Cote o seu seguro auto online!

Em menos de cinco minutos você estará avaliando propostas com os melhores corretores do país!

Ter uma proteção para o veículo é fundamental. Porém, nem sempre há muito dinheiro disponível para gastar não é mesmo? Isso não é problema! Acompanhe o texto e saiba como economizar no seguro auto.

Na hora de contratar um seguro, grande parte dos consumidores se preocupa com o preço desse serviço.

Todo mundo quer proteger o carro, mas para um preço que caiba no bolso. Mas afinal, como economizar no seguro auto?

Antes de tudo, você precisa saber que não é necessário cortar coberturas para economizar.

Até porque, de pouco adiantará um seguro que não cobre os sinistros a que você estará sujeito.

Para não desperdiçar dinheiro, existem algumas dicas simples e cuidados que devem ser tomados antes da contratação e na vigência da apólice.

Se a ideia é economizar no seguro auto, confira as dicas que separamos.

Guia completo para economizar no seguro auto
Imagem: Getty

Como economizar antes de contratar?

Faça simulações antes de comprar o carro

Se você está em dúvida entre alguns modelos de veículo, faça a simulação do seguro antes de escolher.

Existem alguns carros que possuem o prêmio (preço do seguro) com um custo mais acessível, devido ao seu baixo índice de roubo de veículos.

A facilidade de encontrar peças para reposição também influencia no custo da proteção.

Por isso, carros mais antigos tendem a ter seguro mais caro.

Conte com a ajuda de um bom corretor

Mesmo quando  o usuário opte por fazer a simulação online, ele recebe o contato de um corretor de seguros.

O especialista é ótimo para tirar dúvidas e encontrar coberturas que você acha interessantes para o seu veículo.

Ou seja, o corretor  pode auxiliar na contratação do seguro.

Afinal, ele entende melhor as necessidades de cada carro e ajudará a indicar o melhor produto para o seu caso.

Muitas vezes o corretor ainda apresenta propostas que não apareceram na cotação inicial.

mulher saindo do carro
As melhores seguradoras e os melhores preços para o seu seguro auto.

Sem falar da possibilidade de conseguir alguns descontos adicionais.

Mas atenção: antes de sair confiando plenamente no corretor, é preciso verificar se ele é registrado junto à SUSEP.

Somente os profissionais autorizados podem atuar nesse ramo.

Pesquise em diferentes seguradoras

Cada empresa trabalha com a análise de risco de uma forma, e isso pode influenciar muito no preço final do seguro.

A análise de risco avalia aspectos como o modelo do carro, o local de residência do usuário e o perfil do motorista.

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Em menos de cinco minutos você estará avaliando propostas com os melhores corretores do país!

Cada seguradora dá um “peso” diferente aos aspectos na hora de definir o custo da proteção.

Por isso, sempre compare no maior número de seguradoras.

Assim, você saberá qual delas oferece as melhores coberturas,  pelo melhor preço.

Não contrate o que não precisa

Pode parecer tentador incluir todas as coberturas na sua apólice. Porém, antes de fazer isso, dose o que é realmente necessário.

Por exemplo: se a sua cidade sofre inundações, por que você incluiria no seguro uma cobertura contra esse fator?

Cada cobertura adicional tem um custo extra e a soma deles pode encarecer muito o valor do seguro.

Pense em que situação cada cobertura poderia ser utilizada e se não é apenas um luxo incluí-la.

Considere diferentes seguros

Apesar de o seguro compreensivo ser mais comum, existem outras opções no mercado. Elas podem ser mais adequadas ao seu bolso.

O seguro básico, ou o seguro só para roubo, por exemplo, são bem mais baratos.

Nossa dica é: conheça todas as opções existentes, como o seguro popular e o rastreador com seguro.

Entenda qual tipo de seguro lhe atenderá melhor e só faça a contração após analisar todas as possibilidades disponíveis.

Pondere a franquia

Quando você faz a cotação do seguro, é comum a franquia padrão seja logo apresentada.

Isso significa que ela possui um valor médio, que vai balancear o custo do seguro e a franquia.

Entretanto, é possível aumentar ou diminuir a franquia e influenciar no valor do prêmio.

Uma franquia mais alta gera custo do seguro mais baixo.

Como consequência, o usuário é responsável por quitar a maior parte do prejuízo em caso de sinistro.

A franquia deve ser paga pelo segurado sempre que um sinistro parcial acontece.

Cuidado, apenas, para não alterar a franquia para um valor maior somente com a finalidade de diminuir o valor das parcelas do seguro.

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Cote o seu seguro auto online!

Isso pode sair mais caro do que o planejado se você sofrer sinistros frequentes com o carro.

Afinal, você pagará pela maior parte do prejuízo.

Assim, avalie os riscos e converse com o seu corretor.

Dessa forma, será mais simples entender qual das opções atenderá melhor as suas necessidades e te ajudará a economizar no seguro auto.

Preencha o formulário de risco

Quando você cota o seguro, é preciso preencher um formulário com diversos questionamentos.

Não tenha preguiça de preencher todos os dados e não minta ou omita informações.

É com base nas suas respostas que as seguradoras irão avaliar o real risco que a sua apólice pode ter. Então, elas determinam qual o valor do prêmio a ser pago.

Por exemplo: se você esquecer de mencionar que possui alarme no veículo, não obterá o desconto que esse fator poderia dar ao valor do seguro.

Já a omissão ou informações incorretas podem provocar problemas maiores.

Se perceber que a realidade é diferente do apresentado a ela, a seguradora pode negar a indenização em caso de sinistro.

Se desejar, a empresa ainda poderá abrir processo judicial contra o usuário, por fraude.

Guia completo para economizar no seguro auto
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Contrate o seguro em nome de uma mulher

Mulheres sofrem um número menor de acidentes. Assim, as seguradoras cobram menos pelo seguro de carro contratado por uma condutora.

mulher saindo do carro
Cotação personalizada e rápida para o seu veículo!

Se o veículo for dividido entre a mulher e outros condutores, colocar a apólice no nome dela pode ajudar a economizar no seguro auto.

Aqui, porém, é importante uma ressalva.

O seguro só deve ser feito no nome de uma condutora se ela realmente utilizar o carro de modo frequente, como uma condutora primária.

Se você é homem, utiliza o carro na maior parte do tempo, e fez o seguro em nome da sua esposa, corre um sério risco de ter a sua indenização negada em caso de sinistro.

Afinal de contas, as informações dadas à seguradora terão sido incorretas.

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Cote o seu seguro auto online!

Pior: mudadas de modo a favorecer o segurado, “enganando” a empresa de seguros. A alegação de fraude é quase certa.

Cuidado com os condutores adicionais

Na hora de fazer um seguro auto, é possível incluir outros motoristas para o veículo segurado.

Porém, para cada pessoa extra, será cobrado um valor a mais.

É claro que, se outras pessoas dirigem o carro regularmente, elas precisam ser mencionadas para a seguradora.

Entretanto, se há alguém que dirige seu carro apenas poucos dias por ano, pondere.

Por exemplo: um parente que passa alguns dias de férias na sua casa uma vez ao ano e dirige o seu carro por 1 dia não precisa ser incluído como motorista adicional.

Analise deixar o carro em um estacionamento

Se a sua casa ou trabalho não tiver uma garagem privativa, vale a pena estudar a possibilidade de  pagar um estacionamento mensal.

Isso porque, deixar o veículo estacionado em via pública aumenta os riscos de roubo e danos. Isso faz com que o valor do seguro aumente.

Para a melhor decisão, faça uma simulação como se você tivesse garagem e outra como se não tivesse.

Depois, compare a diferença e analise se não compensa deixar o veículo em um estacionamento particular.

O custo extra com o carro pode sair bem mais barato do que a taxa a mais no seguro.

Mantenha as contas em dia

Ser um mau pagador pode influenciar diretamente o custo do seguro.

Por isso, para economizar, mantenha as demais contas da sua vida em dia. Se possível, também vale a pena se cadastrar na lista de bons pagadores.

Assim, as seguradoras terão maior certeza de que você vai arcar corretamente com o custo do seguro auto.

Estude ter um rastreador

O rastreador não apenas aumenta as chances de o carro ser recuperado em caso de roubo, como pode influenciar muito no preço do seguro.

Esses equipamentos oferecem uma proteção a mais para o carro e as seguradoras entendem isso.

rastreador pode baratear em média até 30% o preço  do seguro auto.

Por meio dele, a seguradora diminui consideravelmente os seus riscos de ter que arcar com uma indenização integral, mais cara.

A indenização integral é paga quando o carro é roubado ou furtado, e não recuperado pela polícia.

Escolha a forma de pagamento

As seguradoras prezam muito por quem paga o seguro auto à vista.

Por isso, elas costumam oferecer um valor mais vantajoso nessas situações.

Em alguns casos, também é possível parcelar o prêmio sem que sejam cobrados juros.

Porém, o número de parcelas costuma ser reduzido.

Veja quais são as condições mais vantajosas de pagamento na seguradora escolhida.

Se o valor à vista for bem menor, valerá a pena usar as suas economias. Caso contrário, o parcelamento pode ser mais interessante.

Escolha a cobertura de danos a terceiros

Contratar a cobertura de danos a terceiros pode deixar o preço do seguro um pouco mais alto.

Porém, a opção costuma sendo bastante vantajosa se você causar um sinistro.

Por meio dessa cobertura, a seguradora paga pelo prejuízo da outra pessoa envolvida no acidente.

Para economizar no seguro auto, o cuidado precisa ser tomado em relação ao valor de indenização a terceiros.

Não há necessidade de escolher a maior cobertura. Normalmente, a cobertura mais usual é de R$ 50 mil, e ela pode ser mais do que suficiente.

Uma cobertura muito auto tornará o preço do seguro maior.

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Mantenha suas informações atualizadas

Os dados fornecidos à seguradora são parte fundamental para a definição do preço do seguro.

Por isso, caso algo mude em relação ao uso do carro ou seu perfil, informe essas mudanças à seguradora.

Pode ser, por exemplo, que agora você possua uma garagem.

Ou, quem sabe, mudou para uma região com risco menor de roubo, ou o carro está sendo menos utilizado.

Com a atualização dos dados, por meio de um endosso do seguro, o preço da proteção poderá se tornar mais baixo.

Importante dizer que informações que vão encarecer o seguro também deverão ser repassadas à empresa.

Como o fato de um novo motorista frequente guiar o auto.

Mesmo que haja uma taxa adicional no seguro, esse custo será menor do que a acusação de fraude pela companhia.

Afinal, informações incorretas podem gerar a negativa de indenização.

Nesse caso, o segurado ficará com todo o prejuízo que seria coberto se os dados estivessem corretos na apólice.

Economizar durante o seguro (não acionando sem necessidade)

Calcule o valor das despesas

Não é porque o carro precisa de um reparo, que o seguro precisa ser acionado.

Antes de envolver a seguradora, vale a pena procurar uma oficina e solicitar um orçamento para o reparo.

Esse cuidado é importante porque, como citado, o segurado paga por parte do prejuízo com o carro.

Quando a franquia do seguro é mais alta do que o custo do reparo, vale mais a pena que o segurado pague o conserto do próprio bolso.

Até porque, a seguradora não ofereceria cobertura nesse caso. Veja exemplos a seguir.

·        Custo menor que a franquia

Se o valor do reparo for inferior ao da franquia, não compensa acionar o seguro.

Na verdade, é bem provável que você ouça isso do seu corretor e da seguradora também.

Vamos supor que a sua franquia seja R$ 3.000,00 e o valor do conserto ficou em R$ 800,00.

Compensa muito mais pagar os R$ 800,00 e fazer os reparos por conta própria.

·        Custo maior que a franquia

A questão é que o inverso também pode ocorrer e os danos serem extensos e ficarem caros para reparar.

Se a franquia é de R$ 3.000,00 e os danos são de R$ 6.000,00, acione o seguro.

Você deverá desembolsar apenas parte do valor (os R$ 3.000,00 da franquia) e o restante será de responsabilidade da seguradora.

Assim, você economizará um bom dinheiro.

Danos a terceiros

Quando é preciso acionar a cobertura de danos a terceiros, você economiza.

Ou seja, quando você ocasionou o sinistro e tem que reparar o carro de outra pessoa.

Nesse caso não existe cobrança de franquia, não sendo preciso desembolsar nenhum valor.

Entretanto, toda vez que a cobertura é acionada, você perde um ponto do seu bônus.

Quando o custo do reparo do outro carro é alto, será bastante interessante acionar o seguro.

Quando não, a perda de uma classe de bônus pode não valer a pena. Veja até que ponto isso pode ou não ser vantajoso ao seu caso.

Dicas para economizar na hora de renovar o seguro auto

Tenha um bom histórico de direção

Os motoristas que não acionam o seguro acumulam bônus, e esses podem ser convertidos em um desconto na renovação do seguro auto.

Portanto, se você tiver prudência ao volante, pode conseguir economizar bastante. Ainda mais se tiver o seguro há bastante tempo.

No momento da renovação, peça para que seu corretor verifique de que forma esses bônus podem te beneficiar.

Não renove o seguro de última hora

Muita gente esquece quando a apólice do seguro vencerá e só se lembra quando o corretor entra em contato.

Então, para não ficar desprotegido, esse usuário acaba renovando o seguro automaticamente, sem novas pesquisas ou cotações.

Para evitar perder uma boa oferta, o ideal é começar a fazer cotações cerca de um mês antes do vencimento da apólice.

Pesquise diferentes seguradoras e solicite os preços.

Pode ser que, de um ano para outro, a seguradora que era mais vantajosa tenha deixado de ser.

Ao renovar a proteção automaticamente, você deixará de economizar no seguro auto.

Não deixe seu seguro vencer

Deixar o seguro vencer para depois renovar pode ser um problema.

Além de ficar sem a cobertura por um período, você poderá perder o seu bônus e, consequentemente, algum desconto.

A perda de classes de bônus começa a partir dos 60 dias após o vencimento da apólice.

Já a renovação entre 30 e 60 dias não faz perder nenhuma classe, mas também não soma um novo ponto ao usuário.

O ideal é que o pedido de um novo seguro seja feito antes mesmo do vencimento da apólice anterior.

Assim, você evitará o atraso e a correria para manter o carro protegido.

Negocie os valores

É claro que os corretores visam o lucro e, por isso, lhe apresentam uma proposta inicial mais alta.

Normalmente, ela não é a melhor oferta que eles podem fazer.

Porém, os corretores também não desejam perder venda.

Assim, se você buscar negociar com o especialista e tentar abaixar os valores, verá que isso é possível.

Portanto, nada de aceitar a primeira proposta! A regra é negociar bastante.

Use o bônus

O corretor, quando faz a cotação do seguro, nem sempre usa a sua classe de bônus.

Peça a ele que leve essa informação em consideração.

Conforme a pontuação que você tiver acumulada, poderá garantir um bom desconto no seguro.

O resultado será um preço mais acessível, mas mantendo exatamente a cobertura necessária.

Reveja as coberturas

Na hora de renovar o seguro, é possível fazer alterações nas coberturas.

É importante que você reveja se as suas necessidades mudaram e avalie se é possível adequar o que a seguradora oferece com o que você precisa.

Retire tudo o que não for necessário e se, necessário, inclua alguma cobertura.

Como se planejar para pagar o seguro auto

Acompanhe os seus gastos antes de contratar um seguro

Para saber se o valor do seguro caberá no orçamento, é preciso saber o quanto você ganha e o quanto gasta por mês.

O ideal é que esse monitoramento seja realizado por, pelo menos, 60 dias. Desta forma, você não se atrapalhará com as contas.

Se perceber que o orçamento não está apertado, o usuário pode optar pelo pagamento à vista ou por parcelas maiores no seguro.

Assim, haverá a possibilidade de desconto pela seguradora.

Mas, se o orçamento não estiver com muita sobra, parcele em mais vezes e diminua o custo mensal.

Dessa forma, você não não correrá o risco de atrasar as parcelas.

A inadimplência costuma suspender o seguro auto, deixando o carro desprotegido.

Poupe um pouco todo mês

É sempre bom ter um fundo de reserva.

Afinal, se precisar usar o seguro e pagar a franquia, você precisará ter o dinheiro para que o reparo seja feito.

Guardando um pouco de dinheiro mês a mês, você não será pego de surpresa e ficará em condições de pagar o que precisa para recuperar o veículo.

Use um aplicativo

Se a ideia é não se perder nas contas e não ficar com dívidas, os aplicativos podem ajudar.

Eles controlarão os seus gastos e irão informar qual o seu limite para que não entre no vermelho.

Dessa forma, você consegue cortar gastos desnecessários e manter o pagamento do seguro em dia.

Pesquise pelos apps de controle financeiro na loja de aplicativos do seu smartphone.

Corte os gastos desnecessários

O seguro auto é fundamental para quem possui um veículo.

Por isso, é um investimento necessário. Entretanto, existem despesas que não precisam existir.

Aqui, a dica é: reveja as contas, organize quais são prioridade e mantenha somente as que serão úteis.

Os gastos desnecessários devem ser eliminados.

Não cancele o seguro para economizar

O seguro auto não deve ser visto como uma despesa, mas sim como um investimento que proporciona um pouco mais de segurança.

Nos momentos de crise, a primeira coisa que as pessoas pensam é em cancelar o seguro do carro.

Porém, essa ação precisa ser muito bem analisada.

A grande vantagem de ter um produto como esse é poder terceirizar os riscos.

Ou seja, se algo acontecer com o seu carro, a responsabilidade dos custos será da seguradora.

Entretanto, se cancelar o seguro, você precisará arcar com todas as despesas.

Por esse motivo, vale a pena avaliar alguns fatores.

Como se o risco compensa e a possibilidade de contratação de outro plano. Veja a seguir.

O risco de não ter seguro compensa?

Se você mora em uma cidade com alto índice de roubo de veículos ou passa boa parte do dia dirigindo, está altamente exposto a sofrer colisões ou roubos.

Se acontecer alguma coisa com o veículo, você estará preparado para arcar com todos os custos ou ficar sem o carro?

Se a resposta for não, será melhor manter o seguro.

Imagine a seguinte situação: o seu veículo custa R$ 40.000,00 e o valor da sua apólice é de R$ 3.500,00.

Esse seguro garante proteção contra roubo, furto colisão, danos a terceiros e passageiros.

Se o seu carro for roubado, você será indenizado do valor do veículo e terá pago bem pouco por isso.

Mas, se não tivesse um seguro, teria um prejuízo completo de R$ 40.000,00.

Existem opções de seguro mais baratas

Se o problema é o preço, busque maneiras de reduzir o valor da apólice.

Retire algumas coberturas ou até mesmo mude o tipo do seguro. Se possui um seguro completo, opte por um que ofereça proteção contra roubo e furto.

Em relação a mudar o tipo de cobertura, também é preciso fazer uma avaliação. Se optar apenas pela proteção de roubo e furto e sofrer uma colisão, você precisará pagar sozinho por todo o reparo.

Se os danos forem pequenos, o valor será baixo. Porém, se a colisão provocar um grande estrago, o prejuízo será certo.

Imagine que o valor do seguro é de R$ 3.500,00 e o da franquia de R$ 2.800,00 — um total de R$ 7.300,00.

Se os danos tiverem um orçamento de reparo de R$ 18.000,00, você terá de desembolsar muito mais do que os R$ 7.300,00 se não tiver um seguro.

Carro reserva

Outro ponto que deve ser levado em consideração é o carro reserva.

Principalmente se você depende do carro para locomoção. Se algo acontecer com o veículo segurado, o usuário pode utilizar o carro reserva.

Isso quer dizer que ele não precisará andar a pé, e nem terá que desembolsar dinheiro para seu transporte.

Pense no seguinte: se fosse alugar um carro, você pagaria, em média, R$ 100,00 a diária.

A seguradora costuma oferecer, pelo menos, 7 dias do carro reserva. Isso já lhe garantiria uma economia de R$ 700,00.

Depois de verificar todas essas informações, você já sabe que é possível economizar no seguro auto.

Portanto, faça as contas e solicite a sua cotação. Com análise e o auxílio de um corretor, será fácil, fácil, encontrar uma proteção completa, mas também compatível com o seu orçamento.

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