O impacto da pandemia do novo coronavírus no preço do seguro auto

Pesquisa do Smartia mostra o quanto a pandemia do novo coronavírus influenciou no valor do seguro nem alguns estados.

O surto por Covid-19 afetou todo o mundo, em diferentes aspectos. Vários setores da economia sentem o impacto do novo coronavírus, com quedas consideráveis e que vem ocorrendo consecutivamente, inclusive, nas bolsas de valores.

Além desses setores, as atividades produtivas também sentem o impacto do surto da doença, bem como as áreas relacionadas a viagens. Os setores que envolvem a exportação e importação de produtos também sentiram o impacto da disseminação do novo coronavírus, o que prejudica na obtenção de materiais para diferentes cadeias produtivas.

Com isso, muitas empresas estão fechando, resultando no aumento no índice de desemprego no Brasil, por exemplo. Além disso, o valor de muitas coisas foi influenciado, inclusive, do seguro auto, uma proteção essencial para motorista de carro, caminhão e moto.

Para entender essa alteração no preço do seguro para carros, a Smartia realizou uma pesquisa em parceria com a TEx – empresa responsável pela TELEPORT, uma das maiores plataformas de Gestão, MultiCálculo e Vendas Online para corretoras de seguro – entre alguns estados afetados pelo vírus: São Paulo, Rio de Janeiro e Amazonas.

O impacto da pandemia do novo coronavírus no preço do seguro auto

Imagem: Pixabay

Pandemia influencia no valor do seguro auto, aponta pesquisa

Segundo dados levantados, a pandemia do novo coronavírus afetou o preço do seguro de automóvel em algumas cidades do Brasil. Três estados foram bem afetados pela pandemia, contribuindo para o aumento ou redução no valor da proteção.

Para elencar as regiões mais afetadas em cada um, criamos algumas tabelas. Essas contam com dados que mostram o valor médio do seguro em janeiro e em junho, apontando a diferença de preço entre esses meses.

Além desses dados, outros são apontados, como a diferença de preço do seguro auto por faixa etária, estado civil, sexo e modelos de carros.

O preço do seguro nas regiões afetadas pelo novo coronavírus

São Paulo, Rio de Janeiro e Amazonas são três estados brasileiros afetados pela pandemia de Covid-19.

Até o momento da pesquisa, São Paulo contabilizou 229.475 casos confirmados, com 13.068 mortes. O estado do Rio de Janeiro somou 100.869 casos confirmados de coronavírus, com 9.153 óbitos. No Amazonas, foram confirmados 65.073 casos, com 2.686 mortes. (Fonte:Wikipédia)

Por conta desse surto, o valor do seguro para carros teve algumas diferenças, ao comparar os meses de janeiro e junho desse ano. Veja as tabelas abaixo:

São Paulo

A Macro Metropolitana Paulista, uma das mais afetadas no estado pela pandemia, teve um pequeno aumento (pouco mais que 30%).

Macro Região Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Macro Metropolitana R$ 3.304,33 R$ 4.304,57 1000,24
Piracicaba R$ 2.918,11 R$ 3140,21 222,09
Vale do Paraíba Paulista R$ 3.697,69 R$ 3.902,31 204,62

Houve diminuição nas cidades de Mogi das Cruzes e Ribeirão Preto. Esta última se destacou, já que diferença chegou a 40%:

Cidades  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Ribeirão Preto R$ 3.522,35 R$ 2.141,15 -1381,20
Mogi das Cruzes R$ 3.962,48 R$ 3.520,46 -442,019
Guarulhos R$ 4.160,98 R$ 3.851,88 -309,104

Houve aumento nas cidades de Santo André e São Bernardo do Campo, com destaque para esta última, que aumentou cerca de 18%.

Cidades  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
São Bernardo do Campo R$ 3.838,87 R$ 4.508,15 669,28
Santo André R$ 4.849,59 R$ 5.334,61 485,026

*As demais cidades pesquisadas não tiveram mudanças significativas.

Rio de Janeiro

O Centro Fluminense foi o que teve maior diminuição no preço do seguro para carros, de cerca de 12%.

Macro Região Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Centro Fluminense R$ 3.571,49 R$ 3.138,74 -432,748
Metropolitana do Rio de Janeiro R$ 5.638,11 R$ 5.434,90 -203,203

A Baixada teve o maior aumento no preço do seguro do carro, alcançando cerca de 60%.

Macro Região Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Baixada R$ 3.626,32 R$ 5.767,39 2141,07
Sul Fluminense R$ 3.753,45 R$ 4.569,85 816,40
Norte Fluminense R$ 3.753,45 R$ 4.202,78 449,33

Macaé aumentou cerca de 30%. As cidades que tiveram aumento no valor do seguro foram:

Cidades  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Macaé R$ 3.709,42 R$ 4.762,48 1053,06
Marica R$ 5.253,47 R$ 5.381,77 128,30

As cidades que tiveram diminuição no valor do seguro foram: São João de Meriti, Nova Iguaçu, São Gonçalo e Duque de Caxias, com destaque para São João de Meriti, com 40%.

Cidades  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
São João de Meriti R$ 9.015,62 R$ 5.409,83 -3605,78
Nova Iguaçu R$ 7.185,83 R$ 5.305,63 -1880,21
São Gonçalo R$ 7.766,70 R$ 6.319,22 -1447,47
Duque de Caxias R$ 7.619,82 R$ 6.187,60 -1432,22

*As demais cidades pesquisadas não tiveram mudanças significativas.

Amazonas

Sudoeste Amazonense aumentou cerca de 170%, ficando em destaque, seguida das regiões:

Macro Região Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Sudoeste Amazonense R$ 2.130,8 R$ 5.762,33 3631,53
Sul Amazonense R$ 4.209,35 R$ 5.545,48 1336,12
Centro Amazonense R$ 3.214,12 R$ 4.107,46 893,34

Entre as cidades que tiveram redução no valor do seguro, o destaque vai para Presidente Figueiredo, que reduziu quase 1% apenas.

Cidades  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Presidente Figueiredo R$ 8.997,5 R$ 8.950,25 -47,25

O seguro de veículos aumentou em algumas cidades do estado do Amazonas, com destaque para Humaita (cerca de 53%).

Cidades  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença (Jan. a Jun.)  
Humaita R$ 3.624,16 R$ 5.545,48 1921,32
Manaus R$ 3.227,92 R$ 4.103,14 875,22
Itacoatiara R$ 2.047,57 R$ 2.638,2 590,63

Diferença de preço do seguro auto por faixa etária

Diferença de preço do seguro auto por faixa etária

Imagem: Pixabay

Nos três estados brasileiros que mais registraram casos de Covid-19, alguns aumentos por faixa etária foram consideráveis, bem como também houve diminuição no preço do seguro auto.

As tabelas abaixo mostram as principais diferenças, nas três faixas etárias de destaque, entre os estados de São Paulo, Rio de Janeiro e Amazonas:

São Paulo

Faixa etária Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
25 a 29 anos R$ 4.246,95 R$ 4.880,38 633,43
50 a 54 anos R$ 3.428,44 R$ 3.884,15 455,71
30 a 34 anos R$ 3.865,96 R$ 4.144,36 278,40

*Maior aumento foi 25 a 29 anos, com cerca de 15%. 

Faixa etária Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
18 a 19 anos R$ 6.577,56 R$ 5.542,80 -1034,752
20 a 24 anos R$ 5.228,28 R$ 4.641,85 -586,42
35 a 39 anos R$ 3.873,27 R$ 3.296,88 -576,38

*Diminuiu entre 18 a 19 anos, com cerca de 15%. 

Rio de Janeiro

Faixa etária Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
55 a 59 anos R$ 4.751,37 R$ 3.989,24 -762,12
25 a 29 anos R$ 6.084,58 R$ 5.325,10 -759,485
40 a 44 anos R$ 5.576,1 R$ 4.945,54 -630,56

*Diminuiu entre 55 a 59 anos, cerca de 16%.

Faixa etária Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
20 a 24 anos R$ 6.189,27 R$ 8.838,65 2649,38
65 a 69 anos R$ 3.560,97 R$ 4.778,13 1217,16
35 a 39 anos R$ 5.391,86 R$ 5.942,81 550,95

*Aumentou de 20 a 24 anos, cerca de 43%.

Amazonas

Faixa etária Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
60 a 64 anos R$ 3.615,08 R$ 1.937,86 -1677,23
20 a 24 anos R$ 4.650,88 R$ 3.586,11 -1064,77
65 a 69 anos R$ 3.231,12 R$ 2.983,66 -247,46

*Diminuiu entre 60 a 64 anos, cerca de 45%.

Faixa etária Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
40 a 44 anos R$ 3.197,33 R$ 5.421,78 2224,45
50 a 54 anos R$ 2.982,46 R$ 4.827,37 1844,91
35 a 39 anos R$ 3.377,25 R$ 4.894,64 1517,39

*Faixa etária de 40 a 44 anos aumentou, cerca de 70%.

Influência na média de preço do seguro, por estado civil, devido a pandemia

A pesquisa relacionou a influência no preço do seguro auto por estado civil durante a pandemia do novo coronavírus. As tabelas abaixo identificam quais sofreram aumento e diminuição, e sua porcentagem.

São Paulo

Sexo+Estado Civil Condutor  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Masculino/Viúvo R$ 4.004,37 R$ 2.946,01 -1058,359
Feminino/Divorciado/Separado R$ 3.350,73 R$ 2.357,90 -992,83
Feminino/Casado R$ 3.450,13 R$ 3.046,47 -403,66
Masculino/Solteiro R$ 4.941,44 R$ 4.620,88 -320,566
Masculino/Divorciado/Separado R$ 4.196,63 R$ 3.917,83 -278,797
Feminino/Solteiro R$ 3.632,43 R$ 3.441,22 -191,211

*Homens com estado civil viúvo foram os que tiveram maior destaque no estado de São Paulo no preço do seguro para automóvel, alcançando uma redução de 27%.

Sexo+Estado Civil Condutor Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Masculino/Casado R$ 3.696,16 R$ 3.851,16 154,99
Feminino/Viúvo R$ 3.230,39 R$ 3.331,95 101,56

*O valor médio do seguro para veículos para homens casados no estado de São Paulo alcançou um aumento de, cerca de, 5%, obtendo assim, maior destaque.

Rio de Janeiro

Sexo+Estado Civil Condutor  Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Feminino/Divorciado/Separado R$ 4.065,39 R$ 5.156,91 1091,52
Feminino/Viúvo R$ 4.145,06 R$ 4.487,65 342,59

*A média de preço do seguro auto para condutores do estado do Rio de Janeiro, do sexo feminino, divorciados, foi a que mais se destacou, com aumento, em torno de, 27%.

Sexo+Estado Civil Condutor Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Masculino/Viúvo R$ 5.899,06 R$ 3.618,72 -2280,34
Masculino/Divorciado/Separado R$ 5.949,09 R$ 4.827,61 -1121,48
Feminino/Casado R$ 4.940,57 R$ 4.572,79 -367,77
Masculino/Solteiro R$ 6.212,40 R$ 5.867,74 -344,66
Masculino/Casado R$ 5.571,94 R$ 5.485,19 -86,81
Feminino#Solteiro R$ 4.702,2 R$ 4.625,99 -76,21

*Em média, o preço do seguro para carros no estado do Rio de Janeiro teve uma redução de 38% para condutores do sexo masculino e viúvos, sendo o que mais se destacou.

Amazonas

Sexo+Estado Civil Condutor Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Masculino#Divorciado/Separado R$ 4.698,55 R$ 4.476,31 -222,24

*No estado do Amazonas, condutores do sexo masculino, divorciados, foram os destaques entre os preços do seguro auto que diminuíram, chegando a uma média de 5%.

Sexo+Estado Civil Condutor Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Feminino#Divorciado/Separado R$ 3.426,14 R$ 7.361,83 3935,69
Feminino#Solteiro R$ 2.985,07 R$ 3.759,40 774,33
Feminino#Casado R$ 2.900,11 R$ 3.622,79 722,68
Masculino#Casado R$ 3.229,67 R$ 3.762,57 532,90
Masculino#Solteiro R$ 4.041,82 R$ 4.363,50 321,67

*Entre os preços do seguro de carro no estado do Amazonas que mais aumentaram, para condutores do sexo feminino, divorciados, foi o que mais se destacou, com média de 115%.

A média de preço do seguro de carro por modelos que mais sofreram alterações durante quarentena

A média de preço do seguro de carro por modelos

Imagem: Pixabay

O levantamento também considerou as alterações, durante a pandemia do novo coronavírus no Brasil, sobre os modelos de carros. Conforme apontado pelo site, os modelos com maior destaque foram:

São Paulo

Veja que o Volkswagen Polo é o modelo que teve maior aumento no preço do seguro auto, atingindo uma diferença de 29%, em média. Na sequência vem o Hr-V, com uma diferença de cerca de 25%, como mostra a tabela abaixo.

Modelo Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Polo R$ 3.428,94 R$ 4.401,24 972,29
Hr-V R$ 3.835,48 R$ 4.795,82 960,35
Toro R$ 5.806,72 R$ 6.179,04 372,31
Corolla R$ 4.093,44 R$ 4.287,63 194,20
Kwid R$ 2.889,30 R$ 2924,80 35,50

Entre os veículos com redução no preço do seguro, o Hyundai HB20S é o que mais se destacou, alcançando cerca de 26%. Na sequência, o Fiat Argo, com uma diferença de 32%, em média. A tabela abaixo mostra os principais destaques no estado de São Paulo:

Modelo Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Hb20S R$ 4.564,33 R$ 3.324,23 -1240,10
Argo R$ 3.471,98 R$ 2.391,04 -1080,94
T-Cross R$ 3.850,32 R$ 2.974,05 -876,28
Fit R$ 3.423,56 R$ 2.678,50 -745,06
Civic R$ 5.033,84 R$ 4.441,48 -592,36
Renegade R$ 3.549,59 R$ 3.013,74 -535,85
Onix R$ 2.972,87 R$ 2.444,44 -528,43
HB20 R$ 3.344,90 R$ 2.955,53 -389,37
C4 Cactus R$ 3.657,72 R$ 3.329,12 -328,60
Kicks R$ 3.091,44 R$ 2.772,72 -318,72
Gol R$ 3.572,66 R$ 3.337,53 -235,12
Ka R$ 2.931,12 R$ 2.785,80 -145,32
Creta R$ 3.298,96 R$ 3.238,19 -60,77

Rio de Janeiro

Conforme levantamento, no estado do Rio de Janeiro o destaque é para o modelo Kicks, da Nissan, alcançando uma diferença de 55%, em média. Após, vem o Hyundai HB20, com aumento de cerca de 6% no valor do seguro.

Modelo Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Kicks R$ 4.322,78 R$ 5.067,45 744,67
Hb20 R$ 4.157,55 R$ 4.422,26 264,71
Sandero R$ 3.772,38 R$ 3.811,52 39,144

Entre os modelos que tiveram maior redução de preço do seguro auto durante a epidemia de Covid-19, estão: Renegade com cerca de 34% e o Fox com uma média de 42%.

Modelo Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Renegade R$ 7.481,83 R$ 4.963,10 -2518,73
Fox R$ 4.816,11 R$ 2.793,61 -2022,50
Virtus R$ 5.340,54 R$ 3.542,93 -1797,61
Polo R$ 5.428,47 R$ 3.970,71 -1457,76
Compass R$ 8.348,79 R$ 7.272,60 -1076,19
Creta R$ 5.536,24 R$ 4.487,64 -1048,60
Ka R$ 3.625,14 R$ 2.593,31 -1031,83
Versa R$ 4.549,81 R$ 3.943,35 -606,46
Kwid R$ 3.315,30 R$ 2.740,51 -574,79
T-Cross R$ 5.346,20 R$ 4.811,53 -534,66
Onix R$ 4.112,33 R$ 3.725,05 -387,27
Hr-V R$ 6.326,64 R$ 6.208,25 -118,39

Amazonas

No estado do Amazonas, a S10 é o modelo que mais se destacou, entre os que tiveram aumento no preço do seguro auto. A diferença foi de 32% a mais, em média, seguido pelo Wr-V, com cerca de 45%.

Modelo Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
S10 R$ 5.325,68 R$ 6.991,62 1665,94
Wr-V R$ 1.934,83 R$ 2.795,5 860,67
Hb20S R$ 2.532,63 R$ 3.388,87 856,25
Argo R$ 2.425,84 R$ 2.919,05 493,21
Mobi R$ 2.206,75 R$ 2.681,28 474,53
L200 R$ 8.106,93 R$ 8.566,25 459,32
Hb20 R$ 2.552,94 R$ 2.887,19 334,25
Cronos R$ 2.848,53 R$ 3.109,31 260,78

Entre os modelos que tiveram maior redução no valor do seguro, o Compass se destacou com cerca de 22%, seguido do Onix, com uma média de 32%.

Modelo Valor médio do seguro – Janeiro Valor médio do seguro – Junho Diferença 
Compass R$ 5.055,56 R$ 3.998,49 -1057,07
Onix R$ 2.379,90 R$ 1.591,82 -788,08
Sandero R$ 2.721,81 R$ 2.145,06 -576,75
Renegade R$ 4.646,21 R$ 4.171,02 -475,18
Kwid R$ 2.645,26 R$ 2.436,99 -208,28
Toro R$ 4.946,57 R$ 4.779,05 -167,52
Kicks R$ 3.528,27 R$ 3.426,41 -101,87
Ka R$ 3.427,19 R$ 3.399,22 -27,97

Dados da Tex foram analisados para levantamento do impacto da Covid-19 no preço do seguro auto

Para chegar aos resultados acima, a Smartia contou com dados da Tex, insurtech especializada em soluções on-line para o Mercado Segurador. Nesses, constam informações referentes as cotações do seguro auto realizadas por todos os estados do país, de janeiro a junho/2020.

Entre os dados, a Tex disponibilizou a quantidade de cotações realizadas por mês, bem como a Taxa Cliente Final Avg junto do Prêmio + IOF, por cada estado. Estes foram apresentados por Macro região, cidade, faixa etária, valor Fipe, sexo e estado civil do condutor, classe bônus atual e modelos dos veículos.

No levantamento, foram escolhidos os três estados com dados relevantes, sendo: São Paulo, Amazonas e Rio de Janeiro. No sistema, foram registradas 891.109 cotações desde o início do ano, sendo 191.161 em janeiro e 79.047 cotações em junho.

No Rio de Janeiro, o total de cotações foi de 469.819, sendo 42.384 em janeiro e 100.706 em junho. Já no Amazonas, foram realizadas 51.526 cotações de janeiro a junho, sendo 14.064 em janeiro e 5.101 no mês de junho.

Na pesquisa, a Smartia considerou as principais diferenças nas regiões do país, cidades, bem como por faixa etária, sexo e estado civil do condutor e modelos dos veículos.

Vale informar que o preço do seguro auto é baseado no perfil do condutor, modelo do veículo e coberturas inclusas. Este também varia conforme as seguradoras.

*Dados referentes às porcentagens foram arredondados para melhor compreensão e análise.

Fontes: Nexo e Tex.

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