, portanto, maior o valor a ser pago.

Histórico Médico

Essa área se destina a investigar a saúde do solicitante. Nesse campo ele irá informar se sofre de alguma doença grave ou se há histórico dessas doenças na sua família  e se ele já foi submetido a alguma intervenção médica.

Mais um ponto levado em consideração são os hábitos, se a pessoa pratica atividades físicas, se é fumante ou sedentária.

Sexo

Outra informação importante, pois a expectativa de vida varia para homens e mulheres, fato que assim como a idade, influencia no risco que a seguradora irá assumir.

Profissão

A ocupação do futuro segurado também influencia nessa conta, pois algumas profissões representam um risco tão grande que nem mesmo são aceitas por algumas seguradoras. Outras, por conta de sua periculosidade, necessitam de um seguro específico para ela.

Capital Segurado

O capital segurado é o valor que se espera que os beneficiários recebam como indenização. Dessa forma, para preencher esse campo uma dica é que o solicitante multiplique o valor total de suas despesas mensais pelo número de meses que deseja resguardar seus dependentes.

Por exemplo, um pai que faz um seguro pensando em resguardar o filho de adolescente, do tempo presente (onde o filho tem 15 anos) até que o jovem atinja a maioridade e possa cuidar de si mesmo.

Para saber o valor ideal nesse caso, o pai deverá calcular o valor que o filho necessita mensalmente para as despesas e multiplicar pelos anos que faltam até que o rapaz complete 18 anos. (R$3000,00 – valor hipotético – x 36 (quantidade de meses que faltam até a maioridade)

Nesse exemplo, o capital segurado seria de R$108 mil.

Coberturas

Já no campo que questiona sobre as coberturas escolhidas, a pessoa interessada precisa ser honesta consigo mesma, considerando o que precisa e o que realmente pode pagar.

Posso simular qualquer tipo de seguro de vida?

Sim, antigamente os seguros se resumiam em proporcionar proteção financeira aos dependentes em caso de morte ou invalidez, mas hoje as coisas são diferentes.

Com a evolução do mercado, as opções de seguros de vida se tornaram mais completas, oferecendo diversas alternativas, como coberturas adicionais e seguros de vida resgatáveis.

Essas opções formam mais um bom motivo para realizar simulações, pois assim o cliente pode encontrar um seguro que corresponda melhor com suas ambições e necessidades.

Porque fazer uma simulação?

Contar com um seguro de vida traz uma tranquilidade a mais, mas ninguém quer ficar em dúvida se, quando for necessário, o seguro poderá deixar seus dependentes na mão.

Para evitar preocupações dessa natureza, a simulação de seguro de vida é uma grande aliada, pois ajuda a pessoa interessada a encontrar um seguro que realmente suprirá as suas necessidades.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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