O glossário de seguros foi desenvolvido para tornar mais fácil a compreensão de termos técnicos que muitas vezes podem confundir os consumidores.
Seja você alguém contratando seu primeiro seguro ou um empresário buscando proteger seu patrimônio, dominar esses conceitos é essencial para tomar decisões bem-informadas.
Pensado para você, este glossário é simples, direto e completo.
Nele, explicamos de maneira clara termos como apólice, sinistro, prêmio, entre outros que fazem parte do dia a dia no mundo dos seguros.
Nosso objetivo é facilitar o entendimento e o processo de contratação, ajudando você a proteger o que é mais importante de forma consciente e segura.
Cada definição foi elaborada para ser de fácil compreensão, mas sem perder a profundidade necessária para garantir uma visão precisa.
Estude este glossário para entender todos os aspectos dos seguros, com explicações simplificadas e exemplos práticos, tornando mais claras as suas decisões ao contratar ou gerenciar apólices.
Entenda os Termos Importantes com Nosso Glossário de Seguros
O mundo dos seguros envolve uma série de termos e conceitos que, à primeira vista, podem parecer complicados.
Para ajudar você a navegar com confiança e clareza, criamos este glossário de seguros.
Aqui, você encontrará explicações detalhadas e fáceis de entender sobre os principais termos que fazem parte do seu contrato de seguro, como apólice, sinistro, franquia, e muito mais.
Seja para contratar seu primeiro seguro ou gerenciar apólices já existentes, compreender esses termos é fundamental para tomar decisões informadas e garantir que você esteja plenamente protegido.
Veja o glossário abaixo e entenda como cada definição pode impactar suas escolhas e oferecer mais segurança no seu dia a dia.
1. Acidente
Um acidente é algo que acontece de repente e que não foi planejado, ou seja, que não tinha como prever, causando danos a algo ou alguém que tenha seguro.
Pode ocorrer em várias situações, como acidentes de trânsito, quedas, lesões durante a prática de esportes, entre outros eventos imprevistos.
2. Adesão
Refere-se a contratos em que as condições são previamente estabelecidas pela seguradora, sem possibilidade de negociação.
Ao aceitar o contrato, o segurado concorda com todos os termos fixados pela seguradora de forma padronizada.
3. Apólice
A apólice é o documento que formaliza o contrato de seguro, detalhando os direitos e responsabilidades tanto da seguradora quanto do segurado, e especificando as coberturas contratadas.
Além disso, a apólice também costuma conter informações importantes, como prêmios a serem pagos, período de vigência do seguro e as condições gerais e particulares do contrato.
4. Avaria
O termo é utilizado para descrever os danos às mercadorias, especialmente durante o transporte.
Ele engloba qualquer tipo de dano ou deterioração que as mercadorias possam sofrer enquanto estão sendo transportadas ou armazenadas.
5. Aviso de Sinistro
É o aviso que o seguro precisa comunicar quando ocorre algum tipo de acidente ou roubo.
Esse aviso é fundamental para que a seguradora possa iniciar os procedimentos de análise e eventual indenização.
6. Boletim de Ocorrência Policial (B.O.)
Documento emitido por autoridade policial que registra oficialmente danos pessoais ou materiais resultantes de eventos como acidentes de trânsito, crimes ou desastres naturais.
É necessário para formalizar e comprovar a ocorrência do sinistro em muitas situações de seguro.
7. Bônus
Bônus é quando você renovar seu seguro e não precisar fazer nenhuma reclamação de sinistro durante o período anterior, você ganha um desconto como recompensa.
Isso incentiva a prevenção de problemas e beneficia quem tem um bom histórico.
8. Cancelamento da apólice
É quando as duas partes entendem que aquele seguro não faz mais sentido, sendo preciso pará-lo de vez ou fazer a contratação de outro mais atualizado.
Se apenas uma das partes decide cancelar, é chamado de rescisão.
9. Classe de risco/classificação de risco
É como o objeto segurado é categorizado com base em critérios que determinam o nível de risco. Isso ajuda a seguradora a calcular o preço do seguro e definir as condições de cobertura.
10. Cláusula
São partes do contrato e da apólice que contêm todas as informações detalhadamente, como: Direitos, obrigações e condições.
11. Cobertura
Cobertura é a proteção que o contrato de seguro oferece contra um risco específico.
Isso pode incluir proteção contra danos materiais, lesões corporais, responsabilidade civil e outros eventos.
12. Corretor de seguros
O corretor de seguros é a pessoa responsável pela apresentação do seguro e manutenção dele.
É quem fica responsável por entender sobre os contratos e dar o andamento na contratação.
Ele recebe uma comissão da seguradora pela venda do seguro.
13. Dano
“Dano” refere-se ao prejuízo ou à perda que está protegido pelo seguro e pode envolver danos materiais, lesões corporais ou outras formas de perdas.
Esses danos são especificados e definidos na apólice do seguro.
14. Depreciação
Depreciação é a redução do valor de um bem ao longo do tempo, levando em conta fatores como idade, uso e desgaste.
Isso é importante para calcular indenizações de seguros, especialmente para bens que se desvalorizam com o tempo.
15. Desconto de fidelidade
É um desconto que o cliente recebe por ter mais tempo de contrato com a empresa.
É um benefício para que ele continue com o contrato e fique mais satisfeito.
16. Dolo
É uma ação deliberada e intencional de enganar, fraudar ou manipular outra pessoa, com o objetivo de causar prejuízo.
No contexto de seguros, dolo ocorre quando alguém age de má-fé, tentando obter vantagens indevidas ou ludibriar a seguradora, o que pode resultar na anulação do contrato ou na perda do direito à indenização.
17. DPVAT
Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres (DPVAT), destinado a indenizar vítimas de acidentes de trânsito no Brasil, sejam elas motoristas, passageiros ou pedestres.
18. Duração do seguro
É o período em que o contrato de seguro está em vigor, podendo variar de acordo com o tipo de seguro e as condições da apólice.
19. Endosso
O endosso é um documento que traz todas as informações quando há mudanças na apólice do seguro.
É como se fosse uma documentação do que foi mudando com o tempo.
20. Evento
Qualquer ocorrência ou acontecimento que está coberto por uma apólice de seguro e pode acionar as coberturas e garantias estabelecidas no contrato.
Os eventos podem incluir acidentes, danos materiais, lesões corporais, entre outros.
21. Exposição ao risco
Exposição ao risco significa que algo, como um bem ou uma responsabilidade, está sujeito a sofrer algum dano incerto no futuro.
Isso é crucial para decidir sobre a necessidade e o tipo de seguro a ser contratado.
22. Extinção do contrato
O contrato de seguro pode terminar de várias maneiras, como quando chega à data de vencimento estabelecida na apólice, quando a seguradora paga toda a indenização ou se uma das partes decide cancelar unilateralmente.
Também pode terminar se a exposição ao risco for suspensa ou encerrada.
23. Franquia
A franquia é uma parte do valor da indenização que o segurado concorda em pagar em caso de sinistro. Pode ser um valor fixo ou um percentual do prejuízo, e é uma forma de compartilhar o risco com a seguradora.
24. Furto
Ocorre quando um bem é subtraído sem o uso de violência ou ameaça direta à vítima.
Ao contrário do roubo, o furto é caracterizado pela ausência de confronto.
Em algumas apólices de seguro, o furto pode ser coberto, especialmente se houver indícios de arrombamento ou outra evidência de invasão, como danos a portas ou janelas.
25. Importância segurada
O “valor segurado” é a quantia atribuída ao patrimônio ou às consequências financeiras do risco protegido pelo seguro.
Também conhecido como “capital segurado”, “quantia segurada” ou “soma segurada”, representa o limite máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro.
26. Indenização
É o pagamento feito pela seguradora ao segurado quando ocorre um evento coberto pelo seguro.
Serve para compensar financeiramente os prejuízos causados pelo sinistro.
27. Inspeção prévia
É uma avaliação feita pela seguradora para avaliar o risco associado ao objeto segurado antes de emitir a apólice.
Pode ser necessária em diferentes tipos de seguro, especialmente para bens de alto valor ou riscos especiais.
28. Invalidade
Invalidade é quando alguém não consegue trabalhar, total ou parcialmente, por causa de um acidente, doença ou idade avançada.
Em seguros, isso pode ser coberto por apólices específicas, como seguro de vida ou acidentes pessoais.
29. Jurisprudência
Jurisprudência são decisões consistentes dos tribunais sobre leis ou questões jurídicas específicas.
É importante para a aplicação uniforme da lei.
30. Laudo de avaria
É um relatório que lista os danos existentes em um veículo segurado, geralmente feito durante a inspeção prévia para contratar o seguro.
Danos listados podem ser excluídos da cobertura até serem reparados e uma nova inspeção ser realizada.
31. Laudo de vistoria prévia
O laudo de vistoria prévia é um relatório que examina o veículo e suas características antes de fazer o seguro.
Ele inclui detalhes como o número do chassi, eventuais danos visíveis e outras informações importantes para a seguradora avaliar o risco.
32. Limite de aceitação
É o valor máximo ou mínimo de valor segurado que uma seguradora está disposta a aceitar em uma apólice, seja por exigências legais, políticas internas da empresa ou limitações impostas pelo ressegurador ou cossegurador.
33. Limite máximo de indenização
É o valor máximo que a seguradora se compromete a pagar em caso de sinistro durante o período de vigência da apólice.
Esse montante é previamente estabelecido no contrato de seguro e pode variar conforme as coberturas específicas escolhidas pelo segurado.
34. Liquidação de sinistros
É o processo em que a seguradora investiga e avalia os danos de um sinistro coberto pelo seguro.
Durante a liquidação, a seguradora determina o valor a ser pago como indenização, de acordo com as condições da apólice.
35. Perda total
Quando o objeto segurado sofre danos tão graves que não vale a pena repará-lo economicamente.
Pode ser declarada perda total se o objeto for destruído completamente ou se os custos de reparo forem muito altos em relação ao valor do bem.
36. Prêmio
Prêmio é o valor que o segurado paga à seguradora para garantir a cobertura do seguro contratada.
Esse valor é calculado com base no nível de risco associado ao objeto segurado e nas coberturas selecionadas, refletindo a proteção oferecida pela apólice.
37. Proposta
É o documento preenchido pelo segurado ao solicitar um seguro, no qual são especificados os bens ou interesses a serem segurados e as condições desejadas.
A proposta é então enviada à seguradora para análise e possível aprovação, servindo como base para a emissão da apólice.
38. Ramo
É uma divisão do mercado de seguros que abrange diferentes tipos de seguros, como automóvel, vida, residencial, saúde, etc.
Cada ramo atende a necessidades específicas de proteção e tem características próprias.
39. Regulação de sinistro
É o processo pelo qual a seguradora analisa as causas, circunstâncias e detalhes de um sinistro informado pelo segurado.
Durante essa análise, a seguradora verifica se o evento está coberto pela apólice e se o segurado cumpriu todas as suas obrigações contratuais, para então decidir sobre a aprovação ou não da indenização.
40. Risco
É um evento incerto que pode causar prejuízos e independe da vontade das partes no contrato de seguro.
A seguradora assume a responsabilidade de proteger o segurado contra os impactos financeiros desses eventos incertos.
41. Risco coberto
Risco coberto é um evento ou situação especificamente garantido pela apólice de seguro.
É aquilo que está claramente descrito no contrato e para o qual a seguradora se compromete a fornecer cobertura.
42. Segurado
É a pessoa física ou jurídica que contrata o seguro e em nome de quem a seguradora assume a responsabilidade de cobrir determinados riscos.
O segurado tem direito à proteção e à indenização conforme estipulado nos termos da apólice.
43. Seguradora
A “seguradora” é a empresa autorizada pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) a operar no mercado de seguros no Brasil.
Quando recebe o prêmio do segurado, a seguradora assume o risco associado e concorda em pagar indenizações se ocorrerem sinistros cobertos conforme estabelecido no contrato de seguro.
44. Seguro
O “seguro” é um acordo em que uma das partes paga um prêmio para transferir a responsabilidade de indenizá-la para a outra parte em caso de um evento futuro e incerto especificado no contrato.
Esse contrato proporciona proteção financeira contra perdas e danos.
45. Sinistro
Refere-se à ocorrência de um evento previsto e coberto pelo contrato de seguro, como um acidente, incêndio, roubo, ou qualquer outro incidente que cause danos ou prejuízos.
Quando um sinistro acontece, ele aciona a cobertura contratada, permitindo que o segurado solicite a indenização conforme estipulado na apólice.
46. Subscrição
Subscrição é o processo no qual a seguradora analisa e avalia as propostas de seguro recebidas, determinando se aceita o risco e em quais condições.
Esse processo envolve a análise do perfil de risco do segurado, considerando fatores como histórico e características específicas, para definir o valor do prêmio e as coberturas oferecidas.
47. Tarifa
A tarifa é a tabela de taxas que corresponde a cada classe de risco, utilizada pela seguradora para calcular o prêmio do seguro.
Baseada em análises estatísticas e princípios atuariais, a tarifa ajuda a determinar o valor que o segurado deve pagar pela cobertura, levando em conta o nível de risco associado.
48. Terceiro
Terceiro é a pessoa que não é o segurado nem a seguradora envolvida em um contrato de seguro.
Nos casos de acidentes ou danos, pode ser a parte prejudicada ou culpada, excluindo o próprio segurado e seus familiares próximos.
49. Valor de mercado
O “valor de mercado” é o montante atualizado de compensação, calculado com base no preço atual do bem no momento do sinistro.
Esse valor reflete o preço de venda do bem no mercado à época do evento, usado para determinar a indenização devida pela seguradora.
50. Valor de novo
É o montante pago pela seguradora para substituir o bem segurado, com base no preço de um bem novo ou equivalente no momento do sinistro, sem levar em consideração a depreciação sofrida pelo bem original.
51. Valor determinado
Valor determinado é o montante fixo previamente estipulado na apólice de seguro de automóvel, que a seguradora pagará ao segurado em caso de perda total do veículo.
Esse valor é acordado no momento da contratação e não depende do valor de mercado no momento do sinistro.
52. Valor de risco
O “valor de risco” é a quantia que a seguradora se compromete a pagar no momento em que o contrato de seguro é firmado.
Pode ser a soma dos valores segurados ou o valor total do objeto ou interesse segurado.
53. Vigência do seguro
A “vigência do seguro” é o período durante o qual o contrato de seguro está em vigor, incluindo a data de início e término da apólice.
Durante esse período, o segurado está protegido e pode acionar o seguro em caso de sinistro.
54. Vistoria
Vistoria é a inspeção realizada por uma pessoa autorizada pela seguradora para verificar o estado do veículo antes da formalização do contrato de seguro. É importante para avaliar o risco e definir as condições do seguro.
Conclusão
Após explorar detalhadamente mais de 50 termos essenciais no universo dos seguros, podemos concluir que um glossário completo e bem estruturado não só facilita o entendimento desse setor, mas também empodera o segurado.
Compreender conceitos como apólice, sinistro, prêmio, franquia e indenização é fundamental para que o contratante de um seguro faça escolhas informadas, evite mal-entendidos e tenha plena consciência de seus direitos e deveres.
Os termos relacionados a contratos de seguros não são meramente técnicos; cada um deles reflete aspectos práticos e legais que impactam diretamente a experiência do segurado.
Por exemplo, a subscrição permite que a seguradora avalie e categorize os riscos antes de aprovar uma apólice, enquanto o aviso de sinistro e a liquidação de sinistro detalham o passo a passo necessário para que o segurado seja indenizado após um evento coberto.
Compreender essas definições torna a jornada de adquirir e manter um seguro muito mais transparente.
Saber o que significa dolo, por exemplo, esclarece o que pode invalidar uma apólice em caso de fraude, enquanto termos como valor de mercado e valor determinado fornecem clareza sobre como as indenizações serão calculadas em caso de perda total.
Importância de Conhecer os Termos
A compreensão dos detalhes contidos na apólice de seguro é essencial para garantir que o segurado saiba exatamente o que esperar em situações adversas.
Isso inclui desde saber qual será o limite máximo de indenização em um evento inesperado até entender como funcionam as cláusulas relacionadas à franquia e cobertura.
Além disso, conceitos como resseguro e classe de risco afetam diretamente o custo e as condições oferecidas, sendo importante que o segurado tenha noção de como esses fatores influenciam o preço final do seguro.
Transparência e Proteção
Ao final deste glossário, fica evidente que o setor de seguros, apesar de técnico, pode e deve ser compreendido de maneira clara por todos.
Garantir a transparência no momento da contratação, seja através de corretores ou diretamente com as seguradoras, é um direito do segurado e fundamental para uma experiência de seguro positiva.
Termos como bônus, fidelidade e desconto de fidelidade demonstram como o relacionamento entre o cliente e a seguradora pode gerar benefícios mútuos ao longo do tempo.
Este glossário foi elaborado com o objetivo de simplificar e esclarecer os principais conceitos do mundo dos seguros.
Ao fornecer explicações detalhadas e acessíveis para cada termo, o conteúdo pretende empoderar o leitor, tornando-o mais preparado para tomar decisões informadas, seja ao adquirir um seguro, seja ao interpretar os termos de uma apólice existente.
O conhecimento é, sem dúvida, uma das maiores proteções que um segurado pode ter, e entendê-lo com clareza é o primeiro passo para garantir a segurança financeira e a tranquilidade diante de imprevistos.
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