Guia completo para economizar no seguro auto

27 de março de 2018
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Ter uma proteção para o veículo é fundamental. A questão é que nem sempre se tem muito dinheiro para gastar.

Por isso, uma das grandes preocupações é como economizar no seguro auto. Não é preciso cortar as coberturas que você precisa ou ficar com um produto que não atende as suas necessidades. Para não desperdiçar dinheiro, existem algumas dicas simples e cuidados que devem ser tomados antes da contratação e na vigência da apólice.

Se a ideia é economizar no seguro auto, confira as dicas que separamos.

Guia completo para economizar no seguro auto

Economizar antes de contratar

Faça simulações antes de comprar o carro

Se está em dúvida entre alguns modelos de veículo, faça a simulação do seguro antes de escolher. Existem alguns que possuem o prêmio com um custo mais acessível devido ao baixo índice de roubo de veículos e pela facilidade de encontrar peças para reposição.

Conte com a ajuda de um bom corretor

Mesmo quando você opta por fazer a simulação online, recebe o contato de um corretor de seguros. Tudo bem que você vai fazer a simulação e verificar valores e coberturas, porém, sempre pode ficar alguma dúvida ou as informações não estarem totalmente claras.

O corretor pode auxiliar nesses pontos que não foram esclarecidos e ainda auxiliar na contratação do seguro. Ele entende melhor as necessidades e ajudará a indicar o melhor produto para o seu caso. Muitas vezes o corretor apresenta propostas que não apareceram na cotação inicial, sem falar da possibilidade de conseguir alguns descontos adicionais.

Mas, antes de sair confiando plenamente no corretor é preciso verificar se ele é registrado junto a SUSEP. Pois, somente os profissionais autorizados podem atuar nesse ramo.

Pesquise em diferentes seguradoras

Cada empresa trabalha com a análise de risco de uma forma e isso pode influenciar muito no preço final do seguro. Outro ponto é que existe uma diferença entre as coberturas ofertadas e o custo delas. Compare no maior número de seguradoras para ver qual será a mais vantajosa.

Não contrate o que não precisa

Pode parecer tentador incluir todas as coberturas na sua apólice, porém, antes de fazer isso, dose o que é realmente necessário.

Cada cobertura adicional tem um custo extra e a soma deles pode encarecer muito o valor do seguro. Pense em que situação cada cobertura poderia ser utilizada e se não é apenas um luxo.

Considere diferentes seguros

Apesar de o mais comum ser o seguro tradicional, existem outras opções no mercado que podem ser mais adequadas ao seu bolso.

Conheça todas as opções existentes, como o seguro popular e o rastreador com seguros. Entenda qual tipo de seguro lhe atenderá melhor e somente faça a contração após analisar todas as possibilidades.

Pondere a franquia

O mais comum quando você faz a cotação do seguro é que seja apresentada a franquia padrão, isso significa que ela possui um valor médio. Entretanto, é possível aumentar ou diminuir a franquia e influenciar no valor do prêmio. Mas, nada de alterar a franquia para um valor maior somente com a finalidade de diminuir o valor das parcelas do seguro, isso pode sair mais caro do que o planejado.

Avalie os riscos e converse com o corretor para entender qual delas atenderá melhor as suas necessidades e te ajudará a economizar no seguro auto.

Preencha o formulário de risco

Quando você cota o seguro é preciso preencher um formulário com diversos questionamentos. Não tenha preguiça de preencher todos os dados e não minta ou omita informações.

É com base nas suas respostas que as seguradoras irão avaliar o real risco que a sua apólice pode ter e, assim determinar qual o valor do prêmio a ser pago. Por exemplo, se você esquecer de mencionar que possui alarme no veículo, deixará de diminuir o valor do seguro.

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Cuidado com os condutores adicionais

É possível incluir outros motoristas para o veículo segurado, porém, para cada pessoa extra será cobrado um valor a mais.

É claro que se outras pessoas dirigem o carro regularmente precisam ser mencionadas para a seguradora. Entretanto, se há alguém que dirija seu carro apenas poucos dias por ano, pondere. Por exemplo, um parente que passa alguns dias de férias na sua casa uma vez ao ano e dirige o seu carro 1 dia, não necessita ser incluído como motorista adicional.

Analise deixar o carro em um estacionamento

Se na sua casa ou trabalho não tiver uma garagem privativa, vale a pena estudar a possibilidade de um pagar um estacionamento mensal. Isso porque, deixar o veículo estacionado em via pública aumenta os riscos de roubo e danos. Isso faz com que o valor do seguro aumente.

Faça a simulação como se você tivesse garagem e outra como se não tivesse. Compare a diferença e analise se não compensa deixar em um estacionamento particular.

Estude ter um rastreador

O rastreador não apenas aumenta as chances de o carro ser recuperado em caso de roubo, como pode influenciar muito no preço do seguro. Esses equipamentos oferecem uma proteção a mais para o carro e as seguradoras entendem isso.

O rastreador pode baratear em média até 30% o preço e, às vezes, a diferença não atinge o valor que se paga pelo serviço. Faça as contas.

Escolha a forma de pagamento

As seguradoras prezam por quem paga à vista e, costuma oferecer um valor mais vantajoso nessas situações. Em alguns casos é possível parcelar sem que sejam cobrados juros, mas, o número de parcelas costuma ser reduzido.

Veja quais são as condições mais vantajosas de pagamento. Se o valor à vista for menor, vale a pena usar as suas economias, caso contrário, o parcelamento pode ser mais interessante.

Escolha a cobertura de danos a terceiros

Contratar a cobertura de danos a terceiros pode deixar o preço do seguro um pouco mais alto, porém, acaba sendo vantajoso se você causar um sinistro.

O cuidado precisa ser em relação ao valor de indenização a terceiros. Não há necessidade de escolher a maior cobertura, normalmente a cobertura mais usual é de R$ 50 mil e essa pode ser adequada.

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Economizar durante o seguro (não acionando sem necessidade)

Calcule o valor das despesas

Não é porque o carro precisa de um reparo por se envolver, por exemplo, em um acidente que o seguro precisa ser acionado. Antes de envolver a seguradora vale a pena procurar uma oficina e solicitar que seja feito um orçamento do que deve ser reparo.

Custo menor que a franquia

Se o valor do reparo for inferior ao da franquia não compensa acionar o seguro, na verdade é bem provável que você ouça isso do seu corretor e da seguradora também.

Vamos supor que a sua franquia seja R$ 3.000,00 e o valor do conserto ficou em R$ 800,00. Compensa muito mais pagar os R$ 800,00 e fazer os reparos por conta própria.

Custo maior que a franquia

A questão é que o inverso também pode ocorrer e os danos serem extensos e ficarem caros para reparar.

Se a franquia é de R$ 3.000,00 e os danos são de R$ 6.000,00, então acione o seguro. Você deverá desembolsar apenas parte do valor e o restante será de responsabilidade da seguradora. Assim você economizar um bom dinheiro.

Danos a terceiros

Quando é preciso acionar a cobertura de danos a terceiros. Ou seja, quando você ocasionou o sinistro e tem que reparar o carro de outra pessoa. Nesse caso não existe cobrança de franquia, não sendo preciso desembolsar nenhum valor. Entretanto, toda vez que a cobertura é acionada você perde um ponto do seu bônus.

Veja até que ponto isso pode ou não ser vantajoso.

Economizar quando for renovar

Tenha um bom histórico de direção

Os motoristas que não acionaram o seguro acumulam bônus e esses podem ser convertidos em um desconto na renovação do seguro auto. Portanto, se tiver prudência ao volante pode conseguir economizar bastante, ainda mais se tiver o seguro há bastante tempo.

No momento da renovação peça para que seu corretor verifique de que forma esses bônus podem te beneficiar.

Não renove o seguro de última hora

Muita gente esquece quando a apólice do seguro vencerá. Somente quando o corretor entra em contato é que a pessoa se lembra. E para não ficar sem o seguro faz a renovação automática.

O ideal é que cerca de um mês antes já comece a fazer cotações em diferentes seguradoras e pesquise os preços. Pode ser que de um ano para outro a seguradora que era mais vantajosa tenha deixado de ser e ao renovar automaticamente você perderá dinheiro.

Não deixe seu seguro vencer

Se deixar o seguro vencer para depois renovar, além de ficar sem a cobertura por um período pode perder o seu bônus e consequentemente algum desconto. O ideal é que o pedido seja feito antes mesmo do vencimento e sem que seja de última hora.

Negocie os valores

É claro que os corretores não querem perder a venda e, por isso, lhe apresenta uma proposta inicial que não é a melhor oferta que podem fazer. Se você buscar negociar com ele e tentar abaixar os valores, verá que isso é possível. Portanto, nada de aceitar a primeira proposta, a regra é negociar bastante.

Use o bônus

O corretor quando faz a cotação do seguro, nem sempre usa a sua classe de bônus. Peça a ele que leve essa informação em consideração. Conforme a pontuação que tiver, poderá garantir um desconto no seguro e assim ter um preço mais acessível.

Reveja as coberturas

Quando se renova o seguro é possível fazer alterações nas coberturas. É importante que reveja se as suas necessidades mudaram e como pode adequar o que a seguradora oferece com o que você precisa.

Retire tudo o que não for necessário e se preciso inclua alguma cobertura.

Como se planejar para pagar o seguro

Acompanhe os seus gastos antes de contratar um seguro

Para saber se o valor do seguro caberá no orçamento é preciso saber o quanto você ganha e o quanto gasta por mês. O ideal é que esse monitoramento seja realizado por pelo menos 60 dias, desta forma, você não se atrapalha com as contas.

Se perceber que o orçamento não está apertado, poderá optar por parcelas maiores no seguro e assim compensar com um desconto. Mas, se o orçamento não estiver com muita sobra, parcele em mais vezes e diminua o custo mensal. Dessa forma não correrá o risco de atrasar as parcelas.

Poupe um pouco todo mês

É sempre bom ter um fundo de reserva, afinal, se precisar usar o seguro e pagar a franquia terá de ter o dinheiro para que o reparo seja feito.

Guardando um pouco de dinheiro mês a mês não será pego de surpresa e ficará em condições de pagar o que precisa para recuperar o veículo.

Use um aplicativo

Se a ideia é não se perder nas contas e não ficar com dívidas, os aplicativos podem ajudar. Eles controlarão os seus gastos e irão informar qual o seu limite para que não entre no vermelho. Dessa forma, você consegue cortar gastos desnecessários e manter o pagamento do seguro em dia.

Corte os gastos desnecessários

O seguro auto é fundamental para quem possui veículo, por isso, é um investimento necessário. Entretanto, existem despesas que não precisam existir. Reveja as contas, organize quais são prioridades e mantenha somente as que serão úteis. Os gastos desnecessários devem ser eliminados.

Por que não é vantajoso cancelar o seguro para economizar

O seguro auto não deve ser visto como uma despesa, mas sim, como um investimento que proporciona um pouco mais de segurança.

Nos momentos de crise, a primeira coisa que as pessoas pensam é em cancelar o seguro do carro, porém, essa ação precisa ser muito bem analisada.

A grande vantagem de ter um produto como esse é poder terceirizar os riscos, ou seja, se algo acontecer com o seu carro a responsabilidade dos custos será da seguradora. Entretanto, se cancelar o seguro você precisará arcar com todas as despesas. Por isso, pense em alguns fatores.

O risco compensa

Se mora em uma cidade com alto índice de roubo de veículos ou passa uma parte do dia dirigindo está exposto a sofrer colisões ou roubos. Se acontecer alguma coisa com o veículo estará preparado para arcar com todos os custos ou ficar sem o carro?

Existe uma opção de seguro mais barata e pense nas situações

Se o problema é o preço, busque maneiras de reduzir o valor da apólice. Retire algumas coberturas ou até mesmo mude o tipo do seguro. Se possui um seguro completo, opte por um que ofereça proteção contra roubo e furto.

Imagine a seguinte situação, o seu veículo custa R$ 40.000,00 e o valor da sua apólice é de R$ 3.500,00. Esse seguro garante proteção contra roubo, furto colisão, danos a terceiros e passageiros. Se o seu carro for roubado, você será indenizado do valor do veículo e terá pago bem pouco por isso. Mas, se não tivesse um seguro teria um prejuízo de R$ 40.000,00.

Em relação a mudar o tipo de cobertura também é preciso fazer uma avaliação. Se optar apenas pela proteção de roubo e furto e sofrer uma colisão precisará pagar todo o reparo.

Se os danos forem pequenos o valor será baixo, podendo ser até mesmo menor que o valor do seguro, o que seria uma vantagem. Mas, se a colisão provocar um grande estrago, então terá prejuízo. Imagine que o valor do seguro é de R$ 3.500,00 e da franquia de R$ 2.800,00, um total de R$ 7.300,00. Se os danos terão um orçamento de reparo de R$ 18.000,00 você terá de desembolsar muito mais se não tiver um seguro.

Carro reserva

Outro ponto que deve ser levado em consideração é o carro reserva, principalmente se depende do carro para locomoção. Se ocorrer algo, como o veículo ir para oficina ou for roubado, poderá utilizar o carro reserva. Isso quer dizer que não precisará andar a pé e nem ter que desembolsar dinheiro.

Pense no seguinte: se fosse alugar um carro pagaria em média R$ 100,00 a diária. A seguradora costuma oferecer pelo menos 7 dias do carro reserva, isso já lhe garantiria uma economia de R$ 700,00.

Depois de verificar todas essas informações já sabe que é possível e economizar no seguro auto. Portanto, faça as contas e solicite a sua cotação e veja qual está compatível com o seu orçamento.

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