Pesquisa do Smartia mostra o quanto a pandemia do novo coronavírus influenciou no valor do seguro nem alguns estados.
O surto por Covid-19 afetou todo o mundo, em diferentes aspectos. Vários setores da economia sentem o impacto do novo coronavírus, com quedas consideráveis e que vem ocorrendo consecutivamente, inclusive, nas bolsas de valores.
Além desses setores, as atividades produtivas também sentem o impacto do surto da doença, bem como as áreas relacionadas a viagens. Os setores que envolvem a exportação e importação de produtos também sentiram o impacto da disseminação do novo coronavírus, o que prejudica na obtenção de materiais para diferentes cadeias produtivas.
Com isso, muitas empresas estão fechando, resultando no aumento no índice de desemprego no Brasil, por exemplo. Além disso, o valor de muitas coisas foi influenciado, inclusive, do seguro auto, uma proteção essencial para motorista de carro, caminhão e moto.
Para entender essa alteração no preço do seguro para carros, a Smartia realizou uma pesquisa em parceria com a TEx – empresa responsável pela TELEPORT, uma das maiores plataformas de Gestão, MultiCálculo e Vendas Online para corretoras de seguro – entre alguns estados afetados pelo vírus: São Paulo, Rio de Janeiro e Amazonas.
Pandemia influencia no valor do seguro auto, aponta pesquisa
Segundo dados levantados, a pandemia do novo coronavírus afetou o preço do seguro de automóvel em algumas cidades do Brasil. Três estados foram bem afetados pela pandemia, contribuindo para o aumento ou redução no valor da proteção.
Para elencar as regiões mais afetadas em cada um, criamos algumas tabelas. Essas contam com dados que mostram o valor médio do seguro em janeiro e em junho, apontando a diferença de preço entre esses meses.
Além desses dados, outros são apontados, como a diferença de preço do seguro auto por faixa etária, estado civil, sexo e modelos de carros.
O preço do seguro nas regiões afetadas pelo novo coronavírus
São Paulo, Rio de Janeiro e Amazonas são três estados brasileiros afetados pela pandemia de Covid-19.
Até o momento da pesquisa, São Paulo contabilizou 229.475 casos confirmados, com 13.068 mortes. O estado do Rio de Janeiro somou 100.869 casos confirmados de coronavírus, com 9.153 óbitos. No Amazonas, foram confirmados 65.073 casos, com 2.686 mortes. (Fonte:Wikipédia)
Por conta desse surto, o valor do seguro para carros teve algumas diferenças, ao comparar os meses de janeiro e junho desse ano. Veja as tabelas abaixo:
São Paulo
A Macro Metropolitana Paulista, uma das mais afetadas no estado pela pandemia, teve um pequeno aumento (pouco mais que 30%).
| Macro Região | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Macro Metropolitana | R$ 3.304,33 | R$ 4.304,57 | 1000,24 |
| Piracicaba | R$ 2.918,11 | R$ 3140,21 | 222,09 |
| Vale do Paraíba Paulista | R$ 3.697,69 | R$ 3.902,31 | 204,62 |
Houve diminuição nas cidades de Mogi das Cruzes e Ribeirão Preto. Esta última se destacou, já que diferença chegou a 40%:
| Cidades | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Ribeirão Preto | R$ 3.522,35 | R$ 2.141,15 | -1381,20 |
| Mogi das Cruzes | R$ 3.962,48 | R$ 3.520,46 | -442,019 |
| Guarulhos | R$ 4.160,98 | R$ 3.851,88 | -309,104 |
Houve aumento nas cidades de Santo André e São Bernardo do Campo, com destaque para esta última, que aumentou cerca de 18%.
| Cidades | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| São Bernardo do Campo | R$ 3.838,87 | R$ 4.508,15 | 669,28 |
| Santo André | R$ 4.849,59 | R$ 5.334,61 | 485,026 |
*As demais cidades pesquisadas não tiveram mudanças significativas.
Rio de Janeiro
O Centro Fluminense foi o que teve maior diminuição no preço do seguro para carros, de cerca de 12%.
| Macro Região | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Centro Fluminense | R$ 3.571,49 | R$ 3.138,74 | -432,748 |
| Metropolitana do Rio de Janeiro | R$ 5.638,11 | R$ 5.434,90 | -203,203 |
A Baixada teve o maior aumento no preço do seguro do carro, alcançando cerca de 60%.
| Macro Região | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Baixada | R$ 3.626,32 | R$ 5.767,39 | 2141,07 |
| Sul Fluminense | R$ 3.753,45 | R$ 4.569,85 | 816,40 |
| Norte Fluminense | R$ 3.753,45 | R$ 4.202,78 | 449,33 |
Macaé aumentou cerca de 30%. As cidades que tiveram aumento no valor do seguro foram:
| Cidades | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Macaé | R$ 3.709,42 | R$ 4.762,48 | 1053,06 |
| Marica | R$ 5.253,47 | R$ 5.381,77 | 128,30 |
As cidades que tiveram diminuição no valor do seguro foram: São João de Meriti, Nova Iguaçu, São Gonçalo e Duque de Caxias, com destaque para São João de Meriti, com 40%.
| Cidades | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| São João de Meriti | R$ 9.015,62 | R$ 5.409,83 | -3605,78 |
| Nova Iguaçu | R$ 7.185,83 | R$ 5.305,63 | -1880,21 |
| São Gonçalo | R$ 7.766,70 | R$ 6.319,22 | -1447,47 |
| Duque de Caxias | R$ 7.619,82 | R$ 6.187,60 | -1432,22 |
*As demais cidades pesquisadas não tiveram mudanças significativas.
Amazonas
Sudoeste Amazonense aumentou cerca de 170%, ficando em destaque, seguida das regiões:
| Macro Região | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Sudoeste Amazonense | R$ 2.130,8 | R$ 5.762,33 | 3631,53 |
| Sul Amazonense | R$ 4.209,35 | R$ 5.545,48 | 1336,12 |
| Centro Amazonense | R$ 3.214,12 | R$ 4.107,46 | 893,34 |
Entre as cidades que tiveram redução no valor do seguro, o destaque vai para Presidente Figueiredo, que reduziu quase 1% apenas.
| Cidades | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Presidente Figueiredo | R$ 8.997,5 | R$ 8.950,25 | -47,25 |
O seguro de veículos aumentou em algumas cidades do estado do Amazonas, com destaque para Humaita (cerca de 53%).
| Cidades | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença (Jan. a Jun.) |
| Humaita | R$ 3.624,16 | R$ 5.545,48 | 1921,32 |
| Manaus | R$ 3.227,92 | R$ 4.103,14 | 875,22 |
| Itacoatiara | R$ 2.047,57 | R$ 2.638,2 | 590,63 |
Diferença de preço do seguro auto por faixa etária
Nos três estados brasileiros que mais registraram casos de Covid-19, alguns aumentos por faixa etária foram consideráveis, bem como também houve diminuição no preço do seguro auto.
As tabelas abaixo mostram as principais diferenças, nas três faixas etárias de destaque, entre os estados de São Paulo, Rio de Janeiro e Amazonas:
São Paulo
| Faixa etária | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| 25 a 29 anos | R$ 4.246,95 | R$ 4.880,38 | 633,43 |
| 50 a 54 anos | R$ 3.428,44 | R$ 3.884,15 | 455,71 |
| 30 a 34 anos | R$ 3.865,96 | R$ 4.144,36 | 278,40 |
*Maior aumento foi 25 a 29 anos, com cerca de 15%.
| Faixa etária | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| 18 a 19 anos | R$ 6.577,56 | R$ 5.542,80 | -1034,752 |
| 20 a 24 anos | R$ 5.228,28 | R$ 4.641,85 | -586,42 |
| 35 a 39 anos | R$ 3.873,27 | R$ 3.296,88 | -576,38 |
*Diminuiu entre 18 a 19 anos, com cerca de 15%.
Rio de Janeiro
| Faixa etária | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| 55 a 59 anos | R$ 4.751,37 | R$ 3.989,24 | -762,12 |
| 25 a 29 anos | R$ 6.084,58 | R$ 5.325,10 | -759,485 |
| 40 a 44 anos | R$ 5.576,1 | R$ 4.945,54 | -630,56 |
*Diminuiu entre 55 a 59 anos, cerca de 16%.
| Faixa etária | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| 20 a 24 anos | R$ 6.189,27 | R$ 8.838,65 | 2649,38 |
| 65 a 69 anos | R$ 3.560,97 | R$ 4.778,13 | 1217,16 |
| 35 a 39 anos | R$ 5.391,86 | R$ 5.942,81 | 550,95 |
*Aumentou de 20 a 24 anos, cerca de 43%.
Amazonas
| Faixa etária | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| 60 a 64 anos | R$ 3.615,08 | R$ 1.937,86 | -1677,23 |
| 20 a 24 anos | R$ 4.650,88 | R$ 3.586,11 | -1064,77 |
| 65 a 69 anos | R$ 3.231,12 | R$ 2.983,66 | -247,46 |
*Diminuiu entre 60 a 64 anos, cerca de 45%.
| Faixa etária | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| 40 a 44 anos | R$ 3.197,33 | R$ 5.421,78 | 2224,45 |
| 50 a 54 anos | R$ 2.982,46 | R$ 4.827,37 | 1844,91 |
| 35 a 39 anos | R$ 3.377,25 | R$ 4.894,64 | 1517,39 |
*Faixa etária de 40 a 44 anos aumentou, cerca de 70%.
Influência na média de preço do seguro, por estado civil, devido a pandemia
A pesquisa relacionou a influência no preço do seguro auto por estado civil durante a pandemia do novo coronavírus. As tabelas abaixo identificam quais sofreram aumento e diminuição, e sua porcentagem.
São Paulo
| Sexo+Estado Civil Condutor | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Masculino/Viúvo | R$ 4.004,37 | R$ 2.946,01 | -1058,359 |
| Feminino/Divorciado/Separado | R$ 3.350,73 | R$ 2.357,90 | -992,83 |
| Feminino/Casado | R$ 3.450,13 | R$ 3.046,47 | -403,66 |
| Masculino/Solteiro | R$ 4.941,44 | R$ 4.620,88 | -320,566 |
| Masculino/Divorciado/Separado | R$ 4.196,63 | R$ 3.917,83 | -278,797 |
| Feminino/Solteiro | R$ 3.632,43 | R$ 3.441,22 | -191,211 |
*Homens com estado civil viúvo foram os que tiveram maior destaque no estado de São Paulo no preço do seguro para automóvel, alcançando uma redução de 27%.
| Sexo+Estado Civil Condutor | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Masculino/Casado | R$ 3.696,16 | R$ 3.851,16 | 154,99 |
| Feminino/Viúvo | R$ 3.230,39 | R$ 3.331,95 | 101,56 |
*O valor médio do seguro para veículos para homens casados no estado de São Paulo alcançou um aumento de, cerca de, 5%, obtendo assim, maior destaque.
Rio de Janeiro
| Sexo+Estado Civil Condutor | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Feminino/Divorciado/Separado | R$ 4.065,39 | R$ 5.156,91 | 1091,52 |
| Feminino/Viúvo | R$ 4.145,06 | R$ 4.487,65 | 342,59 |
*A média de preço do seguro auto para condutores do estado do Rio de Janeiro, do sexo feminino, divorciados, foi a que mais se destacou, com aumento, em torno de, 27%.
| Sexo+Estado Civil Condutor | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Masculino/Viúvo | R$ 5.899,06 | R$ 3.618,72 | -2280,34 |
| Masculino/Divorciado/Separado | R$ 5.949,09 | R$ 4.827,61 | -1121,48 |
| Feminino/Casado | R$ 4.940,57 | R$ 4.572,79 | -367,77 |
| Masculino/Solteiro | R$ 6.212,40 | R$ 5.867,74 | -344,66 |
| Masculino/Casado | R$ 5.571,94 | R$ 5.485,19 | -86,81 |
| Feminino#Solteiro | R$ 4.702,2 | R$ 4.625,99 | -76,21 |
*Em média, o preço do seguro para carros no estado do Rio de Janeiro teve uma redução de 38% para condutores do sexo masculino e viúvos, sendo o que mais se destacou.
Amazonas
| Sexo+Estado Civil Condutor | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Masculino#Divorciado/Separado | R$ 4.698,55 | R$ 4.476,31 | -222,24 |
*No estado do Amazonas, condutores do sexo masculino, divorciados, foram os destaques entre os preços do seguro auto que diminuíram, chegando a uma média de 5%.
| Sexo+Estado Civil Condutor | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Feminino#Divorciado/Separado | R$ 3.426,14 | R$ 7.361,83 | 3935,69 |
| Feminino#Solteiro | R$ 2.985,07 | R$ 3.759,40 | 774,33 |
| Feminino#Casado | R$ 2.900,11 | R$ 3.622,79 | 722,68 |
| Masculino#Casado | R$ 3.229,67 | R$ 3.762,57 | 532,90 |
| Masculino#Solteiro | R$ 4.041,82 | R$ 4.363,50 | 321,67 |
*Entre os preços do seguro de carro no estado do Amazonas que mais aumentaram, para condutores do sexo feminino, divorciados, foi o que mais se destacou, com média de 115%.
A média de preço do seguro de carro por modelos que mais sofreram alterações durante quarentena
O levantamento também considerou as alterações, durante a pandemia do novo coronavírus no Brasil, sobre os modelos de carros. Conforme apontado pelo site, os modelos com maior destaque foram:
São Paulo
Veja que o Volkswagen Polo é o modelo que teve maior aumento no preço do seguro auto, atingindo uma diferença de 29%, em média. Na sequência vem o Hr-V, com uma diferença de cerca de 25%, como mostra a tabela abaixo.
| Modelo | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Polo | R$ 3.428,94 | R$ 4.401,24 | 972,29 |
| Hr-V | R$ 3.835,48 | R$ 4.795,82 | 960,35 |
| Toro | R$ 5.806,72 | R$ 6.179,04 | 372,31 |
| Corolla | R$ 4.093,44 | R$ 4.287,63 | 194,20 |
| Kwid | R$ 2.889,30 | R$ 2924,80 | 35,50 |
Entre os veículos com redução no preço do seguro, o Hyundai HB20S é o que mais se destacou, alcançando cerca de 26%. Na sequência, o Fiat Argo, com uma diferença de 32%, em média. A tabela abaixo mostra os principais destaques no estado de São Paulo:
| Modelo | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Hb20S | R$ 4.564,33 | R$ 3.324,23 | -1240,10 |
| Argo | R$ 3.471,98 | R$ 2.391,04 | -1080,94 |
| T-Cross | R$ 3.850,32 | R$ 2.974,05 | -876,28 |
| Fit | R$ 3.423,56 | R$ 2.678,50 | -745,06 |
| Civic | R$ 5.033,84 | R$ 4.441,48 | -592,36 |
| Renegade | R$ 3.549,59 | R$ 3.013,74 | -535,85 |
| Onix | R$ 2.972,87 | R$ 2.444,44 | -528,43 |
| HB20 | R$ 3.344,90 | R$ 2.955,53 | -389,37 |
| C4 Cactus | R$ 3.657,72 | R$ 3.329,12 | -328,60 |
| Kicks | R$ 3.091,44 | R$ 2.772,72 | -318,72 |
| Gol | R$ 3.572,66 | R$ 3.337,53 | -235,12 |
| Ka | R$ 2.931,12 | R$ 2.785,80 | -145,32 |
| Creta | R$ 3.298,96 | R$ 3.238,19 | -60,77 |
Rio de Janeiro
Conforme levantamento, no estado do Rio de Janeiro o destaque é para o modelo Kicks, da Nissan, alcançando uma diferença de 55%, em média. Após, vem o Hyundai HB20, com aumento de cerca de 6% no valor do seguro.
| Modelo | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Kicks | R$ 4.322,78 | R$ 5.067,45 | 744,67 |
| Hb20 | R$ 4.157,55 | R$ 4.422,26 | 264,71 |
| Sandero | R$ 3.772,38 | R$ 3.811,52 | 39,144 |
Entre os modelos que tiveram maior redução de preço do seguro auto durante a epidemia de Covid-19, estão: Renegade com cerca de 34% e o Fox com uma média de 42%.
| Modelo | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Renegade | R$ 7.481,83 | R$ 4.963,10 | -2518,73 |
| Fox | R$ 4.816,11 | R$ 2.793,61 | -2022,50 |
| Virtus | R$ 5.340,54 | R$ 3.542,93 | -1797,61 |
| Polo | R$ 5.428,47 | R$ 3.970,71 | -1457,76 |
| Compass | R$ 8.348,79 | R$ 7.272,60 | -1076,19 |
| Creta | R$ 5.536,24 | R$ 4.487,64 | -1048,60 |
| Ka | R$ 3.625,14 | R$ 2.593,31 | -1031,83 |
| Versa | R$ 4.549,81 | R$ 3.943,35 | -606,46 |
| Kwid | R$ 3.315,30 | R$ 2.740,51 | -574,79 |
| T-Cross | R$ 5.346,20 | R$ 4.811,53 | -534,66 |
| Onix | R$ 4.112,33 | R$ 3.725,05 | -387,27 |
| Hr-V | R$ 6.326,64 | R$ 6.208,25 | -118,39 |
Amazonas
No estado do Amazonas, a S10 é o modelo que mais se destacou, entre os que tiveram aumento no preço do seguro auto. A diferença foi de 32% a mais, em média, seguido pelo Wr-V, com cerca de 45%.
| Modelo | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| S10 | R$ 5.325,68 | R$ 6.991,62 | 1665,94 |
| Wr-V | R$ 1.934,83 | R$ 2.795,5 | 860,67 |
| Hb20S | R$ 2.532,63 | R$ 3.388,87 | 856,25 |
| Argo | R$ 2.425,84 | R$ 2.919,05 | 493,21 |
| Mobi | R$ 2.206,75 | R$ 2.681,28 | 474,53 |
| L200 | R$ 8.106,93 | R$ 8.566,25 | 459,32 |
| Hb20 | R$ 2.552,94 | R$ 2.887,19 | 334,25 |
| Cronos | R$ 2.848,53 | R$ 3.109,31 | 260,78 |
Entre os modelos que tiveram maior redução no valor do seguro, o Compass se destacou com cerca de 22%, seguido do Onix, com uma média de 32%.
| Modelo | Valor médio do seguro – Janeiro | Valor médio do seguro – Junho | Diferença |
| Compass | R$ 5.055,56 | R$ 3.998,49 | -1057,07 |
| Onix | R$ 2.379,90 | R$ 1.591,82 | -788,08 |
| Sandero | R$ 2.721,81 | R$ 2.145,06 | -576,75 |
| Renegade | R$ 4.646,21 | R$ 4.171,02 | -475,18 |
| Kwid | R$ 2.645,26 | R$ 2.436,99 | -208,28 |
| Toro | R$ 4.946,57 | R$ 4.779,05 | -167,52 |
| Kicks | R$ 3.528,27 | R$ 3.426,41 | -101,87 |
| Ka | R$ 3.427,19 | R$ 3.399,22 | -27,97 |
Dados da Tex foram analisados para levantamento do impacto da Covid-19 no preço do seguro auto
Para chegar aos resultados acima, a Smartia contou com dados da Tex, insurtech especializada em soluções on-line para o Mercado Segurador. Nesses, constam informações referentes as cotações do seguro auto realizadas por todos os estados do país, de janeiro a junho/2020.
Entre os dados, a Tex disponibilizou a quantidade de cotações realizadas por mês, bem como a Taxa Cliente Final Avg junto do Prêmio + IOF, por cada estado. Estes foram apresentados por Macro região, cidade, faixa etária, valor Fipe, sexo e estado civil do condutor, classe bônus atual e modelos dos veículos.
No levantamento, foram escolhidos os três estados com dados relevantes, sendo: São Paulo, Amazonas e Rio de Janeiro. No sistema, foram registradas 891.109 cotações desde o início do ano, sendo 191.161 em janeiro e 79.047 cotações em junho.
No Rio de Janeiro, o total de cotações foi de 469.819, sendo 42.384 em janeiro e 100.706 em junho. Já no Amazonas, foram realizadas 51.526 cotações de janeiro a junho, sendo 14.064 em janeiro e 5.101 no mês de junho.
Na pesquisa, a Smartia considerou as principais diferenças nas regiões do país, cidades, bem como por faixa etária, sexo e estado civil do condutor e modelos dos veículos.
Vale informar que o preço do seguro auto é baseado no perfil do condutor, modelo do veículo e coberturas inclusas. Este também varia conforme as seguradoras.
*Dados referentes às porcentagens foram arredondados para melhor compreensão e análise.
Fontes: Nexo e Tex.