Posso calcular o seguro antes de comprar o carro?

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Posso calcular o seguro antes de comprar o carro?

Normalmente quando pensamos em comprar um carro, comparamos os preços e benefícios entre as marcas, e só então decidimos o modelo escolhido.  O que algumas pessoas desconhecem, é que além de pesquisar o valor do automóvel, também é possível cotar o valor do seguro também.

Através da internet é possível cotar o valor do seguro para o seu carro. Existem sites especializados que oferecem orientação de consultores, para que qualquer tipo de dúvida que venha surgir seja esclarecida.

Quando for realizar a cotação online, é fundamental que você esteja atento à todas as informações que serão fornecidas nos formulários enviados às seguradoras. Seja objetivo com essas informações, pois elas implicarão no preço do seguro. Além disso, o preenchimento correto do questionário evitará que você obtenha um valor na hora da cotação, e acabe pagando outro valor já com o carro comprado.

As principais informações que serão avaliadas para calcular seguro auto são:

  • Idade, sexo e estado civil
  • Região onde você mora, estuda ou trabalha
  • Quilometragem que roda, em média, com o veículo

Após responder os questionários e solicitar as cotações, você terá uma base de preços e benefícios oferecidos para poder comparar. Ao obter esse cálculo não se esqueça de reduzir seu bônus do seguro atual, caso já tenha um seguro de carro.

Também é recomendado manter as coberturas, pois um acidente de trânsito com vítimas pode gerar uma demanda judicial, e caso você não contrate a proteção, terá que arcar com os custos do processo.

 

Como é feito o calculo de seguro de automóvel?

O ponto de partida para calcular seguro de carro é o valor do automóvel a ser segurado. Além dessa porcentagem sobre o preço, o valor pago pelo seguro estará diretamente relacionado aos riscos que o automóvel estará submetido.

Esse é um dos motivos pelo qual os questionários preenchidos durante solicitações de cotação são tão extensos. As empresas de seguro avaliam todos os fatores que possam implicar no aumento ou redução da chance de o seguro passar por algum sinistro. Por isso, é feito um cruzamento de informações relacionadas ao seguro do carro com estatísticas em bancos de dados referentes a ocorrências.

Essas informações a respeito de ocorrências são atualizadas todos os meses, no entanto cada empresa possui uma base de dados própria, não existe uma contabilização geral de dados, por isso, existem tantas variações de preço.

Essas variações consideram endereço, idade do motorista e diversos outros fatores, e embora as asseguradoras sigam critérios parecidos, cada empresa determina o peso dos itens individualmente de uma maneira diferente para a composição do preço final. Esse é um dos motivos para se ter um corretor de confiança, e fazer o maior número de cotações possíveis.

Outro fator que influencia no cálculo de seguro de automóvel é o modelo do carro, por isso, vale a pena pesquisar quais são os modelos com maior índice de sofrer sinistros ou roubos e evita-los. Caso opte por um modelo dentro desses índices, é importante que saiba que ao comprar seguro de carro para esse veículo, inevitavelmente pagará valores mais altos.

Quando se trata de carros recém lançados, as empresas de seguro calculam projeções baseadas em dados disponíveis, como, a média de sinistros do segmento a que o veículo pertence e também da marca. Esse é um dos motivos de carros novos terem grandes variações de preço em sua primeira renovação, já que após um ano, as asseguradoras terão uma base de dados maior e mais confiável para esse cálculo.

 

Quais são as principais variantes na hora de calcular seguro auto?

Na hora de calcular seguro de carro, o valor da apólice pode variar conforme os seguintes fatores:

  • Marca do veículo,
  • Tipo do modelo,
  • Ano de lançamento,
  • Placa e/ou chassi,
  • Dispositivo antifurto e blindagem do veículo,
  • Região onde ele circula,
  • Perfil do condutor,
  • Valor de possíveis reparos de peças e uso do veículo,
  • Tipo de seguro contratado.

A partir dessas informações a seguradoras calculam o risco de sinistro do veículo, o risco do cliente sofrer sinistros ou acidentes, e aliado a essas informações a empresa encontra o valor mais justo para cada pessoa.

 

O que é considerado no questionário de perfil do cliente?

As principais informações consideradas no questionário de perfil dos clientes, são características como sexo e idade do motorista, a presença de garagem na residência ou no trabalho e se haverá outros condutores no veículo. Esse último é de extrema importância, visto que se houver condutores mais jovens, as chances de acidentes são maiores que para motoristas mais experientes.

Já o sexo do cliente conta porque de acordo com estatísticas as mulheres sofrem menos acidentes e sinistros que os homens, por serem mais cuidadosas com seus veículos. Quanto em relação a presença de garagem, quando é positiva, ela diminui consideravelmente os riscos de furto. Essas são as informações principais na hora de calcular seguro de carro.

 

O que você precisa perguntar na hora de comprar seguro de carro?

Assim como as asseguradoras precisam fazer um questionário com os clientes, é preciso que os clientes também façam algumas perguntas as empresas, a fim de saber se o valor oferecido condiz com os serviços prestados. Veja quais são essas perguntas:

Pergunte qual é o valor da franquia

A franquia trata-se da taxa que a seguradora cobrará para arrumar o seu carro quando for acionada. Isso significa que se você sofrer um acidente com o veículo e acionar o seguro para realizar o conserto, terá que pagar a franquia para a seguradora. Portanto, sempre pergunte o valor da franquia de cada uma das cotações realizadas e avalie qual vale mais a pena.

Verifique se a franquia oferecida é normal ou reduzida

Quando a franquia é reduzida, significa que você pagará um valor menor quando acionar o seguro, porém, o valor da apólice será maior. Quando falamos de franquia normal, significa que o valor da apólice será mais baixo, no entanto, quando o seguro for acionado, o preço da franquia será maior. Nesse caso, compare os valores de propostas do mesmo tipo, e encontre o melhor preço.

Certifique-se do tipo de indenização para roubo do veículo ou perda total

Algumas empresas pagam o valor de mercado do veículo usado de acordo com a tabela FIPE, já outras empresas estipulam esse valor em contrato, no momento da aquisição do serviço. O mais usual é a primeira opção, mas vale conferir esse detalhe antes de assinar um contrato com uma seguradora.

Pergunte se o seguro cobrirá desastres naturais como enchentes e incêndios

Em muitos casos a cobertura para enchentes trata-se de um item adicional, por isso, verifique se ela é necessária e se esta inclusa na cobertura contratada.

Veja se danos a terceiros serão cobertos pelo seguro

Assim como o item anterior, esse também é oferecido pela maioria das empresas como cobertura adicional. Quando ela existe, garante que a empresa de seguros pague os danos causados em outros veículos em caso de batidas. Se não fizer parte do pacote, vale a pena incluir esse item na proposta.

Verifique o que exatamente o seguro não cobrirá

Tenha certeza dos serviços e coberturas não oferecidos pela asseguradora. Algumas empresas não pagam indenização se o motorista responsável pelo acidente for menor de 21 anos por exemplo. Portanto, questione todos os itens que não estão cobertos na proposta antes de contratar o serviço, assim você evitará surpresas.

Pergunte se a empresa instala o rastreador

Quando esta opção existe, na grande maioria dos casos a instalação do equipamento é gratuita, mas nem sempre essa informação é passada. Por isso, seexistireste serviço, saiba se você deverá instalar o rastreador ou ele será feito pela asseguradora. Afinal, a presença do equipamento no carro costuma diminuir bem o valor do seguro.

Na Smartia Seguros Online, você pode fazer o cálculo de seguro de automóvel em até oito seguradoras diferentes, ao mesmo tempo.  Acesse agora o nosso site e compare!

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