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A indenização de seguro de automóvel pode superar o valor de mercado do carro, mas isso acontece em situações pontuais.
Está com a apólice do seguro em mãos, então está protegido. Pelos menos é isso que as pessoas esperam que aconteça. O problema é que nem sempre se sabe sobre a indenização de seguro de automóvel.
O mais comum ao contratar esse tipo de serviço é que ele seja o mais usual no mercado. Quando se fala de pagamento de valores, há um padrão. Entretanto, a negociação entre empresa e segurado podem mudar as condições. Veja!
Pagamento parcial de indenização de seguro de automóvel
A primeira coisa a entender é que existem dois tipos de indenização: a parcial e integral.
A parcial é quando o veículo sofre avarias, por exemplo, em uma colisão. Nesse caso, o reparo custará menos que 70% do valor de mercado do carro. Além disso, tem condições dele ser recuperado.
Se ele for para a oficina, então a indenização será parcial, pois representa uma parte do custo do veículo.
O valor máximo pago pela seguradora será o do reparo menos a franquia. Sim, o segurado precisa arcar com uma parte dos custos.
Vamos supor que o custo total seja de R$ 10.000,00. A franquia contratada é de R$ 3.000,00, logo esse será o valor que o segurado deve pagar. Já a seguradora fica com a diferença, sendo essa de R$ 7.000,00.
Portanto, o pagamento máximo da indenização de seguro de automóvel parcial é o valor do reparo menos a franquia.
Pagamento total de indenização de seguro de automóvel
A indenização total é paga quando o carro não tem condições de ser recuperado. Por exemplo, se a colisão causou danos que não valem a pena serem reparados pelos altos custos. Esse deve ser 70% acima do preço do carro.
No caso de haver um roubo ou furto sem a recuperação do veículo, a indexação total também será paga.
O segurado não precisa pagar nenhuma franquia. A seguradora pagará ao segurado o valor total do veículo conforme acordado na apólice.
Se houver parcelas a vencer do seguro ou impostos atrasados, esses poderão ser descontados. Se o valor a ser pago ao segurado é de R$ 50.000,00, mas ainda falta pagar uma parcela do seguro de R$ 700,00, esse será abatido. O mesmo é válido para multas e impostos.
O valor máximo a ser recebido é o que estiver determinado na apólice, descontadas as pendências financeiras.
Valor de mercado referenciado x valor de mercado determinado
A grande dúvida sobre a indenização de seguro de automóvel talvez seja em como é calculado o valor pago.
Na apólice isso estará determinado. O mais comum é usar o valor de mercado referenciado que se baseia na Tabela FIPE. Por exemplo, 100% da tabela. Se ele vale R$ 38.427,52 esse será o valor pago.
Pode ser que também sejam definidos percentuais diferentes. Um percentual de 70% pode ser acordado se o carro já sofreu algum sinistro anterior. Ele também pode ser aumentado e chegar a 120%.
Vale ressaltar que o pagamento seja a tabela na data do pagamento do valor e não quando o sinistro ocorreu. Por isso, de um mês para outro pode variar.
O valor de mercado determinado funciona um pouco diferente, porque ele não sofre variações. Na apólice fica estabelecido um preço a ser pago se houver a perda total. Esse é seguido quando o sinistro é acionado.
Esse é um acordo que deve ser feito entre as partes e a indenização pode superar o valor de mercado. Quando isso acontece, a tendência é que o valor do prêmio também seja elevado.
Como é feito o pagamento da indenização?
A indenização só é paga após o segurado cumprir algumas etapas. A primeira delas é comunicar o sinistro à seguradora. Quando faz isso é solicitado o envio de alguns documentos. Quanto todos são entregues começa a contar o tempo.
O prazo para receber a indenização de seguro de automóvel é de 30 dias a contar da entrega dos documentos. A seguradora avalia e faz os cálculos do valor a ser pago conforme o que estiver determinado a apólice. O segurado é informado e recebe os valores em sua conta estando tudo certo.
O pagamento da indenização de seguro de automóvel é um processo simples, mas para saber quanto receberá, sempre consulte a apólice.
Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878
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