Vale a pena pagar franquia reduzida no seguro de carro? Descubra!

A franquia reduzida no seguro de carro pode ter um custo até 50% menor que a franquia normal. Veja em que situações ela é vantajosa e como influencia no valor do prêmio.

Na hora de contratar uma proteção para o veículo, surgem várias opções, entre elas a franquia reduzida no seguro de carro.

Muita gente não sabe como ela funciona ou o que significa e acaba optando por ignorá-la, sendo que em algumas situações, ela pode ser interessante, e até mesmo, pode ser a franquia com melhor custo benefício.

A verdade é que a franquia reduzida no seguro de carro possui uma relação direta com o valor do prêmio, ou seja, afeta no valor do seguro em si e isso é o que mais preocupa.

Entretanto, se esse produto existe é porque as seguradoras entenderam que essa era uma necessidade do mercado e não deve ser rejeitada logo de início.

Para que você possa entender melhor sobre os tipos de franquia e o que elas representam separamos algumas informações importantes.

O que é franquia de seguro?

Antes de contratar o seguro de carros, é importante tirar suas dúvidas, inclusive, sobre como funciona a franquia.

Primeiro, saiba que a franquia de seguros é a participação que o segurado tem em prejuízos de perda parcial (casos em que o veículo tem conserto).

Esse valor é combinado no momento da contratação da apólice.

Assim, quando o cliente aciona o seguro veicular porque o carro precisa de um reparo, o cliente deve pagar uma parte do valor, e a seguradora paga o restante.

No entanto, o pagamento desse valor é pago diretamente para a oficina que está fazendo o conserto para o veículo, e não para a seguradora.

Não há um valor único para franquia.

Esse valor será determinado pela seguradora de acordo com o perfil do cliente e modelo do carro.

Mas é claro que o cliente também pode negociá-lo com a empresa.

A existência da franquia, segundo as seguradoras, é para evitar que os motoristas corram riscos desnecessários, pensando que se houver algum sinistro, a empresa cobrirá todo o valor.

Porque dessa maneira, na ocorrência de um sinistro parcial, o cliente também terá que desembolsar o valor da franquia.

Assim, além da seguradora se proteger desse tipo de conduta, ela fica praticamente isenta de ter que realizar pequenos detalhes, já que nesses casos, muitas vezes não compensa para o segurado acionar o seguro do carro, que acabam arcando com o valor integral sozinhos.

Tipos de franquia

Antes de falarmos dos tipos de franquia é preciso entender o que ela representa no seguro auto.

Quando o veículo sofre um sinistro que exija reparos, uma colisão com perda parcial, por exemplo, a franquia é um custo obrigatório para o segurado.

Para que o reparo seja providenciado pela seguradora, será preciso que o segurado pague a franquia, ou seja, a parte que lhe cabe de participação financeira.

Esse valor é fixo e determinado na apólice do seguro do carro e sempre que ocorre um sinistro, precisa ser pago.

Para que entenda melhor veja um exemplo:

Vamos supor que uma pessoa bateu o carro e para consertar ficará em R$ 5.000,00.

Se franquia é de R$ 1.200,00 esse deverá ser o valor pago pelo segurado à oficina e o restante será um custo da seguradora.

Agora veja quais são os tipos de franquia existentes:

Franquia normal

Essa é a franquia padrão apresentada pelas seguradoras e para critérios de comparação, digamos que o seu percentual é de 100%.

Ela possui um valor médio e não tem um custo tão elevado nem tão em conta.

Prós	Contras
É o valor padrão indicado pelas seguradoras e possui um custo mediano	Para motoristas que se envolvem muito em acidentes pode pesar no bolso
Ideal para quem possui um histórico de direção bem definido

Franquia majorada

A franquia majorada ou ampliada possui um custo mais elevado elas chegam a custar o dobro da franquia normal, podendo chegar a 200%.

Se, por exemplo, a franquia normal custar R$ 2.000,00, ao optar pela majorada você pagará R$ 4.000,00.

Apesar de não parecer nem um pouco interessante, ela tem seus pontos positivos.

Por ter um custo mais elevado, acaba tornando mais barato o valor do prêmio.

Prós	Contras
Deixa o valor do seguro mais barato	Pode ter um alto custo de um valor para ser pago à vista
Ideal para quem não costuma se envolver em acidentes e possui um baixo risco de sofrer um sinistro e conhece de direção defensiva

Franquia reduzida

Para entender melhor o que é a franquia reduzida, podemos dizer que ela é o inverso da franquia majorada, ou seja, de todas é a que possui o menor valor.

Ela pode custar entre 25% e 50% menos que a franquia normal, sendo que esse percentual irá variar conforme o ofertado pela seguradora.

Portanto, uma franquia normal que era de R$ 2.000,00 pode passar a ser de R$ 1.000,00 com a franquia reduzida.

Porém, por ter um custo menor, a desvantagem da franquia reduzida é que a diferença pode ser compensada no valor do prêmio.

Prós	Contras
Possui um valor muito acessível	O valor do prêmio pode ficar bastante elevado
Pôr a franquia ser menor é muito mais fácil fazer o reparo utilizando o seguro
Ideal para motoristas que possuem um alto risco de se envolverem em um sinistro

Franquia isenta

Esse tipo de franquia de seguros não é muito comum, mas pode ser uma opção.

No entanto, muitas vezes ele nem chega a ser oferecido pelas seguradoras.

Nesse tipo de cobertura o cliente não precisa pagar a franquia no momento de um sinistro parcial.

Assim, quando o segurado acionar o seguro, o valor total do conserto deve ser assumido pela empresa.

Porém, essa vantagem deixa o seguro mais caro, e esse é justamente um dos motivos por essa modalidade não ser muito oferecida pelas seguradoras.

E ainda, na maioria dos casos há uma quantidade limite de solicitações para uso da franquia.

Seguro com franquia reduzida vale a pena?

A franquia reduzida no seguro de carro tem as suas vantagens e desvantagens, porém, precisa ser considerada no momento de contratação ou renovação do seguro.

Para os motoristas que possuem um perfil de risco elevado, não possuem muita prática ao volante ou têm um histórico que envolve muitos acidentes, ela pode ser a mais indicada.

Já para os motoristas cautelosos e/ou com muito tempo de experiência no trânsito, talvez a franquia majorada seja a melhor alternativa.

Tudo dependerá do perfil de cada condutor.

Por isso, na hora de fazer a cotação faça a comparação entre os valores dos tipos de franquia e do prêmio.

Pode ser que a diferença não seja tão grande e compense no risco.

Assim, você saberá se a franquia reduzida vale a pena.

A franquia do seguro pode ser parcelada?

Como a franquia é paga diretamente para a oficina prestadora do serviço, a condição de pagamento deve ser negociada diretamente com ela, não havendo nenhum envolvimento da seguradora.

Sendo a negociação do modo de pagamento deve ser feito diretamente com a oficina.

Também é ela que dirá se há a possibilidade de parcelamento e em quantas vezes.

No entanto, na maioria dos casos, não é algo com que o cliente deva se preocupar.

Isso porque, a maioria das oficinas possibilitam o parcelamento, em três meses, e em alguns casos até mesmo em seis vezes.

Veja como escolher seguro auto franquia reduzida ou normal baseado no custo-benefício

Se você ainda tiver dúvidas sobre o seu perfil como condutor e quiser descobrir de uma maneira prática qual a melhor franquia a ser escolhida, vale a pena fazer um cálculo para descobrir qual das opções apresenta o melhor custo-benefício.

Para isso, você precisará comparar em uma cotação de uma mesma seguradora os valores das franquias normal, a majorada e a reduzida, com os respectivos valores dos prêmios.

Isso varia conforme a seguradora, seja a seguradora HDI, Azul Seguros, Tokio Marine seguradora, seguro Porto Seguro, Suhai e outras.

Considerando valores percentuais, compare quanto a franquia reduzida é mais baixa que a normal.

Na sequência compare o valor da apólice referente a franquia reduzida com o valor da apólice referente a franquia normal.

Se a redução no custo da franquia for superior ao aumento do valor da apólice, escolher a franquia reduzida será a melhor opção, em termos financeiros.

Veja o exemplo a seguir e entenda melhor como esse cálculo funciona:

Vamos supor que você tenha em mãos uma cotação de seguro de automóvel em que o custo da franquia normal é R$ 3.000 e consequentemente, o valor da apólice é de R$ 3.300.

Na mesma cotação, a franquia reduzida custa R$ 2.500 e seu prêmio custa R$ 3.500.

Neste exemplo:

• A franquia reduzida possui um valor 25% mais baixo que a normal;
• Já o valor da apólice referente a franquia reduzida conta com um valor 13,63% maior que o da franquia normal.

Ou seja, neste exemplo a franquia reduzida é 25% mais barata que a normal e conta com uma apólice apenas 13,63% mais alto que o outro.

Ou seja, escolher a franquia reduzida compensa, pois, ela é uma boa excelente opção financeira.

Não se esqueça de considerar outros fatores na hora de escolher a franquia como locais onde você estaciona o carro, períodos em que mais circula com ele, os índices de furto e roubo na região onde mora e mais.

Para fazer uma boa escolha, é importante que você conte com a ajuda de um corretor experiente e confiável.

Vantagens de escolher pela franquia reduzida

Optar pela franquia reduzida no momento da contratação do seguro pode ser uma boa opção.

Isso, é claro, dependerá do perfil do cliente e do valor que ele está disposto a pagar no prêmio.

Ainda assim, é uma alternativa a ser considerada.

Caso aconteça algum sinistro, o cliente que possui franquia reduzida, arcará menos com os custos, já que o valor que ele deverá contribuir para o conserto é menor.

Isso faz com que a seguradora arque com uma parcela maior do prejuízo.

Além disso, anteriormente mencionamos que em casos de pequenos reparos não compensa acionar o seguro por conta das franquias de seguro.

Com a franquia reduzida, a quantidade de procedimentos que farão o acionamento do seguro valerem a pena são maiores, já que o valor da franquia é mais baixo.

Isso também faz com que fique mais fácil utilizar o seguro.

A seguradora cobra a franquia da pessoa que causou o sinistro? 

Isso varia conforme o sinistro. Por exemplo, se alguém bate no seu carro e foge, mas você tem a placa anotada, então deverá acionar o seguro para o conserto do seu carro. 

Caso você tenha pago a franquia, deverá solicitar o ressarcimento. A seguradora deverá ir atrás do culpado pelo acidente para receber o valor que ela arcou na oficina, por exemplo. 

Mas lembre-se de que é importante seguir o que foi estipulado no seu contrato e, antes de fazer qualquer coisa, registrar o B.O. Então, acione a seguradora e siga o que for recomendado. 

Posso não pagar a franquia ao acionar o seguro? 

Se você contratou o plano com pagamento de franquia ao acionar o seguro de carros, então terá que pagar o valor que foi estipulado. Caso contrário, a seguradora pode negar a indenização, lembrando que isso foi acordado em contrato. 

Mas, caso tenha dificuldades em pagar o valor integral, fale com a empresa contratada e negocie um possível parcelamento. Veja quais as possibilidades para facilitar o pagamento da franquia no seguro veicular. 

As regras variam conforme a seguradora, seja a Tokio Marine, Azul Seguros, Suhai, seguro Porto Seguro, HDI seguro auto, entre outras seguradoras de veículos.

Faça uma cotação online

Para o cliente saber quanto é o valor do prêmio o valor da franquia e até mesmo a possível indenização em casos de sinistro integral é preciso fazer uma cotação.

Isso porque a empresa precisa levar em conta o modelo do veículo, marca, ano de fabricação, e outras informações mais específicas como o motor, quantidade de portas, e os acessórios existentes, para assim definir o quanto ele vale.

O cliente também precisa de algumas informações em mãos, como a quilometragem e dados pessoais.

Essa cotação pode ser feita online, no próprio celular do cliente, o que já facilita muito no momento da pesquisa.

Agora que já sabe como as franquias do seguro auto funcionam e quais as vantagens e desvantagens da franquia reduzida, não esqueça de considerá-la no seguro de carro quando fizer a sua pesquisa.

Aproveite também para fazer sua cotação online rapidamente, e veja como essa opção pode ser boa para você!

*Publicado em 29/08/2018 e atualizado em 28/12/2022.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878

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