Vai casar? Dizer “sim” pode influenciar positivamente no valor do seguro do seu carro

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Sabia que seu estado civil pode influenciar no valor do seguro? A diferença considera o nível de riscos a que cada público se submete ao dirigir.

Em parceria com a TEx, a Smartia Seguros fez um levantamento inédito de preços de seguros com três grandes seguradoras do Brasil para entender a diferença real que o estado civil pode fazer no seu seguro. O resultado é que casados podem comemorar um pouquinho mais sua união na hora de fazer o seguro.

Ao calcular o valor de um seguro auto, as seguradoras levam em conta diferentes aspectos, como o modelo do carro, cidade de tráfego e a idade do motorista, entre muitos outros. Essa reunião de informações forma o perfil do segurado e inclui o citado estado civil, que pode influenciar no valor do seguro.

Mas não é só porque a Smartia fica feliz que você está juntando os trapos e achou sua cara-metade, mas por uma questão de risco, que vamos explicar abaixo.

Para tornar essa diferença mais compreensível, fizemos cotações com três das principais seguradoras no Brasil considerando um seguro do Hyundai HB20 para homem de 35 anos, residente em São Paulo, sem filhos, com bônus zero. Acompanhe a tabela com os preços:

Casados pagam menos no seguro de carro

Como é possível verificar, nas três seguradoras o seguro auto para um indivíduo casado é mais barato do que para uma pessoa de estado civil solteira e demais perfis.

Na seguradora 1, por exemplo, o seguro de carros valores para um motorista casado sai 18% mais barato do que para o solteiro; 54% mais barato do que para o divorciado; e 14% menor do que para os viúvos.

Nas demais seguradoras, os percentuais são semelhantes para os tipos de estado civil:

Divorciados podem pagar mais caro

Se compararmos os dados das três seguradoras, nas seguradoras 1 e 2, o motorista divorciado tende a pagar mais caro no seguro de carros valores do que os demais, até mesmo os, solteiros. Somente na seguradora 3 que o motorista solteiro paga mais caro que o divorciado.

Isso mostra que nem todas as seguradoras consideram o mesmo perfil de risco ao analisar o estado civil. Enquanto umas consideram que o solteiro esteja mais exposto a risco, outras podem considerar o divorciado.

Essas diferenças existem porque as seguradoras consideram o nível de riscos a que cada indivíduo se submete no trânsito.

Segundo estudos realizados pelas empresas, a mulher ou o homem de estado civil casado tem menos chances de sofrer acidentes, pois são mais prudentes. Dessa forma, é possível tornar seu seguro auto mais barato, já que dificilmente os indivíduos acionarão a seguradora.

Como meu estado civil pode influenciar no valor do seguro?

Assim como citado, as chances de sinistro de um condutor influenciam muito os custos do seu seguro auto. Alguém mais velho tende a pagar valores menores do que um indivíduo jovem, por exemplo.  Novamente, não é uma questão de gosto ou preferência irracional.

As seguradoras entendem que, quanto maior o tempo de habilitação, mais experiência o usuário obtém. Logo, os acidentes e outros problemas segurados são mais facilmente prevenidos, o que tornam os seguros de carros mais baratos.

Uma pesquisa feita anteriormente com a Smartia em parceria com TEx mostra como os jovens tendem a pagar mais no seguro devido ao pouco tempo de habilitação, comprovando essa influência no momento de calcular o valor do seguro.

A avaliação dos riscos é semelhante quando a seguradora de veículos considera o estado civil do motorista. Entende-se que o indivíduo casado se coloca menos em situações de sinistro.

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Motoristas solteiros, viúvos ou divorciados ainda costumam sair mais, com vida social mais agitada. Por consequência, as chances de sinistro aumentam, tanto para o homem condutor, quanto para a mulher.

Um motorista com filhos também pode ter desconto maior no seguro auto. Isso porque, esses usuários têm maior cuidado ao dirigir, especialmente quando as crianças estão no carro.

Porém, é preciso que os filhos sejam menores de 18 anos. Quando chegam à maioridade legal, os indivíduos podem tirar sua própria Carteira de Habilitação, e então desejar dirigir o veículo segurado.

Aqui, a seguradora de veículos considera a experiência do novo motorista, e eleva o risco de sinistro. Por isso a proteção do carro se torna mais cara.

Toda essa diferenciação de preços é legal e permitida pela Susep (Superintendência de Seguros Privados).

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Pesquisar preços é essencial na hora de contratar o seguro do automóvel

As cotações realizadas para este texto também mostraram outro aspecto importante: a diferença de valores de seguradora para seguradora de veículos na cotação seguro auto.

Comparando apenas os seguros para casados, entre a seguradora 1 e 3, é possível verificar uma diferença de 155%, se a pessoa tem estado civil solteira.

Por isso, é fundamental pesquisar antes de contratar um seguro auto. Faça cotações em várias empresas, e negocie, se possível. Assim, você terá maior chance de economizar.

Já que o seu estado civil pode influenciar no valor do seguro, deixe-o bem claro no cadastro da cotação. Assim como todos os aspectos relacionados ao veículo: número de condutores, onde ele permanece estacionado, local de tráfego e outros.

Não minta ou omita dados — situações deste tipo podem ser interpretadas como fraude. Assim, no caso de um sinistro, a indenização poderia ser negada pelo seguro. É dor de cabeça sem sentido!

Como escolher a melhor seguradora? 

Para escolher a melhor seguradora, é preciso fazer uma pesquisa sobre a opinião dos clientes. Para isso, considere sites especializados ou pessoas conhecidas. 

O Reclame Aqui, Procon e até a SUSEP são boas fontes. Mas, após, selecione algumas seguradoras e faça cotação seguro auto em cada uma delas. 

Assim você compara o seguro de carros valores das tabelas e as coberturas oferecidas. Não se apegue apenas aos seguros de carros mais baratos, já que as coberturas são essenciais. 

Aproveite e faça a cotação seguro auto aqui no site da Smartia. Você cota on-line e recebe os planos de seguradora de veículos variados, podendo comparar o que cada uma oferece. 

Sobre a Smartia

Fundada em maio de 2010, a Smartia é pioneira na venda de seguro auto online. A empresa tem como objetivo facilitar a vida dos motoristas que não podem ir até uma corretora ou seguradora, nem querem gastar tempo no telefone consultando os preços em vários lugares.

Sobre a TEx

A TEx desde 2008 oferece o software líder de gestão e multicálculo para corretoras de seguros, o TELEPORT. Seu grande diferencial é estar integrado às 17 principais seguradoras do mercado, permitindo que os corretores de seguros façam as cotações de seus clientes de uma só vez e em tempo real. Assim eles estão tendo ganhos expressivos de produtividade e podendo usar o tempo livre para fazer um trabalho ainda mais significativo com segurados, oferecendo atendimento exclusivo e personalizado.

Atualmente a empresa tem mais de 500 corretoras como clientes, que somam mais de 10.000 usuários ativos em todo o país. Alguns dos clientes são: AON, Marsh, Willis, Volkswagen, Banco Mercedes-Benz, Honda, Yamaha, Lojacorr, Seguralta, entre outros.

*Publicado em 13/12/2018 e atualizado em 24/09/2020.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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