Ter uma proteção para o veículo é fundamental. Porém, nem sempre há muito dinheiro disponível para gastar não é mesmo? Isso não é problema! Acompanhe o texto e saiba como economizar no seguro auto.
Na hora de contratar um seguro, grande parte dos consumidores se preocupa com o preço desse serviço.
Todo mundo quer proteger o carro, mas para um preço que caiba no bolso. Mas afinal, como economizar no seguro auto?
Antes de tudo, você precisa saber que não é necessário cortar coberturas para economizar.
Até porque, de pouco adiantará um seguro que não cobre os sinistros a que você estará sujeito.
Para não desperdiçar dinheiro, existem algumas dicas simples e cuidados que devem ser tomados antes da contratação e na vigência da apólice.
Se a ideia é economizar no seguro auto, confira as dicas que separamos.
Como economizar antes de contratar?
Faça simulações antes de comprar o carro
Se você está em dúvida entre alguns modelos de veículo, faça a simulação do seguro antes de escolher.
Existem alguns carros que possuem o prêmio (preço do seguro) com um custo mais acessível, devido ao seu baixo índice de roubo de veículos.
A facilidade de encontrar peças para reposição também influencia no custo da proteção.
Por isso, carros mais antigos tendem a ter seguro mais caro.
Conte com a ajuda de um bom corretor
Mesmo quando o usuário opte por fazer a simulação online, ele recebe o contato de um corretor de seguros.
O especialista é ótimo para tirar dúvidas e encontrar coberturas que você acha interessantes para o seu veículo.
Ou seja, o corretor pode auxiliar na contratação do seguro.
Afinal, ele entende melhor as necessidades de cada carro e ajudará a indicar o melhor produto para o seu caso.
Muitas vezes o corretor ainda apresenta propostas que não apareceram na cotação inicial.
Sem falar da possibilidade de conseguir alguns descontos adicionais.
Mas atenção: antes de sair confiando plenamente no corretor, é preciso verificar se ele é registrado junto à SUSEP.
Somente os profissionais autorizados podem atuar nesse ramo.
Pesquise em diferentes seguradoras
Cada empresa trabalha com a análise de risco de uma forma, e isso pode influenciar muito no preço final do seguro.
A análise de risco avalia aspectos como o modelo do carro, o local de residência do usuário e o perfil do motorista.
Cada seguradora dá um “peso” diferente aos aspectos na hora de definir o custo da proteção.
Por isso, sempre compare no maior número de seguradoras.
Assim, você saberá qual delas oferece as melhores coberturas, pelo melhor preço.
Não contrate o que não precisa
Pode parecer tentador incluir todas as coberturas na sua apólice. Porém, antes de fazer isso, dose o que é realmente necessário.
Por exemplo: se a sua cidade sofre inundações, por que você incluiria no seguro uma cobertura contra esse fator?
Cada cobertura adicional tem um custo extra e a soma deles pode encarecer muito o valor do seguro.
Pense em que situação cada cobertura poderia ser utilizada e se não é apenas um luxo incluí-la.
Considere diferentes seguros
Apesar de o seguro compreensivo ser mais comum, existem outras opções no mercado. Elas podem ser mais adequadas ao seu bolso.
O seguro básico, ou o seguro só para roubo, por exemplo, são bem mais baratos.
Nossa dica é: conheça todas as opções existentes, como o seguro popular e o rastreador com seguro.
Entenda qual tipo de seguro lhe atenderá melhor e só faça a contração após analisar todas as possibilidades disponíveis.
Pondere a franquia
Quando você faz a cotação do seguro, é comum a franquia padrão seja logo apresentada.
Isso significa que ela possui um valor médio, que vai balancear o custo do seguro e a franquia.
Entretanto, é possível aumentar ou diminuir a franquia e influenciar no valor do prêmio.
Uma franquia mais alta gera custo do seguro mais baixo.
Como consequência, o usuário é responsável por quitar a maior parte do prejuízo em caso de sinistro.
A franquia deve ser paga pelo segurado sempre que um sinistro parcial acontece.
Cuidado, apenas, para não alterar a franquia para um valor maior somente com a finalidade de diminuir o valor das parcelas do seguro.
Isso pode sair mais caro do que o planejado se você sofrer sinistros frequentes com o carro.
Afinal, você pagará pela maior parte do prejuízo.
Assim, avalie os riscos e converse com o seu corretor.
Dessa forma, será mais simples entender qual das opções atenderá melhor as suas necessidades e te ajudará a economizar no seguro auto.
Preencha o formulário de risco
Quando você cota o seguro, é preciso preencher um formulário com diversos questionamentos.
Não tenha preguiça de preencher todos os dados e não minta ou omita informações.
É com base nas suas respostas que as seguradoras irão avaliar o real risco que a sua apólice pode ter. Então, elas determinam qual o valor do prêmio a ser pago.
Por exemplo: se você esquecer de mencionar que possui alarme no veículo, não obterá o desconto que esse fator poderia dar ao valor do seguro.
Já a omissão ou informações incorretas podem provocar problemas maiores.
Se perceber que a realidade é diferente do apresentado a ela, a seguradora pode negar a indenização em caso de sinistro.
Se desejar, a empresa ainda poderá abrir processo judicial contra o usuário, por fraude.
Contrate o seguro em nome de uma mulher
Mulheres sofrem um número menor de acidentes. Assim, as seguradoras cobram menos pelo seguro de carro contratado por uma condutora.
Se o veículo for dividido entre a mulher e outros condutores, colocar a apólice no nome dela pode ajudar a economizar no seguro auto.
Aqui, porém, é importante uma ressalva.
O seguro só deve ser feito no nome de uma condutora se ela realmente utilizar o carro de modo frequente, como uma condutora primária.
Se você é homem, utiliza o carro na maior parte do tempo, e fez o seguro em nome da sua esposa, corre um sério risco de ter a sua indenização negada em caso de sinistro.
Afinal de contas, as informações dadas à seguradora terão sido incorretas.
Pior: mudadas de modo a favorecer o segurado, “enganando” a empresa de seguros. A alegação de fraude é quase certa.
Cuidado com os condutores adicionais
Na hora de fazer um seguro auto, é possível incluir outros motoristas para o veículo segurado.
Porém, para cada pessoa extra, será cobrado um valor a mais.
É claro que, se outras pessoas dirigem o carro regularmente, elas precisam ser mencionadas para a seguradora.
Entretanto, se há alguém que dirige seu carro apenas poucos dias por ano, pondere.
Por exemplo: um parente que passa alguns dias de férias na sua casa uma vez ao ano e dirige o seu carro por 1 dia não precisa ser incluído como motorista adicional.
Analise deixar o carro em um estacionamento
Se a sua casa ou trabalho não tiver uma garagem privativa, vale a pena estudar a possibilidade de pagar um estacionamento mensal.
Isso porque, deixar o veículo estacionado em via pública aumenta os riscos de roubo e danos. Isso faz com que o valor do seguro aumente.
Para a melhor decisão, faça uma simulação como se você tivesse garagem e outra como se não tivesse.
Depois, compare a diferença e analise se não compensa deixar o veículo em um estacionamento particular.
O custo extra com o carro pode sair bem mais barato do que a taxa a mais no seguro.
Mantenha as contas em dia
Ser um mau pagador pode influenciar diretamente o custo do seguro.
Por isso, para economizar, mantenha as demais contas da sua vida em dia. Se possível, também vale a pena se cadastrar na lista de bons pagadores.
Assim, as seguradoras terão maior certeza de que você vai arcar corretamente com o custo do seguro auto.
Estude ter um rastreador
O rastreador não apenas aumenta as chances de o carro ser recuperado em caso de roubo, como pode influenciar muito no preço do seguro.
Esses equipamentos oferecem uma proteção a mais para o carro e as seguradoras entendem isso.
O rastreador pode baratear em média até 30% o preço do seguro auto.
Por meio dele, a seguradora diminui consideravelmente os seus riscos de ter que arcar com uma indenização integral, mais cara.
A indenização integral é paga quando o carro é roubado ou furtado, e não recuperado pela polícia.
Escolha a forma de pagamento
As seguradoras prezam muito por quem paga o seguro auto à vista.
Por isso, elas costumam oferecer um valor mais vantajoso nessas situações.
Em alguns casos, também é possível parcelar o prêmio sem que sejam cobrados juros.
Porém, o número de parcelas costuma ser reduzido.
Veja quais são as condições mais vantajosas de pagamento na seguradora escolhida.
Se o valor à vista for bem menor, valerá a pena usar as suas economias. Caso contrário, o parcelamento pode ser mais interessante.
Escolha a cobertura de danos a terceiros
Contratar a cobertura de danos a terceiros pode deixar o preço do seguro um pouco mais alto.
Porém, a opção costuma sendo bastante vantajosa se você causar um sinistro.
Por meio dessa cobertura, a seguradora paga pelo prejuízo da outra pessoa envolvida no acidente.
Para economizar no seguro auto, o cuidado precisa ser tomado em relação ao valor de indenização a terceiros.
Não há necessidade de escolher a maior cobertura. Normalmente, a cobertura mais usual é de R$ 50 mil, e ela pode ser mais do que suficiente.
Uma cobertura muito auto tornará o preço do seguro maior.
Mantenha suas informações atualizadas
Os dados fornecidos à seguradora são parte fundamental para a definição do preço do seguro.
Por isso, caso algo mude em relação ao uso do carro ou seu perfil, informe essas mudanças à seguradora.
Pode ser, por exemplo, que agora você possua uma garagem.
Ou, quem sabe, mudou para uma região com risco menor de roubo, ou o carro está sendo menos utilizado.
Com a atualização dos dados, por meio de um endosso do seguro, o preço da proteção poderá se tornar mais baixo.
Importante dizer que informações que vão encarecer o seguro também deverão ser repassadas à empresa.
Como o fato de um novo motorista frequente guiar o auto.
Mesmo que haja uma taxa adicional no seguro, esse custo será menor do que a acusação de fraude pela companhia.
Afinal, informações incorretas podem gerar a negativa de indenização.
Nesse caso, o segurado ficará com todo o prejuízo que seria coberto se os dados estivessem corretos na apólice.
Economizar durante o seguro (não acionando sem necessidade)
Calcule o valor das despesas
Não é porque o carro precisa de um reparo, que o seguro precisa ser acionado.
Antes de envolver a seguradora, vale a pena procurar uma oficina e solicitar um orçamento para o reparo.
Esse cuidado é importante porque, como citado, o segurado paga por parte do prejuízo com o carro.
Quando a franquia do seguro é mais alta do que o custo do reparo, vale mais a pena que o segurado pague o conserto do próprio bolso.
Até porque, a seguradora não ofereceria cobertura nesse caso. Veja exemplos a seguir.
· Custo menor que a franquia
Se o valor do reparo for inferior ao da franquia, não compensa acionar o seguro.
Na verdade, é bem provável que você ouça isso do seu corretor e da seguradora também.
Vamos supor que a sua franquia seja R$ 3.000,00 e o valor do conserto ficou em R$ 800,00.
Compensa muito mais pagar os R$ 800,00 e fazer os reparos por conta própria.
· Custo maior que a franquia
A questão é que o inverso também pode ocorrer e os danos serem extensos e ficarem caros para reparar.
Se a franquia é de R$ 3.000,00 e os danos são de R$ 6.000,00, acione o seguro.
Você deverá desembolsar apenas parte do valor (os R$ 3.000,00 da franquia) e o restante será de responsabilidade da seguradora.
Assim, você economizará um bom dinheiro.
Danos a terceiros
Quando é preciso acionar a cobertura de danos a terceiros, você economiza.
Ou seja, quando você ocasionou o sinistro e tem que reparar o carro de outra pessoa.
Nesse caso não existe cobrança de franquia, não sendo preciso desembolsar nenhum valor.
Entretanto, toda vez que a cobertura é acionada, você perde um ponto do seu bônus.
Quando o custo do reparo do outro carro é alto, será bastante interessante acionar o seguro.
Quando não, a perda de uma classe de bônus pode não valer a pena. Veja até que ponto isso pode ou não ser vantajoso ao seu caso.
Dicas para economizar na hora de renovar o seguro auto
Tenha um bom histórico de direção
Os motoristas que não acionam o seguro acumulam bônus, e esses podem ser convertidos em um desconto na renovação do seguro auto.
Portanto, se você tiver prudência ao volante, pode conseguir economizar bastante. Ainda mais se tiver o seguro há bastante tempo.
No momento da renovação, peça para que seu corretor verifique de que forma esses bônus podem te beneficiar.
Não renove o seguro de última hora
Muita gente esquece quando a apólice do seguro vencerá e só se lembra quando o corretor entra em contato.
Então, para não ficar desprotegido, esse usuário acaba renovando o seguro automaticamente, sem novas pesquisas ou cotações.
Para evitar perder uma boa oferta, o ideal é começar a fazer cotações cerca de um mês antes do vencimento da apólice.
Pesquise diferentes seguradoras e solicite os preços.
Pode ser que, de um ano para outro, a seguradora que era mais vantajosa tenha deixado de ser.
Ao renovar a proteção automaticamente, você deixará de economizar no seguro auto.
Não deixe seu seguro vencer
Deixar o seguro vencer para depois renovar pode ser um problema.
Além de ficar sem a cobertura por um período, você poderá perder o seu bônus e, consequentemente, algum desconto.
A perda de classes de bônus começa a partir dos 60 dias após o vencimento da apólice.
Já a renovação entre 30 e 60 dias não faz perder nenhuma classe, mas também não soma um novo ponto ao usuário.
O ideal é que o pedido de um novo seguro seja feito antes mesmo do vencimento da apólice anterior.
Assim, você evitará o atraso e a correria para manter o carro protegido.
Negocie os valores
É claro que os corretores visam o lucro e, por isso, lhe apresentam uma proposta inicial mais alta.
Normalmente, ela não é a melhor oferta que eles podem fazer.
Porém, os corretores também não desejam perder venda.
Assim, se você buscar negociar com o especialista e tentar abaixar os valores, verá que isso é possível.
Portanto, nada de aceitar a primeira proposta! A regra é negociar bastante.
Use o bônus
O corretor, quando faz a cotação do seguro, nem sempre usa a sua classe de bônus.
Peça a ele que leve essa informação em consideração.
Conforme a pontuação que você tiver acumulada, poderá garantir um bom desconto no seguro.
O resultado será um preço mais acessível, mas mantendo exatamente a cobertura necessária.
Reveja as coberturas
Na hora de renovar o seguro, é possível fazer alterações nas coberturas.
É importante que você reveja se as suas necessidades mudaram e avalie se é possível adequar o que a seguradora oferece com o que você precisa.
Retire tudo o que não for necessário e se, necessário, inclua alguma cobertura.
Como se planejar para pagar o seguro auto
Acompanhe os seus gastos antes de contratar um seguro
Para saber se o valor do seguro caberá no orçamento, é preciso saber o quanto você ganha e o quanto gasta por mês.
O ideal é que esse monitoramento seja realizado por, pelo menos, 60 dias. Desta forma, você não se atrapalhará com as contas.
Se perceber que o orçamento não está apertado, o usuário pode optar pelo pagamento à vista ou por parcelas maiores no seguro.
Assim, haverá a possibilidade de desconto pela seguradora.
Mas, se o orçamento não estiver com muita sobra, parcele em mais vezes e diminua o custo mensal.
Dessa forma, você não não correrá o risco de atrasar as parcelas.
A inadimplência costuma suspender o seguro auto, deixando o carro desprotegido.
Poupe um pouco todo mês
É sempre bom ter um fundo de reserva.
Afinal, se precisar usar o seguro e pagar a franquia, você precisará ter o dinheiro para que o reparo seja feito.
Guardando um pouco de dinheiro mês a mês, você não será pego de surpresa e ficará em condições de pagar o que precisa para recuperar o veículo.
Use um aplicativo
Se a ideia é não se perder nas contas e não ficar com dívidas, os aplicativos podem ajudar.
Eles controlarão os seus gastos e irão informar qual o seu limite para que não entre no vermelho.
Dessa forma, você consegue cortar gastos desnecessários e manter o pagamento do seguro em dia.
Pesquise pelos apps de controle financeiro na loja de aplicativos do seu smartphone.
Corte os gastos desnecessários
O seguro auto é fundamental para quem possui um veículo.
Por isso, é um investimento necessário. Entretanto, existem despesas que não precisam existir.
Aqui, a dica é: reveja as contas, organize quais são prioridade e mantenha somente as que serão úteis.
Os gastos desnecessários devem ser eliminados.
Não cancele o seguro para economizar
O seguro auto não deve ser visto como uma despesa, mas sim como um investimento que proporciona um pouco mais de segurança.
Nos momentos de crise, a primeira coisa que as pessoas pensam é em cancelar o seguro do carro.
Porém, essa ação precisa ser muito bem analisada.
A grande vantagem de ter um produto como esse é poder terceirizar os riscos.
Ou seja, se algo acontecer com o seu carro, a responsabilidade dos custos será da seguradora.
Entretanto, se cancelar o seguro, você precisará arcar com todas as despesas.
Por esse motivo, vale a pena avaliar alguns fatores.
Como se o risco compensa e a possibilidade de contratação de outro plano. Veja a seguir.
O risco de não ter seguro compensa?
Se você mora em uma cidade com alto índice de roubo de veículos ou passa boa parte do dia dirigindo, está altamente exposto a sofrer colisões ou roubos.
Se acontecer alguma coisa com o veículo, você estará preparado para arcar com todos os custos ou ficar sem o carro?
Se a resposta for não, será melhor manter o seguro.
Imagine a seguinte situação: o seu veículo custa R$ 40.000,00 e o valor da sua apólice é de R$ 3.500,00.
Esse seguro garante proteção contra roubo, furto colisão, danos a terceiros e passageiros.
Se o seu carro for roubado, você será indenizado do valor do veículo e terá pago bem pouco por isso.
Mas, se não tivesse um seguro, teria um prejuízo completo de R$ 40.000,00.
Existem opções de seguro mais baratas
Se o problema é o preço, busque maneiras de reduzir o valor da apólice.
Retire algumas coberturas ou até mesmo mude o tipo do seguro. Se possui um seguro completo, opte por um que ofereça proteção contra roubo e furto.
Em relação a mudar o tipo de cobertura, também é preciso fazer uma avaliação. Se optar apenas pela proteção de roubo e furto e sofrer uma colisão, você precisará pagar sozinho por todo o reparo.
Se os danos forem pequenos, o valor será baixo. Porém, se a colisão provocar um grande estrago, o prejuízo será certo.
Imagine que o valor do seguro é de R$ 3.500,00 e o da franquia de R$ 2.800,00 — um total de R$ 7.300,00.
Se os danos tiverem um orçamento de reparo de R$ 18.000,00, você terá de desembolsar muito mais do que os R$ 7.300,00 se não tiver um seguro.
Carro reserva
Outro ponto que deve ser levado em consideração é o carro reserva.
Principalmente se você depende do carro para locomoção. Se algo acontecer com o veículo segurado, o usuário pode utilizar o carro reserva.
Isso quer dizer que ele não precisará andar a pé, e nem terá que desembolsar dinheiro para seu transporte.
Pense no seguinte: se fosse alugar um carro, você pagaria, em média, R$ 100,00 a diária.
A seguradora costuma oferecer, pelo menos, 7 dias do carro reserva. Isso já lhe garantiria uma economia de R$ 700,00.
Depois de verificar todas essas informações, você já sabe que é possível economizar no seguro auto.
Portanto, faça as contas e solicite a sua cotação. Com análise e o auxílio de um corretor, será fácil, fácil, encontrar uma proteção completa, mas também compatível com o seu orçamento.