Seguro Auto – Como funciona o sistema de franquias

| Autor: Jeniffer Elaina

Entenda como funciona o sistema de franquias no seguro auto e tire suas dúvidas sobre o que é uma franquia e quais os seus tipos.

Vai contratar um seguro auto, e se deparou com o termo “franquia”? Apesar de bastante comum nesse tipo de proteção, o sistema de franquias ainda é um mistério para muita gente. Se este é o seu caso, você veio ao texto certo.

No Brasil, o seguro auto se divide em dois grupos: o seguro obrigatório DPVAT (Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres), e o seguro facultativo, mais comumente conhecido como seguro de automóveis.

Uma curiosidade é que o seguro para automóveis contratado no Brasil tem, na maioria das seguradoras, validade para os países do Mercosul.

Assim, você pode ultrapassar as fronteiras de Argentina, Paraguai, Uruguai, Venezuela, Chile, Bolívia, Peru, Colômbia e Equador ainda com proteção válida do seu carro.

O motorista brasileiro só precisa apresentar carteira de identificação, em vez de passaporte, e os documentos do veículo na fronteira com outro País.

Na hora de contratar um seguro para automóvel, é importante conhecer as regras, as garantias contratadas (coberturas) e as exclusões.

É preciso saber também que partes do carro estão seguradas e em quais situações o seguro pode ser utilizado. Ler o contrato e tirar as dúvidas é fundamental para evitar surpresas na hora de utilizar o serviço.

Além disso, é essencial compreender o sistema de franquias. Afinal, ele é importante para qualquer seguro. Veja a seguir.

Seguro Auto - Como funciona o sistema de franquias

Imagem: Getty

Entenda sobre as franquias do seguro auto

Quando se fala no seguro auto, todo mundo logo pensa no valor do prêmio. Ou seja, no preço do seguro do seu veículo.

Porém, quando um sinistro acontece, pode ser necessário realizar o pagamento da franquia, e aí é que surgem as dúvidas.

Você sabe o que é sinistro? Um sinistro é qualquer ocorrência que provoque danos parciais ou integrais do veículo, como colisões, incêndio, alagamento e outros.

O que é franquia do seguro?

A franquia do seguro auto é a parte em dinheiro que o cliente vai pagar para consertar as avarias do carro, em cada sinistro que ocorrer.

O valor da franquia fica definido na apólice do seguro contratado, como um custo fixo ou percentual.

Em outras palavras, a franquia é uma coparticipação do segurado no valor do orçamento de reparos. Ela só é cobrada em caso de danos parciais.

Danos parciais ocorrem quando o custo para conserto do veículo é de até 75% do valor do carro.

Nos casos em que o prejuízo causado por um acidente não é superior à franquia, o pagamento do conserto é de responsabilidade do segurado, não cabendo à seguradora arcar com essa indenização.

Imagine que a franquia do seu carro seja de R$ 2 mil. Isso significa que você será o responsável pelo pagamento das despesas para o reparo das avarias até este valor.

Afinal, no caso de prejuízos inferiores a R$ 2 mil, não fica caracterizado um sinistro para efeito do seguro, pois o custo da reparação é apenas do segurado.

Caso o prejuízo seja de R$ 5 mil, você pagará os R$ 2 mil referentes à franquia, e a seguradora, os R$ 3 mil restantes.

A franquia não é cobrada do segurado quando há perda total do carro. A perda total acontece quando os reparos do veículo têm custo superior e 75% do valor do carro.

Nessa situação, a seguradora paga indenização total ao indivíduo, para a compra de um novo veículo.

Quais são os tipos de franquia do seguro de carro?

Existem diferentes franquias de seguro auto. Basicamente, as mudanças acontecem com base no valor cobrado por cada uma delas em caso de sinistro.

Franquia normal

Também chamada de franquia básica, tem um valor equilibrado entre o prêmio e a franquia.

Franquia reduzida

franquia reduzida, como o próprio nome sugere, tem um preço um pouco menor. Em contrapartida,  o valor do prêmio aumenta, pois a seguradora será a responsável pela maior parte de um prejuízo.

Ela é indicada para quem tem alto risco de sinistro e não quer desembolsar grandes valores após um acidente, incêndio ou outro.

Franquia ampliada

Conhecida também como aumentada, a franquia ampliada é o oposto da anterior. Isso significa que ela possui um custo mais elevado e um prêmio reduzido. A opção pode valer a pena para quem possui baixíssimo risco de sinistro.

Franquia isenta

Apesar de pouco comum, a franquia isenta é oferecida por algumas seguradoras. Com ela, o usuário não paga nada em caso de sinistro. Em compensação, o custo do seguro é bastante alto.

Como saber qual a melhor franquia de seguro auto para mim?

Os corretores que auxiliam na contratação do seguro costumam avaliar o seu perfil de risco para indicar a franquia mais adequada.

Conforme o seu histórico de direção, é possível saber qual franquia do seguro de carro lhe atenderá melhor. Se, mesmo após essa avaliação restar alguma dúvida, o mais indicado é contratar a franquia tradicional.

Assim, você terá um bom equilíbrio entre franquia e custo do prêmio, e ainda contará com tempo para avaliar melhor o seu histórico ao volante.

Caso perceba chances bem pequenas de sinistro, você poderá optar por uma franquia ampliada na próxima renovação da proteção.

Já uma franquia reduzida poderá ser a melhor opção se você, durante esses 12 meses de teste, precisar acionar a seguradora ao menos duas vezes.

Com a ajuda dos corretores, também é possível definir as melhores coberturas ao seu veículo. As coberturas influenciam diretamente o custo do seguro auto.

Além das comuns, como contra furtos, roubos e incêndio, há proteções adicionais disponíveis, como para o cuidado dos vidros e acessórios.

Quando a franquia do seguro é cobrada?

Como já citado, a franquia de seguro é cobrada quando há um dano parcial, desde que o seu reparo não ultrapasse 75% do valor total do veículo.

Vamos supor que uma colisão ocorra, e o valor do reparo seja de R$ 5 mil. A franquia do seu seguro é de R$ 2 mil. Então você, como segurado, pagaria esse valor e a seguradora arcaria com o restante dos custos.

Mas, se o valor total do reparo for de R$ 22 mil, e a avaliação do carro for de R$ 25 mil, esse custo ultrapassaria 75% do valor total.

Logo, haveria perda total. Nessa situação, não há reparo, e a seguradora paga a indenização de acordo com o estabelecido na apólice.

Em grande parte das vezes, o valor dessa indenização integral obedece ao valor do carro na tabela Fipe.

Existem situações em que a franquia do seguro auto é isenta?

Existem, sim, situações em que a franquia do seguro é isenta. Em caso de danos a terceiros, por exemplo, não há cobrança de franquia e o valor será descontado do limite contratado pelo segurado.

Geralmente, o limite estabelecido em contrato é de R$ 50 mil. Esse é o máximo que o usuário poderá usar para cobrir danos de outros usuários em 1 ano.

Caso o limite seja ultrapassado e um novo sinistro com danos a terceiros ocorra, o indivíduo precisa quitar os prejuízos do próprio bolso.

A utilização dos serviços de assistência 24 horas, como guincho e socorro mecânico, também está isenta da cobrança de franquia do seguro auto.

Além desses casos, há isenção em situações em que ocorrem roubo, furto, queda de raio e incêndio.

É importante se informar sobre essas regras antes de assinar a apólice. Lembre-se, ainda, de tirar as suas dúvidas com o corretor do seguro.

Todas as regras da proteção do seu carro devem ser bem estabelecidas, para que nenhum problema na hora do sinistro ocorra.

Você ainda não tem seguro para o seu carro? Faça uma cotação e contrate com a Smartia, seguros online para autos.

Fonte: Tudo sobre seguros

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16 Comentários

  • Alex says:

    Boa tarde,
    Passei o seguro de um carro antigo para um mais novo, a seguradora pode aumentar o valor da franquia?

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Alex,

      Obrigada pelo contato.
      Provavelmente sim, o ideal seria você conversar com seu corretor para tirar todas as suas dúvidas.

      Para fazer a cotação de seguro, você precisa preencher o formulário em: http://vemm.go2cloud.org/SHEv para que um de nossos corretores parceiros entre em contato com você.

      Atenciosamente

    • Marcos Antônio Fanton says:

      Bom dia,

      Cada modelo de carro possui sua franquia já pré estabelecida. Nesse caso, será aplicado um “endosso” em sua apólice mãe. Transferência de veiculo com seus valores de franquia estabelecido pelo modelo do seu veiculo e o valor estabelecido para o “casco” via tabela Fipe ou Molicar.

      Até mais.

  • Apario says:

    Bom dia,

    Esse valor caso o conserto da 9 mil a franquia é 5 mil.
    O valor restante 4 mil, a seguradora paga e depois de vai atrás de quem colidiu para cobrar esse valor gasto?

    Att.

  • Adriana de Cassia da Silva says:

    Olá, boa tarde, eu colidi meu carro no barranco, não teve vítima, se eu pagar a franquia que é de 1.671.00 e o conserto for mais caro, a seguradora pagará o restante?

    Obrigada

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Adriana,

      Obrigada pela mensagem em nosso site.
      Por favor, em caso de sinistro, entre em contato com a seguradora responsável para que possam ajuda-lo.

      Atenciosamente.

  • Eriverton Pereira de Sousa says:

    Bom dia,

    Eu sou Eriverton Pereira, eu colidi com um veículo, o meu carro amassou o para choque dianteiro e o outro veículo amassou a frente também, o cliente do outro veículo disse que a franquia do seguro dele é de 2.500 reais, ele quer que eu pago essa franquia sendo que eu estou no prejuízo também, ele não quer arcar com nada, isso não é certo?

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Eriverton,

      Obrigada pela mensagem em nosso site.
      Em caso de sinistro, entre em contato com a seguradora responsável.

      Caso tenha interesse em fazer uma cotação de seguro, preencha o formulário em: https://www.smartia.com.br para que um de nossos corretores parceiros entre em contato com você.

      Atenciosamente

  • Davidson Melo de Souza says:

    Boa tarde,

    Eu não tenho seguro, eu colidi na traseira de um carro sendo que os danos foi um para-choque e um pequeno amassado no porta malas, o carro era alugado e rapaz que estava com o veículo disse que a franquia é de 2.500 reais, eu gostaria de saber se eu pagar esse valor ele cobre os danos do meu carro também?

    Desde já, agradeço pelo esclarecimento.

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Davidson,

      Obrigada pela mensagem em nosso site.
      Por favor, entre em contato com a seguradora responsável para que possam ajuda-lo em caso de sinistro.

      Atenciosamente.

  • Luiz Antonio Cherem says:

    Oi,

    Parabéns, muito esclarecedor o texto.
    Preciso, simples e objetivo.

  • Luciellen Reis says:

    Olá,

    Quero ser um franquiado.

    Obrigada.

  • Horácio says:

    Excelente artigo!

    Muito bem escrito e esclarecedor. Franquia é sempre um tema que desperta muita curiosidade nos clientes.
    Parabéns pelo texto!

    Até mais.

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