Seguro auto individual e em grupo: entenda as diferenças

14 de agosto de 2018
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Procurando entender melhor as diferenças entre o seguro auto individual e em grupo? Então você acaba de encontrar o artigo que lhe explicará de uma maneira simples, exatamente o que você precisa saber sobre o assunto.

Qualquer pessoa minimamente informada entende a necessidade de contar com uma proteção veicular nos dias atuais. Afinal, os índices de roubo e furto estão cada vez mais altos, e os de recuperação de veículos cada vez mais baixos. Além disso, os acidentes de trânsito batem seus recordes todos os anos.

No entanto, quando se procura por uma proteção de qualidade existem algumas situações que podem deixar o cliente em dúvida como, por exemplo, seguro auto individual e em grupo. Se você se encontra nesta situação, e deseja entender melhor as diferenças entre esses dois tipos de seguro, continue lendo este artigo.

Seguro auto individual e em grupo: entenda as diferenças

Seguro auto individual e em grupo, diferenças além do número de integrantes

É comum as pessoas imaginarem a única diferença entre o seguro auto individual e em grupo é que um atende apenas uma pessoa, enquanto o outro atende um número maior de integrantes.

Mas, essa não é a única diferença entres essas duas categorias de seguro, existem também outros fatores que os diferenciam como as coberturas disponíveis, a maneira de atuação e mais. Entenda melhor a seguir.

Seguro auto individual

Geralmente contratado por pessoas físicas, ou pequenas empresas que possuem apenas um veículo a ser protegido. O seguro auto individual funciona através da formalização de um contrato, chamado de apólice, que neste caso, deverá cobrir apenas o veículo a ser protegido.

A apólice além de contar com todos os dados do proprietário do veículo e informações sobre o mesmo, também deve conter de maneira clara todos os deveres e direitos do segurado e da seguradora.

Esta categoria de seguro é recomendada para qualquer pessoa que possua habilitação e um veículo que deseje proteger, seja esta jurídica ou física. Oferecido por todas as seguradoras, o seguro auto individual pode ser personalizado da melhor maneira para cada tipo de perfil.

Principais vantagens do seguro auto individual

Entre as vantagens oferecidas por um seguro auto individual, as principais a serem destacadas são:

  • Inúmeras opções de coberturas adicionais e serviços diferenciados;
  • Possibilidade de personalizar as coberturas do seguro de acordo com as necessidades individuais de cada cliente;
  • Proteção de 24 horas, garantida para o carro presente na apólice;
  • Auxílio com reparos e prejuízos financeiros causados por sinistros.

Como funciona o valor do seguro auto individual?

O valor do seguro auto individual é calculado com base no perfil do motorista e dados referentes ao veículo, informações como:

  • Idade, sexo e estado civil do motorista;
  • Montadora, modelo e ano de fabricação do veículo;
  • Rotina de uso do veículo;
  • Endereço residencial, profissional e outros frequentados pelo motorista;
  • Hábitos como deixar o veículo parado na rua ou em estacionamentos;
  • E mais uma série de questões.

Seguro auto em grupo

Essa variedade de seguro é oferecida a um conjunto de pessoas que possuem um objetivo em comum, proteger seus veículos. Normalmente, o seguro auto em grupo é adquirido por meio de uma empresa, onde os segurados são os funcionários, ou uma associação, onde os segurados são pessoas a procura de um mesmo propósito.

Apesar deste seguro ser contratado em conjunto, cada um dos segurados poderá possuir uma espécie de apólice individual, onde seus direitos e deveres deverão estar descritos de maneira clara.

Existem basicamente duas categorias de seguro auto em grupo, um conhecido como ‘afinidade’, onde um conjunto de pessoas com o mesmo interesse se junta para contratar uma proteção veicular para seus carros. Neste caso, a contratação é feita através de uma única apólice, mas, cada segurado receberá um certificado de proteção individual.

E o seguro auto em grupo ‘apólice coletiva’, que se trata de um serviço oferecido para uma pessoa, jurídica ou física, com o intuito de proteger mais de um veículo em uma apólice única. Esse seguro é mais utilizado por pessoas ou empresas que buscam segurar frotas.

Principais vantagens do seguro auto em grupo

Apesar de ser pouco conhecido, o seguro auto em grupo possui uma série de vantagens como:

  • Oportunidade de conseguir melhores preços, visto que, o serviço é contratado por um grupo de pessoas;
  • Possibilidade de personalizar os seguros individualmente, já que, cada segurado recebe uma ‘apólice própria’;
  • Coberturas que abrangem diferentes tipos de sinistros, de acordo com a escolha do segurado;
  • Sossego por saber que poderá contar com indenização em casos mais graves.

Como funciona o valor do seguro auto em grupo?

Mesmo sendo um serviço contratado em grupo, os valores deverão variar de uma apólice para outra, visto que, elas são individuais e podem ser personalizadas como o segurado preferir.

Além de ser considerado o perfil e a margem de risco dos segurados, também é levado em conta as coberturas adicionais que podem ser incluídas na apólice.

Diferenças entre seguro auto individual e em grupo

As diferenças principais entre o seguro auto individual e em grupo estão na forma de contratação. O primeiro é contratado por uma única pessoa para proteger um único veículo. Já o segundo, pode ser contratado por várias pessoas com o intuito de proteger diferentes veículos, ou até mesmo por uma única pessoa para proteger diferentes carros, como no caso de um empresário que contrata um seguro auto em grupo para proteger os veículos de seus funcionários.

Quando o assunto é atuação do seguro, ambos podem oferecer os mesmos tipos de coberturas e indenizações, cobrindo situações como roubo ou furto, incêndio, colisões e casos de perda total, com indenizações oferecidas de acordo com o valor atual do veículo, para os casos em que os reparos se igualem superem 75% do valor de compra do carro.

Ou seja, o diferencial principal do seguro auto individual e em grupo é realmente apenas a forma de contratação. Já que o individual se trata de um veículo por apólice e o segundo permite a inclusão de diversos carros em um único contrato.

Como fazer para contratar um seguro

Independentemente da categoria que você decida contratar, o primeiro passo para fazer um bom negócio é realizar uma pesquisa. Solicite cotações de seguro auto em diferentes seguradoras e pesquise sobre cada uma delas, no site da SUSEP, órgão responsável por regulamentar todo o setor de seguros privados no Brasil.

Fazendo isso, suas chances de conseguir um bom negócio com uma empresa idônea serão muito maiores.

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