Como funciona o seguro auto para carros financiados

| Autor: Jeniffer Elaina

Você quer realizar o sonho do carro 0 km, mas, não sabe como funciona o seguro auto para carros financiados? Descubra nesse artigo, mais detalhes sobre esse assunto e saiba como manter seu carro financiado livre de problemas.

Atualmente, grande parte dos brasileiros conseguem realizar o sonho do carro 0 km apenas com a ajuda de um financiamento. Isso porque nem todas as pessoas possuem a condição de empregar altas quantias a vista.

E assim como qualquer outra pessoa, quem financia um veículo também se preocupa com sua segurança. Até porque, ninguém quer correr o risco de se comprometer com um financiamento tão importante e acabar perdendo o veículo para um bandido ou em uma colisão.

Mesmo sendo um serviço de muita importância, muitas pessoas ainda possuem dúvidas quando o assunto adquirir um seguro auto para carros financiados. Pensando em ajudar essas pessoas, criamos esse artigo com todas as informações necessárias sobre o tema, acompanhe e descubra como manter seu carro novo livre de problemas.

Como funciona o seguro auto para carros financiados

Imagem: Getty

Por que ter um seguro auto para carros financiados é importante?

Apesar de a resposta para essa pergunta parecer óbvia, essa ainda é uma pergunta que atormenta muitas pessoas que estão prestes a fazer um financiamento ou mesmo já fizeram, mas, ainda não contrataram o serviço. Afinal, por que adquirir um seguro auto para carros financiados é importante?

Conforme uma pesquisa realizada pela B3, no mês de março deste ano os veículos zero quilômetros mais escolhidos em financiamentos foram: o Chevrolet Onix que foi responsável por 7,5% dos novos financiamentos, seguido pelo Hyundai HB20 com 5,3%, o Renault Kwid com 4,6%, o Ford Ka com 4,5% e o Volkswagen Polo com 3,3%.

Desses cinco veículos citados, três deles estão dentro do ranking dos 100 carros mais roubados ou furtados no país conforme a SUSEP, Superintendência de Seguros Privados. Portanto, ter um seguro auto para carros financiados é crucial para quem busca investir em um veículo novo e deseja garantir que não existirão problemas desse tipo.

Veja a tabela com os 50 carros mais roubados ou furtados conforme os dados da SUSEP e descubra se o modelo que você está pensando em comprar, ou mesmo já comprou, faz parte desse ranking (os carros citados acima entre os mais financiados estão destacados em vermelho na tabela):

Ranking Modelo Roubos/Furtos (%) Veículos Exp.
01 AUDI S4 53,285 1,88
02 JEEP CHEROKEE 46,616 2,15
03 NAVISTAR INTERNACIONAL 34,862 2,87
04 KIA MOTORS BONGO 11,712 25,61
05 MERCEDES-BENZ SPRINTER 11,506 34,76
06 TOYOTA BAND 11,424 8,75
07 ASIA MOTORS TOWNER 10,121 29,64
08 VW VOLKSWAGEN – AMAROK 9,513 10,51
09 FORD EDGE 8,327 24,02
10 RENAULT MASTER 8,092 37,07
11 CITROEN JUMPER 6,202 16,12
12 TROLLER T4 5,213 38,37
13 VOLVO – OUTROS 4,75 21,05
14 MERCEDES-BENZ AXOR 3,873 103,27
15 FIAT DUCATO 3,661 245,83
16 VW VOLKSWAGEN KOMBI 3,254 215,15
17 FORD CARGO 3,091 1.293,94
18 Citroën – Demais 2,649 792,76
19 MERCEDES-BENZ ATEGO 2,528 514,28
20 RENAULT TWINGO 2,322 86,13
21 FIAT SIENA ACIMA DE 1.0 1,641 37.606,47
22 FIAT STILO 1,584 8.398,75
23 VW VOLKSWAGEN PARATI 1.0 1,562 704,45
24 VW VOLKSWAGEN VOYAGE 1,543 107.493,16
25 VW VOLKSWAGEN POINTER 1,526 65,51
26 FIAT TORO 1,497 66,78
27 Fiat Uno Way 1,452 6.888,23
28 HYUNDAI HB20 1,425 155.585,29
29 FIAT MAREA 1,382 651,36
30 Fiat Grand Siena 1,365 59.727,92
31 FIAT SIENA 1.0 1,317 63.856,66
32 GM CHEVROLET KADETT 1,312 1.371,49
33 FIAT PALIO ACIMA DE 1.0 1,311 73.969,87
34 FIAT PALIO WEEKEND 1,309 51.126,35
35 FIAT UNO FURGAO 1,306 76,58
36 FIAT UNO ACIMA DE 1.0 1,24 24.186,44
37 VW VOLKSWAGEN GOLF 1,219 20.432,58
38 HYUNDAI Veloster 1,218 82,12
39 VW VOLKSWAGEN FOX ACIMA DE 1.0 1,175 103.279,11
40 VW VOLKSWAGEN GOL 1.0 1,159 238.970,94
41 FIAT PALIO 1.0 1,128 220.667,10
42 FIAT TIPO 1,128 177,35
43 FIAT ELBA 1,115 179,3
44 FIAT IDEA 1,114 56.981,82
45 FIAT UNO 1.0 1,1 157.375,67
46 FIAT PUNTO 1,094 58.760,83
47 HONDA CITY 1,089 734,36
48 CITROEN XSARA 1,085 11.432,48
49 CITROEN C4 1,08 26.108,41
50 GM CHEVROLET ONIX 1,076 122.776,99
61 FORD KA ACIMA DE 1.0 0,976 18.244,14
104 VW VOLKSWAGEN POLO 0,752 58.401,47

Fonte: SUSEP

Contratando um seguro auto para carros financiados

É fundamental que no momento da contratação do serviço o cliente informe a seguradora que seu carro se trata de um veículo alienado. Fora isso, a contratação do seguro auto para carros financiados, deve ser feita normalmente, do mesmo modo que para veículos quitados.

O segurado deverá escolher a cobertura que mais lhe convier, assim como o tipo de franquia e tudo o mais.

Como funciona o seguro auto para carros financiados?

O seguro auto para carros financiados funciona da mesma maneira que os demais seguros para carro quitados. Nos casos de perdas parciais, basta que o cliente acione a seguradora e pague a franquia e a empresa arcará com o custo dos reparos.

Nos casos de cobertura para terceiros o funcionamento também é igual, caso o segurado tenha responsabilidade em um sinistro envolvendo outra pessoa, basta que ele acione o seguro auto para carros financiados, e a empresa arcará com os reparos necessários, sem que seja preciso que o segurado arque com o valor da franquia.

O diferencial do seguro auto para carros financiados é apenas em relação a indenização em casos de perda total. Visto que, um veículo que é financiado em 60 meses, por exemplo, só será de propriedade do motorista depois que ele pagar todas as 60 mensalidades. Em casos de perda total, seja ela causada por um roubo ou furto, ou mesmo uma colisão e qualquer outro tipo de sinistro que o serviço cubra, a indenização poderá ser paga de duas maneiras. Veja quais são elas:

Indenização em casos de veículos quitados

Supondo que seu carro seja roubado ou furtado e você tenha um seguro auto para carros financiados. Nesse caso você poderá optar por quitar o veículo junto a empresa de financiamento ou montadora. Fazendo isso você poderá receber a indenização total conforme o valor da tabela FIPE.

Ou seja, se seu carro custou R$ 75 mil, e ainda faltam R$ 15 mil para que ele seja quitado. Basta pagar esses R$ 15 mil a financiadora e a empresa de seguros lhe ressarcirá com o valor integral do veículo que é de R$ 75 mil.

Pagamento de indenização em casos de veículos financiados quitados pela seguradora

Se você não estiver disposto, ou não puder arcar com o restante do financiamento feito, não tem problema. O seu seguro auto para carros financiados se encarregará de fazer isso junto a empresa onde você financiou o veículo, e a diferença do valor total da indenização será passada para você.

Usando o mesmo exemplo acima, nessa situação a seguradora pagaria os R$ 15 mil restantes para a quitação do veículo e segurado receberia uma indenização no valor de R$ 60 mil.

Compra de um novo veículo com a indenização e substituir a garantia da dívida

Existe ainda uma terceira opção de indenização no seguro auto para carros financiados, popularmente chamada como “substituição da garantia”, que vale a pena ser considerada, caso o segurado não tenha como quitar o veículo ou possua uma dívida maior que o valor do veículo conforme a tabela FIPE.

Nem todas as seguradoras aceitam esse tipo de negociação, mas, ainda sim ela pode ser uma possibilidade. Nesse tipo de indenização, o valor do veículo conforme a tabela FIPE é pago a financiadora pela seguradora, na compra de um veículo novo, e o segurado faz um novo financiamento com a diferença do valor.

Cuidados ao adquirir um seguro auto para carros financiados

É importante que o segurado tenha cuidado em relação ao valor do financiamento no momento da contratação do seguro auto para carros financiados. Isso porque em alguns casos, por exemplo, onde o carro é financiado por cinco anos com juros de 50%, o valor total dessa compra pode ser muito maior do que o valor real do veículo. O que acabará transformando a contratação do seguro auto para carros financiados em um grande risco em casos de um sinistro de perda total.

Ou seja, assim como os demais seguros, essa categoria também tem a função de cobrir as perdas do bem adquirido. No entanto, os juros do financiamento do veículo não entram como parte do valor do bem comprado. E sim como condição de negociação da compra. Isso significa que em caso de perda total, você receberá apenas o valor do carro conforme a tabela FIPE, sem a inclusão dos juros pagos.

Como pode ser visto neste artigo, ter um seguro auto para carros financiados, vale muito a pena, especialmente quando o veículo se trata de um automóvel zero quilômetro. A diferença na contratação desse serviço está na necessidade de informar a seguradora que o carro é alienado e no pagamento da indenização em caso de perda total. Se você possui um carro financiado ou está pensando em adquirir um, não deixe de fazer uma cotação de seguro auto para carros financiados e poder contar com mais proteção e qualidade de vida.

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