Seguro auto individual e em grupo: entenda as diferenças

Anda pensando em contratar um seguro, e quer entender melhor as diferenças entre o seguro auto individual e em grupo? Então, você acaba de encontrar o artigo certo! A seguir, explicaremos, de uma maneira simples, exatamente o que você precisa saber sobre o assunto. Acompanhe!

Seguro auto individual e em grupo: não importa o tipo da proteção, ela é essencial ao seu carro!

Você provavelmente entende a necessidade de contar com uma proteção veicular nos dias atuais, não é mesmo?

Os índices de roubo e furto estão cada vez mais altos, e os de recuperação de veículos cada vez mais baixos.

Além disso, os acidentes de trânsito batem seus recordes todos os anos.

Só em 2016, por exemplo, foram 20.994 acidentes graves só nas rodovias federais.

Quando não possui um seguro, o motorista arca sozinho com os prejuízos do sinistro.

No caso de uma perda parcial, é preciso levar o carro à oficina. Se a perda for integral, o carro não poderá ser mais utilizado, gerando um prejuízo ainda maior.

Com um seguro, porém, o usuário tem seu prejuízo pago pela seguradora.

Na hora de contratar a proteção ideal, é importante pesquisar bastante.

Ainda assim, podem surgir várias dúvidas. Qual cobertura ideal? Qual a melhor seguradora? Qual a diferença entre o seguro auto individual e em grupo? Se essas também são as suas dúvidas, continue acompanhando o texto!

A seguir, respondemos a todos estes questionamentos.

Seguro auto individual e em grupo: as diferenças além do número de integrantes

Se o assunto são os seguros individuais e em grupo, é comum que as pessoas se confundam.

Para muitas delas, a única diferença entre o seguro auto individual e em grupo é que um atende apenas a uma pessoa, enquanto o outro atende um número maior de integrantes. Mero engano.

Esses dois tipos de serviço apresentam outras características variadas. As coberturas disponíveis em cada plano, por exemplo, mudam pelo tipo de serviço.

Assim como o modo de atuação da seguradora e outros aspectos. Entenda mais sobre o assunto a seguir.

Seguro auto individual

Um seguro individual geralmente é contratado por pessoas físicas ou por pequenas empresas, que possuem apenas um veículo a ser protegido.

Esse tipo de proteção funciona por meio da formalização de um contrato, chamado de apólice.

Neste caso, a apólice cobre um único veículo, de acordo com as coberturas contratadas.

Na apólice, ficam listamos todos os dados do proprietário do veículo e informações sobre o carro.

Nela, também aparecem, de maneira clara e detalhada, todos os deveres e direitos do segurado e da seguradora.

Esta categoria de seguro é recomendada para qualquer pessoa que possua habilitação e um veículo que deseje proteger.

Oferecido por todas as seguradoras, o seguro auto individual pode ser personalizado da melhor maneira para cada tipo de perfil.

Principais vantagens do seguro auto individual

Entre as vantagens oferecidas por um seguro auto individual, as principais a serem destacadas são:

• Cobertura contra roubo, furto, incêndio e colisão (essa cobertura básica pode variar por seguradora);
• Inúmeras opções de coberturas adicionais e serviços diferenciados;
• Possibilidade de personalizar as coberturas do seguro de acordo com as necessidades individuais de cada cliente;
• Proteção de 24 horas, garantida para o carro presente na apólice;
• Auxílio para reparos e prejuízos financeiros causados por sinistros.

Como o valor do seguro auto individual é definido?

O valor do seguro auto individual é calculado com base no perfil do motorista e nos dados referentes ao veículo.

De modo geral, quanto mais uma característica colocar o carro em risco, mais caro será o custo do seguro. Pensando nisso, são avaliadas informações como:

• Idade, sexo e estado civil do motorista;
• Montadora, modelo e ano de fabricação do veículo;
• Rotina de uso do veículo;
• Endereço residencial, profissional e de outros locais bastante frequentados pelo motorista;
• Hábitos de estacionamento (se o veículo fica parado na rua ou em estacionamentos); e outros.

Com essa avaliação, o homem jovem e solteiro, por exemplo, vai pagar mais caro pelo seguro do que uma mulher motorista.

Isso porque, o primeiro grupo é considerado como um perfil de risco para sinistro, enquanto as mulheres se envolvem menos em acidentes.

Apesar dessa diferenciação, é importante sempre informar à seguradora todos os dados necessários, e de modo correto.

De nada adianta, por exemplo, que o jovem solicite aos seus pais que faça o seguro. Afinal, o motorista mais velho tem maior experiência ao volante, e pagará mais barato pelo seguro.

Apesar da economia momentânea, as informações incorretas podem gerar problemas.

Afinal de contas, após um sinistro, a seguradora verifica se a realidade condiz com as informações prestadas.

Caso não, a empresa poderá negar fraude por parte do cliente e negar a indenização.

Há situações, até, em que o cliente sofre uma ação judicial por parte da empresa.

Seguro auto em grupo

Já um seguro auto em grupo é oferecido a um conjunto de pessoas que possuem um objetivo em comum, proteger seus veículos.

Normalmente, o seguro auto em grupo é adquirido por meio de uma empresa, onde os segurados são os funcionários; ou por uma associação, onde os segurados são pessoas a procura de um mesmo propósito.

Apesar deste seguro ser contratado em conjunto, cada um dos segurados poderá possuir uma espécie de apólice individual.

Nela, estarão listados os seus direitos e deveres deverão.

Existem basicamente duas categorias de seguro auto em grupo.

O primeiro deles é conhecido como “seguro por afinidade”, em que um conjunto de pessoas com o mesmo interesse se junta para contratar uma proteção veicular para seus carros.

Neste caso, a contratação é feita por meio de uma única apólice, mas cada segurado receberá um certificado de proteção individual.

A segunda opção é o seguro auto em grupo com ”apólice coletiva”.

O serviço é  para uma pessoa, jurídica ou física, com o intuito de proteger mais de um veículo em uma apólice única.

Esse seguro é mais utilizado por pessoas ou empresas que buscam segurar frotas.

Principais vantagens do seguro auto em grupo

Apesar de ser pouco conhecido, o seguro auto em grupo possui uma série de vantagens. Entre elas, estão:

• Oportunidade de pagar preço mais em conta, já que o serviço é contratado por um grupo de pessoas. Funciona assim: como o seguro é contratado para mais pessoas, os descontos são maiores. Ainda assim, cada segurado cuida da sua proteção. Não há vínculo entre os consumidores;
• Possibilidade de personalizar os seguros individualmente, uma vez que u cada segurado recebe uma “apólice individual”;
• Coberturas que abrangem diferentes tipos de sinistros, de acordo com a escolha do segurado;
• Sossego por saber que você poderá contar com indenização em casos mais graves.

Como funciona o valor do seguro auto em grupo?

Mesmo sendo um serviço é contratado em grupo, os valores deverão variar de uma apólice para outra.

Afinal de contas, as apólices são individuais e podem ser personalizadas como o segurado preferir.

Além de ser considerado o perfil e a margem de risco dos segurados, o preço do seguro em grupo também leva em conta as coberturas adicionais que podem ser incluídas na apólice.

Diferenças entre seguro auto individual e em grupo

As diferenças principais entre o seguro auto individual e em grupo estão na forma de contratação.

O primeiro é contratado por uma única pessoa, para proteger um único veículo.

Já o segundo pode ser contratado por várias pessoas, com o intuito de proteger diferentes veículos.

O seguro auto em grupo também pode ser contratado por uma única pessoa, para proteger diferentes carros.

Isso é muito comum quando um empresário contrata o seguro para proteger os veículos de seus funcionários.

Quando o assunto é atuação do seguro, ambos podem oferecer os mesmos tipos de coberturas e indenizações, cobrindo situações como roubo ou furto, incêndio, colisões e casos de perda total.

As indenizações são oferecidas de acordo com o valor de mercado do veículo,

Ou seja, o principal diferencial do seguro auto individual e em grupo é sua forma de contratação.

Além disso, a proteção em grupo permite a inclusão de diversos carros em um único contrato, enquanto o individual não.

Perda parcial e perda total no seguro auto

Um seguro de carro cobre os veículos em duas situações: na perda parcial e na perda integral.

A perda parcial de um auto acontece quando, após um sinistro, os danos ao veículo são menores do que 75% do seu valor de mercado.

Nessa situação, a seguradora paga parte do valor para conserto. A outra parte é quitada pelo segurado.

Em uma perda parcial, o valor parcial pago pelo usuário é chamado de franquia.

A franquia tem um valor fixo ou percentual, mas fica predefinida na apólice.

Imagine que o seu carro sofra danos, e seu conserto terá custo de R$ 3.500.

Como sua franquia é de R$ 1 mil, você será o responsável por quitar R$ 1 mil junto à oficina. A seguradora pagará os R$ 2.500 restantes.

Já a perda total acontece quando os danos ao veículo são maiores do que 75% do valor do automóvel. Nessa situação, o segurado recebe a indenização integral do veículo.

Os valores têm como objetivo permitir a compra de um novo veículo.

Como fazer para contratar um seguro

Independentemente da categoria que você decida contratar, o primeiro passo para fazer um bom negócio é realizar uma pesquisa completa entre seguros.

Vale a pena contar com um corretor e solicitar cotações  em diferentes seguradoras.

Depois, é importante consultar cada uma das empresas no site da SUSEP.

A Superintendência de Seguros Privados é o órgão responsável por regulamentar todo o setor de seguros privados no Brasil.

Apenas empresas autorizadas por ela podem comercializar proteção para os veículos.

Tomando estes cuidados, suas chances de conseguir um bom negócio, e com uma empresa idônea, serão muito maiores.

Assim, você terá a certeza de contar com auxílio após um sinistro, seja o seu seguro auto individual ou em grupo.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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